ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນລະຫວ່າງ CDs ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ - ບວກກັບ ຄຳ ແນະ ນຳ ຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານໃນການເລືອກລະຫວ່າງສອງ

ບໍ່ວ່າເຈົ້າຈະເລີ່ມສ້າງເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າ, ຫຼືເຈົ້າເປັນນັກປະຢັດມາດົນນານ ແລະມີຄວາມສົນໃຈໃນການເປີດບັນຊີໃໝ່, ການຕັດສິນໃຈທີ່ສຳຄັນອັນໜຶ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້ ເພາະມັນກ່ຽວຂ້ອງກັບຍຸດທະສາດການປະຢັດຂອງເຈົ້າແມ່ນບ່ອນຈອດລົດ. ກອງທຶນຂອງທ່ານ. ມີລົດປະຢັດຈຳນວນໜຶ່ງທີ່ມີໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ເຮັດໜ້າທີ່ແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ. ອີງຕາມສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງປະຫຍັດແລະບໍ່ວ່າຈະເປັນເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນຫຼືໄລຍະຍາວ, ເງິນຂອງທ່ານອາດຈະເຫມາະສົມກັບບັນຊີບາງປະເພດຫຼາຍກວ່າບັນຊີອື່ນ.

ສອງຜະລິດຕະພັນເງິນຝາກທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ, ເຊິ່ງຫຼາຍທີ່ສຸດ ທະນາຄານ ແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ການສະເຫນີ, ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນ (CDs) ທີ່ສະເໜີໃຫ້ທົ່ວໄປເຊັ່ນດຽວກັນ ແຕ່ອາດຈະບໍ່ມີຢູ່ໃນກະດານ.

ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ CD ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິແມ່ນຫຍັງ?

ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ, ຫຼື CD, ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຈ່າຍດອກເບ້ຍເພື່ອແລກປ່ຽນເງິນຕາສໍາລັບໄລຍະເວລາກໍານົດ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຈະບໍ່ປ່ຽນແປງຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງ CD. ເມື່ອມັນຮອດມື້ຄົບກຳນົດ, ທ່ານຈະເຂົ້າເຖິງຈຳນວນເງິນທີ່ທ່ານຝາກໄວ້, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ.

ແຜ່ນຊີດີ ມາ​ໃນ​ໄລ​ຍະ​ທີ່​ຫຼາກ​ຫຼາຍ—ຢູ່​ບ່ອນ​ໃດ​ກໍ​ຕາມ​ຈາກ​ສອງ​ສາມ​ມື້​ເຖິງ 10 ປີ. ຫນຶ່ງ​ປີ, ສາມປີ, ແລະ ຫ້າປີ ຂໍ້ກໍານົດແມ່ນ CDs ທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ສະເຫນີໃນທົ່ວສະຖາບັນການເງິນຕ່າງໆ.

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີເງິນຝາກທີ່ມັກຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນກອງທຶນຂອງທ່ານ, ແຕ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດຖອນເງິນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ (ເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດທີ່ແນ່ນອນ). ບັນຊີປະເພດເຫຼົ່ານີ້ສະເໜີໃຫ້ມີສະພາບຄ່ອງຫຼາຍຂຶ້ນ ໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີຕ້ອງການການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າໄວ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, CDs ລັອກຢູ່ໃນກອງທຶນຂອງທ່ານແລະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຄິດຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດທີ່ເຂັ້ມງວດສໍາລັບການຖອນເງິນ.

ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບຜະລິດຕະພັນເຫຼົ່ານີ້ຍັງເບິ່ງແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ.

ເບິ່ງຕາຕະລາງການໂຕ້ຕອບນີ້ຢູ່ໃນ Fortune.com

Pros ແລະ cons ຂອງ CDs 

CDs ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດຈໍານວນຫນຶ່ງສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດທີ່ມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ຄົນດຽວສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້, ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຮົ້ວ, ການວາງເງິນໃນ CD ສາມາດເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະຖືກລົງໂທດການຖອນເງິນໄວຫຼາຍຖ້າພວກເຂົາ ທັນທີທັນໃດຕ້ອງການການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະມີເປົ້າຫມາຍຢູ່ໃນໃຈຂອງ CD ແລະເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງໃສ່ເຂົ້າໃນມັນ. ມີເປົ້າຫມາຍສະເພາະຢູ່ໃນໃຈສໍາລັບເງິນນັ້ນ, ແລະ ກອງທຶນສຸກເສີນ ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບເວລາທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແປກໃຈເກີດຂຶ້ນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຈະບໍ່ຖືກລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນແລະທ່ານຍັງມີເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໄລຍະສັ້ນ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ເບິ່ງຕາຕະລາງການໂຕ້ຕອບນີ້ຢູ່ໃນ Fortune.com

Pro: CDs ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີ APY ສູງກວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ. ນີ້ສາມາດເຮັດວຽກກັບທ່ານຫຼືຕໍ່ຕ້ານທ່ານຂຶ້ນກັບເວລາທີ່ທ່ານເປີດ CD ຂອງທ່ານ. ຖ້າອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດສູງຂຶ້ນ, ເງິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕໄວຂຶ້ນຫຼາຍ. ແຕ່ຖ້າທ່ານເປີດ CD ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບຕ່ໍາ, ເງິນຂອງທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ເຕີບໂຕຫຼາຍເທົ່າທີ່ມັນຈະມີຖ້າທ່ານລໍຖ້າ. "CDs ແລະເງື່ອນໄຂຂອງເງິນຝາກນັ້ນແມ່ນລະຫວ່າງທ່ານກັບຜູ້ອອກ, ໂດຍປົກກະຕິມີຂໍ້ຈໍາກັດຫຼາຍກ່ຽວກັບເວລາທີ່ເງິນມີໃຫ້ທ່ານຫຼາຍກວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ, ແຕ່ອັດຕາທີ່ສູງກວ່າສາມາດສະເຫນີໄດ້," Doug "Buddy" Amis, ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງເວົ້າວ່າ. ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ ແລະປະທານທີ່ Cardinal Retirement Planning ໃນລັດ North Carolina.

Con: ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າປັບໄຫມສໍາລັບການຖອນເງິນໄວ. ຖ້າເຈົ້າພະຍາຍາມຖອນເງິນກ່ອນທີ່ CD ຂອງເຈົ້າຈະຮອດມື້ຄົບກຳນົດ, ເຈົ້າຈະຮັບຜິດຊອບຕໍ່ການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ. ການລົງໂທດນີ້ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມເງື່ອນໄຂຂອງບັນຊີ ແລະສະຖາບັນການເງິນ, ແຕ່ມັນສາມາດຕັ້ງແຕ່ສອງສາມມື້ຂອງດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບໃນບັນຊີ ຫຼືມູນຄ່າດອກເບ້ຍຫຼາຍເດືອນ (ເຊິ່ງອາດຫມາຍຄວາມວ່າຈະສູນເສຍດອກເບ້ຍປະສົມທັງໝົດທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບ).

ຂໍ້ດີ ແລະ ຂໍ້ເສຍຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມ

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໃຫ້ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນການເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຈໍາແລະການຖອນຄືນທີ່ບໍ່ມີການລົງໂທດ. ອີງຕາມເປົ້າໝາຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ໂຄງສ້າງແບບນີ້ອາດຈະເໝາະສົມກວ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດບໍ່ແມ່ນບໍ່ມີຂໍ້ເສຍຂອງຕົນເອງ. ການເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງເຈົ້າງ່າຍສາມາດລໍ້ລວງເຈົ້າໃຫ້ໃຊ້ຈ່າຍເກີນ ແລະເຮັດໃຫ້ມັນຍາກທີ່ຈະສ້າງເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ຂໍ້ເສຍອີກອັນໜຶ່ງ: ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເໜັງຕີງ.

ເບິ່ງຕາຕະລາງການໂຕ້ຕອບນີ້ຢູ່ໃນ Fortune.com

Pro: ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານຈະເພີ່ມດອກເບ້ຍ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມອາດຈະຕ່ໍາກວ່າຜະລິດຕະພັນເງິນຝາກອື່ນໆ, ມັນຍັງເປັນບັນຊີທີ່ມີດອກເບ້ຍແລະຈະຊ່ວຍໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານເຕີບໂຕຫຼາຍກ່ວາມັນຖ້າທ່ານປ່ອຍໃຫ້ມັນນັ່ງຢູ່ໃນບັນຊີເຊັກຂອງທ່ານ.

Con: ອັດຕາເງິນຝາກປະຢັດສາມາດແລະຈະປ່ຽນແປງ. ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜ່ນຊີດີ, ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເລືອກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມບໍ່ມີຄວາມປອດໄພຂອງການລັອກໃນ APY ທີ່ແນ່ນອນ. "ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເຮັດໃຫ້ຜູ້ປະຫຍັດຍ້າຍເງິນຈາກເງິນຝາກປະຢັດໄປສູ່ການກວດສອບການໃຊ້ຈ່າຍ, ແລະບາງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສະຫນັບສະຫນູນການຫັກເງິນໂດຍກົງເຊັ່ນບັນຊີເຊັກ," Amis ເວົ້າ. "ໂຊກບໍ່ດີທີ່ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນນີ້ມາພ້ອມກັບການຂາດອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຮັບປະກັນ. ທະນາຄານສາມາດປ່ຽນແປງອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍໃນຂະນະທີ່ອັດຕາ CDs ຖືກຮັບປະກັນສໍາລັບໄລຍະເວລາຂອງໃບຢັ້ງຢືນ."

ວິທີການເລືອກລະຫວ່າງ CD ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດປົກກະຕິ

ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າປະເພດບັນຊີໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ, ໃຫ້ພິຈາລະນາສາມຄໍາຖາມເຫຼົ່ານີ້:

1. ເປົ້າໝາຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ? ຖ້າເຈົ້າປະຢັດເງິນເພື່ອເປົ້າໝາຍສະເພາະເຊັ່ນການຊື້ລົດ, CD ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າເພີ່ມຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າປະຢັດໄດ້ ແລະ ຮັບປະກັນວ່າເມື່ອຮອດເວລາຊື້ລົດຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າມີເງິນພຽງພໍເພື່ອເຮັດ. ການຊື້. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 3 ຫາ 6 ເດືອນໃນນັ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ເຂົ້າເຖິງກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນທັນທີໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າປະສົບກັບການສູນເສຍວຽກຫຼືຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ. ແລະຕ້ອງການເສີມລາຍຮັບຂອງທ່ານ. ໃນກໍລະນີເຫຼົ່ານັ້ນ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ສະດວກກວ່າ.

2. ທ່ານມີຈໍານວນເທົ່າໃດທີ່ຈະໃສ່ເຂົ້າໃນບັນຊີເງິນຝາກຂອງທ່ານ? ທັງສອງປະເພດບັນຊີສາມາດມີຄວາມຕ້ອງການຍອດເງິນຂັ້ນຕ່ໍາ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ CDs ທັງຫມົດທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດຝາກເງິນເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ສະຫນອງທຶນບັນຊີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງິນທີ່ດີທີ່ປະຫຍັດລ່ວງຫນ້າ, ທ່ານອາດຈະດີກວ່າທີ່ຈະເລືອກປະເພດບັນຊີທີ່ທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ເພີ່ມເງິນໃນໄລຍະເວລາ.

3. ການລົງໂທດທີ່ອາດມີຜົນຕໍ່ເຈົ້າແນວໃດ? ການໃສ່ເງິນເຂົ້າໄປໃນ CD ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ CD ຂອງທ່ານຈະມາຮອດວັນທີຫມົດອາຍຸຂອງມັນ. ການເຮັດເຊັ່ນນັ້ນອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າການປະຖິ້ມຄວາມສົນໃຈທັງຫມົດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ, ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍເປັນຕ່ອນທີ່ດີ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າບໍລິການໃດໆກ່ຽວກັບການຖອນເງິນຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຕາບໃດທີ່ທ່ານບໍ່ເຮັດການຖອນເງິນເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງລັດຖະບານກາງ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າເຈົ້າພົບວ່າເຈົ້າຕ້ອງໄປເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດ, ທະນາຄານສ່ວນໃຫຍ່ຈະຄິດຄ່າລະຫວ່າງ $5 ຫາ $10 ຕໍ່ທຸລະກໍາ.

ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ຈະຕ້ອງຈື່ໄວ້ວ່າການມີບັນຊີທັງສອງປະເພດແມ່ນທາງເລືອກທີ່ ເໝາະ ສົມຖ້ານັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ມີຄວາມ ໝາຍ ທີ່ສຸດ ສຳ ລັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນແລະໄລຍະຍາວ, ການນໍາໃຊ້ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເພື່ອກວມເອົາເປົ້າຫມາຍໄລຍະສັ້ນຫຼືເຫດການສຸກເສີນ, ແລະ CD ເພື່ອເພີ່ມມູນຄ່າເປົ້າຫມາຍເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຫຼຸດລົງຕື່ມອີກອາດຈະເປັນຍຸດທະສາດທີ່ຄຸ້ມຄ່າ.

ເລື່ອງນີ້ໄດ້ຖືກ ນຳ ສະ ເໜີ ໃນເບື້ອງຕົ້ນ fortune.com

ເພີ່ມເຕີມຈາກ Fortune: ຊົນຊັ້ນກາງຂອງອາເມລິກາແມ່ນໃນຕອນທ້າຍຂອງຍຸກ ອານາຈັກ crypto ຂອງ Sam Bankman-Fried 'ຖືກດໍາເນີນໂດຍກຸ່ມເດັກນ້ອຍໃນ Bahamas' ເຊິ່ງທຸກຄົນໄດ້ນັດພົບກັນ. 5 ຄວາມຜິດພາດທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ຜູ້ຊະນະຫວຍເຮັດ ເຈັບກັບ Omicron variant ໃໝ່ບໍ? ກຽມພ້ອມສໍາລັບອາການນີ້