ຖາມ: Dan ທີ່ຮັກແພງ, ພວກເຮົາມີການສູນເສຍປະມານ 45,000 ໂດລາໃນໄລຍະສັ້ນ ແລະໄລຍະຍາວໃນປີນີ້ຈາກບັນຊີນາຍໜ້າຂອງພວກເຮົາ. ແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຂາຍບາງຕໍາແຫນ່ງຫຼັກຊັບໃນທາງບວກຂອງພວກເຮົາໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງພວກເຮົາເພື່ອຊົດເຊີຍການສູນເສຍເຫຼົ່ານີ້ບໍ? ພວກເຮົາກໍາລັງເຮັດ ກ Roth ປ່ຽນ ແລະຈໍາເປັນຕ້ອງເພີ່ມທຶນເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາຄິດວ່ານັ້ນແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ດີທີ່ສຸດ. ນັ້ນແມ່ນຍຸດທະສາດທີ່ຖືກຕ້ອງບໍ?
A .: ເຈົ້າສະຫລາດທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້. ການສູນເສຍເຫຼົ່ານັ້ນມີມູນຄ່າແລະພຽງແຕ່ຂາຍເພາະວ່າມີການສູນເສຍທີ່ຈະຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລອາດຈະບໍ່ສະຫລາດ. ຂ້ອຍໄດ້ເຫັນຫລາຍຄົນເຮັດການຕັດສິນໃຈທີ່ກະຕຸ້ນພາສີທີ່ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຫຼັກຊັບຫຼືຍຸດທະສາດການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາ.
ທ່ານກ່າວວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເພີ່ມເງິນສົດຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີຈາກການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະຂາຍບາງສ່ວນຂອງການຖືຄອງຂອງເຈົ້າ. ການຈ່າຍຄ່າພາສີຈາກບັນຊີນາຍຫນ້າແທນທີ່ຈະເປັນການຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍຈາກການແປງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນດີກວ່າເພາະວ່າມັນເຮັດໃຫ້ຈໍານວນສູງສຸດທີ່ອາໄສຢູ່ໃນບັນຊີ Roth.
ເຫດຜົນອີກອັນໜຶ່ງທີ່ດີທີ່ຈະຂາຍແມ່ນຖ້າທ່ານມີຊັບສິນທີ່ເຈົ້າບໍ່ຕ້ອງການອີກຕໍ່ໄປ. ນີ້ອາດຈະເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນ.
ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຂາຍຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະຊົດເຊີຍການສູນເສຍທັງຫມົດເພາະວ່າ $ 3,000 ຂອງການສູນເສຍສາມາດຊົດເຊີຍລາຍໄດ້ທໍາມະດາ. ໃນທຸກລະດັບຂອງລາຍໄດ້, ອັດຕາພາສີທີ່ໃຊ້ກັບລາຍໄດ້ທໍາມະດາແມ່ນສູງກວ່າສໍາລັບກໍາໄລຂອງທຶນ. ຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ຊັກຈູງໃຫ້ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຮັບການສູນເສຍແຕ່ບໍ່ໄດ້ຮັບ.
ຖ້າລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ $83,350 ສໍາລັບປີ 2022 ($41,675 ສໍາລັບຜູ້ຍື່ນຄົນດຽວ), ທ່ານຄວນຄິດກ່ຽວກັບການຂາຍພຽງແຕ່ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບພາສີແລະພຽງແຕ່ວ່າມັນເປັນວິທີດຽວທີ່ຈະເອົາເງິນສົດເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີ. ໃນຂອບເຂດທີ່ລາຍຮັບຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ $83,350, ກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວແມ່ນບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີເລີຍ, ດັ່ງນັ້ນຜົນກໍາໄລທີ່ເກີດຂື້ນເຮັດໃຫ້ການສູນເສຍ.
ການປ່ຽນແປງ Roth ສ້າງລາຍໄດ້ທໍາມະດາ. ໂດຍບໍ່ມີການຊົດເຊີຍການສູນເສຍທັງຫມົດທີ່ມີກໍາໄລ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນໄດ້ເຖິງ 3,000 ໂດລາເພີ່ມເຕີມໂດຍບໍ່ມີພາສີເພີ່ມເຕີມ. ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດການແປງເພີ່ມເຕີມ, ພຽງແຕ່ການຂາຍສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບພາສີອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບອີກ 3,000 ໂດລາໃນປີຫນ້າຫຼືປີໃນອະນາຄົດໂດຍການສົ່ງຕໍ່ການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້.
ການສູນເສຍຂອງເຈົ້າອາດຈະບໍ່ມີເປັນເວລາ 15 ປີ ($45,000/$3,000) ແຕ່ມັນສາມາດຊ່ວຍໄດ້ເລັກນ້ອຍໃນບາງປີນັ້ນ. ວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານສູງຂຶ້ນ, ການສູນເສຍທີ່ມີຄຸນຄ່າຫຼາຍຂຶ້ນໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງວິທີທີ່ທ່ານໃຊ້ມັນ.
ມີການບິດເບືອນອັນອື່ນຫຼາຍອັນ ແລະອັນນີ້ອາດຈະເກີດຂຶ້ນໄດ້ ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ທ່ານປຶກສາຫາລືກ່ຽວກັບຜົນສະທ້ອນໃນໄລຍະສັ້ນ ແລະໄລຍະຍາວຂອງທຸລະກໍາໃດໆກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານມີ ຄຳ ຖາມ ສຳ ລັບ Dan, ກະລຸນາ ສົ່ງອີເມວຫາລາວ ກັບ 'MarketWatch Q&A' ໃນແຖວຫົວຂໍ້.
Dan Moisand ເປັນ ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ Moisand Fitzgerald Tamayo ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າທົ່ວປະເທດຈາກຫ້ອງການໃນ Orlando, Melbourne, ແລະ Tampa Florida. ຄວາມຄິດເຫັນຂອງລາວແມ່ນສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ແມ່ນການທົດແທນຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ປຶກສາຂອງທ່ານ ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ ກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ. ບາງຄໍາຖາມຂອງຜູ້ອ່ານຖືກແກ້ໄຂເພື່ອຊ່ວຍການນໍາສະເຫນີຫົວຂໍ້.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo