ທະນາຄານ Silicon Valley ລົ້ມລົງ: ເຈົ້າຄວນເຮັດແນວໃດຖ້າທະນາຄານຂອງເຈົ້າປິດລົງ?

FDIC ແມ່ນບໍລິສັດຂອງລັດຖະບານສະຫະລັດທີ່ຮັບປະກັນເງິນທີ່ຝາກໄວ້ໃນທະນາຄານການຄ້າແລະທະນາຄານເງິນຝາກປະຢັດ.

ກຸ່ມແມ່ຂອງທະນາຄານ, SVB Financial Group
SIVB,
60.41​-%
ການສູນເສຍສະຖິຕິ 60% ຂອງມູນຄ່າໃນວັນພະຫັດ, ຫຼັງຈາກລາຍງານການສູນເສຍ 1.8 ຕື້ໂດລາຈາກການຂາຍຫຼັກຊັບ, ຕັດຄໍາແນະນໍາເຕັມປີຂອງຕົນ, ແລະປະກາດແຜນການສໍາລັບການສະເຫນີຂາຍຫຼັກຊັບ 2.25 ຕື້ໂດລາ.

ຮຸ້ນດັ່ງກ່າວຖືກຢຸດຕະຫຼາດກ່ອນກຳນົດໃນວັນສຸກ ທ່າມກາງລາຍງານວ່າ ບໍລິສັດກຳລັງຊອກຫາຜູ້ຊື້.

ເບິ່ງ: ການຢຸດເຊົາການຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບແມ່ນຫຍັງແລະເປັນຫຍັງການແລກປ່ຽນສັ່ງໃຫ້ພວກເຂົາ?

ບັນຫາຢູ່ທີ່ນີ້ປາກົດ, ຢູ່ glance ທໍາອິດ, ເປັນອຸດສາຫະກໍາສະເພາະ. ທະນາຄານ Silicon Valley ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ສຸມໃສ່ອຸດສາຫະກໍາເຕັກໂນໂລຢີ - ແລະບໍ່ແມ່ນທະນາຄານຂາຍຍ່ອຍທົ່ວໄປ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008 ໄດ້ນໍາໄປສູ່ການປັບປຸງລະບຽບການທີ່ສໍາຄັນຂອງອຸດສາຫະກໍາການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ, ໂດຍສະເພາະກ່ຽວກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນຍ່ອຍ.

"'ໃນເວລາທີ່ປິດ, ຈໍານວນເງິນຝາກທີ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດປະກັນໄພແມ່ນບໍ່ໄດ້ກໍານົດ.'"

- ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ

ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຄວາມກັງວົນຍັງຄົງຢູ່ວ່າຖ້າທະນາຄານນີ້ປິດປະຕູ, ທະນາຄານອື່ນໆກໍ່ສາມາດໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເຊັ່ນກັນ. Bill Ackman ຜູ້ຈັດການກອງທຶນ hedge-fund ມະຫາເສດຖີ tweeted ວັນສຸກ: "ຄວາມສ່ຽງຂອງຄວາມລົ້ມເຫລວແລະການສູນເສຍເງິນຝາກຢູ່ທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າທະນາຄານທີ່ມີທຶນຮອນຫນ້ອຍທີ່ສຸດແມ່ນປະເຊີນກັບການແລ່ນແລະລົ້ມເຫລວແລະ dominoes ຍັງສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງ." ທ່ານຍັງກ່າວວ່າການແຊກແຊງຂອງລັດຖະບານ "ຄວນຈະຖືກພິຈາລະນາ."

ໃນຕອນເຊົ້າວັນສຸກ, ລັດຖະມົນຕີກະຊວງການເງິນ Janet Yellen ກ່າວ ກອງປະຊຸມ: "ມີການພັດທະນາທີ່ຜ່ານມາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທະນາຄານຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ຂ້ອຍກໍາລັງຕິດຕາມຢ່າງລະມັດລະວັງ, ແລະເມື່ອທະນາຄານປະສົບກັບການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນ, ມັນແມ່ນແລະມັນຄວນຈະເປັນຄວາມກັງວົນ."

ມີ 561 ທະນາຄານລົ້ມລະລາຍຈາກ 2001 ຫາ 2022, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຈາກ FDIC. ນັ້ນແມ່ນໃນໄລຍະສອງທົດສະວັດ, ລວມທັງການຖົດຖອຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານປະມານ 465 ລົ້ມເຫລວ. ມີປະມານ 4,500 ທະນາຄານປະກັນໄພ FDIC ປະຈຸບັນດໍາເນີນການຢູ່ໃນສະຫະລັດ

ດ້ວຍຊັບສິນ 209 ຕື້ໂດລາໃນທ້າຍປີ 2022, ທະນາຄານ Silicon Valley ແມ່ນທະນາຄານທີ່ລົ້ມລະລາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດອັນດັບສອງຫຼັງຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງ Washington Mutual ໃນປີ 2008. ທະນາຄານຮ່ວມຂອງວໍຊິງຕັນມີຊັບສິນ 307 ຕື້ໂດລາສະຫະລັດ, ອີງຕາມ FDIC.

