ກອງທຶນ Vanguard ທີ່ມີປະສິດທິພາບສໍາລັບ Roth IRA ຂອງທ່ານ

The Vanguard Group Inc., ຮູ້ຈັກກັນໃນນາມ Vanguard, ແມ່ນໜຶ່ງໃນບັນດາບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ ແລະ ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ. ມັນຕົ້ນຕໍແມ່ນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງ ETF ທີ່ມີປະມານ 8.1 ພັນຕື້ໂດລາ ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM) ມາຮອດວັນທີ 31 ມັງກອນ 2022. ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 1975, ບໍລິສັດໄດ້ສະເໜີໃຫ້ກອງທຶນທັງໝົດ 422 ທຶນ, ໃນນັ້ນມີ 215 ທຶນຢູ່ໃນສະຫະລັດ Vanguard ເປັນ. ນາຍໜ້າບໍລິການເຕັມຮູບແບບ, ສະເຫນີການລົງທຶນທີ່ມີລາຄາຖືກສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ຊື້ແລະຖືໃນໄລຍະຍາວແລະຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານ.

ນັກລົງທຶນໃນສະຫະລັດສາມາດເຂົ້າເຖິງແຜນການປະຫຍັດພາສີ-ປະໂຫຍດຫຼາຍອັນ, ລວມທັງ 401(ກ) ວ, ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs), ແລະ Roth IRAs. ຕົ້ນຕໍ ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ Roth IRA ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ແມ່ນວ່າອະດີດແມ່ນໄດ້ຮັບເງິນໂດລາຫລັງພາສີ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການປະກອບສ່ວນກັບ Roth IRAs ແມ່ນບໍ່ຖືກຫັກພາສີ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຢູ່ກັບ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ. ແຕ່ບໍ່ເຫມືອນກັບ a IRA ແບບດັ້ງເດີມ ບ່ອນທີ່ການຖອນເງິນໄດ້ຖືກເກັບພາສີ, Roth IRA ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ຕົວເລກກອງທຶນແມ່ນວັນທີ 11 ເມສາ 2022, ເວັ້ນເສຍແຕ່ໄດ້ລະບຸໄວ້ເປັນຢ່າງອື່ນ.

ຕະຫຼາດຫຸ້ນວຽງຈັນລວມຍອດ ETF (VTI)

• ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ: 0.03% (ມາຮອດວັນທີ 29 ເມສາ 2022)
• ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ: 282.9 ຕື້ໂດລາ (ມາຮອດວັນທີ 11 ເມສາ 2022)
• ຜົນຕອບແທນ 12 ເດືອນ (TTM): 1.33% (ມາຮອດວັນທີ 11 ເມສາ 2022)
• ຜົນຕອບແທນທັງໝົດໃນຮອບ 1 ປີ: 11.58% (ມາຮອດວັນທີ 31 ມີນາ 2022)
• ວັນທີເລີ່ມຕົ້ນ: 24 ພຶດສະພາ 2001

Vanguard Total Stock Market ETF ມີຈຸດປະສົງເພື່ອຕິດຕາມການປະຕິບັດຂອງ CRSP US Total Market Index. ເປັນ ກອງທຶນແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ (ETF), VTI ໃຫ້ນັກລົງທຶນເຂົ້າເຖິງຫຼັກຊັບທີ່ກວ້າງຂວາງ, ແລະຮຸ້ນຂອງ VTI ສາມາດຊື້ຂາຍໄດ້ຕະຫຼອດມື້ຄືກັບຫຼັກຊັບ. VTI ແມ່ນ​ການ​ຄຸ້ມ​ຄອງ​ຕົວ​ຕັ້ງ​ຕົວ​ຕີ​, ການ​ນໍາ​ໃຊ້​ ຍຸດທະສາດການເກັບຕົວຢ່າງດັດສະນີ ທີ່ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງນັກລົງທຶນຕໍ່າ. Gerard O'Reilly, ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ແລະຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບ, ໄດ້ແນະນໍາກອງທຶນຕັ້ງແຕ່ປີ 2001, ແລະຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບ Walter Nejman ໄດ້ແນະນໍາມັນຕັ້ງແຕ່ປີ 2016.

