ສູດ RMD ມີການປ່ຽນແປງຄັ້ງທໍາອິດໃນທົດສະວັດ

IRS ມີຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ບໍານານທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2022: ຕອນນີ້ທ່ານສາມາດເກັບເງິນໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນໃນບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີຍ້ອນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ (RMD).

ເປັນຄັ້ງທຳອິດໃນຮອບ 20 ປີ, ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນໄດ້ປັບປຸງຕາຕະລາງການບັນຊີຂອງຕົນທີ່ກຳນົດວ່າຄົນໃດຄົນໜຶ່ງຈະຕ້ອງຖອນຕົວອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງລາວຕັ້ງແຕ່ອາຍຸ 72 ປີ. ຕາຕະລາງໃໝ່, ເຊິ່ງປະຈຸບັນນີ້ໂຄງການອາຍຸຍືນ, ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້. ເພື່ອຄິດໄລ່ RMDs ຈາກບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ, 401(k)s ແລະຍານພາຫະນະເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານອື່ນໆໃນແຕ່ລະປີ. ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການວາງແຜນ RMDs ແລະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

RMDs ແມ່ນຫຍັງແລະພວກມັນຖືກຄິດໄລ່ແນວໃດ?

ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງບັນຊີບໍານານແມ່ນຂໍ້ໄດ້ປຽບດ້ານພາສີທີ່ພວກເຂົາໃຫ້. IRAs ແບບດັ້ງເດີມແລະ 401(k)s ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານສາມາດເລື່ອນເວລາພາສີຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖອນເງິນຈາກບັນຊີຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນສືບຕໍ່ເຕີບໂຕໃນອັດຕາໄວຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດເລື່ອນເວລາພາສີສໍາລັບເວລາດົນນານ. ເພື່ອຈໍາກັດທ່ານຈາກການຮັກສາເງິນຂອງທ່ານໃນບັນຊີບໍານານຢ່າງບໍ່ມີກໍານົດ, IRS ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຖອນຈໍານວນສະເພາະໃນແຕ່ລະປີເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸທີ່ແນ່ນອນ.

ກ່ອນຫນ້ານີ້, ທ່ານຖືກກໍານົດໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈາກ IRA ຂອງທ່ານຫຼືແຜນການບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸ 70.5 ປີ. ແຕ່ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພປີ 2019 ໄດ້ປ່ຽນແປງອັນສຳຄັນຕໍ່ກັບເວລາທີ່ RMDs ເລີ່ມຕົ້ນ. ຖ້າເຈົ້າອາຍຸຮອດ 70.5 ປີ 2019 ແມ່ນໃຊ້ກົດລະບຽບກ່ອນໜ້ານີ້ ແລະ ເຈົ້າຕ້ອງໃຊ້ RMD ທຳອິດຂອງເຈົ້າພາຍໃນວັນທີ 1 ເມສາ 2020. ແຕ່ຖ້າເຈົ້າອາຍຸຮອດ 70.5 ປີ 2020 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ ເຈົ້າຕ້ອງໃຊ້ RMD ທຳອິດຂອງເຈົ້າພາຍໃນວັນທີ 1 ເມສາ ປີ 72 ຫຼັງຈາກເຈົ້າ. ຮອດ XNUMX.

ຄົນທີ່ມີບັນຊີຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMDs:

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຈື່ຈໍາວ່າ Roth IRAs ບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMDs.

ການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານແມ່ນຂ້ອນຂ້າງງ່າຍ. ທໍາອິດ, ຊອກຫາມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານໃນວັນທີ 31 ທັນວາຈາກປີກ່ອນ. ຈາກນັ້ນ, ໃຫ້ແບ່ງຄ່ານັ້ນດ້ວຍຕົວເລກໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍທີ່ກົງກັບອາຍຸຂອງທ່ານໃນຕາຕະລາງ IRS Uniform Lifetime.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ບໍານານອາຍຸ 72 ປີທີ່ມີ $ 500,000 ໃນ IRA ຂອງນາງຈະແບ່ງ $ 500,000 ໂດຍຕົວເລກໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍຂອງນາງ, ເຊິ່ງແມ່ນ 27.4. ດັ່ງນັ້ນ, ນາງຈະຖືກຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຖອນຢ່າງຫນ້ອຍ $ 18,248 ຈາກ IRA ຂອງນາງໃນປີ 2022.

ເປັນຫຍັງສູດ RMD ໃຫມ່ແມ່ນດີສໍາລັບຜູ້ບໍານານ

ດ້ວຍ IRS ທີ່ເພີ່ມອາຍຸຍືນສະເລ່ຍຈາກ 82.4 ເປັນ 84.6, ພະນັກງານບໍານານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະແຜ່ຂະຫຍາຍຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນໄລຍະຫຼາຍປີ. ດັ່ງນັ້ນ, RMDs ທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2022 ຈະມີຫນ້ອຍກ່ວາພວກເຂົາພາຍໃຕ້ສູດທີ່ຜ່ານມາ, ເຊິ່ງມີມາຕັ້ງແຕ່ປີ 2002.

ນີ້ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ບໍານານຫຼືຜູ້ທີ່ຂຶ້ນກັບ RMDs. ດ້ວຍການຖອນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍກວ່າທີ່ຕ້ອງການໃນແຕ່ລະປີ, ຊັບສິນເງິນບໍານານຂອງທ່ານສາມາດຍັງຄົງຢູ່ໃນບັນຊີ IRA, 401(k) ຫຼືພາສີທີ່ເລື່ອນເວລາ. RMDs ຂະຫນາດນ້ອຍຈະຫຼຸດຜ່ອນຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານແລະອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາ.

ພາຍໃຕ້ຕາຕະລາງ Uniform Lifetime ທີ່ຜ່ານມາ, ອາຍຸ 72 ປີທີ່ມີ $ 500,000 ໃນ 401 (k) ຂອງນາງຈະຕ້ອງໄດ້ຖອນເງິນ $ 19,531 ($ 500,000 / 25.6) ໃນລະຫວ່າງປີທໍາອິດຂອງການກິນ RMDs. ນັ້ນແມ່ນ 1,283 ໂດລາເພີ່ມເຕີມທີ່ຈະຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ເມື່ອທຽບກັບການຖອນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ນ້ອຍກວ່າທີ່ຕ້ອງການພາຍໃຕ້ຕາຕະລາງດັດແກ້.

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ອາຍຸ 72 ປີທີ່ມີ 2 ລ້ານໂດລາໃນບັນຊີບໍານານຂອງລາວຈະຕ້ອງໄດ້ຖອນເງິນ 78,125 ໂດລາພາຍໃຕ້ສູດເກົ່າ (2 ລ້ານ $ / 25.6). ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສູດທີ່ໄດ້ຮັບການປັບປຸງເຮັດໃຫ້ RMD ເບື້ອງຕົ້ນພຽງແຕ່ $ 72,992 ($ 2 ລ້ານ / 27.4), ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ບໍານານຄົນນີ້ຈະຮັກສາພາສີທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ 5,133 ໂດລາໃນບັນຊີບໍານານຂອງລາວ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເປັນຄັ້ງທໍາອິດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2002, IRS ໄດ້ປັບປຸງຕາຕະລາງການຄິດໄລ່ທີ່ກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງຕ້ອງຖອນອອກຈາກ IRA ຫຼື 401 (k) ຂອງພວກເຂົາໃນອາຍຸທີ່ແນ່ນອນ. ໃນຂະນະທີ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພໄດ້ປ່ຽນອາຍຸ RMD ຈາກ 70.5 ເປັນ 72, ຕາຕະລາງ Uniform Lifetime ສະບັບປັບປຸງໄດ້ຫຼຸດລົງຂະຫນາດຂອງ RMDs, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເກັບຮັກສາຊັບສິນຫຼາຍຂອງທ່ານໃນບັນຊີທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີ. ແນ່ນອນ, RMDs ແມ່ນພຽງແຕ່ຈໍານວນຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ້ອງໄດ້ຖອນອອກໃນແຕ່ລະປີ. ແນ່ນອນທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກ IRA ຫຼື 401(k), ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າ: ການແຈກຢາຍຫຼາຍເທົ່າໃດ, ບັນຊີລາຍການພາສີຂອງທ່ານຈະໃຫຍ່ຂຶ້ນ.

ຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການຖອນເງິນບໍານານ

• ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສາມາດເປັນຊັບພະຍາກອນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການວາງແຜນສໍາລັບໄລຍະການສະສົມຂອງທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືຟຣີຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການຄາດການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະອັດຕາການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານແມ່ນອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນການບໍານານ. ນັກຄົ້ນຄວ້າຈາກສູນການຄົ້ນຄວ້າການກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ວິທະຍາໄລ Boston ໄດ້ກໍານົດວ່າຄອບຄົວບໍານານສະເລ່ຍຫຼຸດລົງການໃຊ້ຈ່າຍ 1.5-1.6% ຕໍ່ປີຕະຫຼອດການບໍານານ. ນັ້ນ​ຫມາຍ​ຄວາມ​ວ່າ, ການ​ບໍ​ລິ​ໂພກ​ຂອງ​ຄົວ​ເຮືອນ​ຫຼຸດ​ລົງ​ໃນ​ແຕ່​ລະ​ປີ​ໂດຍ​ສະ​ເລ່ຍ​ຂອງ 0.75-0.80​% ສໍາ​ລັບ​ບໍາ​ນານ​, ເຖິງ​ສອງ​ຕົວ​ເລກ 20 ປີ​ເຂົ້າ​ບໍາ​ນານ​. ເຄື່ອງຄິດເລກງົບປະມານຂອງ SmartAsset ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕິດຕາມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

The post ຂ່າວດີສຳລັບຜູ້ອອກບໍານານ: ການປ່ຽນແປງສູດ RMD ຄັ້ງທໍາອິດໃນທົດສະວັດ appeared first on SmartAsset Blog.