ດ້ວຍການມາຮອດທີ່ຜ່ານມາຂອງ A bear market, ຜູ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃຫມ່ກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມເປັນຈິງທີ່ຫນັກແຫນ້ນ: ຕ້ອງການຂາຍການລົງທຶນໃນຊ່ວງເວລາຕົກຕໍ່າເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ. ສະຖານະການຝັນຮ້າຍນີ້, ເອີ້ນວ່າ ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ, ສາມາດຫຼຸດອາຍຸການຂອງ a ເງິນກະສຽນວຽກ portfolio ແລະສົ່ງບໍານານ scrambling ສໍາລັບລາຍຮັບເພີ່ມເຕີມ.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະຊອກຫາຄວາມຜັນຜວນຂອງຕະຫຼາດ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາ fiduciary ທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ໃນມື້ນີ້.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ບໍານານຜູ້ທີ່ໃຊ້ ຍຸດທະສາດ bucket ສໍາລັບການລົງທຶນແລະການຖອນຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະຖືກ insulated ດີກວ່າຈາກຄວາມວຸ່ນວາຍທີ່ຜ່ານມາໃນ Wall Street. ຍຸດທະສາດ bucket ອີງໃສ່ການແບ່ງແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນກຸ່ມຕ່າງໆຫຼື "buckets," ແຕ່ລະຄົນມີຂອບເຂດກໍານົດເວລາແລະລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ສອດຄ້ອງກັນ. ມັນມີຈຸດປະສົງເພື່ອໃຫ້ຜູ້ບໍານານມີເງິນສົດພຽງພໍເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍປີໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງແຕະຕ້ອງການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.
Christine Benz, ຜູ້ອໍານວຍການຝ່າຍການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງ Morningstar, ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ພິຈາລະນາ ປະສິດທິພາບຂອງຫຼັກຊັບຕົວແບບຫຼາຍອັນທີ່ນຳໃຊ້ຍຸດທະສາດ bucket. ໃນຂະນະທີ່ຫຼັກຊັບຕົວແບບເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ສູນເສຍເງິນທັງຫມົດໃນປີ 2022, ພວກມັນປະຕິບັດໄດ້ດີກວ່າຫຼັກຊັບ 60/40 ແບບດັ້ງເດີມ, ການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ໃຊ້ທົ່ວໄປໂດຍຜູ້ບໍານານ. ພວກເຂົາຍັງໄດ້ປະຕິບັດໄດ້ດີກວ່າ S&P 500, ເຊິ່ງຫຼຸດລົງ 21% ໃນໄລຍະຫົກເດືອນທໍາອິດຂອງປີ, ໂດຍຂອບເຂດກວ້າງ.
Benz ຂຽນວ່າ "[T]ລະບົບ Bucket ໄດ້ຈັດສົ່ງໂດຍການຮັກສາ faucets ເປີດ," Benz ຂຽນ. "ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ໃຊ້ລະບົບ Bucket ສາມາດດຶງດູດເງິນຕາຂອງພວກເຂົາໄດ້ໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຂັດຂວາງການລົງທຶນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາ, ເຊິ່ງອາດຈະປະສົບກັບການຫຼຸດລົງຂອງລາຄາໃນປີນີ້."
ຍຸດທະສາດ Bucket ເງິນບໍານານອະທິບາຍ
ຍຸດທະສາດ bucket ເປັນລະບົບສໍາລັບການກະຈາຍຊັບສິນຂອງທ່ານໃນທົ່ວກຸ່ມທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງການລົງທຶນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການ tapped ໃນຈຸດຕ່າງໆ. ວິທີການດັ່ງກ່າວໂດຍປົກກະຕິຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີສາມຖັງທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງຊັບສິນ, ແຕ່ລະຄົນມີລະດັບຄວາມສ່ຽງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.
ຖັງໄລຍະສັ້ນຂອງທ່ານຈະຖືເງິນສົດ ແລະເງິນທຽບເທົ່າເງິນສົດພຽງພໍເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍປະມານສອງປີ. ຖັງເງິນສົດນີ້, ເຊິ່ງສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດ, ຖືກອອກແບບມາເພື່ອປ້ອງກັນທ່ານຈາກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການຖອນຊັບສິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງໃນໄລຍະຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.
ຖັງລະດັບປານກາງຈະປະກອບດ້ວຍການລົງທຶນທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະແຕະແລະປ່ຽນເປັນເງິນສົດສາມຫາ 10 ປີໃນອະນາຄົດ. ຖັງນີ້ອາດຈະປະກອບມີພັນທະບັດທີ່ມີອາຍຸຍືນຍາວ, ຮຸ້ນທີ່ຕ້ອງການ, ກອງທຶນການເຕີບໂຕ ແລະລາຍຮັບ ແລະຊັບສິນລາຍໄດ້ຄົງທີ່ອື່ນໆ. ສຸດທ້າຍ, ຖັງໄລຍະຍາວຈະຖືຫຸ້ນແລະການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະຖືຢ່າງຫນ້ອຍ 10 ປີ.
ໃນທາງທິດສະດີ, ລະບົບກະເປົ໋າຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ອອກບໍານານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນສົດຂອງພວກເຂົາເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະສັ້ນ, ທັງຫມົດໃນຂະນະທີ່ກໍາຈັດການເຫນັງຕີງຂອງຕະຫຼາດແລະຫຼີກເວັ້ນການຖອນເງິນໃນຊ່ວງເວລາຫຼຸດລົງ.
ວິທີການທີ່ຍຸດທະສາດ Bucket ໄດ້ປະຕິບັດໃນປີ 2022
Benz ຕິດຕາມການປະຕິບັດຂອງຫົກຫຼັກຊັບຕົວແບບທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ໃຊ້ຍຸດທະສາດ bucket: ສາມທີ່ນໍາໃຊ້ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ແລະສາມທີ່ນໍາໃຊ້ ກອງທຶນແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ.
ຫຼັກຊັບທັງ 8 ຮູບແບບຢູ່ໃນລະດັບຄວາມສ່ຽງ, ຕັ້ງແຕ່ຮຸກຮານຫາປານກາງເຖິງແບບອະນຸລັກ. ຫຼັກຊັບຂອງລາວທີ່ຮຸກຮານຢ່າງໜັກໜ່ວງ, ເຊິ່ງລວມມີ 12% ເງິນສົດ, ໄດ້ປະສົບກັບບັນຫາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນປີນີ້ ແລະຫຼຸດລົງປະມານ 10%. ຫຼັກຊັບປານກາງແລະອະນຸລັກ, ເຊິ່ງລວມເອົາເງິນກ້ອນ 12% ແລະ 10% ຕາມລໍາດັບ, ໄດ້ປະຕິບັດດີຂຶ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ຫຼັກຊັບລະດັບປານກາງຫຼຸດລົງປະມານ 8% ໃນທ້າຍເດືອນມິຖຸນາ, ທາງເລືອກແບບອະນຸລັກໄດ້ສູນເສຍພຽງແຕ່ XNUMX% ໃນເວລາດຽວກັນ.
ບໍ່, ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານບໍ່ໄດ້ສ້າງລາຍໄດ້ໂດຍໃຊ້ຍຸດທະສາດ bucket. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຂົາກໍາລັງຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນຂະນະທີ່ເຮັດຄວາມເສຍຫາຍຫນ້ອຍທີ່ສຸດຕໍ່ຄວາມເປັນໄປໄດ້ໃນໄລຍະຍາວຂອງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ.
ວິທີການເຕີມເງິນໃນຖັງເງິນຂອງທ່ານ
ແນ່ນອນ, ຂໍ້ເຕືອນຫນຶ່ງຂອງຍຸດທະສາດຖັງແມ່ນຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຕື່ມຂໍ້ມູນໃສ່ຖັງເງິນສົດໃນໄລຍະສັ້ນຫຼັງຈາກທີ່ມັນຫມົດໄປ. ນີ້ອາດຈະບໍ່ເປັນບັນຫາຖ້າຕະຫຼາດຟື້ນຕົວພາຍໃນສອງປີ (ຫຼືວ່າຖົງເງິນຖືກອອກແບບໃຫ້ຢູ່ດົນປານໃດ).
ແຕ່ຈະເຮັດແນວໃດຖ້າຮຸ້ນແລະພັນທະບັດບໍ່ຟື້ນຕົວພາຍໃນສອງປີ, ແລະຕະຫຼາດຫມີທີ່ຍືດເຍື້ອຫຼາຍຂຶ້ນ? Benz ເວົ້າວ່າຄໍາຕອບແມ່ນຢູ່ໃນການຊອກຫາ "ທາງເລືອກທີ່ບໍ່ດີຫນ້ອຍ", ອາດຈະເປັນພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ. ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຂາຍເຫຼົ່ານີ້, Benz ແນະນໍາ.
ນາງກ່າວວ່າ "ພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນເງິນທົດແທນ, ແຕ່ໃນປະຫວັດສາດຕະຫຼາດ, ໄລຍະເວລາການສູນເສຍຂອງພວກເຂົາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນທັງຕື້ນແລະສັ້ນ," ນາງເວົ້າ.
ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ບໍານານອາດຈະຊອກຫາວິທີແກ້ໄຂ nonportfolio ສໍາລັບການສ້າງລາຍໄດ້, ເຊັ່ນ: ປະ ຈຳ ປີ, ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ມີທຶນໃນການຊື້ຫນຶ່ງ. ກ ການ ຈຳ ນອງຄືນ ຫຼືການເອົາເງິນອອກນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດແມ່ນສອງເສັ້ນທາງອື່ນທີ່ຜູ້ບໍານານສາມາດພິຈາລະນາໃນສະຖານະການດັ່ງກ່າວ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຍຸດທະສາດ bucket ແມ່ນລະບົບສໍາລັບການລົງທຶນແລະການຖອນຊັບສິນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະສັ້ນໃນຂະນະທີ່ຫຼີກເວັ້ນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ. ມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບການແຍກຊັບສິນເຂົ້າໄປໃນ "buckets" ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແຕ່ລະຄົນມີຂອບເຂດເວລາທີ່ກໍານົດແລະລະດັບຄວາມສ່ຽງ. ບໍ່ດົນມານີ້ Christine Benz ຂອງ Morningstar ໄດ້ທົບທວນຄືນການປະຕິບັດຂອງຫຼັກຊັບແບບຈໍາລອງຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ໃຊ້ກົນລະຍຸດຖັງແລະພົບວ່າໃນຂະນະທີ່ການຈັດສັນຊັບສິນເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ສູນເສຍເງິນໃນປີ 2022, ພວກເຂົາໄດ້ປະຕິບັດຫຼາຍກວ່າຫຼັກຊັບ 60/40 ແບບດັ້ງເດີມ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຜ່ານຂະບວນການສໍາຄັນທັງຫມົດຂອງການວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແລະແມ້ກະທັ້ງຊ່ວຍໃນການວາງແຜນຊັບສິນຂອງທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ບໍ່ວ່າຈະເປັນການເກສີຍນອາຍຸພຽງແຕ່ປະມານມຸມຫຼືຍັງຫຼາຍສິບປີ, ການຮູ້ວ່າທ່ານຢືນຢູ່ບ່ອນໃດແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານໃດໆ. SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງຄິດເລກບໍານານ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄາດຄະເນໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນການປະຫຍັດເວລາທີ່ທ່ານພ້ອມທີ່ຈະອອກກິນ.
ສໍາລັບຜູ້ບໍານານທີ່ສຸມໃສ່ການຈໍາກັດການເກັບພາສີຂອງພວກເຂົາ, Fidelity ພົບວ່າ ການຖອນຊັບສິນຕາມອັດຕາສ່ວນ ຈາກ buckets ທີ່ແຕກຕ່າງກັນພ້ອມໆກັນສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບພາສີຕ່ໍາເມື່ອທຽບກັບຍຸດທະສາດ bucket ແບບດັ້ງເດີມ.
ຢ່າພາດຂ່າວທີ່ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ໄດ້ຮັບຂ່າວແລະຄໍາແນະນໍາ ເພື່ອຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະຫລາດກວ່າດ້ວຍອີເມວເຄິ່ງອາທິດຂອງ SmartAsset. ມັນບໍ່ເສຍຄ່າ 100% ແລະທ່ານສາມາດຍົກເລີກການເປັນສະມາຊິກໄດ້ທຸກເວລາ. ລົງທະບຽນມື້ນີ້.
ສໍາລັບການເປີດເຜີຍທີ່ສໍາຄັນກ່ຽວກັບ SmartAsset, ກະລຸນາຄລິກ ທີ່ນີ້.
ເຄຣດິດຮູບ: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303
ຕໍານານ ຍຸດທະສາດ Bucket ກໍາລັງຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ອອກກິນເບ້ຍບໍານານຈໍາກັດການສູນເສຍຂອງພວກເຂົາແລະຮັກສາເງິນສົດຂອງພວກເຂົາໃຫ້ໄຫຼເຂົ້າໃນປີ 2022 ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/bucket-strategy-helping-retirees-limit-194930865.html