ຫຼັກຊັບຂອງ VTI ປະກອບມີ 4,070 ຮຸ້ນ, ດ້ວຍ 10 ອັນດັບສູງສຸດທີ່ກວມເອົາພຽງແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສີ່ຂອງຊັບສິນທີ່ລົງທຶນທັງຫມົດ. ການຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນລວມມີຫຸ້ນສ່ວນໃຫຍ່, ຮຸ້ນກາງ, ແລະຮຸ້ນຂະໜາດນ້ອຍໃນທົ່ວຮູບແບບການຂະຫຍາຍຕົວ ແລະມູນຄ່າ. ໃນຂະນະທີ່ Vanguard ບໍ່ໄດ້ສະຫນອງການແບ່ງສ່ວນທີ່ແນ່ນອນຂອງອັດຕາສ່ວນຂອງຫຼັກຊັບທີ່ແບ່ງອອກໃນທົ່ວປະເພດການລົງທືນໃນຕະຫຼາດເຫຼົ່ານີ້, ກອງທຶນມີແນວໂນ້ມໄປສູ່ຫຼັກຊັບຂະຫນາດໃຫຍ່. ມູນຄ່າຕະຫຼາດສະເລ່ຍຂອງການຖືຄອງ VTI ແມ່ນ 129.6 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດ. ເກືອບທັງຫມົດຂອງການຖືຄອງແມ່ນບໍລິສັດຢູ່ໃນສະຫະລັດ; ພຽງແຕ່ 0.1% ແມ່ນຕ່າງປະເທດ.

ນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີໂດຍຜ່ານການແຂງຄ່າຂອງລາຄາຄວນພິຈາລະນາກອງທຶນຫຼັກຊັບທີ່ກວ້າງຂວາງເຊັ່ນ VTI. ເຖິງແມ່ນວ່າຫຸ້ນຈະສູງຂຶ້ນ volatility ກ່ວາພັນທະບັດ, ພວກເຂົາເຈົ້າມີບັນທຶກການຕິດຕາມການກັບຄືນຫຼາຍກວ່າໃນໄລຍະເວລາດົນນານ. ຖ້ານັກລົງທຶນມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຕໍ່າຫຼືໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ພວກເຂົາອາດຈະພິຈາລະນາຫຼັກຊັບທີ່ອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.

ຕະຫຼາດພັນທະບັດລວມຍອດ Vanguard ETF (BND)

• ອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ: 0.04% (ມາຮອດວັນທີ 29 ເມສາ 2022)
• ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ: 81.5 ຕື້ໂດລາ (ມາຮອດວັນທີ 11 ເມສາ 2022)
• ຜົນຕອບແທນ 12 ເດືອນ (TTM): 2.02% (ມາຮອດວັນທີ 11 ເມສາ 2022)
• ຜົນຕອບແທນທັງໝົດໃນຮອບ 1 ປີ: -4.11% (ມາຮອດວັນທີ 31 ມີນາ 2022)
• ວັນທີເລີ່ມຕົ້ນ: ວັນທີ 3 ເມສາ 2007

ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ Vanguard Total Bond ETF ຕິດຕາມດັດຊະນີ Bloomberg US Aggregate Float Adjusted Index, ດັດຊະນີຕະຫຼາດທີ່ມີນ້ໍາຫນັກກວ້າງ. ສະໜອງໃຫ້ນັກລົງທຶນໄດ້ເປີດເຜີຍຢ່າງກວ້າງຂວາງຕໍ່ກັບຕະຫຼາດພັນທະບັດໃນສະກຸນເງິນໂດລາສະຫະລັດ. ກອງທຶນດັ່ງກ່າວບໍ່ລວມເອົາພັນທະບັດທີ່ປ້ອງກັນໄພເງິນເຟີ້ ແລະຍົກເວັ້ນພາສີ. Joshua Barrickman, ອໍານວຍການ, ຫົວຫນ້າຮ່ວມຂອງ Indexing Income ອາເມລິກາແລະຜູ້ຈັດການຫຼັກຊັບ, ໄດ້ແນະນໍາກອງທຶນນັບຕັ້ງແຕ່ 2013. BND ຖືພັນທະບັດ 10,127. ໄລຍະເວລາສະເລ່ຍຂອງພັນທະບັດ BND ແມ່ນ 6.8 ປີ, ແລະ ການໃຫຍ່ເຕັມທີ່ປະສິດທິພາບສະເລ່ຍ ແມ່ນ 8.9 ປີ. ພຽງແຕ່ຫຼາຍກວ່າສອງສ່ວນສາມຂອງພັນທະບັດແມ່ນພັນທະບັດຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດ. ໃນຂະນະທີ່ທີສາມທີ່ຍັງເຫຼືອແມ່ນຫນີ້ສິນລະດັບການລົງທຶນ, ປະມານ 15.2% ຂອງຈໍານວນທັງຫມົດແມ່ນພັນທະບັດ BBB, ເຊິ່ງຢູ່ໃນອັນດັບທີ່ຕໍ່າສຸດໃນຂັ້ນໄດຊັ້ນການລົງທຶນ.

BND ມີຈຸດປະສົງເພື່ອຮັບໃຊ້ເປັນພັນທະບັດຫຼັກສໍາລັບນັກລົງທຶນ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ພັນທະບັດມີຄວາມຜັນຜວນຕໍ່າ ແລະສະໜອງການຊໍາລະດອກເບ້ຍທີ່ໝັ້ນຄົງໃຫ້ແກ່ນັກລົງທຶນ. ພາສີກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍແມ່ນຖືກເລື່ອນເວລາຢູ່ໃນບັນຊີ Roth IRA, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນສະຖານທີ່ທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະຖືການລົງທຶນປະເພດເຫຼົ່ານີ້. ກອງທຶນພັນທະບັດທີ່ອີງໃສ່ຢ່າງກວ້າງຂວາງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນເປັນຍານພາຫະນະການລົງທຶນທີ່ມີຜົນຕອບແທນຕ່ໍາ, ມີຄວາມສ່ຽງຕ່ໍາກວ່າກອງທຶນຫຼັກຊັບ. ດັ່ງນັ້ນ, ພັນທະບັດສາມາດເປັນປະໂຫຍດທັງສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມສ່ຽງແລະສໍາລັບຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງຫຼັກຊັບ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

Roth IRAS ສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບສໍາລັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ແລະກອງທຶນພັນທະບັດແລະຫຼັກຊັບຢ່າງກວ້າງຂວາງສະຫນອງພື້ນຖານທີ່ຫລາກຫລາຍ, ລາຄາຖືກ. ນັກລົງທຶນອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະໄປຕື່ມອີກຂຶ້ນຢູ່ກັບເວລາຫຼາຍປານໃດ, ພະລັງງານ, ແລະ ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ພວກເຂົາມີສໍາລັບການລົງທຶນ. ສໍາລັບນັກລົງທຶນຈໍານວນຫຼາຍທີ່ບໍ່ມີເວລາສັ້ນ, ມັນເປັນການຕັດສິນໃຈປະຕິບັດທີ່ຈະເລືອກເອົາພັນທະບັດຂະຫນາດໃຫຍ່, ຫຼາກຫຼາຍຊະນິດແລະກອງທຶນຫຼັກຊັບແລະສືບຕໍ່ລົງທຶນໃນສິ່ງເຫຼົ່ານັ້ນ. ນັກລົງທຶນບາງຄົນຈະເລືອກຫຼັກສູດອື່ນ, ໂດຍເລືອກທີ່ຈະເພີ່ມການລົງທຶນໃນບໍລິສັດສ່ວນບຸກຄົນ, ລວມທັງ ຮຸ້ນຂະໜາດນ້ອຍມີຄວາມສ່ຽງສູງ, ແລະໂດຍຜ່ານການລົງທຶນຂອງຂະແຫນງການເປົ້າຫມາຍແລະ ການວິເຄາະຫຼັກຊັບ.