ມັນເບິ່ງຄືວ່າງ່າຍດາຍພຽງພໍ: ເມື່ອເຈົ້າອາຍຸ 73 ປີ, ເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນຈໍານວນສະເພາະ—ກ ການ ຈຳ ໜ່າຍ ຕ່ ຳ ສຸດ (RMD)—ຈາກບັນຊີບໍານານທີ່ຖືກເລື່ອນຈາກພາສີຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນແບບດັ້ງເດີມ (IRA) ຫຼືແຜນ 401(k). ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ມັນງ່າຍເກີນໄປທີ່ຈະເຮັດຜິດພາດທີ່ມີຜົນສະທ້ອນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮ້າຍແຮງ.
ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການແມ່ນນໍາຫນ້າໂດຍການຄິດໄລ່ແລະການຈັດປະເພດຈໍານວນຫນຶ່ງ. ສ້າງຂໍ້ຜິດພາດກັບພວກມັນແລະທ່ານສາມາດຖອນເງິນຫນ້ອຍກວ່າທີ່ຕ້ອງການ - ແລະເຮັດໃຫ້ເກີດການລົງໂທດດ້ານພາສີທີ່ເຄັ່ງຄັດທີ່ສຸດໃນປຶ້ມ. ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ກໍານົດການ ອາກອນຊົມໃຊ້ 50% ຂອງການຂາດແຄນໃດໆ.
ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງນັ້ນ, ທີ່ປຶກສາມັກຈະແນະນໍາຄວາມຜິດພາດໃນດ້ານຂອງຄວາມລະມັດລະວັງໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການແຈກຢາຍໂດຍການເອົາອອກເລັກນ້ອຍຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນທີ່ຄິດໄລ່. ປົດປ່ອຍຫຼາຍເກີນໄປຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບໃບເກັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຈໍາກັດໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວ.
ນີ້ແມ່ນການສະຫຼຸບຂອງບາງຂໍ້ຜິດພາດ RMD ທົ່ວໄປແລະບັນຫາ - ປົກກະຕິແລ້ວທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບພາສີ - ພວກເຂົາສາມາດເຮັດໃຫ້ເກີດ.
Key Takeaways
- ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ເລີ່ມແຕ່ອາຍຸ 73 ປີ, ທ່ານຕ້ອງເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ຳ (RMD) ຈາກບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາຂອງແຕ່ລະປີ (ຍົກເວັ້ນປີ 2020, ເມື່ອພວກມັນຖືກລົບລ້າງຍ້ອນການລະບາດຂອງ COVID-19).
- ສໍາລັບຄົນທີ່ເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງກິນ RMDs ຈົນກ່ວາປີທີ່ເຈົ້າອາຍຸຮອດ 75 ປີ.
- ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຫນ້ອຍກວ່າຈໍານວນ RMD ພາຍໃນເສັ້ນຕາຍ, ທ່ານຈະເປັນຫນີ້ IRS ພາສີອາກອນຂອງ 25% ຂອງການຂາດແຄນ. ນີ້ຈະຫຼຸດລົງເຖິງ 10% ຖ້າທ່ານແກ້ໄຂການຂາດແຄນຢ່າງໄວວາ.
- ຄວາມຜິດພາດ RMD ທົ່ວໄປລວມມີການແຈກຢາຍການຈ່າຍສໍາລັບຄູ່ສົມລົດທັງສອງຈາກບັນຊີຂອງຜົວຫລືເມຍຫນຶ່ງຫຼືການຈ່າຍເງິນ RMD ສໍາລັບບັນຊີຫນຶ່ງດ້ວຍເງິນຈາກປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດ.
- ການຊັກຊ້າ RMDs ແລະການປະເມີນມູນຄ່າຂອງບັນຊີທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນຄວາມຜິດພາດທົ່ວໄປອື່ນໆ.
1. ການຊັກຊ້າ RMD ທໍາອິດຂອງທ່ານ
ຕາມກົດລະບຽບ, ທ່ານຕ້ອງເລີ່ມກິນ RMDs ໃນ ປີເຈົ້າອາຍຸ 73 ປີ ຖ້າເຈົ້າເກີດກ່ອນປີ 1960, ແລະ ອາຍຸ 75 ປີ ຖ້າເຈົ້າເກີດຕໍ່ມາ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຍົກຍ້ອງວ່າ "ຜູ້ຈັດຈໍາຫນ່າຍ" ໃຫມ່ອາດຈະຕ້ອງການເວລາພິເສດເພື່ອກະກຽມສໍາລັບຂະບວນການຖອນເງິນ, IRS ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລື່ອນເວລາ RMD ທໍາອິດຂອງທ່ານໄປຈົນເຖິງວັນທີ 1 ເດືອນເມສາຂອງປີຕໍ່ໄປ.
ໃນຂະນະທີ່ນັ້ນອາດຈະສະດວກ, ມັນອາດຈະບໍ່ຢູ່ໃນຄວາມສົນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ການລະງັບການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທຳອິດນັ້ນໝາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຕ້ອງເອົາສອງ RMD ພາຍໃນເວລາໜ້ອຍກວ່າ 12 ເດືອນ—ອັນທີ່ເຈົ້າຖືໄປຈົນຮອດທ້າຍເດືອນມີນາ, ແລະອັນປົກກະຕິຈະຮອດກຳນົດໃນວັນທີ 31 ທັນວາ.
ຖ້າບັນຊີຂອງເຈົ້າ, ແລະດັ່ງນັ້ນ RMDs ຂອງມັນ, ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ພໍສົມຄວນ, "ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມີທ່າແຮງທີ່ຈະມີການຖອນພາສີສອງເທົ່າໃນປີດຽວກັນ," Carol Berger, CFP®, Berger Wealth Management, Peachtree City, Ga ກ່າວ. ເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ,” Berger ຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ແລະອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເສຍຄ່າບໍລິການ Medicare, ຂຶ້ນກັບຂອງທ່ານ. ດັດແກ້ລາຍໄດ້ລວມຍອດດັດແກ້ (MAGI).
ໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ, Berger ແນະນໍາໃຫ້ຍົກເລີກການຂະຫຍາຍ. ແທນທີ່ຈະ, ນາງເວົ້າວ່າ, ແຜ່ຂະຫຍາຍການຖອນເງິນໃນໄລຍະທັງສອງປີໂດຍການເອົາການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງເຈົ້າພາຍໃນເດືອນທັນວາ 31 ຂອງປີທີ່ທ່ານມີອາຍຸ 73 ປີ.
ໄດ້ ກົດ ໝາຍ ວ່າດ້ວຍຄວາມ ໝັ້ນ ຄົງ ຂອງ 2019 ໄດ້ປ່ຽນອາຍຸ RMD ຈາກ 70½ ເປັນ 72, ແລະກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຂອງປີ 2022 ໄດ້ເພີ່ມເກນນັ້ນເປັນ 73 ສໍາລັບຜູ້ບໍານານສ່ວນໃຫຍ່. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານກາຍ 70½ ພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ 2019, ເກນເກົ່າຍັງນຳໃຊ້ຢູ່, ແລະທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນອອກ.
ໄດ້ ກົດ ໝາຍ ວ່າດ້ວຍຄວາມ ໝັ້ນ ຄົງ ຂອງ 2019 ໄດ້ປ່ຽນອາຍຸ RMD ຈາກ 70½ ເປັນ 72, ແລະກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຂອງປີ 2022 ໄດ້ເພີ່ມເກນນັ້ນເປັນ 73 ສໍາລັບຜູ້ບໍານານສ່ວນໃຫຍ່. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານກາຍ 70½ ພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ 2019, ເກນເກົ່າຍັງນຳໃຊ້ຢູ່, ແລະທ່ານຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນອອກ.
