Suze Orman ເວົ້າວ່ານີ້ແມ່ນຄວາມຜິດພາດ $1-$2 ທີ່ສາມາດ 'ເຂົ້າໄປໃນ' ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼາຍເກີນໄປ - ແລະມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາ.

ການປະຫຍັດເງິນໂດລາຫຼືສອງໂດລາຢູ່ທີ່ນີ້ແລະມັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າເປັນເລື່ອງເລັກໆນ້ອຍໆ, ແຕ່ນັກວິຊາການດ້ານການເງິນ Suze Orman ເວົ້າວ່າຈໍານວນນ້ອຍໆເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ສໍາຄັນຍ້ອນວ່າພວກເຂົາອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າໃນເວລາທີ່ທ່ານພະຍາຍາມ. ການກໍ່ສ້າງ ຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ນາງແນະນໍາໃຫ້ຖາມຕົວເອງຄໍາຖາມຫນຶ່ງ: "ຄວາມຕ້ອງການຂອງເຈົ້າບໍ່ແພງເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ບໍ?"

Orman ເວົ້າວ່າແມ່ນແຕ່ສິ່ງເລັກນ້ອຍກໍ່ເພີ້ມຂຶ້ນ. “ເຈົ້າຢູ່ຮ້ານຂາຍເຄື່ອງແຫ້ງ ແລະເລືອກຍີ່ຫໍ້ທີ່ແພງກວ່າ ແລະບອກຕົວເອງວ່າມັນເປັນພຽງ $1 ຫຼື $2 ເທົ່ານັ້ນ ແລະເຈົ້າສົມຄວນໄດ້ຮັບມັນ. ຂ້ອຍເຫັນດີ, ເຈົ້າສົມຄວນໄດ້ຮັບມັນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຢືນຢູ່ໃນຄວາມຈິງຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຕ້ອງການບໍ? ນັ້ນ $1 ຫຼື $2 ຕໍ່ລາຍການສາມາດເພີ່ມໄດ້ເຖິງ $20 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຕໍ່ການເດີນທາງຊື້ເຄື່ອງ. ໃນໄລຍະຫນຶ່ງເດືອນ, ຫຼືຫນຶ່ງປີ, ທີ່ສາມາດເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສໍາຄັນທີ່ສາມາດໄປສູ່ການຊໍາລະຫນີ້ສິນແລະການປະຫຍັດ, "Orman ເວົ້າ. (ແລະຂ່າວດີກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີຜົນຜະລິດສູງຫຼາຍແມ່ນຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າທີ່ພວກເຂົາມີໃນ 15 ປີ; ເບິ່ງອັດຕາສູງສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຢູ່ທີ່ນີ້.) 

ພວກ​ເຮົາ​ໄດ້​ຖາມ​ຜູ້​ດີ​ວ່າ: ປະລິມານ​ໜ້ອຍ​ນີ້​ສຳຄັນ​ແທ້​ບໍ? ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນເວົ້າວ່າແມ່ນ. ທ່ານ Bruce Primeau, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Bruce Primeau ກ່າວໃນກອງປະຊຸມ Summit Wealth Advocates, "ຖ້າທ່ານເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍຄັ້ງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນແຕ່ລະອາທິດຫຼືປະຈໍາເດືອນ, ຈໍານວນນ້ອຍໆເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເພີ່ມຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໄດ້."

ຕົວເລກຮັບຜິດຊອບນີ້ອອກ. ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເອົາເງິນໄປປະມານ 2 ໂດລາໃນແຕ່ລະມື້ — ແລະໃນທ້າຍເດືອນຂອງແຕ່ລະເດືອນລົງທຶນ 60 ໂດລາ. ຖ້າເຈົ້າລົງທຶນເງິນນັ້ນ, ແລະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍ 6%, ໃນ 30 ປີ, ເຈົ້າຈະມີຫຼາຍກວ່າ 56,000 ໂດລາ. ບໍ່ shabby ເກີນໄປ. ເບິ່ງອັດຕາສູງສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ນີ້.

ແນ່ນອນ, ຄວາມຄິດຂອງສິ່ງເລັກນ້ອຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນບໍ່ແມ່ນຄວາມຄິດໃຫມ່ (guru ທາງດ້ານການເງິນ David Bach ກັບ "ປັດໄຈ latte" ຂອງລາວໄດ້ເວົ້າເລື່ອງນີ້ເຊັ່ນດຽວກັນ), ແຕ່ມີບາງຄົນຄາດຄະເນວ່າເສດຖະກິດຈະເກີດຂື້ນ, ມັນມີຄວາມກ່ຽວຂ້ອງທີ່ຈະເອົາສິ່ງດັ່ງກ່າວຄືນມາ. . ດັ່ງນັ້ນເຈົ້າຈະເລີ່ມລົງໄປໃນເສັ້ນທາງຂອງການປະຫຍັດຈໍານວນນ້ອຍໆເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ແນວໃດ? 

Chris Diodato ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ WELLth ກ່າວວ່າລາວມັກໂຄງການທີ່ເອົາເງິນຈໍານວນນ້ອຍໆເຂົ້າໄປໃນບັນຊີການລົງທຶນຫຼືເງິນຝາກປະຢັດໃນແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ທ່ານຊື້. Diodato ກ່າວວ່າ "Acorns ແມ່ນແອັບທີ່ຮູ້ຈັກດີທີ່ສຸດໃນການລົງທຶນຂອງການປ່ຽນແປງ, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານອາເມລິກາແລະ Chime ທັງສອງມີໂປແກຼມທີ່ງ່າຍຕໍ່ການໃຊ້ເພື່ອສ້າງເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າ," Diodato ເວົ້າ.

ອັດຕະໂນມັດການປະຫຍັດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດ, pros ເວົ້າ. "ອອກຈາກສາຍຕາ, ອອກຈາກໃຈ (ເຊັ່ນ: ການຊີ້ນໍາບາງສ່ວນຂອງເງິນເດືອນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກ), ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດຫຍັງຫຼືຮູ້ສຶກວ່າເຈົ້າຂາດຫາຍໄປ. ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ຊອກຫາວິທີທີ່ຈະຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນຂອງສິ່ງທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບທ່ານ, "Ted Rossman, ນັກວິເຄາະອຸດສາຫະກໍາອາວຸໂສຂອງ Bankrate ກ່າວ.

ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ, ພິຈາລະນາເບິ່ງເງິນຮົ່ວໄຫຼໃນງົບປະມານຂອງທ່ານ. “ສິ່ງທີ່ພວກເຮົາເຮັດ ຫຼືສະໝັກໃຊ້ ຫຼືໃຊ້ເງິນໃນສິ່ງທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມາຍໂດຍສະເພາະເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ຈະຕັດອອກກ່ອນ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນຊົ່ວໂມງແຫ່ງຄວາມສຸກທີ່ເຈົ້າອອກໄປຈາກພັນທະທີ່ຮັບຮູ້ໄດ້ຫຼາຍກວ່າຄວາມປາຖະໜາທີ່ແທ້ຈິງ ຫຼືການສະໝັກສະມາຊິກສະຕຣີມມິງທັບຊ້ອນ ຫຼືການຂີ່ Uber ຫຼາຍເກີນໄປ ຫຼືອາຫານຮ້ານອາຫານ,” Rossman ເວົ້າ. 

ນອກເໜືອໄປຈາກກາຍເປັນນັກໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີສະຕິຫຼາຍຂຶ້ນ, ຍັງມີພຶດຕິກຳອື່ນໆທີ່ທ່ານສາມາດປ່ຽນເພື່ອປະຢັດເງິນໄດ້. “ປະຫຍັດເງິນຈາກທຸກໆເງິນເດືອນ. ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ 1% ຂອງລາຍຮັບຂອງທ່ານ, ຝາກໂດຍກົງເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດກັບທຸກໆເງິນເດືອນ. ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຄຸ້ນເຄີຍກັບສິ່ງນັ້ນ, ພະຍາຍາມເພີ່ມມັນ 1% ຈົນກວ່າເຈົ້າຈະປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເຈົ້າເຮັດໄດ້. ເຮັດວຽກໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍຂອງເງິນຝາກປະຢັດ 12% ຫາ 15% ຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງເຈົ້າ," Kenneth Robinson, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຢູ່ທີ່ການວາງແຜນການເງິນພາກປະຕິບັດ. ເບິ່ງອັດຕາສູງສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ນີ້.

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຄໍາແນະນໍາຂອງ Orman ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼາຍ, Robinson ເວົ້າວ່າຖ້າການເພີ່ມ 1% ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ເກີນໄປ, ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການປະຫຍັດ $5, ບໍ່ແມ່ນ $50. “ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ $5 ຕໍ່ຄັ້ງ. ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຄຸ້ນເຄີຍກັບການປະຫຍັດເງິນຈາກແຕ່ລະເງິນເດືອນ, ມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະພິຈາລະນາວິທີການທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຊັ່ນ 401 (k) ຂອງນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຫຼື Roth IRA,” Robinson ເວົ້າ. 

ບາງຄັ້ງ, ການສ້າງເງິນເຂົ້າໃນເງິນຝາກປະຢັດສາມາດເກີດຂຶ້ນໄດ້ຕາມທໍາມະຊາດຫຼາຍຂຶ້ນ. ຜູ້ໃຫຍ່ໄວໜຸ່ມ, ຄືກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະແບກຫາບເງິນກູ້ນັກຮຽນ, ສາມາດສວຍໃຊ້ໂອກາດເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ເມື່ອຫນີ້ສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຖືກຊໍາລະແລ້ວ ແລະເຂົາເຈົ້າສາມາດເອົາເງິນເຫຼົ່ານັ້ນໄປເປັນເງິນຝາກປະຢັດໄດ້. "ຂ້ອຍມັກຄິດວ່າມາດຕະການທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເຈົ້າຄວນມີປັດໃຈໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບປະຊາຊົນທີ່ຈະພິຈາລະນາເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດທີ່ອາດຈະແຍກອອກຈາກເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນ. ບາງຄົນທີ່ປາດຖະຫນາທີ່ຈະຊື້ເຮືອນພາຍໃນຫຼືສອງປີຂ້າງຫນ້າຄວນພິຈາລະນາເປີດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງເຮືອນນັ້ນ, "Rossman ເວົ້າ.

ເຈົ້າຄວນມີເງິນປະຢັດເທົ່າໃດ? 

ເຖິງແມ່ນວ່າຢູ່ໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ຄືກັບທີ່ພວກເຮົາກໍາລັງປະສົບໃນຂະນະນີ້, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນຢູ່ທຸກບ່ອນຈາກ 3 ຫາ 12 ເດືອນ. “ປະຊາຊົນຄວນພະຍາຍາມສ້າງຄັງສຳຮອງເງິນຕາທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ ຫຼືກອງທຶນສຸກເສີນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ເສດຖະກິດຫຍຸ້ງຍາກ. ມັນເວົ້າງ່າຍກວ່າການເຮັດ, ແຕ່ຖ້າເສດຖະກິດຕົກຢູ່ໃນສະພາບຖົດຖອຍ, ການສູນເສຍວຽກອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະມູນຄ່າຂອງການມີກອງທຶນສຸກເສີນຈະໃຫຍ່ຫຼວງ,” Diodato ເວົ້າ. ເບິ່ງອັດຕາສູງສຸດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ນີ້.

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານຕ້ອງການຫຼາຍປານໃດແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫຼາຍ, ລວມທັງສະຖານະການຄອບຄົວ, ອາຊີບ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງຫຼືບໍ່ມີເຮືອນແລະອື່ນໆ. "ບາງຄົນໃນ 20s ຂອງເຂົາເຈົ້າທີ່ບໍ່ມີຄູ່ສົມລົດຫຼືເດັກນ້ອຍທີ່ເຊົ່າແລະຂີ່ການຂົນສົ່ງສາທາລະນະອາດຈະເປັນຄວາມຕ້ອງການເງິນຝາກປະຢັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍຈາກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 30s ຫຼື 40 ປີຂອງພວກເຂົາທີ່ມີລູກສອງຄົນແລະຄູ່ສົມລົດຢູ່ເຮືອນ, ເງິນ 2 ຄັນແລະການຈໍານອງ," ເວົ້າວ່າ. Rossman. 

ແລະ pros ເວົ້າວ່າ, ເລີ່ມປະຫຍັດໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້, ແລະສືບຕໍ່ເພີ່ມຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານປະຫຍັດ. "ຫລາຍຄົນອາດຈະຍົກເລີກອາຍຸ 20 ປີຂອງພວກເຂົາ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນການເດີນທາງທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໄປສູ່ການກ້າວໄປສູ່ທີ່ເຂັ້ມແຂງ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຄິດກ່ຽວກັບເງິນຝາກບໍານານຂອງທ່ານໃນ 30s ຫຼື 40s ຂອງທ່ານ, ຈົ່ງສຸມໃສ່ຄືນໃຫມ່ເພາະວ່ານີ້ແມ່ນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຕັ້ງຢູ່ໃນອາຊີບຂອງທ່ານແລະສາມາດສ້າງຜົນກະທົບທີ່ເຂັ້ມແຂງໃນອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ໃນຊ່ວງກາງປີແລະປີຕໍ່ມາຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີຍຸດທະສາດຫຼາຍຂື້ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເວລາທີ່ສູນເສຍໄປຖ້າທ່ານບໍ່ມີພື້ນຖານທີ່ເຂັ້ມແຂງ,” Gabe Krajicek, ceo ຂອງ Kasasa, fintech ທີ່ສະຫນອງຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນຂອງທະນາຄານຊຸມຊົນ.