“ຜູ້ ທີ່ ເຂົ້າ ໃຈ ມັນ, ໄດ້ ຮັບ ມັນ; ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້, ຈ່າຍສໍາລັບມັນ.” ຄໍາເວົ້າທີ່ຜ່ານມາແມ່ນຄໍາເວົ້າຂອງ Albert Einstein ທີ່ສະແດງຄວາມຄິດເຫັນກ່ຽວກັບຄວາມອັດສະລິຍະຂອງ "ຄວາມສົນໃຈລວມ", ແຕ່ມັນຍາກທີ່ຈະຊອກຫາຫຼັກຖານທີ່ແທ້ຈິງທີ່ຜູກມັດລາວກັບຄໍາຖະແຫຼງທີ່ວາງໄວ້, ຫຼືການອ້າງວ່າລາວປະກາດຜົນປະໂຫຍດລວມ 8.th ສິ່ງມະຫັດຂອງໂລກ. ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນແມ່ນວ່າ Einstein ກ່າວ ຄຳ ເວົ້າໃດໆທີ່ເປັນຄຸນລັກສະນະຂອງລາວຫຼືບໍ່, ມັນຖືກຕ້ອງ.
ພະລັງງານຂອງຄວາມສົນໃຈປະສົມແມ່ນຢູ່ໃນຫຼາຍວິທີ mesmerizing. ເງິນທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນຄົນອັບເດດ: ລະມັດລະວັງມີວິທີການຂະຫຍາຍຕົວແລະການຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະເວລາ. ບາງທີການປຽບທຽບ Einstein, ຜູ້ທີ່ເຂົ້າໃຈລັກສະນະການທະວີຄູນຂອງການປະຫຍັດໃນໄລຍະຍາວມີໂອກາດທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນຄວາມສະຫງ່າງາມທີ່ສົມເຫດສົມຜົນສໍາລັບການເຮັດພຽງແຕ່ນັ້ນ. ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນຫຼາຍສໍາລັບການບໍ່ເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ພື້ນຖານດັ່ງນັ້ນ.
ພະລັງງານທີ່ໂດດເດັ່ນຂອງດອກເບ້ຍປະສົມໄດ້ເຂົ້າໄປໃນໃຈຫຼາຍໃນຂະນະທີ່ຄິດກ່ຽວກັບລັດ Illinois, ແລະການບັງຄັບໃຊ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຕ້ານການກູ້ຢືມເງິນ Predatory ໃນປີ 2021. ໄດ້ຜ່ານເພື່ອປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ສະຖາບັນການເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນທະນາຄານແລະທີ່ບໍ່ແມ່ນສິນເຊື່ອຈາກ "ການເກັບດອກເບ້ຍສູງ. ແລະການບັງຄັບໃຊ້ເງື່ອນໄຂທີ່ຮຸນແຮງ” ຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມ subprime, ກົດຫມາຍຄາດຄະເນໄດ້ພິສູດວ່າເປັນພາລະຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍທີ່ມັນຖືກເອີ້ນໃຫ້ຊ່ວຍ.
ເພດານລາຄາໃນທິດສະດີເຮັດໃຫ້ການຂາດແຄນ, ແຕ່ຍັງຢູ່ໃນການປະຕິບັດ. ນັກເສດຖະສາດ J. Brandon Bolen, Gregory Elliehausen, ແລະ Thomas Miller ເລືອກທີ່ຈະສຶກສາຜົນກະທົບຂອງກົດຫມາຍ, ພຽງແຕ່ຄົ້ນພົບວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍ 36% ທີ່ເປັນຫົວຂໍ້ຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນ Predatory ເຮັດໃຫ້ມີການຫຼຸດລົງ 30 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຈໍານວນເງິນກູ້ເພື່ອ. ຜູ້ກູ້ຢືມຍ່ອຍໃນລັດ Illinois. ຂໍ້ສັງເກດກ່ຽວກັບການຫຼຸດລົງແມ່ນວ່າມັນເກີດຂຶ້ນໃນຄອນເສີດດ້ວຍການເພີ່ມເງິນກູ້ໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມ subprime ໃນລັດ Missouri ໃກ້ຄຽງ. ສະມາຊິກສະພາຂອງລັດ Missouri ບໍ່ໄດ້ກໍານົດອັດຕາອັດຕາດຽວກັນ.
ກ່ຽວກັບໃບຫນ້າຂອງຕົນ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນ Predatory "ເຮັດວຽກ" ຊັດເຈນເນື່ອງຈາກວ່າມັນບໍ່ໄດ້. ຕະຫຼາດມີຄໍາເວົ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ສະເຫມີ, ແລະໃນເວລາທີ່ນັກນິຕິບັນຍັດຕັດສິນໃຈປ່ຽນລາຄາການຜະລິດຂອງຕົນເອງສໍາລັບຕະຫຼາດ, ມີການຫຼຸດລົງທີ່ຄາດຄະເນໃນການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ຜູ້ທີ່ຕ້ອງການສິນເຊື່ອທີ່ສຸດ.
ສິ່ງທີ່ ສຳ ຄັນກວ່າ ສຳ ລັບຈຸດປະສົງຂອງຊິ້ນສ່ວນນີ້ກ່ຽວຂ້ອງກັບການບັງຄັບໃຊ້ກົດ ໝາຍ ຂອງ Illinois, ແລະເປັນແນວໃດ. ເພື່ອເບິ່ງວ່າເປັນຫຍັງ, ພິຈາລະນາຄໍາອະທິບາຍເບິ່ງຄືວ່າ apocryphal ຂອງການດູແລດອກເບ້ຍປະສົມຂອງ Einstein. Einstein ໄດ້ອະທິບາຍ a ປະກົດການຕະຫຼາດ. ເງິນທີ່ປະຢັດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຮອບຄອບຕາມເວລາ. ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວ, ຜົນຕອບແທນກໍ່ສ້າງຢູ່ໃນຜົນຕອບແທນ. ມີຄວາມຮັ່ງມີຢ່າງບໍ່ຫນ້າເຊື່ອທີ່ຈະໄດ້ມາຈາກການວາງຄວາມຮັ່ງມີໃນການເຮັດວຽກຢ່າງສະຫລາດ, ແລະໃນເວລາດຽວກັນມີທ່າແຮງສໍາລັບການຂາດການສະສົມຄວາມຮັ່ງມີທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈໃນເວລາທີ່ມັນເຮັດວຽກແບບບໍ່ສົນໃຈ. ກະລຸນາພິຈາລະນາທັງຫມົດນີ້ດ້ວຍ "ການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ລ້າລ້າ" ໃນໃຈ.
ແນວຄວາມຄິດຂອງການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ມີແນວຄິດລ້າໆແມ່ນຮາກຖານຢູ່ໃນແນວຄວາມຄິດຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ໂຫດຮ້າຍຕໍ່ຜູ້ທີ່ຂາດວິທີການຊໍາລະຄືນເງິນທີ່ຢືມ. ສົມມຸດວ່າຄວາມຄິດລ່ວງໜ້າຂອງກົດໝາຍໃນລັດ Illinois ແມ່ນອີງໃສ່ແນວຄວາມຄິດທີ່ໜ້າລັງກຽດຂອງການປົກປ້ອງ "ບຸກຄົນທີ່ຂັດສົນ" ຫຼື "ຍ່ອຍ" ຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ເກັບອັດຕາດອກເບ້ຍສູງສໍາລັບທຶນ.
Ok, ແຕ່ເປັນຫຼັກຖານໂດຍການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍ 36%, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ເຮັດໃຫ້ກັບ "ບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການ" ມີແລະມີອັດຕາຄ່າເລີ່ມຕົ້ນສູງ. ອັນສຸດທ້າຍບໍ່ແມ່ນການຄາດເດົາຫຼາຍເທົ່າທີ່ມັນເປັນຄໍາຖະແຫຼງທີ່ຊັດເຈນ. ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄວາມຕັ້ງໃຈດີທີ່ຈະຊໍາລະຄືນເງິນທີ່ກູ້ຢືມຢ່າງຊັດເຈນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍສູງສໍາລັບກອງທຶນ. ວ່າຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນໃນລັດ Illinois ໄດ້ຈ່າຍເກີນ 36% ສໍາລັບເງິນສົດກ່ອນກົດຫມາຍແມ່ນຫຼັກຖານທີ່ມີອໍານາດຂອງທັດສະນະຕະຫຼາດທີ່ກວ້າງຂວາງວ່າພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງໃນຕະຫຼາດບໍ່ແມ່ນຄວາມລ້າຫຼາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເປັນວິທີການປົກປ້ອງຄວາມຮັ່ງມີທີ່ສະສົມ. ດອກເບ້ຍລວມແມ່ນຄວາມເປັນຈິງຂອງຕະຫຼາດທີ່ຫນ້າອັດສະຈັນ, ແລະຜູ້ປະຫຍັດທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຄວາມຮັ່ງມີຈະເຮັດແນວນັ້ນພຽງແຕ່ຖ້າໄດ້ຮັບລາງວັນທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບການເຮັດພຽງແຕ່ນັ້ນ.
ເບິ່ງໃນເງື່ອນໄຂການເກສີຍນອາຍຸ, ຜູ້ທີ່ປະຫຍັດສໍາລັບອະນາຄົດຕ້ອງການຊົດເຊີຍສໍາລັບການອັນຕະລາຍບາງ, ຫຼືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງໄຂ່ຮັງຂອງພວກເຂົາ. ຕົວກາງທາງການເງິນໃຫ້ກູ້ເອົາຄວາມຮັ່ງມີຂອງຜູ້ປະຫຍັດ (ລວມທັງຜູ້ບໍານານໃນອະນາຄົດ) ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດແບບ "ລ້າໆ" ເມື່ອພວກເຂົາຄິດຄ່າດອກເບ້ຍສູງສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມເທົ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າຍອມຮັບຢ່າງນ້ອຍໂດຍ implicitly ອໍານາດຂອງດອກເບ້ຍປະສົມ. ຄວາມລົ້ມເຫຼວທີ່ຈະສ້າງຜົນຕອບແທນດ້ວຍຄວາມຮັ່ງມີທີ່ບັນທຶກໄວ້ແມ່ນລາຄາແພງຫຼາຍ, ໄລຍະເວລາ. ບໍ່ມີຜູ້ປະຫຍັດໃດໆອອກຈາກວິທີການຂອງລາວທີ່ຈະສູນເສຍເງິນ.
ມັນເປັນສິ່ງທີ່ຄວນຄິດກ່ຽວກັບໃນຂະນະທີ່ບັນດານັກນິຕິບັນຍັດກວມເອົາການສ້າງກົດຫມາຍຂອງພວກເຂົາໃນຄໍາເວົ້າທີ່ສູງສົ່ງທີ່ຖືກກ່າວຫາວ່າປົກປ້ອງ "ຄົນຂັດສົນ" ຈາກ "ຄວາມໂລບ". ບໍ່ພຽງແຕ່ການກະ ທຳ ຂອງພວກເຂົາ ນຳ ໄປສູ່ຄວາມອັນຕະລາຍຕໍ່ຜູ້ທີ່ພວກເຂົາຄວນຊ່ວຍ, ການກະ ທຳ ຂອງພວກເຂົາແມ່ນການໂຈມຕີໂດຍກົງຕໍ່ຜູ້ປະຫຍັດຢ່າງຈິງຈັງເພື່ອສະແຫວງຫາມື້ອື່ນທີ່ດີຂຶ້ນໂດຍຜ່ານການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ລະມັດລະວັງ, ບໍ່ຖືກລ້າໃນມື້ນີ້.
ທີ່ມາ: https://www.forbes.com/sites/johntamny/2023/01/11/the-absurdity-of-the-predatory-lending-narrative-seen-through-the-prism-of-retirement/