ໃນບາງຈຸດ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການ recharacterize ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ການປະກອບສ່ວນເພື່ອປ່ຽນການກໍານົດເບື້ອງຕົ້ນ - ບໍ່ວ່າຈະເປັນການແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດຫຼືຍ້ອນວ່າທ່ານປ່ຽນໃຈ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານສາມາດກໍານົດການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ເປັນການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ຫຼືໃນທາງກັບກັນ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເຮັດ a Roth IRA ການປະກອບສ່ວນແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຮັບຮູ້ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບບັນຊີ Roth, ທ່ານສາມາດ recharacterize ມັນເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ການປະກອບສ່ວນ
ຫຼື, ທ່ານອາດຈະຄົ້ນພົບວ່າທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການຫັກສໍາລັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມເພາະວ່າ ທ່ານຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນມັນເປັນການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth IRA, ເຊິ່ງລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນບົນພື້ນຖານທີ່ບໍ່ມີພາສີ.
ນີ້ແມ່ນເບິ່ງວິທີການ recharacterizations ເຮັດວຽກ - ແລະສູດສໍາລັບການຄິດໄລ່ລາຍຮັບແລະການສູນເສຍ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຢາກຮູ້ຢາກເຫັນກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຄະນິດສາດເຮັດວຽກ.
Key Takeaways
- ທ່ານສາມາດ recharacterize ການປະກອບສ່ວນຂອງບັນຊີບໍານານ (IRA) ຂອງປີປະຈຸບັນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມກັບ Roth IRA, ຫຼືໃນທາງກັບກັນ. ທ່ານຕ້ອງເຮັດການປ່ຽນແປງກ່ອນກຳນົດເວລາພາສີຂອງປີນັ້ນ.
- ເມື່ອທ່ານ recharacterize ການປະກອບສ່ວນ IRA, ທ່ານຕ້ອງໂອນການປະກອບສ່ວນບວກກັບລາຍໄດ້ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມັນ.
- ທ່ານສາມາດປ່ຽນຍອດຄົງເຫຼືອທັງຫມົດຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານເປັນ Roth IRA ໄດ້ທຸກເວລາໂດຍການເຮັດການແປງ Roth IRA.
- ກ່ອນກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກ (TCJA) ຂອງປີ 2017, ທ່ານສາມາດປັບປ່ຽນ (ຫຼືຍົກເລີກ) ການປ່ຽນ Roth IRA ກັບໄປເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ.
- ດຽວນີ້ການແປງ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດປັບຕົວປ່ຽນຄືນໄດ້.
ວິທີການ Recharacterization IRA ເຮັດວຽກແນວໃດ
ເພື່ອ recharacterize ການປະກອບສ່ວນ, ທ່ານຍ້າຍຊັບສິນຈາກ IRA ທີ່ທໍາອິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ IRA ບ່ອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາຊັບສິນ. ບາງ ສະຖາບັນການເງິນ ຂະບວນການ recharacterizations ໂດຍພຽງແຕ່ປ່ຽນ IRA ຈາກປະເພດຫນຶ່ງໄປອີກ. ກວດເບິ່ງກັບ IRA ຂອງທ່ານ ຜູ້ປົກຄອງ/trustee ກ່ຽວກັບຂັ້ນຕອນການຂອງຕົນແລະຄວາມຕ້ອງການເອກະສານສໍາລັບການປຸງແຕ່ງ recharacterization ໄດ້.
ມື້ກໍານົດທີ່ຈະ recharacterize IRA ການປະກອບສ່ວນ
ເສັ້ນຕາຍສໍາລັບ recharacterizing ການປະກອບສ່ວນ IRA ແມ່ນກໍານົດເວລາການຍື່ນພາສີສໍາລັບປີນັ້ນ, ລວມທັງການຂະຫຍາຍໃດໆທີ່ທ່ານມີສິດທີ່ຈະໄດ້ຮັບ. ນັ້ນແມ່ນ, ຖ້າທ່ານຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານໃຫ້ທັນເວລາ (ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນວັນທີ 15 ເດືອນເມສາ) ແລະຍື່ນສໍາລັບການຂະຫຍາຍເວລາຫົກເດືອນ, ເສັ້ນຕາຍຂອງທ່ານໃນການປະກອບສ່ວນຄືນໃຫມ່ແມ່ນວັນທີ 15 ຕຸລາຂອງປີນັ້ນ.
ເພື່ອໄດ້ຮັບການຂະຫຍາຍເວລາຫົກເດືອນອັດຕະໂນມັດ, ທ່ານຕ້ອງຍື່ນ ແບບຟອມ 4868 ກັບການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ບໍ່ວ່າຈະທາງອີເລັກໂທຣນິກຫຼືໃນເຈ້ຍກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຄືນພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າຫາກທ່ານຍື່ນເອເລັກໂຕຣນິກ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຮັບຮູ້ເອເລັກໂຕຣນິກໃນເວລາທີ່ທ່ານສໍາເລັດການເຮັດທຸລະກໍາ.
ອັດຕາແລກປ່ຽນ Roth IRA
ທ່ານສາມາດປ່ຽນຍອດເງິນທັງຫມົດຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນບັນຊີ Roth ໂດຍຜ່ານການແປງ Roth IRA.
ການເຮັດເຊັ່ນນັ້ນສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດການເກັບພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ—ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ທໍາມະດາໃນຈໍານວນທີ່ປ່ຽນໄປທັງໝົດໃນອັດຕາພາສີປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນສາມາດເປັນມູນຄ່າມັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນທີ່ສູງຂຶ້ນ ວົງເລັບພາສີ ໃນບໍານານກວ່າທີ່ເຈົ້າຢູ່ໃນຕອນນີ້ ແລະຕ້ອງການເອົາພາສີອອກຈາກທາງ.
ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດການແປງ Roth IRA ແມ່ນເວລາທີ່ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າຕໍ່າຜິດປົກກະຕິຫຼືຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງເຈົ້າ.
ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນໃຈຂອງທ່ານແລະ recharacterize Roth ການປ່ຽນເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໄດ້ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກ (TCJA) ຂອງປີ 2017 ຫ້າມການປັບປ່ຽນຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງການປ່ຽນ Roth ກັບໄປເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ດຽວນີ້ການແປງ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້.
ໃນໄລຍະຜ່ານມາ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນໃຈຂອງທ່ານແລະ recharacterize Roth ການປ່ຽນເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໄດ້ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກ (TCJA) ຂອງປີ 2017 ຫ້າມການປັບປ່ຽນຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງການປ່ຽນ Roth ກັບໄປເປັນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ດຽວນີ້ການແປງ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້.
ການຄິດໄລ່ Recharacterization ລາຍຮັບແລະການສູນເສຍ
ຜູ້ເສຍພາສີຜູ້ທີ່ recharacterize ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຂອງພວກເຂົາອາດຈະປະເຊີນກັບວຽກງານທີ່ຫຍຸ້ງຍາກໃນການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ຫຼືການສູນເສຍຂອງພວກເຂົາຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ຂອງພວກເຂົາບໍ່ໃຫ້ບໍລິການດັ່ງກ່າວ.
ການຄິດໄລ່ຜົນກໍາໄລຫຼືການສູນເສຍຢ່າງຖືກຕ້ອງແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນເທົ່າກັບ recharacterization ຕົວຂອງມັນເອງ. IRS ສະຫນອງສູດພິເສດ ສໍາລັບການຄິດໄລ່ລາຍຮັບຫຼືການສູນເສຍໃນຈໍານວນ recharacterized. ນີ້ແມ່ນສູດ:
Investopedia
ໄລຍະເວລາການຄິດໄລ່ເລີ່ມຕົ້ນທັນທີກ່ອນທີ່ການປະກອບສ່ວນຈະຖືກເຮັດໃຫ້ IRA recharacterized ແລະສິ້ນສຸດລົງໃນທັນທີກ່ອນທີ່ຈະ recharacterizing ຂອງການປະກອບສ່ວນ. ຖ້າ IRA ບໍ່ມີມູນຄ່າປະຈໍາວັນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ບໍ່ດົນມານີ້ທີ່ສຸດ ມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸດຕິ ທຳ ການປະກອບສ່ວນກ່ອນການປະກອບສ່ວນອາດຈະຖືກໃຊ້ເປັນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງໄລຍະເວລາ, ແລະມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸຕິທໍາຫຼ້າສຸດທີ່ມີຢູ່ກ່ອນການປັບຕົວໃຫມ່ແມ່ນໄລຍະເວລາສິ້ນສຸດ.
ເວົ້າວ່າ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, IRA ບໍ່ໄດ້ມີມູນຄ່າປະຈໍາວັນ, ແລະເຈົ້າຂອງໄດ້ຮັບໃບລາຍງານບັນຊີປະຈໍາເດືອນ. ຖ້າເຈົ້າຂອງການປະກອບສ່ວນໃນເດືອນມີນາ 2022 ແລະການປະກອບສ່ວນເກີດຂຶ້ນໃນເດືອນທັນວາ 2021, ເຈົ້າຂອງຈະໃຊ້ມູນຄ່າທ້າຍເດືອນເດືອນພະຈິກ 2021 ຈາກຄໍາຖະແຫຼງການເດືອນພະຈິກເປັນໄລຍະເວລາເລີ່ມຕົ້ນ (ມູນຄ່າຕະຫຼາດ) ແລະຄໍາຖະແຫຼງທ້າຍເດືອນກຸມພາ 2022 ເປັນ. ມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸດຕິທໍາ.
ຕົວຢ່າງການຄິດໄລ່ IRA Recharacterization
Jack ໄດ້ປະກອບສ່ວນ $1,600 ໃຫ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງລາວໃນວັນທີ 1 ທັນວາ 2020. ກ່ອນການປະກອບສ່ວນ, ຍອດເງິນ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງລາວແມ່ນ $4,800. ໃນເດືອນເມສາ 2021, ເມື່ອລາວຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຂອງລາວ, Jack ຮູ້ວ່າລາວສາມາດຫັກພຽງແຕ່ $ 1,200 ໃນການຄືນພາສີຂອງລາວ. ຍ້ອນວ່າລາວບໍ່ສາມາດຫັກເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອ $400, Jack ໄດ້ຕັດສິນໃຈເອົາຈໍານວນນັ້ນເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA, ເຊິ່ງລາຍໄດ້ຈະເຕີບໂຕບົນພື້ນຖານທີ່ບໍ່ມີພາສີ - ແຕກຕ່າງຈາກລາຍໄດ້ໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງເຕີບໂຕໃນພື້ນຖານການເລື່ອນພາສີ.
ເພື່ອປະຕິບັດຕໍ່ $ 400 ເປັນການປະກອບສ່ວນ Roth IRA, Jack ຕ້ອງ recharacterize ຈໍານວນໃຫ້ກັບ Roth IRA ຂອງລາວແລະລວມເອົາລາຍໄດ້ (ຫຼືລົບການສູນເສຍໃດໆ) ໃນ $ 400. ມູນຄ່າຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງ Jack ໃນເວລາທີ່ລາວ recharacterizes $ 400 ໃນເດືອນເມສາແມ່ນ $ 7,600. ບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນອື່ນໆໃຫ້ກັບ IRA, ແລະລາວບໍ່ໄດ້ເອົາການແຈກຢາຍໃດໆຈາກມັນ. Jack ຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ແລະການສູນເສຍດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
Investopedia
ການຄິດໄລ່ສໍາລັບການ Recharacterization ຢ່າງເຕັມທີ່
ການປະກອບສ່ວນຂອງ $400 ໄດ້ຮັບ $75 ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາການຄິດໄລ່. ດັ່ງນັ້ນ, Jack ຕ້ອງ recharacterize $475 ($400 + $75) ກັບ Roth IRA ລາວ. ສໍາລັບຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ, $ 400 ຈະຖືກປະຕິບັດຄືກັບວ່າລາວໄດ້ເຮັດໃຫ້ມັນໄປຫາ Roth IRA ຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນ.
ການຄິດໄລ່ລາຍຮັບຫຼືການສູນເສຍແມ່ນຕ້ອງການພຽງແຕ່ໃນກໍລະນີຂອງ recharacterization ບາງສ່ວນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ຖ້າຍອດເງິນ IRA ທັງຫມົດຈະຖືກ recharacterized, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຄິດໄລ່.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າເຈົ້າໄດ້ສ້າງຕັ້ງ Roth IRA ໃໝ່ ແລະໃຫ້ທຶນມັນດ້ວຍ $3,000 ໃນເດືອນມັງກອນ 2020. ຮອດເດືອນຕຸລາ 2020, IRA ມີລາຍໄດ້ 500 ໂດລາ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຍອດເງິນໄດ້ $3,500. ເພື່ອຮ້ອງຂໍການຫັກລົບສໍາລັບ $ 3,000, ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການປະຕິບັດຈໍານວນເງິນທີ່ເປັນການປະກອບສ່ວນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ເນື່ອງຈາກວ່າ Roth IRA ບໍ່ໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນອື່ນໆຫຼືບໍ່ມີການແຈກຢາຍ - ແລະຍ້ອນວ່າ IRA ບໍ່ມີຍອດເງິນກ່ອນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນ $ 3,000 - ທ່ານສາມາດ recharacterize ຍອດເງິນເຕັມທີ່ IRA ແບບດັ້ງເດີມ.
ແບບຟອມລາຍງານພາສີ
ຜູ້ເບິ່ງແຍງ IRA ຂອງທ່ານຈະລາຍງານການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຂອງທ່ານ (ໃຫ້ທັງທ່ານ ແລະ IRS) ໃນ IRS ແບບຟອມ 5498. ການປະກອບສ່ວນແມ່ນໄດ້ຖືກລາຍງານເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະຖືກສະແດງຄືນໃຫມ່ໃນພາຍຫຼັງ. ຖ້າທ່ານ recharacterize ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບສອງແບບຟອມ 5498s - ຫນຶ່ງສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນແລະທີສອງສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ໃຫ້ IRA ອື່ນເປັນລັກສະນະ.
ເຈົ້າຍັງຈະໄດ້ຮັບຫນຶ່ງ ແບບຟອມ 1099-R ສໍາລັບ IRA ທີ່ທໍາອິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນ. ແບບຟອມ 1099-R ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອລາຍງານການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີບໍານານ. ຜູ້ດູແລຮັກສາຂອງທ່ານຈະໃຊ້ລະຫັດພິເສດຢູ່ໃນປ່ອງ 7 ຂອງແບບຟອມ 1099-R ເພື່ອຊີ້ບອກວ່າທຸລະກໍາແມ່ນ recharacterization ແລະດັ່ງນັ້ນ, ບໍ່ເສຍພາສີ.
ການປັບຕົວບາງສ່ວນຈະຕ້ອງຖືກລາຍງານຢູ່ໃນ IRS ແບບຟອມ 8606. ແບບຟອມ 8606 ຖືກຍື່ນກັບໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນແບບຟອມ 8606 ສໍາລັບ recharacterization ເຕັມ.
ຂ້ອຍຈະສະແດງການປະກອບສ່ວນ IRA ຄືນໃໝ່ໄດ້ແນວໃດ?
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA), ຕ້ອງມີ IRA ອື່ນ - ທີ່ມີຢູ່ຫຼືໃຫມ່ - ເພື່ອຮັບເອົາເງິນທີ່ຖອນອອກ.
ແຈ້ງໃຫ້ສະຖາບັນການເງິນຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະ recharacterize ການປະກອບສ່ວນ. ຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ດຽວກັນຮັກສາ IRAs ທັງສອງ, ທ່ານສາມາດແຈ້ງພຽງແຕ່ສະຖາບັນນັ້ນ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງຕິດຕໍ່ຜູ້ຄຸ້ມຄອງການປະກອບສ່ວນ IRA ທໍາອິດແລະສະຖາບັນທີ່ຈະຍອມຮັບການປະກອບສ່ວນ recharacterized.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານສາມາດເຮັດ recharacterization ອອນໄລນ໌ຫຼືໂດຍການນໍາໃຊ້ແບບຟອມມາດຕະຖານສະຫນອງໃຫ້ໂດຍ IRA custodian(s).
ທ່ານຕ້ອງລາຍງານການປ່ຽນຕົວອັກສອນໃໝ່ໃນໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານສຳລັບປີທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບ, ໂດຍໃຊ້ແບບຟອມ IRS 8606.
ຂ້ອຍສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ IRA ໄດ້ຫຼາຍປານໃດໃນປີ 2022 ແລະ 2023?
ສໍາລັບປີພາສີ 2022, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 6,000 ໂດລາໃຫ້ແກ່ Roth ແລະ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ, ບວກກັບການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຂຶ້ນ $1,000 ຖ້າເຈົ້າອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ນັ້ນແມ່ນຈໍານວນສູງສຸດລວມສໍາລັບ IRAs ທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເພີ່ມ $ 4,000 ໃສ່ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ, ຫຼາຍທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ Roth ໃນປີພາສີດຽວກັນຈະເປັນ $ 2,000 (ຫຼື $ 3,000 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ).
ສໍາລັບປີພາສີ 2023, ຂອບເຂດຈໍາກັດເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ 6,500 ໂດລາ. ການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ຍັງຄົງຢູ່ທີ່ $1,000.
ຂ້ອຍສາມາດປັບຕົວປ່ຽນ Roth IRA ໃນປີ 2022 ໄດ້ບໍ?
ບໍ່. ກົດລະບຽບມີການປ່ຽນແປງ. ທ່ານບໍ່ສາມາດ recharacterize ການແປງ Roth IRA ໄດ້. ເມື່ອທ່ານປ່ຽນ IRA ແບບດັ້ງເດີມເປັນ Roth IRA, ການເຄື່ອນໄຫວບໍ່ສາມາດຍົກເລີກໄດ້.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຄວາມລົ້ມເຫລວໃນການຄິດໄລ່ຢ່າງຖືກຕ້ອງແລະລາຍງານລັກສະນະສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີບັນຫາກັບ IRS. ເມື່ອສົງໃສ, ປຶກສາກັບເຈົ້າໜ້າທີ່ ວິຊາຊີບພາສີ ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຕັດສິນໃຈທີ່ຖືກຕ້ອງແລະລາຍງານມັນຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະສົ່ງຄໍາແນະນໍາ recharacterization ຂອງທ່ານໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງ Roth IRA ຂອງທ່ານລ່ວງຫນ້າຂອງເສັ້ນຕາຍ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/retirement/03/092403.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo