ຜົນປະໂຫຍດຂອງການສູງອາຍຸປະກອບມີສ່ວນຫຼຸດຜູ້ອາວຸໂສ, ສະຕິປັນຍາທີ່ໄດ້ຮັບຈາກປະສົບການແລະ - ເມື່ອເວົ້າເຖິງການປະຫຍັດເງິນບໍານານ - ການປະກອບສ່ວນຕາມຄວາມຕ້ອງການ. ທຸກໆຄົນທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປມີທາງເລືອກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເປັນເງິນສົດພິເສດໃຫ້ກັບບັນຊີບໍານານທີ່ຫຼາກຫຼາຍ. ແລະນັ້ນລວມມີແຜນ 401(k) ຫຼື IRA ຂອງທ່ານ. ພວກເຮົາຈະໄປເບິ່ງວ່າໃຜສາມາດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນແລະສິ່ງທີ່ມີການປ່ຽນແປງຫຼັງຈາກ ຄວາມປອດໄພ 2.0 ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍ ຜ່ານໄປ.
ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຄິດໄລ່ຍຸດທະສາດການບໍານານທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ສົນທະນາກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ.
ການປະກອບສ່ວນໃນການຕິດຕາມໃນປີ 2023
ສໍາລັບປີ 2023, ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $ 1,000 ໃຫ້ແກ່ພວກເຂົາ. ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ (IRA). ນັ້ນແມ່ນການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີສໍາລັບ 2023 IRAs ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 6,500.
ຜູ້ທີ່ມີກ 401 (k), 403 (ຂ), ທີ່ສຸດ 457 ແຜນ ຫຼືລັດຖະບານກາງຂອງລັດຖະບານ ແຜນການຝາກເງິນແບບປະຢັດ ຈະເຫັນການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງ $22,500. ແລະຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ $7,500 ເພີ່ມເຕີມໃຫ້ກັບບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານ.
ການປັບກົດໝາຍທີ່ປອດໄພ 2.0 ສຳລັບການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້
ດຽວນີ້, ຂອບໃຈທີ່ຜ່ານບໍ່ດົນມານີ້ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0, ຈໍານວນຈັບໄດ້ ຈະເລີ່ມປັບ ສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024, ແຕ່ວ່າພຽງແຕ່ເພີ່ມຂຶ້ນ 100 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ (ຫມາຍຄວາມວ່າການປັບຕົວຫນ້ອຍກວ່າ 100 ໂດລາຈະປ່ອຍໃຫ້ຫລວງຢູ່ທີ່ 1,000 ໂດລາ).
ຖ້າເຈົ້າອາຍຸຫຼາຍຂື້ນ, ເຈົ້າສາມາດເກັບເງິນສົດເພີ່ມເຕີມໃນແຜນວຽກຂອງເຈົ້າໄດ້. ເລີ່ມແຕ່ປີ 2025, ຄົນງານທີ່ມີອາຍຸ 60 ຫາ 63 ປີສາມາດເພີ່ມເງິນປະກອບສ່ວນໄດ້ເຖິງ 10,000 ໂດລາ ຫຼື 150%. ຂອງຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບ 2024, ອັນໃດກໍ່ຕາມຈະຫຼາຍກວ່າ. ຂອບເຂດຈໍາກັດ $10,000 ຈະເລີ່ມປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນປີ 2026.
ຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນກ່ອນພາສີໄດ້
ແຕ່ສິ່ງທີ່ Secure 2.0 Act ມອບໃຫ້, ມັນຍັງໃຊ້ເວລາທັນທີ. ນີ້ແມ່ນກໍລະນີຢ່າງຫນ້ອຍໃນແຜນການເຮັດວຽກສໍາລັບຄົນງານທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າ.
ຈົນກ່ວາໃນປັດຈຸບັນ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ທັງຫມົດໄດ້ຮັບການປິ່ນປົວພາສີດຽວກັນກັບບັນຊີຂອງນັກລົງທຶນ. ຖ້າ IRA ຂອງບຸກຄົນຫຼື 401(k) ແມ່ນ ເລື່ອນພາສີ ນັ້ນ ແມ່ນ ການ ຈັບ ເຖິງ ຈໍາ ນວນ ເງິນ ໃດໆ. ແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024, ຄົນງານທີ່ມີລາຍໄດ້ 145,000 ໂດລາຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຈາກນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາໃນປີທີ່ຜ່ານມາຈະຖືກກໍານົດໃຫ້ປະກອບສ່ວນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໃນບັນຊີ Roth.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນຈະສູນເສຍສະຖານະພາບກ່ອນການເສຍພາສີທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ມີພາສີບວກຈົນກ່ວາການຖອນ. ນັກວິເຄາະກ່າວວ່າຂໍ້ກໍານົດຂອງ Roth ຊ່ວຍໃຫ້ IRS ເກັບລາຍຮັບບັນຊີບໍານານຢ່າງຫນ້ອຍທັນທີ. ອັນນີ້ຖືກເວົ້າວ່າແທນທີ່ຈະເປັນເທື່ອລະໜ້ອຍເມື່ອທ່ານຖອນເງິນໃນເວລາບໍານານ.
Roth Catch-Up ບໍ່ໄດ້ນຳໃຊ້ກັບ SIMPLE IRAs ແລະ SIMPLE 401(k)s
ຂໍ້ກໍານົດການຈັບ Roth ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບ IRAs ແບບງ່າຍດາຍ or Simple 401(k) ບັນຊີ. ຂອບເຂດຈໍາກັດການຈັບຕົວສໍາລັບ 2023 ໃນບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນ $ 3,500.
ແລະ ຈເຊັ່ນດຽວກັບ 401(k)s, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການແບບງ່າຍດາຍທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 60 ຫາ 63 ປີໄດ້ຮັບຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 5,000 ຫຼື 150% ຂອງຈໍານວນການຈັບຕົວສໍາລັບຄົນງານອື່ນໆ, ອັນໃດກໍ່ຕາມຈະຫຼາຍກວ່າ, ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2025. ຂອບເຂດຈໍາກັດ $ 5,000 ຍັງ. ຈະປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນແຕ່ລະປີ.
ຄວາມຕ້ອງການໃນການຮັກສາບັນຊີ Roth ສໍາລັບການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ບາງສ່ວນອາດຈະເພີ່ມເອກະສານເພີ່ມເຕີມແລະການຕິດຕາມບັນຊີເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ການຮັກສາທັງບັນຊີກ່ອນພາສີແລະຫຼັງຈາກພາສີເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການຄິດໄລ່ການຖອນເງິນບໍານານ. ທາງເລືອກໃນການຖອນເງິນບໍານານຈາກບັນຊີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີ ຫຼືບໍ່ມີພາສີເຮັດໃຫ້ນັກລົງທຶນປັບລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ການເຖົ້າແກ່ມີຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປມີເງິນຝາກປະຢັດໃນບັນຊີບໍານານ. ແຕ່ເມື່ອກົດໝາຍ Secure 2.0 ຜ່ານໄປ, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ມີລາຍໄດ້ທັງໝົດຈະເຫັນຜົນປະໂຫຍດຄືກັນ. ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ $ 145,000 ຈາກນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາໃນປີທີ່ຜ່ານມາຈະຖືກຮຽກຮ້ອງໃຫ້ປະກອບສ່ວນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາໄປຫາບັນຊີ Roth. ແຕ່ຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງທີ່ມີລາຍໄດ້ຢ່າງຫນ້ອຍ $ 145,000 ແລະມີບັນຊີ SIMPLE IRA ຫຼື SIMPLE 401(k) ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານັ້ນ.
ເຄັດລັບສໍາລັບການກຽມພ້ອມບໍານານ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານອຸດສາຫະກໍາກ່າວວ່າຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍການບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າສອງເທົ່າ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການສ້າງຕັ້ງແລະວາງແຜນເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ໃຫ້ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນບໍານານຂອງ SmartAsset. ມັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ປະຢັດຫຼາຍປານໃດເພື່ອອອກກິນເບ້ຍບໍານານຢ່າງສະດວກສະບາຍ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra
ຕໍານານ ການປະກອບສ່ວນໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານເພີ່ມຂຶ້ນ ແຕ່ລະວັງການປ່ຽນແປງພາສີເຫຼົ່ານີ້ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/retiment-catch-contributions-bigger-beware-223106413.html