ເຈົ້າຈະເຮັດແນວໃດຖ້າທະນາຄານຂອງເຈົ້າປິດລົງ?

ຫນ້າທໍາອິດ, ຂ່າວດີ: "ບໍ່ມີຜູ້ຝາກເງິນບໍ່ເຄີຍສູນເສຍເງິນຂອງເງິນຝາກປະກັນໄພນັບຕັ້ງແຕ່ FDIC ຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນ 1933," ອີງຕາມ FDIC. FDIC ຮັບປະກັນ $250,000 ຕໍ່ຜູ້ຝາກເງິນ, ຕໍ່ທະນາຄານປະກັນໄພ. ສໍາລັບຈໍານວນທີ່ສູງກວ່າຈໍານວນນັ້ນ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວລູກຄ້າຈະຕ້ອງຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍສໍາລັບຈໍານວນທີ່ຍັງເຫຼືອ.

ໃນກໍລະນີຂອງການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານ, FDIC ກ່າວວ່າມັນມີສອງບົດບາດ: 1. FDIC ປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງທະນາຄານ. 2. ໃນຖານະເປັນຜູ້ຮັບ, FDIC ຂາຍແລະເກັບກໍາຊັບສິນຂອງທະນາຄານທີ່ລົ້ມເຫລວໃນຄໍາຖາມ, ແລະຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງຕົນ, "ລວມທັງການຮຽກຮ້ອງສໍາລັບເງິນຝາກເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດປະກັນໄພ."

ຜູ້ຝາກເງິນຂອງທະນາຄານ Silicon Valley ຈະມີ "ການເຂົ້າເຖິງຢ່າງເຕັມທີ່ກັບເງິນຝາກປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາບໍ່ເກີນຕອນເຊົ້າວັນຈັນ, 13 ມີນາ 2023," ຜູ້ຄວບຄຸມທະນາຄານກ່າວວ່າ.  

"FDIC ຈະຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຝາກເງິນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພເປັນເງິນປັນຜົນລ່ວງຫນ້າພາຍໃນອາທິດຕໍ່ໄປ," ມັນໄດ້ກ່າວໃນຖະແຫຼງການ. "ຜູ້ຝາກເງິນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຈະໄດ້ຮັບໃບຢັ້ງຢືນການຮັບສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາ."

FDIC ກ່າວຕື່ມວ່າ "ໃນເວລາທີ່ປິດ, ຈໍານວນເງິນຝາກທີ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດປະກັນໄພແມ່ນບໍ່ໄດ້ກໍານົດ," FDIC ກ່າວຕື່ມວ່າ. "ຈໍານວນເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຈະຖືກກໍານົດເມື່ອ FDIC ໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມຈາກທະນາຄານແລະລູກຄ້າ."

SEC ເອກະສານ ຈາກກຸ່ມບໍລິສັດການເງິນ SVB ທີ່ເປັນແມ່ຂອງທະນາຄານ Silicon Valley ກ່າວວ່າທະນາຄານມີເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພປະມານ 151.5 ຕື້ໂດລາຢູ່ໃນຫ້ອງການຂອງສະຫະລັດຈົນເຖິງທ້າຍປີ 2022.

ໃນ​ຂະ​ນະ​ດຽວ​ກັນ, "ລູກ​ຄ້າ​ທີ່​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ຄວນ​ຈະ​ສືບ​ຕໍ່​ເຮັດ​ໃຫ້​ການ​ຊໍາ​ລະ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ເປັນ​ປົກ​ກະ​ຕິ,"ເວ​ທີ FDIC ທີ່​ສ້າງ​ຕັ້ງ​ຂຶ້ນ​ເປັນ​ພິ​ເສດ​ສໍາ​ລັບ Silicon Valley ທະ​ນາ​ຄານ​. ຜູ້ຝາກເງິນ. "ການກວດສອບຢ່າງເປັນທາງການຂອງທະນາຄານ Silicon Valley ຈະສືບຕໍ່ຈະແຈ້ງ," ເວັບໄຊທ໌ FDIC ຍັງກ່າວ. 

Experian
EXPGY,
2.02​-%,
ໜຶ່ງໃນສາມອົງການລາຍງານສິນເຊື່ອໃຫຍ່ໃນສະຫະລັດ, ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງສໍາລັບລູກຄ້າ ຜູ້ທີ່ອາດຈະພົບວ່າຕົນເອງຢູ່ໃນສະຖານະການເຊັ່ນຜູ້ຝາກເງິນຂອງ SVB, ແລະຍັງຊ່ວຍຜ່ອນຄາຍຄວາມກັງວົນຂອງເຂົາເຈົ້າ.  

"ເມື່ອທະນາຄານລົ້ມເຫລວ, ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງຈະຈັດການຂາຍຊັບສິນຂອງລູກຄ້າຂອງທະນາຄານໃຫ້ກັບທະນາຄານທີ່ມີສຸຂະພາບດີ, ຫຼື, ຫນ້ອຍກວ່າ, FDIC ຈະຈ່າຍຄືນເງິນຝາກທະນາຄານໂດຍກົງ," ມັນເວົ້າວ່າ. "ຄວາມຈິງແມ່ນ, ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການສູນເສຍເງິນຂອງເຈົ້າແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ສຸດຕາບໃດທີ່ ສະຖາບັນປະກັນໄພ FDIC ຖືມັນ.”

ການປິດ SVB ແມ່ນ 'ໂທປຸກ' ສໍາລັບລູກຄ້າທະນາຄານ

ທ່ານ Matthew Goldberg, ນັກວິເຄາະເວັບໄຊທ໌ການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ Bankrate ກ່າວວ່າ "ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານຄັ້ງທໍາອິດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2020 ແມ່ນການກະຕຸ້ນເຕືອນສໍາລັບປະຊາຊົນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນທະນາຄານປະກັນໄພ FDIC ແລະຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງ FDIC ແລະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງ FDIC," Matthew Goldberg, ນັກວິເຄາະເວັບໄຊທ໌ທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ Bankrate ກ່າວ. .com. 

"FDIC ສະຫນອງຊັບພະຍາກອນອັນໃຫຍ່ຫຼວງກັບມັນ BankFind Suite ແລະ ການຄາດຄະເນການປະກັນໄພເງິນຝາກເອເລັກໂຕຣນິກ (EDIE) ຄຸນນະສົມບັດທີ່ປະຊາຊົນຄວນໃຊ້ແລະລະວັງ,” ລາວກ່າວຕື່ມວ່າ.

ທ່ານ Goldberg ກ່າວວ່າ "ເຖິງແມ່ນວ່າໃນຊ່ວງເວລາທີ່ບໍ່ມີຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານຫຼືການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານຫນ້ອຍ, ທ່ານສະເຫມີຕ້ອງໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຂອງທ່ານປອດໄພແລະຢູ່ໃນຂອບເຂດຈໍາກັດ FDIC ແລະກົດລະບຽບຂອງທະນາຄານທີ່ປະກັນໄພ FDIC," Goldberg ກ່າວ. "ມື້ນີ້ເປັນຄໍາເຕືອນທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ສໍາລັບປະຊາຊົນກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້."

SVB, ໃນຂະນະດຽວກັນ, ອ້າງເຖິງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ວາງຄວາມກົດດັນຕໍ່ຕະຫຼາດສາທາລະນະແລະເອກະຊົນຍ້ອນວ່າລູກຄ້າປະເຊີນກັບລະດັບການເຜົາໄຫມ້ເງິນສົດທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ. 

Mark Haefele, ຫົວຫນ້າການລົງທຶນຂອງ UBS Global Wealth Management, ກ່າວໃນວັນສຸກວ່າບັນຫາຂອງ SVB ອາດຈະເປັນເລື່ອງເຕືອນໄພສໍາລັບ Federal Reserve ຂອງສະຫະລັດ, ເຊິ່ງໄດ້ໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາທີ່ຈະຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍຕື່ມອີກໃນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ເຢັນລົງ.

"ປະຈຸບັນນີ້ Fed ມີຫຼັກຖານທີ່ຊັດເຈນຫຼາຍວ່າພວກເຂົາກໍາລັງສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ລະບົບການເງິນແລະເສດຖະກິດ - ອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາແມ່ນເລີ່ມກັດ - ແລະໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ພຽງພໍທີ່ຈະໃຫ້ພວກເຂົາຢຸດຊົ່ວຄາວ, ມັນເປັນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາຈະພິຈາລະນາ," ກ່າວໃນບັນທຶກການຄົ້ນຄວ້າ.

(Ciara Linnane ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນເລື່ອງນີ້.)