ລູກຄ້າທະນາຄານ Silicon Valley ຂັດຂືນເພື່ອຕອບສະຫນອງເງິນເດືອນ, ຈ່າຍໃບບິນຄ່າ

ໄດ້ ພັງກະທັນຫັນ of ທະນາຄານ Silicon Valley ມີການເລີ່ມທຸລະກິດດ້ານເທັກໂນໂລຍີຫຼາຍພັນຄົນທີ່ສົງໄສວ່າມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນກັບເງິນຝາກຫຼາຍລ້ານໂດລາຂອງເຂົາເຈົ້າ, ການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດເງິນ ແລະເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຄາ.

ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນທີ່ສຸດ, ພວກເຂົາ ກຳ ລັງພະຍາຍາມຫາວິທີຈ່າຍເງິນໃຫ້ພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ.

Ryan Gilbert, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດຫຸ້ນສ່ວນ Launchpad Capital ກ່າວວ່າ "ຄໍາຖາມອັນດັບຫນຶ່ງແມ່ນ, 'ເຈົ້າຈະຈ່າຍເງິນເດືອນໄດ້ແນວໃດໃນສອງສາມມື້ຂ້າງຫນ້າ," Ryan Gilbert, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງບໍລິສັດຮ່ວມທຸລະກິດ Launchpad Capital ກ່າວ. "ບໍ່ມີໃຜມີຄໍາຕອບ."

SVB, ທະນາຄານອາຍຸ 40 ປີທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກສໍາລັບການຈັດການເງິນຝາກແລະເງິນກູ້ສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນເຕັກໂນໂລຢີຫລາຍພັນຄົນໃນ Silicon Valley ແລະຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ຕົກແຕກ ໃນອາທິດນີ້ແລະຖືກປິດລົງໂດຍຜູ້ຄວບຄຸມໃນຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ. ການເສຍຊີວິດໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃນຕອນແລງວັນພຸດ, ເມື່ອ SVB ກ່າວວ່າມັນຖືກຂາຍຫຼັກຊັບ 21 ຕື້ໂດລາໂດຍການສູນເສຍແລະພະຍາຍາມຫາເງິນ. ມັນ​ໄດ້​ກາຍ​ເປັນ​ panic ຫມົດ ໃນທ້າຍວັນພະຫັດ, ຮຸ້ນໄດ້ຫຼຸດລົງ 60% ແລະຜູ້ບໍລິຫານດ້ານເຕັກໂນໂລຢີໄດ້ແຂ່ງຂັນເພື່ອດຶງທຶນຂອງພວກເຂົາ.

ໃນຂະນະທີ່ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານບໍ່ແມ່ນເລື່ອງແປກທີ່ທັງຫມົດ, SVB ແມ່ນສັດເດຍລະສານທີ່ເປັນເອກະລັກ. ມັນແມ່ນທະນາຄານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ 16 ໂດຍຊັບສິນໃນທ້າຍປີ 2022, ອີງຕາມການ Federal Reserve, ມີຊັບສິນ $209 ຕື້ ແລະຫຼາຍກວ່າ $175 ຕື້ໃນເງິນຝາກ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບໍ່ເຫມືອນກັບທະນາຄານ brick-and-mortar ປົກກະຕິ - Chase, ທະນາຄານອາເມລິກາ or Wells Fargo — SVB ຖືກ​ອອກ​ແບບ​ເພື່ອ​ຮັບ​ໃຊ້​ທຸ​ລະ​ກິດ​, ໂດຍ​ມີ​ຫຼາຍ​ກວ່າ​ເຄິ່ງ​ຫນຶ່ງ​ໃຫ້​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ເພື່ອ​ທຶນ​ຮ່ວມ​ມື​ແລະ​ບໍ​ລິ​ສັດ​ທຶນ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ແລະ 9​% ໃຫ້​ບໍ​ລິ​ສັດ​ຕົ້ນ​ແລະ​ຂັ້ນ​ຕອນ​ການ​ຂະ​ຫຍາຍ​ຕົວ​. ລູກຄ້າທີ່ຫັນໄປຫາ SVB ສໍາລັບເງິນກູ້ຍັງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເກັບຮັກສາເງິນຝາກຂອງເຂົາເຈົ້າກັບທະນາຄານ.

ບໍລິສັດປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານກາງ, ເຊິ່ງກາຍເປັນຜູ້ຮັບ SVB, ປະກັນໄພເງິນຝາກ 250,000 ໂດລາຕໍ່ລູກຄ້າ. ເນື່ອງຈາກວ່າ SVB ໃຫ້ບໍລິການທຸລະກິດສ່ວນໃຫຍ່, ຂອບເຂດຈໍາກັດເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍຫຼາຍ. ໃນເດືອນທັນວາ, ປະມານ 95% ຂອງເງິນຝາກຂອງ SVB ແມ່ນບໍ່ມີປະກັນໄພ, ອີງຕາມການຍື່ນກັບ SEC.

FDIC ກ່າວໃນ a ປະຊາສໍາພັນ ວ່າຜູ້ຝາກປະກັນໄພຈະມີການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນຕອນເຊົ້າວັນຈັນ.

ແຕ່ຂະບວນການແມ່ນສັບສົນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຝາກເງິນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພ. ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນປັນຜົນພາຍໃນຫນຶ່ງອາທິດກວມເອົາຈໍານວນເງິນຂອງພວກເຂົາທີ່ບໍ່ໄດ້ກໍານົດແລະ "ໃບຢັ້ງຢືນການຮັບສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາ."

"ໃນຂະນະທີ່ FDIC ຂາຍຊັບສິນຂອງທະນາຄານ Silicon Valley, ການຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃນອະນາຄົດອາດຈະເຮັດໃຫ້ຜູ້ຝາກເງິນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພ," ຜູ້ຄວບຄຸມກ່າວວ່າ. ໂດຍປົກກະຕິ, FDIC ຈະເຮັດໃຫ້ຊັບສິນແລະຫນີ້ສິນຢູ່ໃນມືຂອງທະນາຄານອື່ນ, ແຕ່ໃນກໍລະນີນີ້ມັນໄດ້ສ້າງສະຖາບັນແຍກຕ່າງຫາກ, ເງິນຝາກປະກັນໄພແຫ່ງຊາດຂອງ Santa Clara (DINB), ເພື່ອດູແລເງິນຝາກປະກັນໄພ.

ລູກຄ້າທີ່ມີທຶນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພ - ທຸກຢ່າງທີ່ເກີນ $250,000 - ບໍ່ຮູ້ວ່າຈະເຮັດແນວໃດ. Gilbert ກ່າວວ່າລາວແນະນໍາໃຫ້ບໍລິສັດຫຼັກຊັບເປັນສ່ວນບຸກຄົນ, ແທນທີ່ຈະສົ່ງອີເມວມະຫາຊົນ, ເພາະວ່າທຸກໆສະຖານະການແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ທ່ານ​ກ່າວ​ວ່າ ຄວາມ​ເປັນ​ຫ່ວງ​ຂອງ​ທົ່ວ​ໂລກ​ແມ່ນ​ການ​ຕອບ​ສະ​ໜອງ​ເງິນ​ເດືອນ​ໃນ​ວັນ​ທີ 15 ມີ​ນາ.

Gilbert ຍັງເປັນຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຈໍາກັດໃນຫຼາຍກວ່າ 50 ກອງທຶນຮ່ວມ. ໃນວັນພະຫັດ, ລາວໄດ້ຮັບຂໍ້ຄວາມຈໍານວນຫນຶ່ງຈາກບໍລິສັດກ່ຽວກັບການໂທຫາທຶນ, ຫຼືເງິນທີ່ນັກລົງທຶນໃນກອງທຶນສົ່ງເຂົ້າມາໃນຂະນະທີ່ການເຮັດທຸລະກໍາເກີດຂຶ້ນ.

"ຂ້ອຍໄດ້ຮັບອີເມວທີ່ບອກວ່າຢ່າສົ່ງເງິນໄປຫາ SVB, ແລະຖ້າທ່ານໄດ້ແຈ້ງໃຫ້ພວກເຮົາຮູ້," Gilbert ເວົ້າ.

ຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບການຈ່າຍເງິນເດືອນແມ່ນມີຄວາມຊັບຊ້ອນຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນທີ່ຖືກແຊ່ແຂໍງ, ເພາະວ່າຫຼາຍໆການບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນຖືກຈັດການໂດຍພາກສ່ວນທີສາມທີ່ເຮັດວຽກກັບ SVB.

Rippling, ການເລີ່ມຕົ້ນທີ່ສຸມໃສ່ຫ້ອງການກັບຄືນໄປບ່ອນ, ຈັດການກັບການບໍລິການຈ່າຍເງິນສໍາລັບບໍລິສັດເຕັກໂນໂລຢີຈໍານວນຫຼາຍ. ໃນຕອນເຊົ້າວັນສຸກ, ບໍລິສັດໄດ້ສົ່ງບັນທຶກໃຫ້ລູກຄ້າບອກພວກເຂົາວ່າ, ເນື່ອງຈາກວ່າຂ່າວ SVB, ມັນໄດ້ຍ້າຍ "ອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນຂອງໂຄງສ້າງພື້ນຖານການຈ່າຍເງິນຂອງພວກເຮົາ" ໄປ. JPMorgan Chase.

"ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງແຈ້ງໃຫ້ທະນາຄານຂອງເຈົ້າທັນທີກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ວິທີທີ່ Rippling ຫັກບັນຊີຂອງເຈົ້າ," memo ກ່າວ. "ຖ້າທ່ານບໍ່ເຮັດການປັບປຸງນີ້, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ, ລວມທັງບັນຊີເງິນເດືອນ, ຈະລົ້ມເຫລວ."

Rippling CEO Parker Conrad ກ່າວໃນ tweets ຫຼາຍໆຄັ້ງໃນວັນສຸກວ່າການຈ່າຍເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຮັບການຊັກຊ້າທ່າມກາງຂະບວນການ FDIC.

"ຄວາມສໍາຄັນອັນດັບຫນຶ່ງຂອງພວກເຮົາແມ່ນເພື່ອໃຫ້ພະນັກງານຂອງລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງໃນທັນທີທີ່ພວກເຮົາສາມາດເຮັດໄດ້, ແລະພວກເຮົາເຮັດວຽກຢ່າງພາກພຽນຕໍ່ສິ່ງນັ້ນໃນທຸກຊ່ອງທາງທີ່ມີຢູ່, ແລະພະຍາຍາມຮຽນຮູ້ວ່າ FDIC takeover ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຂອງມື້ນີ້," Conrad ຂຽນ.

ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຜູ້ຫນຶ່ງ, ຜູ້ທີ່ຂໍໃຫ້ບໍ່ເປີດເຜີຍຊື່, ບອກ CNBC ວ່າທຸກຄົນກໍາລັງປັ່ນປ່ວນ. ທ່ານກ່າວວ່າລາວໄດ້ເວົ້າລົມກັບຜູ້ກໍ່ຕັ້ງອື່ນໆຫຼາຍກວ່າ 30 ຄົນ, ແລະໄດ້ໂອ້ລົມກັບຫົວຫນ້າການເງິນຈາກບໍລິສັດເລີ່ມຕົ້ນພັນຕື້ໂດລາ, ຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມຍ້າຍຫຼາຍກວ່າ 45 ລ້ານໂດລາອອກຈາກ SVB ເພື່ອບໍ່ມີປະໂຫຍດ. ບໍລິສັດອື່ນທີ່ມີພະນັກງານ 250 ຄົນບອກລາວວ່າ SVB ມີ "ເງິນສົດທັງຫມົດຂອງພວກເຮົາ."

ໂຄສົກ SVB ຊີ້ CNBC ກັບຄືນໄປບ່ອນ ຖະແຫຼງການຂອງ FDIC ​ເມື່ອ​ຖາມ​ຄວາມ​ເຫັນ.

ສໍາລັບ FDIC, ເປົ້າຫມາຍໃນທັນທີແມ່ນເພື່ອສະກັດກັ້ນຄວາມຢ້ານກົວຂອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລະບົບທະນາຄານ, ເວົ້າວ່າ. Mark Wiliams, ຜູ້ທີ່ສອນການເງິນຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Boston. Williams ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງຄຸ້ນເຄີຍກັບຫົວຂໍ້ເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະຫວັດສາດຂອງ SVB. ລາວເຄີຍເຮັດວຽກເປັນຜູ້ຄວບຄຸມທະນາຄານໃນ San Francisco.

Williams ກ່າວວ່າ FDIC ໄດ້ພະຍາຍາມສະເຫມີທີ່ຈະເຮັດວຽກຢ່າງໄວວາແລະເຮັດໃຫ້ຜູ້ຝາກເງິນທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ເງິນບໍ່ມີປະກັນໄພ. ແລະອີງຕາມການກວດສອບທາງດ້ານການເງິນຂອງ SVB, ທະນາຄານມີເງິນສົດ - ຊັບສິນຂອງມັນຫຼາຍກ່ວາຫນີ້ສິນ - ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ຊັດເຈນວ່າລູກຄ້າບໍ່ສາມາດດຶງເອົາເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງພວກເຂົາ, ລາວເວົ້າ.

ທ່ານ Williams ກ່າວວ່າ "ຜູ້ຄວບຄຸມທະນາຄານເຂົ້າໃຈບໍ່ເຄື່ອນຍ້າຍຢ່າງໄວວາເພື່ອເຮັດໃຫ້ຜູ້ຝາກເງິນທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພຂອງ SVB ທັງຫມົດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຕິດເຊື້ອອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ລະບົບທະນາຄານທີ່ກວ້າງຂວາງ," Williams ເວົ້າ.

ລັດຖະມົນຕີຄັງເງິນ Janet Yellen ໃນວັນສຸກໄດ້ພົບກັບຜູ້ນໍາຈາກ Federal Reserve, FDIC, ແລະຫ້ອງການບັນຊີຂອງສະກຸນເງິນກ່ຽວກັບການລົ້ມລະລາຍ SVB. ກົມ​ການ​ເງິນ​ກ່າວ​ໃນ ກ ອ່ານ​ອອກ​ສຽງ ວ່າ Yellen "ສະແດງຄວາມຫມັ້ນໃຈຢ່າງເຕັມທີ່ຕໍ່ຜູ້ຄວບຄຸມທະນາຄານເພື່ອປະຕິບັດການຕອບສະຫນອງທີ່ເຫມາະສົມແລະສັງເກດເຫັນວ່າລະບົບທະນາຄານຍັງຄົງມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະຜູ້ຄວບຄຸມມີເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບເພື່ອແກ້ໄຂເຫດການປະເພດນີ້."

ຢູ່ເທິງພື້ນດິນໃນ Silicon Valley, ຂະບວນການດັ່ງກ່າວໄດ້ຢູ່ໄກຈາກກ້ຽງ. ຜູ້ບໍລິຫານບາງຄົນບອກ CNBC ວ່າ, ໂດຍການສົ່ງການໂອນເງິນຂອງພວກເຂົາໃນຕົ້ນວັນພະຫັດ, ພວກເຂົາສາມາດຍ້າຍເງິນຂອງພວກເຂົາໄດ້ຢ່າງສໍາເລັດຜົນ. ຄົນອື່ນທີ່ໄດ້ດໍາເນີນການຕໍ່ມາໃນມື້ຕໍ່ມາແມ່ນຍັງລໍຖ້າ - ໃນບາງກໍລະນີ, ສໍາລັບລ້ານໂດລາ - ແລະບໍ່ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາຈະສາມາດປະຕິບັດຕາມພັນທະຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະສັ້ນ.

ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງວ່າພວກເຂົາຈະສາມາດກັບຄືນມາແລະດໍາເນີນການໄດ້ໄວເທົ່າໃດ, ບໍລິສັດຕ່າງໆຈະປ່ຽນວິທີທີ່ພວກເຂົາຄິດກ່ຽວກັບຄູ່ຮ່ວມງານທະນາຄານຂອງພວກເຂົາ, Matt Brezina, ຄູ່ຮ່ວມງານຂອງ Ford Street Ventures ແລະນັກລົງທຶນໃນທະນາຄານເລີ່ມຕົ້ນ Mercury ກ່າວ.

Brezina ກ່າວວ່າຫຼັງຈາກການຈ່າຍເງິນເດືອນ, ບັນຫາໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ບໍລິສັດຂອງລາວປະເຊີນແມ່ນການເຂົ້າເຖິງສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກດ້ານຫນີ້ສິນຂອງພວກເຂົາ, ໂດຍສະເພາະກັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນເຕັກໂນໂລຢີທາງດ້ານການເງິນແລະຕະຫຼາດແຮງງານ.

Brezina ກ່າວວ່າ "ບໍລິສັດຈະສິ້ນສຸດການຫຼາກຫຼາຍບັນຊີທະນາຄານຂອງພວກເຂົາຫຼາຍຂື້ນຈາກນີ້," Brezina ເວົ້າ. “ອັນ​ນີ້​ໄດ້​ສ້າງ​ຄວາມ​ເຈັບ​ປວດ​ແລະ​ເຈັບ​ຫົວ​ໃຫ້​ຜູ້​ກໍ່​ຕັ້ງ​ຫລາຍ​ຄົນ​ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ. ແລະມັນຈະຕີພະນັກງານແລະລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາເຊັ່ນກັນ.”

ຄວາມລົ້ມເຫຼວຢ່າງໄວວາຂອງ SVB ຍັງສາມາດເປັນການປຸກໃຫ້ຜູ້ຄວບຄຸມໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການຈັດການກັບທະນາຄານທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມຂຸ້ນໃນອຸດສາຫະກໍາສະເພາະໃດຫນຶ່ງ, Williams ກ່າວ. ພຣະອົງໄດ້ກ່າວວ່າ SVB ສະເຫມີໄດ້ຮັບການ overexposed ກັບເຕັກໂນໂລຊີເຖິງແມ່ນວ່າມັນຄຸ້ມຄອງເພື່ອຄວາມຢູ່ລອດ dot-com crash ແລະວິກິດທາງດ້ານການເງິນ.

ໃນຂອງຕົນ ການປັບປຸງກາງໄຕມາດ, ເຊິ່ງໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນການຫຼຸດລົງໃນວັນພຸດ, SVB ກ່າວວ່າມັນຂາຍຫຼັກຊັບໃນການສູນເສຍແລະການເພີ່ມທຶນຍ້ອນວ່າລູກຄ້າເລີ່ມຕົ້ນຍັງສືບຕໍ່ເຜົາໄຫມ້ເງິນສົດໃນຄລິບຢ່າງໄວວາເຖິງວ່າຈະມີການລະດົມທຶນຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ SVB ກໍາລັງຕໍ່ສູ້ເພື່ອຮັກສາລະດັບເງິນຝາກທີ່ຈໍາເປັນ.

ແທນທີ່ຈະຕິດກັບ SVB, startups ເຫັນວ່າຂ່າວເປັນບັນຫາແລະການຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຮີບຮ້ອນສໍາລັບການອອກ, swarm ທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເຂັ້ມແຂງເປັນ. VCs ແນະນໍາ ບໍລິສັດຫຼັກຊັບເພື່ອເອົາເງິນຂອງພວກເຂົາອອກ. Williams ກ່າວວ່າໂປຣໄຟລ໌ຄວາມສ່ຽງຂອງ SVB ແມ່ນມີຄວາມເປັນຫ່ວງສະເໝີ.

"ມັນເປັນການເດີມພັນທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນໃນອຸດສາຫະກໍາທີ່ມັນຈະເຮັດໄດ້ດີ," Williams ເວົ້າ. "ເຫດການສະພາບຄ່ອງຈະບໍ່ເກີດຂື້ນຖ້າພວກເຂົາບໍ່ມີຄວາມເຂັ້ມຂຸ້ນຢູ່ໃນຖານເງິນຝາກຂອງພວກເຂົາ."

SVB ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 1983 ແລະ, ອີງຕາມການຂອງຕົນ ປະຫວັດສາດລາຍລັກອັກສອນ, ໄດ້ຖືກຄິດໂດຍຜູ້ຮ່ວມກໍ່ຕັ້ງ Bill Biggerstaff ແລະ Robert Medearis ໃນໄລຍະເກມໂປ໊ກເກີ. Williams ກ່າວ​ວ່າ​ເລື່ອງ​ນີ້​ເປັນ​ເລື່ອງ​ທີ່​ເໝາະ​ສົມ​ກວ່າ​ແຕ່​ກ່ອນ.

"ມັນເລີ່ມຕົ້ນເປັນຜົນມາຈາກເກມໂປ໊ກເກີ," Williams ເວົ້າ. "ແລະນັ້ນແມ່ນວິທີທີ່ມັນສິ້ນສຸດລົງ."

— Lora Kolodny ຂອງ CNBC, Ashley Capoot ແລະ Rohan Goswami ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບົດລາຍງານນີ້.

WATCH: SVB fallout ສາມາດຫມາຍຄວາມວ່າມີສິນເຊື່ອຫນ້ອຍລົງ