2. ການນໍາໃຊ້ມູນຄ່າຕະຫຼາດທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ
RMD ສໍາລັບປີແມ່ນຖືກກໍານົດ ໂດຍການແບ່ງປັນທ້າຍປີທີ່ຜ່ານມາ ມູນຄ່າຕະຫຼາດຍຸດຕິ ທຳ (FMV) ສໍາລັບບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານໂດຍໄລຍະເວລາການແຈກຢາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ໄລຍະເວລານີ້ແມ່ນອີງໃສ່ອາຍຸຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດຊອກຫາມັນຢູ່ໃນຕາຕະລາງອາຍຸຍືນທີ່ອອກໂດຍ IRS. ໄດ້ ຜູ້ປົກຄອງ ບັນຊີເງິນບໍານານຂອງທ່ານໂດຍປົກກະຕິຈະໃຫ້ລາຍງານ FMV ຂອງທ່ານພາຍໃນວັນທີ 31 ມັງກອນຂອງປີຕໍ່ໄປ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນສາມາດເຮັດສໍາເລັດວຽກງານນັ້ນໄດ້ພຽງແຕ່ດ້ວຍຂໍ້ມູນທີ່ມັນມີຢູ່ໃນມື.
Jillian C. Nel, CFP®, CDFA, ຜູ້ ອຳ ນວຍການຝ່າຍວາງແຜນການເງິນທີ່ Inscription Capital LLC, Houston, Texas ກ່າວວ່າເອກະສານນັ້ນບາງຄັ້ງຂາດແຄນ. "ຖ້າມີຂໍ້ມູນຈໍາກັດກ່ຽວກັບມູນຄ່າໃນທ້າຍປີ (ເຊັ່ນ, ບັນຊີລາຍການທີ່ສູນເສຍ, ການເຄື່ອນໄຫວຂອງບັນຊີ, ຊັບສິນທີ່ຍາກທີ່ຈະມີມູນຄ່າພາຍໃນຫຼັກຊັບ), ການຄິດໄລ່ນີ້ສາມາດເປັນສິ່ງທ້າທາຍ," Nel ເວົ້າ.
RMD ຂອງທ່ານອາດຈະມີການປ່ຽນແປງເຊັ່ນດຽວກັນຖ້າຫາກວ່າທ່ານເຮັດການປ່ຽນແປງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຫຼັງຈາກ FMV ຂອງທ່ານໄດ້ຖືກຄິດໄລ່, ໂດຍອີງໃສ່ຂໍ້ມູນໃນທ້າຍປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປ່ຽນແປງທີ່ຊັກຊ້າດັ່ງກ່າວແມ່ນມີຫນ້ອຍລົງເນື່ອງຈາກການປ່ຽນແປງທີ່ນໍາສະເຫນີໃນ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການຕັດພາສີ ແລະວຽກປີ 2017. ກົດໝາຍດັ່ງກ່າວໄດ້ຫ້າມການເຄື່ອນໄຫວແບບທຳມະດາທີ່ສຸດອັນນຶ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ recharacterization— ນັ້ນແມ່ນການຍົກເລີກການປ່ຽນແປງ Roth IRA ແບບດັ້ງເດີມແລະການປ່ຽນ Roth IRA ກັບຄືນໄປບ່ອນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເສຍພາສີໃຫຍ່ຢ່າງກະທັນຫັນກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງຂອງທ່ານຮູ້ວ່າທຸລະກໍາໃດໆພາຍໃນປີທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ RMD ທີ່ທ່ານຖືກກໍານົດໃຫ້ເຮັດພາຍໃນວັນທີ 31 ທັນວາ.
3. ການປະສົມປະເພດແຜນການເພື່ອຕອບສະຫນອງ RMDs
ຖ້າທ່ານມີ IRAs ຫຼາຍຫຼື 403(ຂ)ສ, ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ລວມ RMDs ຈາກປະເພດດຽວກັນຂອງບັນຊີແລະເອົາການແຈກຢາຍດຽວຈາກບັນຊີຫນຶ່ງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນ RMD ສໍາລັບ IRA ຈາກ 403 (b) ຫຼືໃນທາງກັບກັນ. ແລະທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ການລວມຕົວດັ່ງກ່າວໃນເວລາທີ່ມັນມາ 401(ກ) ວ.
ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງປະເພດຂອງບັນຊີ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງທົ່ວຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະເອົາ RMDs ທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບປະເພດຂອງບັນຊີບໍານານຈາກປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງບັນຊີ.
RMDs ແລະ IRAs ທີ່ສືບທອດ
ດ້ວຍ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ທ່ານໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ສົມທົບ RMDs ສໍາລັບ IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ / ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼາຍອັນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກ decedent ດຽວກັນ - ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຖອນຈໍານວນທັງຫມົດຈາກພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດສົມທົບ RMDs ຈາກ IRAs ທີ່ທ່ານສືບທອດມາຈາກຫຼາຍ decedents.
ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາການແຈກຢາຍສໍາລັບການສືບທອດ IRAs ຈາກ IRAs ແບບດັ້ງເດີມທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ. ເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນເລື່ອງນີ້, ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ. Sam ໄດ້ຮັບມໍລະດົກ IRA ຈາກປ້າ Suzy ຂອງລາວ. ຈໍານວນ RMD ສໍາລັບ IRA ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກແມ່ນ $6,000. Sam ຍັງມີ IRA ຂອງຕົນເອງ, ເຊິ່ງຈໍານວນເງິນ RMD ແມ່ນ $ 10,000.
Sam ບໍ່ສາມາດລວມສອງຈໍານວນເງິນ RMD - ຫນຶ່ງຈາກບັນຊີຂອງລາວ, ຫນຶ່ງສໍາລັບການສືບທອດ - ແລະຖອນອອກຈາກພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ. ແຕ່ລະ RMD ຕ້ອງຖືກຖອນອອກຈາກບັນຊີຂອງຕົນ.
RMDs ແລະ Roth IRAs
ໃຫ້ສັງເກດວ່າມີກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບການແຈກຢາຍຈາກ Roth IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບການສືບທອດ. (Roth IRAs ບໍ່ມີ RMDs ໃນໄລຍະຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງຕົ້ນສະບັບ. Marguerita M.Cheng, CFP®, RICP, CEO ຂອງ Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md ກ່າວວ່າ "Roth IRAs ສໍາລັບຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຕ່ລະຄົນບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMDs, ແຕ່ Roth IRAs ທີ່ໄດ້ຮັບມໍລະດົກແມ່ນ,".
ຖ້າ Roth ໄດ້ຮັບມໍລະດົກຈາກຄູ່ສົມລົດ, ຂໍ້ກໍານົດ RMD ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ດ້ວຍບັນຊີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບມໍລະດົກຈາກຜູ້ອື່ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນ - ບໍ່ແມ່ນໃນຈໍານວນສະເພາະຫຼືກໍານົດເວລາສະເພາະ, ແຕ່ທ່ານຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າບັນຊີຈະຫວ່າງເປົ່າພາຍໃນ 10 ປີຂອງການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າຂອງເດີມ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈໍານວນຫນຶ່ງໃນບາງກຸ່ມພິເສດ—ເດັກນ້ອຍ, ຜູ້ພິການ, ຜູ້ຮັບມໍລະດົກທີ່ນ້ອຍກວ່າຜູ້ຕາຍສິບປີ—ມີ ທາງເລືອກອື່ນບໍ່ຫຼາຍປານໃດ, ລວມທັງການອີງໃສ່ RMDs ກ່ຽວກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດຂອງຕົນເອງ.
RMDs ແລະ 401(k)s
ຖ້າທ່ານມີແຜນ 401(k) ຫຼາຍ, RMDs ບໍ່ສາມາດເອົາມາຈາກພຽງແຕ່ຫນຶ່ງໃນແຜນການເຫຼົ່ານັ້ນ. "ຖ້າທ່ານມີແຜນການ 401 (k) ຈາກນາຍຈ້າງໃນອະດີດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາ RMDs ເຫຼົ່ານັ້ນ, ແລະ, ບໍ່ເຫມືອນກັບ IRAs, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ RMD ສໍາລັບແຕ່ລະແຜນການແລະເອົາຈໍານວນນັ້ນຈາກແຕ່ລະບັນຊີ," Fred Leamnson ເວົ້າ. ChFC, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ, ແລະປະທານຂອງ Leamnson Capital Advisory, Reston, Va.
4. ການສົມທົບ RMDs ກັບຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ
ຊັບສິນທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍ ອາດຈະຖືກຈັດຂຶ້ນຮ່ວມກັນໂດຍຄູ່ຜົວເມຍ, ແຕ່ບັນຊີເງິນບໍານານແມ່ນບໍ່ຢູ່ໃນນັ້ນ. ເຫຼົ່ານີ້ຈະຕ້ອງເປັນເຈົ້າຂອງສ່ວນບຸກຄົນ. ຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນບຸກຄົນນັ້ນຍັງໃຊ້ກັບການກິນ RMDs.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ຄູ່ຜົວເມຍມັກຈະພາດຄວາມແຕກຕ່າງນີ້, ໂດຍສະເພາະຖ້າພວກເຂົາຍື່ນພາສີຮ່ວມກັນ. ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາຍື່ນຄືນພາສີລວມດຽວ, ພວກເຂົາສົມມຸດ - ຜິດ - ວ່າ RMD ທີ່ເອົາມາຈາກບັນຊີບໍານານຂອງຜົວຫຼືເມຍຫນຶ່ງຈະພໍໃຈ RMD ໃນບັນຊີຂອງຄົນອື່ນ.
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານແລະຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານທັງສອງປະເຊີນກັບການແຈກຢາຍ, ແລະທ່ານຕັດສິນໃຈພຽງແຕ່ເອົາຈໍານວນລວມທັງຫມົດຂອງ RMDs ເຫຼົ່ານັ້ນອອກຈາກ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານ. ການເອົາ RMD ຂອງທ່ານຈາກ IRA ຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານນໍາໄປສູ່ການເປັນເຈົ້າພາບຂອງຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີ, ບໍ່ມີອັນໃດທີ່ດີ.
ໃນສາຍຕາຂອງ IRS, ທ່ານພາດການກິນ RMD ຂອງທ່ານ. ອົງການດັ່ງກ່າວຈະເກັບພາສີອາກອນເຖິງ 25% ໃນຈໍານວນ RMD ນັ້ນ. ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຈະມີ "ການແຈກຢາຍເກີນ" ໂດຍການເອົາບັນຊີຂອງນາງຫຼາຍກວ່າຄວາມຈໍາເປັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຈະຈ່າຍພາສີເພີ່ມເຕີມ. ພາສີສາມາດຫຼຸດລົງເຖິງ 10% ຖ້າ ທ່ານປະຕິບັດຢ່າງໄວວາ ເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດໄດ້.
ເນື່ອງຈາກ RMDs ຖືກຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້, ຄູ່ສົມລົດທີ່ແຈກຢາຍເກີນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດການຫນີ້ສິນເພີ່ມເຕີມໃນປະກັນສັງຄົມແລະຄ່າປະກັນໄພ Medicare ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ເນື່ອງຈາກ RMDs ຖືກຖືວ່າເປັນລາຍໄດ້, ຄູ່ສົມລົດທີ່ແຈກຢາຍເກີນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເກີດການຫນີ້ສິນເພີ່ມເຕີມໃນປະກັນສັງຄົມແລະຄ່າປະກັນໄພ Medicare ໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຫຼັງຈາກປະຢັດມາເປັນເວລາຫຼາຍປີ - ຫຼືຫຼາຍສິບປີ - ໃນທີ່ສຸດເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມຖອນເງິນໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າ ແລະຈ່າຍຄ່າພາສີໃຫ້ກັບມັນ. ຕັ້ງແຕ່ປີ 2023, ເຈົ້າຕ້ອງເລີ່ມກິນ RMDs ເມື່ອອາຍຸ 73 ປີ, ແລະອາຍຸນັ້ນຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 75 ປີຫຼັງຈາກປີ 2033. ສະເຕກແມ່ນສູງ - ດ້ານການເງິນ - ຖ້າທ່ານເຮັດຜິດພາດ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຄິດໄລ່ RMDs ຂອງທ່ານ, ຫຼືເອົາພວກມັນໃຫ້ທັນເວລາ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼືນັກບັນຊີພາສີທີ່ສາມາດຊ່ວຍແນະນໍາທ່ານຜ່ານຂະບວນການແລະຫຼີກເວັ້ນຄວາມຜິດພາດໃດໆ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/retirement/04/120604.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo