ໃນເພງຄລາສສິກຂອງລາວ "Roll Over Beethoven," Chuck Berry ທີ່ມີຊື່ສຽງໄດ້ໃສ່ສາຍແອວວ່າ: "ມ້ວນມັນແລ້ວກ້າວຕໍ່ໄປ." ແລ້ວ, ຖ້າເຈົ້າໄດ້ບັນທຶກເປັນປີໃນແຜນ 401(k), ເຈົ້າຢາກຮູ້ວິທີ — ຫຼືວ່າ — ມ້ວນແນວໃດ? it ໃນໄລຍະທີ່ຈະກ້າວຕໍ່ໄປເມື່ອທ່ານອອກບໍານານ
podcast “Friends Talk Money” ຂອງຂ້ອຍເປັນເຈົ້າພາບຮ່ວມເປັນເຈົ້າພາບ Terry Savage, Pam Krueger ແລະຂ້ອຍຫາກໍປ່ອຍອອກມາ episode ທັງຫມົດກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, ບ່ອນທີ່ Savage ສະເຫນີຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການ 401(k) rollovers, ທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຈະແບ່ງປັນຂ້າງລຸ່ມນີ້. ທ່ານສາມາດຟັງຕອນໃດກໍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບພອດແຄສ.
ຄໍາແນະນໍາເບິ່ງຄືວ່າມີຄວາມຈໍາເປັນໂດຍສະເພາະ. ດັ່ງທີ່ Savage ກ່າວໃນ podcast, 401(k) ຂອງທ່ານອາດຈະເປັນຊັບສິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດນອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ, ແຕ່ "ໃຫມ່"ການສໍາຫຼວດຄາດຄະເນການບໍານານຂອງພະລັງງານ” ຈາກສູນ Transamerica ສໍາລັບການສຶກສາບໍານານພົບວ່າ 62% ຂອງຜູ້ອອກແຮງງານເວົ້າວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ຂ້ອຍຄວນກ່ຽວກັບການລົງທຶນບໍານານ."
ຍັງອ່ານ: 3 ແບບດັກພາສີການລວບລ IRA ທົ່ວໄປ - ແລະວິທີຫຼີກເວັ້ນພວກມັນ
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ IRA ແລະ 401(k)
ກ່ອນທີ່ຂ້ອຍຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຂອງ podcast ຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບ 401(k) rollovers, ຄໍານິຍາມ: A 401(k) rollovers ເກີດຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກແຜນການບໍານານຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນຂອງບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ (IRA), ໂດຍປົກກະຕິພາຍໃນ 60 ມື້ຂອງການອອກ. ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ.
ເມື່ອເຈົ້າອາຍຸ 72 ປີ, ເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມເອົາເງິນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃນແຕ່ລະປີຜ່ານອັນທີ່ເອີ້ນວ່າການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ຫຼື RMD. ບໍ່ມີ RMDs ສໍາລັບ Roth IRAs.
ທ່ານບໍ່ໄດ້ ມີ ເພື່ອມ້ວນເງິນ 401 (k) ຂອງເຈົ້າໄປຫາ IRA ເມື່ອທ່ານອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າສໍາລັບການບໍານານ. ແທນທີ່ເຈົ້າສາມາດເກັບເງິນໄວ້ກັບນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ ຫຼືເອົາເງິນອອກ ແລະເອົາເງິນທັງໝົດໃນຄັ້ງດຽວ.
"ທຸກໆທາງເລືອກມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງກັບພາສີທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນຊຸດການພິຈາລະນາທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈແຕ່ລະອັນນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັດສິນໃຈ, "Krueger ກ່າວໃນ "Friends Talk Money." ແລະ, ນາງກ່າວຕື່ມວ່າ, “ມັນງ່າຍຫຼາຍທີ່ຈະເຮັດຜິດ; ກົນຈັກຕ້ອງເຮັດຢ່າງຖືກຕ້ອງຫຼືເຈົ້າຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍ.”
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ Krueger ແນະນໍາໃຫ້ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຕັດສິນໃຈແລະການຂົນສົ່ງຈາກທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້. ມັນຍັງເປັນເຫດຜົນທີ່ Savage ແນະນໍາໃຫ້ເວົ້າກັບພະແນກ HR ຂອງທ່ານປະມານຫົກເດືອນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເພື່ອເຂົ້າໃຈກົດລະບຽບການເລື່ອນຊັ້ນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານແລະເລີ່ມຕົ້ນສ້າງແຜນການຂອງທ່ານ.
ອ່ານ: ບັນຫາໃນການເລື່ອນ 401(k) ຂອງທ່ານໄປຫາ IRA ເມື່ອທ່ານປ່ຽນວຽກ
ເຈົ້າອາດຈະຢູ່ໃນ 401(k)
ດັ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ບັນທຶກໄວ້ໃນ podcast, ທ່ານອາດຈະມີຄວາມສຸກຢ່າງສົມບູນທີ່ຈະປ່ອຍເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານໄວ້ບ່ອນທີ່ມັນຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ - ສິ່ງທີ່ Krueger ເອີ້ນວ່າ "ບໍ່ອອກຈາກເຂດສະດວກສະບາຍຂອງເຮືອແມ່ຂອງ 401(k) ທີ່ທ່ານເຄີຍຢູ່ໃນ. .” ບາງທີເຈົ້າມັກທາງເລືອກໃນການລົງທຶນຂອງແຜນການ ແລະຄ່າທຳນຽມສຳລັບແຜນການແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ.
David Blanchett, ຈາກບໍລິສັດທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ Morningstar, ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ຂຽນໃນ Wall Street Journal ວ່າມີບາງການລົງທຶນໃນ 401(k)s - ເຊັ່ນ: ກອງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່າ, ມູນຄ່າທີ່ຫມັ້ນຄົງ - ທີ່ບໍ່ມີຢູ່ໃນ IRAs. ແລະບາງ 401(k)s ສະເຫນີທາງເລືອກການຮັບປະກັນລາຍໄດ້ທີ່ເອີ້ນວ່າເງິນປີສໍາລັບພະນັກງານບໍານານ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຄ່າທໍານຽມຂອງ IRA ອາດຈະສູງກວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍກັບ 401 (k).
ແຕ່ການເລື່ອນ 401(k) ໄປຫາ IRA ຢູ່ທີ່ບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນໂດຍປົກກະຕິຈະເປີດທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ກວ້າງຂວາງກວ່າສິ່ງທີ່ 401(k) ສະເຫນີ.
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈມ້ວນ 401 (k), ທ່ານມີສອງທາງເລືອກ: ມ້ວນ "ໂດຍກົງ" - ບ່ອນທີ່ເງິນໄປກົງຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນ IRA ທີ່ທ່ານຕັ້ງ - ຫຼື "ທາງອ້ອມ" rollover - ບ່ອນທີ່ທ່ານ. ຖອນເງິນຈາກແຜນການແລະຫຼັງຈາກນັ້ນມອບໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ຕົວທ່ານເອງ.
Rollover ເຮັດແລະເຮັດບໍ່ໄດ້
ອັນນີ້ເຮັດໃຫ້ Savage's Tip No. 1: ຖ້າເຈົ້າຈະເຮັດ rollover 401(k), ຢ່າເອົາເງິນໄປເອງ. ເຮັດການມ້ວນໂດຍກົງສະເໝີ, ບໍ່ແມ່ນທາງອ້ອມ.
“ ເຮັດ ບໍ່ ໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການຂອງເຈົ້າສົ່ງເຊັກໃຫ້ທ່ານ,” Savage ເວົ້າ. ຖ້າທ່ານເຮັດ, ນາງສັງເກດເຫັນ, ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ພາສີແລະຈະຈ່າຍຄ່າປັບໃຫມພາສີຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59½.
ພຽງແຕ່ເຂົ້າໃຈ — ແລະຂ້າພະເຈົ້າເວົ້າວ່ານີ້ຈາກປະສົບການສ່ວນບຸກຄົນ — ວ່າການຈັດລຽງເປັນ 401(k) rollover ສາມາດເປັນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ມີຈໍານວນທີ່ເຫມາະສົມຂອງເອກະສານ. ເຄີຍພະຍາຍາມປ່ຽນທະນາຄານບໍ? ມັນເປັນບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນນັ້ນ.
ຄໍາແນະນໍາ 2: ຊອກຫາບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີລາຄາຖືກ, ຊື່ສຽງເພື່ອຖືເງິນມ້ວນ 401(k) ຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີນາຍ ໜ້າ ຫຼືທີ່ປຶກສາສະເພາະຢູ່ທີ່ນັ້ນ, Savage ອະທິບາຍ.
ຄຳ ແນະ ນຳ ອັນດັບ 3: ຂໍໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເລື່ອນ IRA ໃນບໍລິສັດນີ້. Savage ກ່າວວ່າເມື່ອທ່ານໂທຫາເພື່ອໂອ້ລົມກັບບຸກຄົນ, ມີເລກບັນຊີ 401(k) ແລະຂໍ້ມູນບັນຊີທັງໝົດຂອງເຈົ້າຢູ່ຕໍ່ໜ້າເຈົ້າ, ເຊິ່ງເຈົ້າສາມາດຊອກຫາຢູ່ໃນໃບແຈ້ງຍອດ 401(k) ຫຼ້າສຸດຂອງເຈົ້າ.
ຄໍາແນະນໍາແມ່ນມີ, ສໍາລັບຄ່າທໍານຽມ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານພ້ອມທີ່ຈະມ້ວນເງິນ, Savage ເວົ້າວ່າ, ທ່ານອາດຈະບອກຜູ້ຊ່ຽວຊານໃຫ້ເອົາມັນທັງຫມົດເຂົ້າໄປໃນບັນຊີຕະຫຼາດເງິນທີ່ປອດໄພຫຼືເຮັດອອນໄລນ໌. ນາງກ່າວວ່າ "ດອກເບ້ຍຕໍ່າ [ຢູ່ໃນບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ], ແຕ່ເຈົ້າຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນ,"
ພາສີການຂາຍການລົງທຶນທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນ 401(k) ຈະຖືກເລື່ອນອອກໄປຈົນກວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຕັ້ງ Roth IRA rollover.
ເມື່ອທ່ານໄດ້ໂອນເງິນຈາກແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໄປຫາ IRA ກັບບໍລິສັດການເງິນ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາໃນການຕັດສິນໃຈວິທີການລົງທຶນເງິນ.
ເບິ່ງຍັງເບິ່ງ: ໃນປັດຈຸບັນເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດການແປງ Roth IRA ບໍ?
ບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫຼາຍໃຫ້ທ່ານເຮັດວຽກກັບທີ່ປຶກສາຢູ່ທີ່ນັ້ນເພື່ອຊ່ວຍຈັດການ IRA ສໍາລັບທ່ານ, ສໍາລັບຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີໂດຍປົກກະຕິປະມານ 0.30% ຫາ 0.50% ຂອງເງິນ.
ບາງບໍລິສັດຍັງເລືອກແລະຈັດການການລົງທຶນ IRA rollover ສໍາລັບທ່ານໂດຍຜ່ານບັນຊີດິຈິຕອນໃນກອງທຶນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງຂອງເຂົາເຈົ້າ, ມັກຈະບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າທໍານຽມຕໍ່າກວ່າ 0.35% ຕໍ່ປີ.
Richard Eisenberg ແມ່ນອະດີດບັນນາທິການເວັບອາວຸໂສຂອງ Money & Security ແລະ Work & Purpose channels ຂອງ Next Avenue ແລະອະດີດຜູ້ຈັດການບັນນາທິການສໍາລັບເວັບໄຊທ໌. ລາວເປັນຜູ້ຂຽນຂອງ "ວິທີການຫຼີກເວັ້ນວິກິດການທາງດ້ານການເງິນລະຫວ່າງກາງຊີວິດ" ແລະເປັນບັນນາທິການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ Money, Yahoo, Good Housekeeping, ແລະ CBS MoneyWatch.
ບົດຂຽນນີ້ຖືກພິມຄືນໂດຍການອະນຸຍາດຈາກ NextAvenue.org, © 2022 ໂທລະພາບສາທາລະນະ Twin Cities, Inc. ສະຫງວນລິຂະສິດ.
ເພີ່ມເຕີມຈາກ Next Avenue:
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/should-you-roll-over-your-401-k-to-an-ira-here-are-3-tips-for-this-key-retirement- decision-11658437100?siteid=yhoof2&yptr=yahoo