RMDs ຈະເປັນການຍົກຫນັກສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊັກຊ້າພວກເຂົາ

ພະນັກງານບໍານານທີ່ໄດ້ເລື່ອນການຮັບຕໍາ່ສຸດທີ່ກໍານົດໃນປີນີ້
ການແຈກຢາຍ (RMDs) ຈາກ 401(k)s ຂອງເຂົາເຈົ້າ ແລະບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນປະເຊີນກັບວຽກງານທີ່ຂົມຂື່ນກ່ອນທ້າຍປີ: ການຖອນຊັບສິນເມື່ອມູນຄ່າຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງ.

ຫຼັກຊັບສະເລ່ຍ 60/40 - ການຈັດສັນທົ່ວໄປສໍາລັບຜູ້ບໍານານທີ່ມີ 60% ໃນຫຼັກຊັບແລະ 40% ໃນພັນທະບັດ - ແມ່ນຫຼຸດລົງປະມານ 25% ໃນກາງເດືອນຕຸລາ. RMDs ແມ່ນຄິດໄລ່ຕາມມູນຄ່າບັນຊີໃນທ້າຍປີກ່ອນ. ດັ່ງນັ້ນຈໍານວນເງິນທີ່ນັກລົງທຶນຈະຕ້ອງຖອນອອກຈະເບິ່ງຄືວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ທຽບກັບມູນຄ່າບັນຊີປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ.
"ປະຊາຊົນມັກຈະເລື່ອນ RMDs ເພື່ອໃຫ້ຊັບສິນຂອງພວກເຂົາສືບຕໍ່ເຕີບໂຕທາງດ້ານພາສີ - ເລື່ອນເວລາ
ດົນເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້, ແຕ່ການລໍຖ້າໃນປີນີ້ອາດຫມາຍເຖິງມູນຄ່າຂອງບັນຊີທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ," Steven A. Baxley, ຫົວຫນ້າແຜນການພາສີແລະການເງິນຂອງ Bessemer ກ່າວ. "ທ່ານຈະດີກວ່າທີ່ຈະກິນ RMDs ໃນຕົ້ນປີນີ້."
ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍພາສີກຳນົດໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ມີ 401(k)s, IRAs ແລະເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາອາກອນອື່ນໆ
ບັນຊີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນປະຈໍາປີຫຼັງຈາກອາຍຸ 72 ປີ. ການແຈກຢາຍປະຈໍາປີທີ່ຕ້ອງການແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍການແບ່ງມູນຄ່າບັນຊີໃນທ້າຍປີທີ່ຜ່ານມາໂດຍອາຍຸຍືນທີ່ເຜີຍແຜ່ໂດຍ IRS ໂດຍອີງໃສ່ອາຍຸໃນປະຈຸບັນ.
ການແຈກຢາຍແມ່ນບັງຄັບບໍ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນເພື່ອດໍາລົງຊີວິດຫຼືບໍ່, ແລະ
ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນຂຶ້ນກັບອັດຕາພາສີລາຍໄດ້ໃນປີທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກປະຕິບັດ.
ພິຈາລະນາຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງການເລື່ອນ RMDs ໃນປີນີ້, ສົມມຸດວ່າ
ບັນຊີທີ່ລົງທຶນໃນ 60-40 portfolio. ນັກລົງທຶນອາຍຸ 74 ປີທີ່ຊັບສິນຂອງ IRA ມີມູນຄ່າ $ 500,000 ໃນທ້າຍປີ 2021 ຈະຕ້ອງໄດ້ $ 19,607 RMD ໃນປີນີ້. ຖ້າລາວໄດ້ເອົາມັນໃນວັນທີ 1 ມັງກອນ, ບັນຊີຂອງລາວຈະຖືກປະໄວ້ດ້ວຍ $ 480,393. ຫຼັງຈາກຫຼຸດລົງ 25% ໃນປີນີ້, ມູນຄ່າຂອງ IRA ໃນປັດຈຸບັນຈະຕໍ່າກວ່າ 360,295 ໂດລາ.