Roth 401(k) ທຽບກັບ Roth IRA: ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນຫຍັງ?

Roth 401(k) ທຽບກັບ Roth IRA: ພາບລວມ

ບໍ່ມີຄໍາຕອບຫນຶ່ງຂະຫນາດທີ່ເຫມາະສົມກັບວ່າອັນໃດດີກວ່າ, a Roth 401 (k) ຫຼື ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth (IRA). ມັນທັງຫມົດແມ່ນຂຶ້ນກັບໂປຣໄຟລ໌ການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ: ທ່ານອາຍຸເທົ່າໃດ, ທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍປານໃດ, ແລະເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການຖອນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານ.

ດ້ວຍຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງທັງສອງ, ນີ້ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນທີ່ທ່ານຄວນພິຈາລະນາເມື່ອປຽບທຽບສອງປະເພດຂອງບັນຊີ Roth.

Key Takeaways

ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth (IRAs) ມີ ໄດ້ປະມານນັບຕັ້ງແຕ່ 1997. Roth 401(k)s ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2001.
Roth 401(k) ມີຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນ ແລະອະນຸຍາດໃຫ້ນາຍຈ້າງສາມາດປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນໄດ້.
A Roth 401(k) ແມ່ນເບິ່ງແຍງໂດຍບໍລິສັດຂອງເຈົ້າທີ່ເລືອກນາຍຫນ້າແລະອາດຈະຈໍາກັດທາງເລືອກການລົງທຶນ.
Roth IRA ອະນຸຍາດໃຫ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານເຕີບໂຕເປັນໄລຍະເວລາທີ່ຍາວນານ, ສະເຫນີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຫຼາຍຂຶ້ນ, ແລະເຮັດໃຫ້ການຖອນເງິນໄວຂຶ້ນງ່າຍຂຶ້ນ.

ແຜນການ Roth 401(k).

ສ້າງໂດຍໄດ້ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຂະຫຍາຍຕົວທາງດ້ານເສດຖະກິດ ແລະ ການປອງດອງກັນດ້ານພາສີ ຂອງ 2001, Roth 401(k)s ເປັນລູກປະສົມ, ຜະສົມຜະສານຫຼາຍພາກສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພື້ນເມືອງ 401(ກ) ວ ແລະ Roth IRAs ເພື່ອໃຫ້ພະນັກງານມີທາງເລືອກທີ່ເປັນເອກະລັກໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການວາງແຜນສໍາລັບການບໍານານ.

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບ 401(k)s ແບບດັ້ງເດີມ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດໂດຍກົງຈາກເງິນເດືອນຂອງພະນັກງານແລະນາຍຈ້າງອາດຈະ ຈັບຄູ່ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນ. ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມ, ພາສີລາຍໄດ້ແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນນັ້ນກ່ອນທີ່ຈະຝາກເຂົ້າບັນຊີ, ດັ່ງນັ້ນການຖອນເງິນຈະບໍ່ຖືກເສຍພາສີລາຍໄດ້ໃນເວລາຖອນເງິນ.

Roth IRAs

Roth IRAs ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໂດຍ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຊ່ວຍເຫຼືອຜູ້ເສຍພາສີ ປີ 1997 ແລະໄດ້ຕັ້ງຊື່ໃຫ້ສະມາຊິກສະພາສູງສະຫະລັດ ທ່ານ William Roth ຈາກ Delaware. ສິ່ງທີ່ກໍານົດໃຫ້ພວກເຂົານອກເຫນືອຈາກ IRAs ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນໂດລາຫຼັງຈາກພາສີ, ເຮັດໃຫ້ການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ບໍ່ເສຍພາສີ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນການ 401(k), Roth IRA ບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ລົງທຶນໃນ Roth IRA ດຽວກັນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານປ່ຽນວຽກ. ບຸກຄົນສາມາດເລືອກສະຖາບັນການເງິນເພື່ອຄຸ້ມຄອງ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະການລົງທຶນທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການປະກອບສ່ວນເງິນແລະຕັດສິນໃຈວ່າຈໍານວນເທົ່າໃດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີໃນແຕ່ລະປີ.

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນ

ທັງສອງແຜນການ Roth 401(k) ແລະແຜນການ Roth IRA ໃຊ້ເງິນໂດລາຫຼັງຈາກພາສີ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຂອງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ຜູ້ທີ່ຄາດຫວັງວ່າຈະມີລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມໃນຊີວິດ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍລະຫວ່າງ Roth IRA ແລະແຜນການ Roth 401(k):

ຂໍ້ ຈຳ ກັດດ້ານລາຍໄດ້

Roth IRAs ມາພ້ອມກັບການຈໍາກັດລາຍໄດ້. ຕາມ Internal Revenue Service (IRS), ຜູ້ເສຍພາສີສ່ວນບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບຕົວ (AGI) ຂອງ $144,000 ໃນປີ 2022 ຫຼືຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນທີ່ມີລາຍໄດ້ເຖິງ $214,000 ສໍາລັບ 2022 ບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນ Roth IRA.

ເກນການມີສິດໄດ້ຮັບເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສູງກວ່າໃນປີ 2023, ໂດຍມີການຢຸດຕິການມີສິດໄດ້ຮັບສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີລາຍຮັບຫຼາຍກວ່າ 153,000 ໂດລາ ແລະຄູ່ຮັກທີ່ມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າ 228,000 ໂດລາ.

ປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງ Roth 401 (k) ແມ່ນບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຍັງສາມາດປະກອບສ່ວນໄດ້. ນີ້ແມ່ນຄູ່ທີ່ດີກັບຂໍ້ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງ Roth 401(k).

ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳທີ່ຕ້ອງການ (RMDs)

ດ້ວຍ Roth 401(k), ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມກິນ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ (RMDs) ຄືກັນກັບ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມ ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ໃນວັນທີ 1 ມັງກອນ 2023, passage ຂອງ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ເພີ່ມອາຍຸເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ RMDs ຈາກ 72 ຫາ 73 ປີສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ເກີດລະຫວ່າງ 1951 ຫາ 1959 ແລະອາຍຸ 75 ປີສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ.

ການບໍ່ຕອບສະຫນອງ RMD ຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງປີອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຖືກລົງໂທດທາງດ້ານການເງິນ 25% ຂອງການຂາດແຄນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າຜິດພາດຖືກແກ້ໄຂທັນທີ, ໂທດຈະຖືກຫຼຸດລົງເປັນ 10%. ສະຖານະການດຽວທີ່ຈະເລື່ອນການກິນ RMDs ແມ່ນຖ້າທ່ານຍັງຈ້າງງານແລະບໍ່ແມ່ນເຈົ້າຂອງ 5% ຂອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນການ.

Roth IRA ບໍ່ໄດ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາ RMDs - ເຄີຍ. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນເຮັດໃຫ້ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະສືບຕໍ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານແລະປ່ອຍໃຫ້ເງິນເຫຼົ່ານັ້ນເຕີບໂຕຢ່າງບໍ່ມີກໍານົດ. ທ່ານຍັງສາມາດສົ່ງ Roth IRA ຂອງທ່ານໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຫຼືລູກຫລານຂອງທ່ານ.

ສໍາລັບປີທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີເລີ່ມຕົ້ນຫຼັງຈາກວັນທີ 31 ທັນວາ 2023, ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຍັງລົບລ້າງ RMD ກ່ອນການຕາຍຂອງເຈົ້າຂອງ. Roth ກໍານົດ ບັນຊີໃນນາຍຈ້າງ 401(k) ຫຼືແຜນການບໍານານອື່ນໆ.

ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍໃນປະຈຸບັນ, ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນກ່ອນການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງ Roth IRA, ເຖິງແມ່ນວ່າການແຈກຢາຍກ່ອນການເສຍຊີວິດແມ່ນຈໍາເປັນໃນກໍລະນີຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີ Roth ທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງ.

ຕົວເລືອກການລົງທືນ

ດ້ວຍ Roth 401(k), ທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານແມ່ນຈໍາກັດໃຫ້ກັບຜູ້ບໍລິຫານແຜນການ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວປະເພດຕ່າງໆຂອງກອງທຶນເຊິ່ງມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກໍານົດໄວ້.

Roth IRA ມີທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງກວ່າ. ນອກຈາກນີ້, ທ່ານສາມາດຊື້ປະມານເພື່ອເບິ່ງວ່າຜູ້ຮັກສາແລະຍານພາຫະນະໃດປະຕິບັດທຸລະກໍາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍລິຫານທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດ.

ການປະກອບສ່ວນ ແລະຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນ

ປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຕໍ່ Roth 401(k)s ແມ່ນຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນກັບນາຍຈ້າງ. ນາຍຈ້າງໄດ້ຖືກສະເຫນີໃຫ້ມີແຮງຈູງໃຈດ້ານພາສີເພື່ອເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາ. ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການສາມາດປະກອບສ່ວນສູງສຸດປະຈໍາປີ $20,500 ສໍາລັບ 2022 ແລະ $22,500 ສໍາລັບ 2023.

ບຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມ $6,500 ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ ໃນປີ 2022 ແລະ $7,500 ໃນປີ 2023 ຖ້າພວກເຂົາມີອາຍຸ 50 ປີໃນທ້າຍປີ. ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024, ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ຈະຖືກປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຂຶ້ນກັບການປັບຄ່າດໍາລົງຊີວິດຫຼື. ໂຄລາ.

ມີການຂັດຂວາງ, ເຖິງແມ່ນວ່າ. ນາຍຈ້າງອາດຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານກັບ ເງິນໂດລາກ່ອນພາສີ, ແລະເມື່ອ Roth ໄດ້ຮັບທຶນຈາກເງິນໂດລາຫລັງພາສີ, ກອງທຶນທີ່ກົງກັນແລະລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຈະຖືກຈັດໃສ່ໃນບັນຊີ 401(k) ປົກກະຕິ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະຈ່າຍພາສີເງິນນີ້ - ແລະລາຍໄດ້ຂອງມັນ - ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍ.

Roth IRAs ມີຫຼາຍ ຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຕ່ໍາ— $6,000 ຕໍ່ປີສໍາລັບ 2022 ແລະ $6,500 ສໍາລັບ 2023, ເມື່ອທຽບໃສ່ກັບ Roth 401(k). ນອກຈາກນັ້ນ, Roth IRAs ແມ່ນທຶນຕົນເອງແລະບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງທີ່ກົງກັນ.

ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2025, ນາຍຈ້າງຈະຕ້ອງລົງທະບຽນພະນັກງານທີ່ມີເງື່ອນໄຂໂດຍອັດຕະໂນມັດໃນແຜນການ 401(k) ໃຫມ່ໂດຍມີຈໍານວນການມີສ່ວນຮ່ວມຢ່າງຫນ້ອຍ 3% ແຕ່ບໍ່ເກີນ 10%. ການປະກອບສ່ວນເພີ່ມຂຶ້ນໃນອັດຕາ 1% ຕໍ່ປີເຖິງຕໍາ່ສຸດທີ່ 10% ແລະສູງສຸດ 15%.

ບໍ່ເຫມືອນກັບ Roth IRAs, Roth 401(k)s ບໍ່ມີຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້, ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຫນຶ່ງ.

ຖອນເງິນ

ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນໃນ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານກ່ອນອາຍຸ 59½ ແມ່ນຈໍາກັດ. ແຕະ ຮັງໄຂ່ ກ່ອນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຄວນຈະເປັນທາງເລືອກສຸດທ້າຍ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງເຮັດ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາເງິນສົດອອກຈາກ Roth 401 (k) ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ 10%.

ດ້ວຍ Roth IRA, ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເທົ່າກັບການປະກອບສ່ວນທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດໄດ້ທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຫຼືພາສີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນີ້ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ກັບລາຍໄດ້ຂອງ Roth IRA, ເຊິ່ງການຖອນເງິນກ່ອນກິນເບ້ຍລ້ຽງຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ½ຍັງມາພ້ອມກັບການລົງໂທດ 10%.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງ, ເຊັ່ນ: ການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເກີດລູກ, ອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຖ້າທ່ານໄດ້ຖືບັນຊີສໍາລັບຫນ້ອຍກວ່າຫ້າປີ, ແລະບໍ່ເສຍຄ່າລົງໂທດ. ແລະ ພາສີຖ້າທ່ານໄດ້ຖືມັນຫຼາຍກວ່າຫ້າປີ.

ດ້ວຍການຖ່າຍທອດກົດໝາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ແລະເລີ່ມໃນປີ 2024, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ເຖິງ 1,000 ໂດລາຕໍ່ປີຈາກການປະຢັດເງິນບໍານານສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສ່ວນຕົວ ຫຼືຄອບຄົວສຸກເສີນ ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບໃໝການຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ 10%.

ນອກຈາກນັ້ນ, ພະນັກງານຈະສາມາດສ້າງຕັ້ງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ Roth ດ້ວຍສູງເຖິງ 2,500 ໂດລາຕໍ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ. ຜູ້ລອດຊີວິດຈາກການລ່ວງລະເມີດພາຍໃນຄອບຄົວສາມາດຖອນເງິນຫນ້ອຍລົງຂອງ $ 10,000 ຫຼື 50% ຂອງບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດແລະຜູ້ຖືກເຄາະຮ້າຍຈາກການປະກາດຂອງລັດຖະບານກາງ. ໄພທໍາມະຊາດ ສາມາດຖອນໄດ້ເຖິງ $22,000 ຈາກບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ.

ເງິນກູ້ຢືມ

ຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງບັນຊີ Roth 401(k) ແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການກູ້ຢືມເງິນຕໍ່ກັບຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 50% ຂອງຍອດຄົງເຫຼືອບັນຊີຂອງທ່ານ ຫຼື $50,000, ອັນໃດຈະນ້ອຍກວ່າ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມຕາມເງື່ອນໄຂຂອງສັນຍາ, ເງິນນັ້ນອາດຈະຖືກພິຈາລະນາເປັນການແຈກຢາຍພາສີ.

ບໍ່ເຫມືອນກັບ Roth 401(k)s, Roth IRAs ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ Roth IRA. rollover. ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລານີ້, ທ່ານມີເວລາ 60 ມື້ເພື່ອຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານຈາກບັນຊີໜຶ່ງໄປຫາບັນຊີອື່ນ. ຕາບໃດທີ່ທ່ານສົ່ງຄືນເງິນນັ້ນໃຫ້ມັນຫຼື Roth IRA ອື່ນໃນກອບເວລານັ້ນ, ທ່ານກໍາລັງໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມດອກເບ້ຍ 0% ເປັນເວລາ 60 ມື້.

2023: Roth IRAs ທຽບກັບ Roth 401(k)s

Roth IRA

ພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າ $153,000 ສາມາດປະກອບສ່ວນ ($228,000 ສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານ).
ປະກອບສ່ວນສູງສຸດ $6,500 ຕໍ່ປີ ($7,500 ຖ້າອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ປີ).
ບໍ່ມີການແຈກຢາຍທີ່ຕ້ອງການ.
ທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງ.
ທ່ານສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນໄດ້ຢ່າງເສລີ, ແຕ່ລາຍໄດ້ຖືກເກັບພາສີ 10% ຖ້າຫາກວ່າຖອນອອກກ່ອນອາຍຸ 59½.
ທ່ານບໍ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນຈາກຍອດເງິນຂອງທ່ານ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຈະດໍາເນີນການ rollover ເປັນ.

Roth 401 (k)

ທຸກຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນ.
ປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ $22,500 ໃນແຕ່ລະປີ ($30,000 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ປີ).
ເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມຮັບການແຈກຢາຍເມື່ອອາຍຸ 73 ປີ.
ມີພຽງແຕ່ເງິນລົງທຶນຈໍານວນຫນ້ອຍເທົ່ານັ້ນ.
ການລົງໂທດ 10% ໃນການຖອນເງິນກ່ອນອາຍຸ 59½.
ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 50% ຫຼື 50,000 ໂດລາຈາກຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານ, ອັນໃດຈະນ້ອຍກວ່າ.

ຂ້ອຍສາມາດກູ້ຢືມເງິນຈາກ Roth IRA ຂອງຂ້ອຍໄດ້ບໍ?

ດ້ານວິຊາການ, ບໍ່ມີ. ບໍ່ມີການສະຫນອງການກູ້ຢືມຕໍ່ກັບບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ Roth ຂອງທ່ານ (IRA), ພຽງແຕ່ສໍາລັບການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນວຸດທິຫຼືບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ Roth IRA rollover, ທ່ານມີເວລາ 60 ມື້ທີ່ຈະໃຊ້ເງິນນັ້ນໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 0% ກ່ອນທີ່ຈະຝາກມັນໄວ້ໃນບັນຊີໃຫມ່ຂອງທ່ານ - ທີ່ສໍາຄັນ, ເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ.

ຂ້ອຍສາມາດມີ Roth 401(k) ແລະ Roth IRA ໃນເວລາດຽວກັນໄດ້ບໍ?

ແມ່ນແລ້ວ, ຕາບໃດທີ່ທ່ານຕອບສະຫນອງຂໍ້ຈໍາກັດດ້ານລາຍຮັບແລະຂໍ້ຈໍາກັດທັງຫມົດ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃຫ້ທັງສອງປະເພດ Roth ໃນເວລາດຽວກັນ. ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນສໍາລັບແຕ່ລະຄົນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ: $ 22,500 ສໍາລັບ Roth 401(k) ແລະ $ 6,500 ສໍາລັບ Roth IRA ໃນປີ 2023. ທັງສອງປະເພດບັນຊີມີການປະກອບສ່ວນທີ່ຈັບໄດ້ສໍາລັບຄົນອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 50 ປີ: ເພີ່ມເຕີມ $5,500 ສໍາລັບ Roth 401(k), ແລະອີກ $1,000 ສໍາລັບ Roth IRA ໃນປີ 2023.

ຂ້ອຍສາມາດເລືອກການລົງທຶນໃນ Roth 401(k) ໄດ້ບໍ?

ເນື່ອງຈາກວ່າ Roth 401(k) ເປັນແຜນການທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ, ທາງເລືອກຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະຖືກຈໍາກັດກັບສິ່ງທີ່ໂຄງສ້າງຂອງບໍລິສັດໄດ້ຕັດສິນໃຈ. A Roth IRA, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ແມ່ນພຽງແຕ່ a ທີ່ພັກອາໄສພາສີ ສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເມື່ອປຽບທຽບ Roth IRA ກັບ Roth 401(k), ແຕ່ລະຄົນມີຊຸດສິດທິປະໂຫຍດ ແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງ. ທັງສອງແມ່ນບໍ່ໄດ້ດີກວ່າຄົນອື່ນ. ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ມັນອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໃນບາງຈຸດທີ່ຈະປ່ຽນລະຫວ່າງພວກມັນເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຂອງທັງສອງ.

ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/063015/roth-401k-vs-roth-ira-one-better.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo