ຫນຶ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ກໍລະນີທີ່ເຂັ້ມແຂງສໍາລັບການກໍາຈັດສະບັບ Roth ຂອງທັງສອງ 401 (k)s ແລະ IRAs. ໃນຂະນະທີ່ມີສອງຮູບແບບຂອງການປະຫຍັດເງິນບໍານານແມ່ນຫນ້າຮັກສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານໄວຫນຸ່ມທີ່ຮູ້ວ່າອັດຕາພາສີຂອງເຂົາເຈົ້າຈະສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດກ່ວາມື້ນີ້, ໂອກາດນີ້ຖືກ swamped ໂດຍ mischief ເຂົາເຈົ້າສ້າງ.
ຂໍໃຫ້ພິຈາລະນາສາມບັນຫາໃຫຍ່.
ຍຸດທະສາດງົບປະມານຂອງລັດຖະບານກາງ
ກົງກັນຂ້າມກັບຮູບແບບການຈູງໃຈດ້ານພາສີແບບດັ້ງເດີມທີ່ຜູ້ອອກແຮງງານສາມາດຫັກການປະກອບສ່ວນແລະເລື່ອນເວລາອາກອນໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ສະບັບ Roth ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກລາຍຮັບພາສີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນໄດ້ຮັບການສະສົມທີ່ບໍ່ມີພາສີໃນການບໍານານ. ບົດບັນຍັດເຫຼົ່ານີ້ຫມາຍຄວາມວ່າດ້ວຍແຜນການແບບດັ້ງເດີມ, ຄັງເງິນໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນກ່ອນຫນ້າແຕ່ຈະເອົາເງິນຄືນເມື່ອການສະສົມຖືກຖອນອອກໃນເວລາບໍານານ. ດ້ວຍວິທີການ Roth, ຄັງເງິນຈະບໍ່ມີລາຍໄດ້ໃນໄລຍະສັ້ນແຕ່ບໍ່ເຫັນລາຍໄດ້ຈາກການຖອນເງິນໃນເວລາບໍານານ. ດັ່ງນັ້ນການປ່ຽນຈາກແບບດັ້ງເດີມໄປສູ່ຮູບແບບ Roth ຊ່ວຍເພີ່ມລາຍໄດ້ໃນໄລຍະສັ້ນແລະຫຼຸດລົງໃນໄລຍະຍາວ. ການຫຼຸດລົງຂອງລາຍຮັບທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນນອກປ່ອງຢ້ຽມ 10 ປີບໍ່ໄດ້ນັບສໍາລັບຈຸດປະສົງການໃຫ້ຄະແນນງົບປະມານ.
ການສົນທະນາທີ່ຂີ້ຮ້າຍທີ່ສຸດກ່ຽວກັບ "Rothification” ເກີດຂຶ້ນໃນປີ 2017, ໃນເວລາທີ່ກອງປະຊຸມພິຈາລະນາຮຽກຮ້ອງໃຫ້ການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານທັງຫມົດຕໍ່ກັບ 401 (k) ຂ້າງເທິງ $ 2,400 ຈະໄປຫາ Roth. ເຖິງແມ່ນວ່າ "Rothification" ບໍ່ໄດ້ຖືກລວມເຂົ້າໃນກົດຫມາຍ 2017, ມັນຍັງມີຊີວິດແລະດີໃນມື້ນີ້. ແຫຼ່ງທຶນຕົ້ນຕໍສໍາລັບບັນຊີເງິນບໍານານ bipartisan ຂອງເຮືອນ (SECURE 2.0) ແມ່ນການປ່ຽນການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດ (ຫຼັງອາຍຸ 50 ປີ) ເປັນການປິ່ນປົວພາສີ Roth.
ພາສີ dodge ສໍາລັບ rollers ສູງ
Pro-Publica ລາຍງານ ມະຫາເສດຖີ Peter Thiel ມີ Roth IRA ທີ່ມີມູນຄ່າຫຼາຍກວ່າ 5 ຕື້ໂດລາ. ບັນຫາແມ່ນວ່າ Peter Thiel ແລະຜູ້ປະກອບການອື່ນໆສາມາດຊື້ຮຸ້ນຈໍານວນຫລາຍໃນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນຕໍ່ຫຸ້ນແລະໃຫ້ພວກເຂົາຢູ່ໃນ Roth IRA ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາສາມາດເຕີບໂຕໃນມູນຄ່າທີ່ບໍ່ມີພາສີ. ແລະ, ອີງຕາມຄະນະກຳມະການພາສີຮ່ວມ, ປະມານ 28,615 ຜູ້ເສຍພາສີມີ IRAs ຫຼາຍກວ່າ 5 ລ້ານໂດລາ. ບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ລວມກັນມີ 280 ຕື້ໂດລາ. ສະພາສາມາດແກ້ໄຂບັນຫາສະເພາະນີ້ໄດ້ໂດຍການຫ້າມທຸກຮຸ້ນທີ່ບໍ່ໄດ້ຊື້ຂາຍໂດຍສາທາລະນະຈາກ Roth IRAs ແລະແນະນໍາຫມວກເພື່ອໃຫ້ການຖືຫຸ້ນເກີນ, ເວົ້າວ່າ, $ 5 ຫຼື $ 10 ລ້ານຈະບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບການແຂງຄ່າທີ່ບໍ່ມີພາສີອີກຕໍ່ໄປ. ແຕ່ບໍ່ມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນ, ດັ່ງນັ້ນການລ່ວງລະເມີດຍັງສືບຕໍ່.
ອຸປະສັກຕໍ່ແຮງຈູງໃຈດ້ານພາສີທີ່ຍຸດຕິທຳ.
ການປະຢັດເງິນບໍານານສ່ວນໃຫຍ່ເກີດຂຶ້ນຜ່ານແຜນ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ກ່າວໄວ້ຂ້າງເທິງ, ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຈະຫັກອອກທັນທີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ. ລະບົບນີ້ແມ່ນສິດທິບັດທີ່ບໍ່ຍຸຕິທໍາແລະບໍ່ມີປະສິດທິພາບ. ມັນໃຫ້ແຮງຈູງໃຈທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃຫ້ກັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງທີ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດດ້ວຍຕົນເອງຫຼາຍທີ່ສຸດ. ຖ້າຜູ້ມີລາຍໄດ້ດຽວໃນວົງເລັບພາສີລາຍໄດ້ສູງສຸດປະກອບສ່ວນ 1,000 ໂດລາ, ລາວປະຫຍັດພາສີ 370 ໂດລາ. ສໍາລັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ດຽວໃນວົງເລັບພາສີ 12%, ການຫັກ 1,000 ໂດລາແມ່ນມີມູນຄ່າພຽງແຕ່ 120 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ.
ໃນການຕອບສະຫນອງ, ນັກວິຊາການຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ແນະນໍາ ການປ່ຽນແປງການຫັກອອກເປັນສິນເຊື່ອ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ໃນລະຫວ່າງການໂຄສະນາ ທີມງານ Biden ໄດ້ສະເຫນີ ເພື່ອທົດແທນການຫັກລົບໃນປັດຈຸບັນດ້ວຍສິນເຊື່ອທີ່ຄາດຄະເນໄວ້ເປັນ 26% – ການປ່ຽນແປງທີ່ເປັນກາງຂອງລາຍຮັບ. ດ້ວຍການປ່ຽນແປງດັ່ງກ່າວ, ທັງຜູ້ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ ແລະສູງຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອພາສີ 260 ໂດລາສຳລັບທຸກໆ 1,000 ໂດລາ ເຂົາເຈົ້າປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ແຜນການດັ່ງກ່າວຈະບໍ່ເຮັດວຽກຢູ່ໃນສະພາບແວດລ້ອມໃນປະຈຸບັນ. ທັນທີທີ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອໄດ້ຖືກນໍາສະເຫນີ, ຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງທີ່ເຄົາລົບຕົນເອງຈະປ່ຽນການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ Roth 401(k). ຜົນໄດ້ຮັບຈະເປັນການສູນເສຍຄັງເງິນຍ້ອນວ່າຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຍັງຄົງຮັກສາການຫັກພາສີທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຕ່ໍາກວ່າຈະໄດ້ຮັບຫຼາຍ. ວິທີດຽວທີ່ຈະຍ້າຍອອກຈາກການຫັກໄປຫາສິນເຊື່ອແມ່ນການກໍາຈັດ Roths. (ບາງການເຄື່ອນໄຫວຈາກການຫັກອອກໄປຫາສິນເຊື່ອຍັງຈະຕ້ອງມີການປ່ຽນແປງຂະຫນານກັບແຜນການຜົນປະໂຫຍດ (DB) ຫຼືທະນາຍຄວາມທີ່ສະຫລາດຈະສ້າງທາງເລືອກ DB ສໍາລັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງ).
ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານມີມັນ, ສາມເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະກໍາຈັດ Roths. ແລະດຽວນີ້ເຖິງເວລາທີ່ຈະເຮັດມັນ. ໃນຂະນະທີ່ສ່ວນແບ່ງຂອງແຜນການສະເຫນີທາງເລືອກ Roth ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ອັດຕາສ່ວນຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ຍອມຮັບ Roths ຍັງຄົງຕໍ່າ (ເບິ່ງຮູບ 1 ຂ້າງເທິງ). ມັນເປັນການແກ້ໄຂທີ່ງ່າຍ - ພຽງແຕ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ການປະກອບສ່ວນທັງຫມົດທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນກັບ 401(k)s ແລະ IRAs ແບບດັ້ງເດີມ.
ໂລກຈະເປັນສະຖານທີ່ທີ່ດີກວ່າ.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/roth-ira-and-roth-401-k-the-world-would-be-a-better-place-without-them-11664928442?siteid=yhoof2&yptr= yahoo