ຂ້ອຍຄວນຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງຂ້ອຍຫຼືລົງທຶນໃນ CD? ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ Refinanced ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ຢູ່​ທີ່ 2.375​%​, ແຕ່​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ CD ໃນ 4​%​. ນອກຈາກນັ້ນ, ຂ້ອຍຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນ 7 ປີ.

ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ໄດ້​ໂຕ້​ວາ​ທີ​ວ່າ​ຈະ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​. ຂ້ອຍໄດ້ refinanced ຢູ່ທີ່ 2.375% ແລະສາມາດໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (CD) ສໍາລັບປີຢູ່ທີ່ 4%. ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ໄດ້​ເພີ່ມ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ໂດຍ​ປະ​ມານ $1,000 ຕໍ່​ເດືອນ​ເພື່ອ​ຈ່າຍ​ມັນ​ອອກ​ໃນ​ເຈັດ​ປີ​ແທນ​ທີ່​ຈະ​ເປັນ 14 ປີ. ຂ້ອຍຕ້ອງການອອກບໍານານໃນ 3,500 ປີ, ແລະເຖິງແມ່ນວ່າປະກັນສັງຄົມຂອງຂ້ອຍຈະຢູ່ປະມານ XNUMX ໂດລາ, ແລະຜົວຂອງຂ້ອຍຍັງເຮັດວຽກຢູ່, ຂ້ອຍບໍ່ແນ່ໃຈວ່ານັ້ນແມ່ນສະຫລາດຫຼືບໍ່.

- ມັງກອນ

ບໍ່ວ່າເຈົ້າຄວນ ຊໍາລະການຈໍານອງກ່ອນໄວອັນຄວນ ຫຼືລົງທຶນຫຼາຍຂື້ນກັບສິ່ງທີ່ເຈົ້າຫວັງວ່າຈະໄດ້ຮັບໂດຍການເລືອກອີກອັນໜຶ່ງ. ມັນອາດຈະເປັນວ່າທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການທີ່ຈະເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານດີກວ່າທາງດ້ານການເງິນ. ແຕ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງ, ຜົນກະທົບຂອງງົບປະມານຂອງທ່ານ, ແລະປັດໃຈທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງດຽວ.

ນີ້ແມ່ນວິທີການຄິດໂດຍຜ່ານການຕັດສິນໃຈນີ້. (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງໃນຂະນະທີ່ທ່ານນໍາທາງໄປສູ່ການເກສີຍນອາຍຸ.)  

ການປຽບທຽບອັດຕາການຈໍານອງຂອງທ່ານກັບຜົນຕອບແທນການລົງທຶນ

ປະ ຊາ ຊົນ ຈໍາ ນວນ ຫຼາຍ ມັກ ການ ຕັດ ສິນ ໃຈ ຂອງ ວ່າ ພວກ ເຂົາ ເຈົ້າ ຄວນ ຈະ ຈ່າຍ ຄ່າ ຈໍາ ນອງ ຂອງ ເຂົາ ເຈົ້າ ເປັນ ການ ຊື້ ຂາຍ ລະ ຫວ່າງ 

ອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາແລະຜົນຕອບແທນທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດຫາໄດ້ຖ້າພວກເຂົາໄດ້ລົງທຶນເງິນນັ້ນແທນ.

ແນວຄວາມຄິດແມ່ນວ່າຖ້າພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາຜົນຕອບແທນສູງກວ່າສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຈ່າຍໃນດອກເບ້ຍ, ພວກເຂົາຈະດີກວ່າ. ໃນຖານະເປັນພື້ນຖານ, ນັ້ນແມ່ນວິທີການທີ່ມີເຫດຜົນ.

ແຕ່ອົງປະກອບອື່ນຂອງການຕັດສິນໃຈນັ້ນແມ່ນ ຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນ. ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າເງິນຈະຖືກລົງທຶນແທນຫຼັກຊັບ. ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ດີ, ຈະມີການເຫນັງຕີງຂອງມູນຄ່າຫຼັກຊັບນັ້ນ. ອົງປະກອບອັນດຽວກັນຂອງຄວາມສ່ຽງນັ້ນບໍ່ມີຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊໍາລະໜີ້ສິນດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່. ນັ້ນ​ແມ່ນ​ຍ້ອນ​ວ່າ​ທ່ານ​ຮູ້​ຈໍາ​ນວນ​ເງິນ​ທີ່​ທ່ານ​ບັນ​ທຶກ – ມັນ​ເປັນ​ອັດ​ຕາ​ດອກ​ເບ້ຍ​ທີ່​ຄົງ​ທີ່. 

ດັ່ງນັ້ນ, ຄໍາຖາມພັດທະນາ. ທ່ານກໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານ ສາມາດຄາດຫວັງຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນ ເພື່ອຫາລາຍໄດ້ຈາກຫຼັກຊັບທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍທີ່ທ່ານສະດວກສະບາຍ. ຂອບເຂດເວລາຂອງເຈົ້າມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍໃນການວິເຄາະນັ້ນ, ແລະທ່ານຄວນພິຈາລະນາມັນ. (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງໃນຂະນະທີ່ທ່ານນໍາທາງໄປສູ່ການເກສີຍນອາຍຸ.) 

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, 2.375% ແມ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າຢ່າງບໍ່ຫນ້າເຊື່ອ. ມັນຈະເປັນການງ່າຍທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການໂຕ້ຖຽງທີ່ສະຫນັບສະຫນູນທາງຄະນິດສາດສໍາລັບການບໍ່ຈ່າຍຍອດເງິນນັ້ນລົງໄວກວ່າທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດ. ຖ້າເຈົ້າເອົາ CD ປີໜຶ່ງ ຢູ່ທີ່ 4%, ນັ້ນແມ່ນອັດຕາຄົງທີ່, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ມີການພິຈາລະນາການເຫນັງຕີງຄືກັນກັບທີ່ທ່ານຈະລົງທຶນໃນໄລຍະຍາວ. 

ພຽງແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບັນຊີສໍາລັບຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີ. ດອກເບ້ຍ CD ນັ້ນຕ້ອງເສຍພາສີ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍໃນການຈໍານອງ. 

ພິຈາລະນາຄວາມມັກຂອງເຈົ້າໃນການບໍານານ

ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງການອີງໃສ່ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານຢ່າງດຽວກັບການປຽບທຽບທາງຄະນິດສາດ. ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ຄວາມ​ມັກ​ແລະ​ອາ​ລົມ​ຂອງ​ທ່ານ​, ໂດຍ​ສະ​ເພາະ​ແມ່ນ​ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ທ່ານ​ເບິ່ງ​ການ​ບໍາ​ນານ​ທີ່​ມີ​ທ່າ​ແຮງ​ຂອງ​ທ່ານ​ໃນ​ເຈັດ​ປີ​. 

ຫຼາຍຄົນໄດ້ຮັບຄວາມພໍໃຈຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກ ຊໍາລະເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ. ຮູ້ວ່າເຂົາເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າແມ່ນດຶງດູດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.

ໃນຂະນະທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດວາງມູນຄ່າເງິນໂດລາທີ່ແນ່ນອນໃຫ້ກັບຄວາມພໍໃຈນັ້ນ, ທ່ານສາມາດປະມານມັນໄດ້. ແນວໃດ? ພຽງແຕ່ຖາມຕົວເອງວ່າເຈົ້າຢາກມີຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຄາດຄະເນວ່າເຈົ້າຈະມີຢູ່ບໍ ຖ້າເຈົ້າປະຢັດເງິນເພີ່ມນັ້ນໃນ XNUMX ປີ ຫຼືເຮືອນທີ່ຈ່າຍແລ້ວ. 

ສໍາ​ລັບ​ບາງ​ຄົນ, ຄວາມ​ພໍ​ໃຈ​ແລະ​ການ​ບັນ​ເທົາ​ທຸກ​ທີ່​ມັນ​ເອົາ​ມາ​ແມ່ນ​ມີ​ຄ່າ​ຫຼາຍ. ເຂົາ​ເຈົ້າ​ຈະ​ເລືອກ​ເອົາ​ເຮືອນ​ທີ່​ຈ່າຍ​ແລ້ວ​ເພື່ອ​ປະຢັດ​ເງິນ​ຈຳນວນ​ຫຼວງ​ຫຼາຍ. ສໍາລັບຄົນອື່ນ, ມັນບໍ່ມີຄ່າຫຼາຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເລືອກທີ່ຈະຮັກສາຈໍານອງແລະລົງທຶນຫຼາຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າການປະຫຍັດເງິນພຽງແຕ່ສົ່ງຜົນກໍາໄລເລັກນ້ອຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊໍາລະມັນຕົ້ນ. (ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີທ່າແຮງໃນຂະນະທີ່ທ່ານນໍາທາງໄປສູ່ການເກສີຍນອາຍຸ.) 

ເມື່ອຄົນເຂົ້າກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນເດືອນ, ເຂົາເຈົ້າມີທ່າອ່ຽງປ່ຽນຄວາມມັກໃນເຮືອນທີ່ຈ່າຍແລ້ວ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມເຂົ້າໃຈ, ແລະບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນຈໍານອງໃນເງິນບໍານານແນ່ນອນວ່າຈະເພີ່ມຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນງົບປະມານຂອງທ່ານ. ທ່ານຊີ້ໃຫ້ເຫັນໃນຄໍາຖາມຂອງທ່ານວ່ານີ້ອາດຈະເປັນປັດໃຈສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານ, ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍວ່າມັນຢູ່ໃນໃຈຂອງທ່ານ. 

ສາຍທາງລຸ່ມ

ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການປຽບທຽບທາງຄະນິດສາດ. ຈາກບ່ອນນັ້ນ, ພິຈາລະນາວ່າເຈົ້າຕ້ອງການນໍ້າໜັກເທົ່າໃດໃຫ້ກັບປັດໃຈອື່ນໆເຫຼົ່ານັ້ນ. ສຸດທ້າຍ, ຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຈໍານວນທັງຫມົດຂອງສະຖານະການ. 

Brandon Renfro, CFP®, ເປັນຖັນແຖວການວາງແຜນການເງິນຂອງ SmartAsset ແລະຕອບຄຳຖາມຂອງຜູ້ອ່ານກ່ຽວກັບເລື່ອງການເງິນສ່ວນຕົວ ແລະ ອາກອນ. ມີ​ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ທ່ານ​ຕ້ອງ​ການ​ຕອບ​? ອີເມວ [email protected] ແລະຄໍາຖາມຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຕອບໃນຖັນໃນອະນາຄົດ.

ກະລຸນາສັງເກດວ່າ Brandon ບໍ່ແມ່ນຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມໃນເວທີ SmartAdvisor Match, ແລະລາວໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບບົດຄວາມນີ້.

ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ

• ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມສະເພາະກ່ຽວກັບສະຖານະການລົງທຶນແລະການບໍານານຂອງເຈົ້າ, a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ການຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ວາງແຜນການບໍານານບໍ? ໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມຂອງ SmartAsset ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຄວາມຄິດຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານສາມາດເປັນແນວໃດໃນການບໍານານ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Eleganza, ©iStock.com/Dean Mitchell

ຕໍານານ ຖາມທີ່ປຶກສາ: ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງຂ້ອຍຫຼືລົງທຶນໃນ CD? ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ Refinanced ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ຢູ່​ທີ່ 2.375​%​, ແຕ່​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ​ໄດ້​ຮັບ CD ຢູ່ 4%. ນອກຈາກນັ້ນ, ຂ້ອຍຕ້ອງການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນ 7 ປີ. ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.