Kevin Winter | ຮູບພາບ Getty
ຖ້າເຈົ້າມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນກອງທຶນການສຶກສາ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາການປະກອບສ່ວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ລ່ວງຫນ້າຕໍ່ກັບແຜນການເງິນຝາກປະຢັດຂອງວິທະຍາໄລ 529.
ໃນຂະນະທີ່ຍອດເງິນໃນບັນຊີສະເລ່ຍແມ່ນ $30,287 ໃນປີ 2021, ອີງຕາມເຄືອຂ່າຍແຜນການເງິນຝາກປະຢັດຂອງວິທະຍາໄລ, ເງິນຝາກແລະການລົງທຶນໄວກວ່າອາດຈະຈ່າຍອອກ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າ.
Mari Adam, ທີ່ປຶກສາດ້ານຄວາມຮັ່ງມີອາວຸໂສຂອງ Mercer Advisors ໃນ Boca Raton, Florida ກ່າວວ່າ "ເຈົ້າໄດ້ຮັບເງິນໃນແຜນການຂອງວິທະຍາໄລກ່ອນຫນ້າ, ມັນຈະເຕີບໂຕຫຼາຍຂຶ້ນ".
ແຜນການ 529 ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເພີ່ມເງິນທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ເຊັ່ນ: ວິທະຍາໄລ, ໂຮງຮຽນວິຊາຊີບຫຼືສູງເຖິງ $ 10,000 ຂອງຄ່າຮຽນ K-12 ຕໍ່ປີ.
ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີການຫັກພາສີຂອງລັດຖະບານກາງສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ, ທ່ານອາດຈະມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຖອນເງິນໃນລະດັບລັດ, ຂຶ້ນກັບບ່ອນທີ່ທ່ານອາໄສຢູ່, Adam ເວົ້າ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງແຜນການແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມລັດ, ຕັ້ງແຕ່ $235,000 ຫາ $550,000, ອີງຕາມ Saving for College.
ການປະກອບສ່ວນດ້ານໜ້າອາດຈະຫຼີກລ່ຽງການຝາກເງິນໃນອະນາຄົດທີ່ຂາດຫາຍໄປ ເນື່ອງຈາກມີພຽງ 37% ຂອງແຜນການ 529 ເທົ່ານັ້ນທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຝາກປະຢັດອັດຕະໂນມັດ.
ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານມີເງິນທີ່ມີຢູ່.
John Loyd
ເຈົ້າຂອງທີ່ The Wealth Planner
ທ່ານ John Loyd, CFP ແລະເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ The Wealth Planner ໃນ Fort Worth, Texas ກ່າວວ່າ "ເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະລົງທຶນແມ່ນເວລາທີ່ເຈົ້າມີເງິນ," John Loyd, CFP ແລະເຈົ້າຂອງບໍລິສັດ The Wealth Planner ໃນ Fort Worth, Texas, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງທ່າອ່ຽງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ.
ແນ່ນອນ, ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໃຊ້ເງິນເກີນແຜນການ ຖ້າຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດບໍ່ຕ້ອງການເງິນທຶນສໍາລັບການສຶກສາ. ທ່ານຈະຕິດໜີ້ພາສີລາຍໄດ້ ແລະການລົງໂທດ 10% ຂອງລາຍໄດ້ສຳລັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ອາດຈະມີທາງເລືອກອື່ນສໍາລັບເງິນ.
Philip Herzberg, CFP ແລະທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງ Team Hewins ໃນ Miami ກ່າວວ່າ "ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ມີຄວາມສະດວກສະບາຍຫຼາຍ," ໂດຍອະທິບາຍວ່າທ່ານສາມາດປ່ຽນຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃຫ້ກັບສະມາຊິກຄອບຄົວອື່ນຫຼືແມ້ກະທັ້ງເດັກນ້ອຍໃນອະນາຄົດຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາເກີດມາ.
Super funding 529 ແຜນການ
ເຕັກນິກອີກອັນໜຶ່ງ, ການໃຫ້ທຶນມະຫາສານໃນແຜນ 529, ອາດຈະຂໍອຸທອນກັບຄອບຄົວທີ່ຮັ່ງມີທີ່ພະຍາຍາມຫຼຸດພາສີອະສັງຫາລິມະສັບໃນອະນາຄົດໂດຍການໃຫ້ຂອງຂວັນ.
ທ່ານສາມາດມອບໃຫ້ 16,000 ໂດລາຕໍ່ຂອງຂວັນໃນປີ 2022 ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຕິດພາສີຂອງຂວັນຂອງລັດຖະບານກາງ. ແລະຫຼາຍໆຄົນຈະບໍ່ຕິດໜີ້ສໍາລັບຈໍານວນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ເຊັ່ນກັນ.
ທ່ານ Loyd ກ່າວວ່າ“ ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ມີບັນຫາພາສີຂອງຂວັນໃດໆ.
ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າການຍົກເວັ້ນພາສີອະສັງຫາລິມະສັບແລະຂອງຂວັນຂອງລັດຖະບານກາງໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ $ 12.06 ລ້ານຕໍ່ຄົນໃນປີ 2022. ແຕ່ມັນກັບຄືນສູ່ 5 ລ້ານໂດລາທີ່ປັບຕົວສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນປີ 2026 ເມື່ອສ່ວນຫນຶ່ງຂອງອະດີດປະທານາທິບໍດີ Donald Trump ກົດຫມາຍພາສີລາຍເຊັນ.
ຖ້າທ່ານຄາດຫວັງວ່າຊັບສິນຂອງເຈົ້າຈະໃຫຍ່ກວ່າຈໍານວນດັ່ງກ່າວໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ທ່ານອາດຈະຫລີກລ້ຽງພາສີຂອງຂວັນໂດຍ "ການສະຫນອງທຶນສູງສຸດ" ແຜນ 529 ດ້ວຍການປະກອບສ່ວນຫ້າປີໃນເວລາດຽວກັນ, ເອົາເງິນນັ້ນອອກຈາກຊັບສິນຂອງເຈົ້າ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເປັນໂສດທີ່ມີຊັບສິນຕະຫຼອດການຍົກເວັ້ນຕະຫຼອດຊີວິດ, ທ່ານອາດຈະປະກອບສ່ວນ $ 16,000 ຫ້າປີຫຼື $ 80,000 ໃນປີ 2022 ໂດຍບໍ່ມີການຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງຂວັນ (ຫຼື $ 160,000 ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຕົກລົງທີ່ຈະ "ແບ່ງປັນ" ຂອງຂວັນ.)
"ນີ້ແມ່ນໂອກາດທີ່ດີເລີດທີ່ຈະເອົາເງິນເຂົ້າໃນແຜນການວິທະຍາໄລ," Adam ເວົ້າ.
ແລະການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ຜ່ານມາອາດຈະນໍາສະເຫນີໂອກາດ, Herzberg ອະທິບາຍ. "ທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ປະໂຍດຈາກລາຄາທີ່ຕົກຕໍ່າເຫຼົ່ານັ້ນດ້ວຍການລົງທືນເປັນກ້ອນ."
ທີ່ມາ: https://www.cnbc.com/2022/03/07/should-you-super-fund-a-529-college-savings-plan-what-experts-say.html