ຄັ້ງໜຶ່ງຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຮັດວຽກກັບລູກຄ້າທີ່ມີອາຍຸ 38 ປີ, ເປັນໂສດ, ແລະສ້າງລາຍຮັບໄດ້ 100,000 ໂດລາ. ນາງມີ $ 9,000 ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງນາງແລະ $ 112,000 ໃນບັນຊີບໍານານຂອງນາງ (401k), ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນປະຈໍາເດືອນຂອງ 6% ແລະການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດ 4%. ບໍ່ດົນມານີ້, ນາງໄດ້ຊໍາລະຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກຮຽນຂອງນາງ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ນາງມີ "ເພີ່ມເຕີມ" $ 800 ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຕ່ລະເດືອນ.
ນາງໄດ້ມາຫາຂ້ອຍດ້ວຍຄໍາຖາມດຽວກັນທີ່ລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍຫຼາຍຄົນຖາມ - ລາວຄວນປະຫຍັດຫຼືລົງທຶນເງິນເພີ່ມເຕີມຂອງນາງບໍ? ໃນລະຫວ່າງກອງປະຊຸມການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຮົາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ລາວຕອບຄໍາຖາມນັ້ນ, ພວກເຮົາໄດ້ວາງແຜນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງນາງແລະໄດ້ອອກມາດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
ສ້າງເບາະເປັນເງິນສົດ $15,000 ໃນສອງປີຂ້າງຫນ້າ
- Cushion ເງິນສົດປະຈຸບັນ = $9,000
ປະຢັດງົບປະມານການເດີນທາງປະຈໍາປີຂອງ $3,000 ຕໍ່ປີ
- ເງິນຝາກປະຢັດການເດີນທາງໃນປັດຈຸບັນ = $0
ປະຢັດໄດ້ພໍທີ່ຈະກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ 65 ປີດ້ວຍເງິນ 60,000 ໂດລາຕໍ່ປີຈົນຮອດອາຍຸ 100 ປີ
- ເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານໃນປະຈຸບັນ = $112,000
Key Takeaways
- ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການ, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ເພື່ອປະກອບສ່ວນປັດໃຈທັງຫມົດໃນການຕັດສິນໃຈວ່າຈະລົງທຶນຫຼືປະຫຍັດ.
- ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ທ່ານຈະເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວເຊັ່ນການບໍານານເພາະວ່າທ່ານມີເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ.
- ຖ້າເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນແມ່ນໄລຍະສັ້ນ, ເວົ້າວ່າຫ້າປີຫຼືຫນ້ອຍກວ່າ, ມັນມັກຈະສະຫລາດກວ່າທີ່ຈະເອົາເງິນຂອງທ່ານໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງ.
ກໍານົດເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານເພື່ອປັບປຸງວິທີການຂອງທ່ານ
ເມື່ອພວກເຮົາຂຽນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງນາງ, ຕິດຕາມດ້ວຍເງິນຝາກປະຢັດ, ການລົງທຶນແລະດອກເບ້ຍທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຕອບສະຫນອງພວກເຂົາ, ພວກເຮົາຄົ້ນພົບຄໍາຕອບຂອງຄໍາຖາມຂອງນາງ. ຖ້ານາງຕ້ອງການບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງນາງ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ນາງຈະຕ້ອງປະຫຍັດແລະລົງທຶນທຸກໆເດືອນ:
- 250 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ກັບບ່ອນເກັບເງິນຂອງນາງ
- $250 ຕໍ່ເດືອນເພື່ອປະຢັດການເດີນທາງຂອງນາງ
- $525 ຕໍ່ເດືອນໃນການປະຢັດເງິນບໍານານເພີ່ມເຕີມ, ສົມມຸດວ່າ:
- ອັດຕາການເຕີບໂຕສະເລ່ຍຕໍ່ປີກ່ອນກິນເບ້ຍບຳນານ = 8%
- ອັດຕາການເຕີບໂຕສະເລ່ຍຕໍ່ປີຫຼັງກິນບໍານານ = 6%
- ອັດຕາເງິນເຟີ້ = 3%
- ການປະກັນສັງຄົມແມ່ນປະຕິບັດໃນອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່ຂອງ 67 ປີແລະຈໍານວນເງິນຂອງມື້ນີ້ແມ່ນ $ 2,630.
ສໍາລັບລູກຄ້ານີ້, ພວກເຮົາໄດ້ເຂົ້າຫາຄໍາຖາມປະຫຍັດທຽບກັບການລົງທຶນໂດຍການທົບທວນຄືນສິ່ງທີ່ນາງມີໃນປັດຈຸບັນແລະການຄິດໄລ່ສິ່ງທີ່ນາງສາມາດເພີ່ມໃນອະນາຄົດ. ນາງຈະຈົບລົງດ້ວຍຫຍັງ? ມັນຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງນາງໂດຍກໍານົດເວລາຂອງນາງບໍ?
ການຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງເປົ້າຫມາຍ
ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນໂດລາປະຈໍາເດືອນທັງຫມົດທີ່ຕ້ອງການເພື່ອບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງນາງແມ່ນຫຼາຍກ່ວາ $ 800 ຕໍ່ເດືອນທີ່ນາງມີໃນປັດຈຸບັນ, ລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍມີທາງເລືອກທີ່ຈະເຮັດ. ນາງຕ້ອງການປະຫຍັດເງິນ 800 ໂດລາສໍາລັບການເດີນທາງ, ຖອດເບາະນັ່ງເງິນສົດ, ຫຼືລົງທຶນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບເງິນບໍານານຂອງນາງໃນປັດຈຸບັນທີ່ນາງສາມາດເຫັນການລົງທຶນປະຈໍາເດືອນທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຕອບສະຫນອງແຕ່ລະຄົນ?
ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າບໍ່ມີຄໍາຕອບທົ່ວໄປສໍາລັບຄໍາຖາມ "ປະຫຍັດທຽບກັບການລົງທຶນ". ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດທີ່ຈະປະກອບສ່ວນປັດໄຈທັງຫມົດເຂົ້າໄປໃນສົມຜົນ. ໃນຖານະເປັນຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ລູກຄ້າຂອງຂ້າພະເຈົ້າກວດເບິ່ງຕົວຊີ້ວັດທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງເພື່ອຊ່ວຍກໍານົດວ່າພວກເຂົາຄວນຈະປະຫຍັດຫຼືລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການສະເພາະຂອງພວກເຂົາ.
ໄລຍະຍາວທຽບກັບໄລຍະສັ້ນ
ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວ, ທ່ານຈະເລືອກທີ່ຈະລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໄລຍະຍາວເຊັ່ນການບໍານານເພາະວ່າທ່ານມີເວລາດົນກວ່າທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ແຕ່ຖ້າເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນແມ່ນໄລຍະສັ້ນ - ເວົ້າວ່າ, ຫ້າປີຫຼືຫນ້ອຍກວ່ານັ້ນແມ່ນສໍາລັບເປົ້າຫມາຍການເດີນທາງ - ມັນມັກຈະບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ສະຫລາດໃນການລົງທຶນເງິນຂອງເຈົ້າ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານດີກວ່າທີ່ຈະຈອດມັນຢູ່ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ມີເວລາຫຼາຍທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກການຫຼຸດລົງທີ່ສໍາຄັນ. ແນ່ນອນ, ນີ້ແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານເອງແລະສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າ, ສໍາລັບລູກຄ້ານີ້, ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ແນະນໍານາງປະຫຍັດສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ພິເສດຂອງນາງສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນຂອງນາງແລະເປັນເງິນສົດ, ໃນຂະນະທີ່ຍັງລົງທຶນສໍາລັບແຜນການບໍານານໃນໄລຍະຍາວຂອງນາງ.
Pros ແລະ Cons ຂອງການລົງທຶນແລະການປະຫຍັດ
ການລົງທຶນ: ຂອບເຂດເວລາດົນກວ່າອະນຸຍາດໃຫ້ມີດອກເບ້ຍປະສົມ, ການຂະຫຍາຍຕົວເງິນຂອງເຈົ້າ.
ກໍາລັງບັນທຶກ: ເງິນຂອງເຈົ້າເປັນຂອງແຫຼວ, ສະນັ້ນເຈົ້າສາມາດເຂົ້າເຖິງມັນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດທຸກຄັ້ງທີ່ຕ້ອງການ.
ກໍາລັງບັນທຶກ: ທ່ານບໍ່ຂຶ້ນກັບຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ.
ການລົງທຶນ: ຕະຫຼາດມີຄວາມສ່ຽງ, ແລະການລົງທຶນອາດຈະຫຼຸດລົງ.
ການລົງທຶນ: ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບການລົງໂທດສໍາລັບການຖອນເງິນໄວເກີນໄປ.
ກໍາລັງບັນທຶກ: ທ່ານຈະພາດຜົນກໍາໄລຂອງຕະຫຼາດ ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍປະສົມທີ່ອາດເປັນທີ່ໂດດເດັ່ນ.
ຂ້ອຍສ້າງລາຍການກວດສອບດ່ວນເພື່ອຊ່ວຍຄົນອື່ນໃນການຕັດສິນໃຈນີ້, ໂດຍອີງໃສ່ຄວາມຕ້ອງການຂອງຕົນເອງ. ແນ່ນອນ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງເຈົ້າເອງ, ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າໃນແຜນການທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງເຈົ້າແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີ:
ບັນທຶກທຽບກັບບັນຊີການລົງທຶນ
- ທ່ານມີເບາະນັ່ງເງິນສົດພຽງພໍທີ່ຈະກວມເອົາສາມຫາຫົກເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່? ຖ້າບໍ່, ຫຼັງຈາກນັ້ນເລີ່ມຕົ້ນ ປະຢັດ.
- ທ່ານມີເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນອື່ນໆທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການເຂົ້າເຖິງໄວເພື່ອເງິນສົດ (ເຊັ່ນ: ແຜນການເດີນທາງ)? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ເລີ່ມຕົ້ນ ປະຢັດ.
- ທ່ານຢູ່ໃນເສັ້ນທາງໄປສູ່ການບັນລຸເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນອາຍຸຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານບໍ? ຖ້າບໍ່, ເລີ່ມຕົ້ນ ການລົງທືນ.
- ທ່ານເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການລົງທຶນເງິນນີ້ສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວເຊັ່ນການບໍານານບໍ? ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງມັນໄດ້ຈົນກ່ວາອາຍຸ 59½ ໂດຍບໍ່ມີພາສີແລະການລົງໂທດ, ບວກກັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເຫນັງຕີງ, ແລະອື່ນໆ. ທ່ານສະດວກສະບາຍທີ່ຈະລໍຖ້າການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານເພື່ອໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການປະສົມບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເລີ່ມຕົ້ນ ການລົງທຶນ.
- ທ່ານຮູ້ສຶກສະດວກສະບາຍກັບການແບ່ງປັນເງິນຝາກປະຢັດແລະການລົງທຶນໃນທຸກໆເດືອນຂອງທ່ານບໍ? ມັນຮູ້ສຶກຄືກັບວ່າເຈົ້າຂາດແຄນຢູ່ໃສ?
ໃນຂະນະທີ່ບັນຊີລາຍການນີ້ຈະບໍ່ກວມເອົາທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງ, ມັນເປັນການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ດີຕໍ່ການຈິນຕະນາການອະນາຄົດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ວາງແຜນວິທີການໄປເຖິງບ່ອນນັ້ນ, ແລະການກະກຽມສໍາລັບສິ່ງທີ່ມັນຈະມີລາຄາຖືກເຈົ້າ. ດັ່ງທີ່ເຄີຍເຮັດ, ມັນເປັນເລື່ອງສະຫຼາດທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເອງເພື່ອທົບທວນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນໃນປະຈຸບັນ, ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນໃນອະນາຄົດ, ແລະແຜນການທີ່ແນ່ນອນເພື່ອບັນລຸພວກເຂົາ.
ມັນດີກວ່າທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຫຼືການລົງທຶນ?
ນັ້ນກໍ່ຂຶ້ນກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນ, ແລະເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການເຂົ້າເຖິງເງິນ. ການລົງທຶນມີທ່າແຮງທີ່ຈະສ້າງຜົນຕອບແທນທີ່ສູງກວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຕ່ຜົນປະໂຫຍດນັ້ນມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງ, ໂດຍສະເພາະໃນໄລຍະເວລາທີ່ສັ້ນກວ່າ.
ຖ້າທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນແລະຈະຕ້ອງຖອນເງິນໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະເອົາເງິນໄວ້ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຖ້າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນໄລຍະຍາວ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະເຫັນຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຫນ້າພໍໃຈຫຼາຍສາມາດໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນ.
ເປັນຫຍັງການລົງທຶນເງິນຈຶ່ງມີຄວາມສ່ຽງກວ່າການປະຫຍັດເງິນ?
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານ ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສ່ວນຫຼາຍແມ່ນໄດ້ປະກັນໄພເຖິງ 250,000 ໂດລາໂດຍ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າສະຖາບັນທີ່ຖືເງິນນັ້ນລົ້ມລົງ ເຈົ້າຈະບໍ່ຖືກປະໄວ້ມືເປົ່າ. ການລົງທຶນບໍ່ໄດ້ຜົນດ້ວຍວິທີນີ້. ໃນເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນເງິນ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ມີການປະກັນໄພ. ທ່ານກໍາລັງແລ່ນຕາມເງິນທີ່ສູງກວ່າເພື່ອແລກປ່ຽນກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງກັບຄືນມາ.
ແນ່ນອນ, ບໍ່ແມ່ນທຸກໆການລົງທຶນແມ່ນຄືກັນ. ບາງຄົນສະເຫນີຜົນຕອບແທນແລະຄວາມສ່ຽງທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ສູງຂຶ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນມີຄວາມຜັນຜວນຫນ້ອຍລົງ, ເຮັດໃຫ້ໂອກາດຂອງການສູນເສຍເງິນຫນ້ອຍລົງແລະການຈ່າຍເງິນທີ່ມີທ່າແຮງຕ່ໍາ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ຄວາມສ່ຽງສູງ, ລາງວັນທີ່ມີທ່າແຮງສູງ.
ຂ້ອຍຄວນເກັບໄວ້ໃນເງິນຝາກປະຢັດເທົ່າໃດ?
ຄວາມຄິດເຫັນແຕກຕ່າງກັນ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານສ່ວນໃຫຍ່ແນະນໍາໃຫ້ຮັກສາ cushion ເງິນສົດຂອງສິ່ງໃດແດ່ຈາກສາມຫາຫົກເດືອນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຫຼິ້ນມັນປອດໄພ. ທຸກສິ່ງທຸກຢ່າງອາດຈະເປັນ rosy ໃນມື້ນີ້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມີໂອກາດສະເຫມີທີ່ທ່ານອາດຈະສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານຫຼືຖືກຕີດ້ວຍບັນຊີລາຍການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດອັນໃຫຍ່ຫຼວງ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/should-you-save-your-money-or-invest-it-depends-4692975?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo