ນັບຕັ້ງແຕ່ການເລີ່ມຕົ້ນຂອງຕົນໃນປີ 1978, ໄດ້ ແຜນ 401 (k) ໄດ້ເຕີບໃຫຍ່ກາຍເປັນປະເພດທີ່ນິຍົມທີ່ສຸດຂອງ ນາຍຈ້າງສະຫນັບສະຫນູນ ແຜນການເງິນບໍານານໃນອາເມລິກາ. ຄົນງານຫຼາຍລ້ານຄົນແມ່ນຂຶ້ນກັບເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າລົງທຶນໃນແຜນການເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອສະໜອງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າໃນປີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະ ນາຍຈ້າງຫຼາຍຄົນເຫັນວ່າ ແຜນ 401 (k) ເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງວຽກເຮັດງານທໍາ. ແຜນການອື່ນໆຈໍານວນຫນ້ອຍສາມາດກົງກັບຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງຂອງ 401(k).
Key Takeaways
- A 401(k) ແມ່ນແຜນການບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີພິເສດ.
- ທ່ານສາມາດລົງທຶນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ, ສູງເຖິງກໍານົດຂອບເຂດປະຈໍາປີ.
- ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າອາດ ຫຼືບໍ່ກົງກັບບາງສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງເຈົ້າ.
- ເງິນຈະໄດ້ຮັບການລົງທຶນສໍາລັບການບໍານານຂອງທ່ານ, ປົກກະຕິແລ້ວຢູ່ໃນການເລືອກຂອງທ່ານຫຼາກຫຼາຍຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
- ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນໃດໆໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດພາສີຈົນກ່ວາທ່ານ 59½.
ແຜນ 401(k) ແມ່ນຫຍັງ?
ແຜນການ 401(k) ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດບໍານານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ພະນັກງານຫັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນເດືອນຂອງເຂົາເຈົ້າໄປສູ່ການລົງທຶນໄລຍະຍາວ. ນາຍຈ້າງອາດຈະ ການແຂ່ງຂັນ ການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານເຖິງຂີດຈຳກັດ.
A 401(k) ແມ່ນທາງດ້ານວິຊາການເປັນແຜນການບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີພິເສດພາຍໃຕ້ Internal Revenue Service ຄໍາແນະນໍາ (IRS). ແຜນການທີ່ມີຄຸນສົມບັດມາໃນສອງສະບັບ. ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະເປັນ ການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດ or ຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້, ເຊັ່ນແຜນການບໍານານ. ແຜນ 401(k) ແມ່ນແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກຳນົດໄວ້.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຍອດເງິນທີ່ມີຢູ່ໃນບັນຊີແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການແລະການປະຕິບັດຂອງການລົງທຶນ. ພະນັກງານຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນມັນ. ນາຍຈ້າງອາດຈະເລືອກໃຫ້ກົງກັບບາງສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນນັ້ນຫຼືບໍ່. ລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນໃນແຜນ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບພາສີຈົນກວ່າພະນັກງານຈະຖອນເງິນນັ້ນ. ໂດຍປົກກະຕິນີ້ເກີດຂຶ້ນ ຫຼັງຈາກບໍານານ ເມື່ອຍອດເງິນໃນບັນຊີທັງໝົດຢູ່ໃນມືຂອງພະນັກງານ.
ການປ່ຽນແປງຂອງ Roth 401(k).
ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ແມ່ນນາຍຈ້າງທັງຫມົດສະເຫນີ, ໄດ້ Roth 401 (k) ເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມເພີ່ມຂຶ້ນ. ສະບັບຂອງແຜນການນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ພະນັກງານຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ທັນທີສໍາລັບການປະກອບສ່ວນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຫຼັງຈາກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ເງິນສາມາດຖອນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການເສຍພາສີເພີ່ມເຕີມຍ້ອນການປະກອບສ່ວນຫຼືລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງສາມາດເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມເທົ່ານັ້ນ - ບໍ່ແມ່ນ Roth.
ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງສາມາດເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມເທົ່ານັ້ນ - ບໍ່ແມ່ນ Roth.
401(k) ຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ
ໄດ້ ຈຳນວນເງິນເດືອນສູງສຸດ ທີ່ພະນັກງານສາມາດເລື່ອນໄປແຜນ 401(k) ແມ່ນ $20,500 ສໍາລັບປີ 2022 ແລະ 22,500 ໂດລາສຳລັບປີ 2023. ພະນັກງານທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປສາມາດສ້າງເພີ່ມເຕີມໄດ້. ການປະກອບສ່ວນທັນທີ ສູງເຖິງ 6,500 ໂດລາໃນປີ 2022 ແລະ 7,500 ໂດລາໃນປີ 2023.
IRS ຍັງກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນຮ່ວມກັນສູງສຸດໂດຍທັງນາຍຈ້າງແລະລູກຈ້າງ. ໃນປີ 2022, ການປະກອບສ່ວນສູງສຸດຂອງທັງສອງຝ່າຍແມ່ນ 61,000 ໂດລາ (ຫຼື 67,500 ໂດລາສຳລັບຜູ້ທີ່ປະກອບສ່ວນຕາມເປົ້າໝາຍ). ໃນປີ 2023, ຂີດຈຳກັດນີ້ແມ່ນ 66,000 ໂດລາ (ຫຼື 73,500 ໂດລາສຳລັບຜູ້ທີ່ປະກອບສ່ວນຕາມເປົ້າໝາຍ). ນອກຈາກນັ້ນ, ການປະກອບສ່ວນຮ່ວມກັນສູງສຸດບໍ່ສາມາດເກີນຄ່າຊົດເຊີຍປະຈໍາປີຂອງພະນັກງານທັງຫມົດ.
ຂໍ້ຈຳກັດສຳລັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ສູງ
ສຳ ລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ຂໍ້ ຈຳ ກັດການປະກອບສ່ວນ ໃນ 401(k)s ແມ່ນສູງພໍທີ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມີລະດັບທີ່ພຽງພໍຂອງການເລື່ອນລາຍໄດ້. ໃນປີ 2022, ພະນັກງານທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງສາມາດນຳໃຊ້ລາຍຮັບໄດ້ພຽງ 305,000 ໂດລາທຳອິດເທົ່ານັ້ນ ເມື່ອຄິດໄລ່ການປະກອບສ່ວນທີ່ມີທ່າແຮງສູງສຸດ. ຂອບເຂດຈໍາກັດນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2023 ເປັນ 330,000 ໂດລາ. ນາຍຈ້າງຍັງສາມາດສະຫນອງແຜນການທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດເຊັ່ນ: ການຊົດເຊີຍທີ່ເລື່ອນເວລາ ຫຼືແຜນການໂບນັດບໍລິຫານສໍາລັບພະນັກງານເຫຼົ່ານີ້.
401(k) ທາງເລືອກການລົງທຶນ
ບໍລິສັດທີ່ສະເຫນີແຜນການ 401(k) ໂດຍປົກກະຕິຈະໃຫ້ພະນັກງານເລືອກທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍທາງເລືອກ. ຕົວເລືອກຕ່າງໆແມ່ນຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍກຸ່ມທີ່ປຶກສາດ້ານການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນ: ກຸ່ມ Vanguard ຫຼື Fidelity Investments.
ພະນັກງານສາມາດເລືອກຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກອງທຶນທີ່ຈະລົງທຶນໃນ. ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນທາງເລືອກ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແລະພວກເຂົາອາດຈະປະກອບມີ ກອງທຶນດັດສະນີ, ກອງທຶນໃຫຍ່ ແລະນ້ອຍ, ກອງທຶນຕ່າງປະເທດ, ກອງທຶນອະສັງຫາລິມະຊັບ, ແລະກອງທຶນພັນທະບັດ. ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາມີຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ຮຸກຮານໄປຫາກອງທຶນລາຍໄດ້ແບບອະນຸລັກ.
ກົດລະບຽບການຖອນເງິນ
ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍສໍາລັບແຜນການ 401(k) ແຕກຕ່າງຈາກທີ່ນໍາໃຊ້ກັບ ບັນຊີເງິນບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRAs). ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ການຖອນຊັບສິນກ່ອນໄວອັນຄວນຈາກທັງສອງປະເພດແຜນການຈະຫມາຍຄວາມວ່າພາສີລາຍໄດ້ແມ່ນກໍານົດ, ແລະ, ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຫນ້ອຍ, ການລົງໂທດພາສີ 10% ຈະຖືກເກັບສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59½.
ແຕ່ໃນຂະນະທີ່ການຖອນ IRA ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີເຫດຜົນ, a ເຫດການກະຕຸ້ນ ຕ້ອງພໍໃຈທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຈາກແຜນ 401(k). ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນເຫດການທີ່ເກີດຂຶ້ນຕາມປົກກະຕິ:
- ພະນັກງານອອກບໍານານຫຼືອອກຈາກວຽກ.
- ພະນັກງານເສຍຊີວິດຫຼືພິການ.
- ພະນັກງານຮອດອາຍຸ 59½.
- ພະນັກງານປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກສະເພາະຕາມທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ພາຍໃຕ້ແຜນການ.
- ແຜນການດັ່ງກ່າວໄດ້ສິ້ນສຸດລົງ.
ກົດລະບຽບຫຼັງການບໍານານ
IRS ບັງຄັບໃຫ້ເຈົ້າຂອງບັນຊີ 401(k) ເລີ່ມສິ່ງທີ່ມັນເອີ້ນ ຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ ຳ ສຸດ (RMDs) ໃນອາຍຸ 72 ປີເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານາຍຈ້າງຄົນນັ້ນຍັງຈ້າງຄົນນັ້ນ. ນີ້ແຕກຕ່າງຈາກບັນຊີບໍານານປະເພດອື່ນໆ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງຈ້າງ, ທ່ານຕ້ອງເອົາ RMD ຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ. ເງິນທີ່ຖອນອອກຈາກ 401(k) ມັກຈະຖືກເກັບພາສີເປັນ ລາຍໄດ້ ທຳ ມະດາ.
ທາງເລືອກ Rollover
ພະນັກງານບໍານານຫຼາຍຄົນໂອນຍອດເງິນຂອງແຜນການ 401(k) ຂອງເຂົາເຈົ້າໃຫ້ກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມ ຫຼື a Roth IRA. ນີ້ rollover ອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຫນີຈາກທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ຈໍາກັດທີ່ມັກຈະມີຢູ່ໃນບັນຊີ 401(k).
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈ ເພື່ອເຮັດ rollover, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເຮັດມັນຖືກຕ້ອງ. ຢູ່ໃນ rollover ໂດຍກົງ, ເງິນໄປກົງຈາກບັນຊີເກົ່າໄປຫາບັນຊີໃຫມ່, ແລະບໍ່ມີຜົນກະທົບດ້ານພາສີ. ໃນ rollover ທາງອ້ອມ, ເງິນຈະຖືກສົ່ງໄປຫາທ່ານທໍາອິດ, ແລະທ່ານຈະຕິດຫນີ້ພາສີລາຍໄດ້ເຕັມທີ່ຍອດເງິນໃນປີພາສີນັ້ນ.
ຖ້າແຜນ 401(k) ຂອງເຈົ້າມີຫຼັກຊັບນາຍຈ້າງຢູ່ໃນນັ້ນ, ເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກ ສຸດທິ unrealized ແຂງຄ່າ (NUA) ປົກຄອງ ແລະຮັບ ທຶນການປິ່ນປົວ ກ່ຽວກັບລາຍຮັບ. ນັ້ນຈະເຮັດໃຫ້ໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການລົງໂທດ ແລະພາສີ, ການເລື່ອນຄັ້ງຕ້ອງເກີດຂຶ້ນພາຍໃນ 60 ມື້ຫຼັງຈາກຖອນເງິນຈາກບັນຊີຕົ້ນສະບັບ.
ເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການລົງໂທດ ແລະພາສີ, ການເລື່ອນຄັ້ງຕ້ອງເກີດຂຶ້ນພາຍໃນ 60 ມື້ຫຼັງຈາກຖອນເງິນຈາກບັນຊີຕົ້ນສະບັບ.
401(k) ແຜນການກູ້ຢືມ
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າອະນຸຍາດ, ເຈົ້າອາດຈະສາມາດກູ້ຢືມເງິນຈາກແຜນ 401(k) ຂອງເຈົ້າໄດ້. ຖ້າທາງເລືອກນີ້ຖືກອະນຸຍາດ, ສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ເຖິງ 50% ຂອງຍອດຄົງເຫຼືອທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດເຖິງ 50,000 ໂດລາ. ຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ພາຍໃນຫ້າປີ. ໄລຍະເວລາການຊໍາລະທີ່ຍາວກວ່າແມ່ນອະນຸຍາດໃຫ້ຊື້ເຮືອນຕົ້ນຕໍ.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ດອກເບ້ຍທີ່ຈ່າຍຈະຫນ້ອຍກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການຈ່າຍດອກເບ້ຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງ a ທະນາຄານ ຫຼືເງິນກູ້ຜູ້ບໍລິໂພກ - ແລະເຈົ້າຈະຈ່າຍໃຫ້ຕົວເອງ. ແຕ່ຈົ່ງຮູ້ວ່າຍອດເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຈະຖືກພິຈາລະນາເປັນ ການແຜ່ກະຈາຍ ແລະເກັບພາສີແລະການລົງໂທດຕາມນັ້ນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າເຈົ້າອອກຈາກນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍຍອດເງິນກູ້ຢືມ 401 (k) ທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ເຕັມ ຫຼື ປະເຊີນກັບພາສີ ຫຼື ການລົງໂທດຂອງ IRS.
ການແຜ່ກະຈາຍຄວາມລໍາບາກ
ອາດມີເວລາສຸກເສີນເກີດຂຶ້ນ. ແລະທ່ານອາດຈະພົບວ່າບ່ອນດຽວທີ່ທ່ານສາມາດຫັນໄປຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທັນທີແມ່ນແຜນການບໍານານຂອງເຈົ້າ. ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນເສັ້ນທາງທີ່ດີທີ່ສຸດ, ທ່ານມີທາງເລືອກທີ່ຈະປະຕິບັດ ການແຜ່ກະຈາຍຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼືການຖອນ. ມີການພິຈາລະນາຈໍານວນຫນຶ່ງໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການຖອນຕົວແບບນີ້:
- ຕ້ອງມີຄວາມຕ້ອງການທີ່ຊັດເຈນແລະປະຈຸບັນເພື່ອເອົາການແຈກຢາຍຄວາມລໍາບາກ. ມັນຍັງສາມາດເປັນຄວາມສະໝັກໃຈ ຫຼືຄວາມຕ້ອງການທີ່ຄາດໄວ້ໄດ້ຕາບໃດທີ່ມັນສົມເຫດສົມຜົນ.
- ຈໍານວນການຖອນເງິນຕ້ອງບໍ່ເກີນຄວາມຕ້ອງການ.
- ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍທາງເລືອກໃດຫນຶ່ງສໍາລັບຫົກເດືອນຫຼັງຈາກການຖອນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ການຖອນເງິນປະເພດນີ້ແມ່ນຕ້ອງເສຍພາສີ. ແລະຖ້າທ່ານເອົາອັນຫນຶ່ງເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານບໍ່ຄາດວ່າຈະຈ່າຍມັນຄືນກັບບັນຊີ. ລາຍລະອຽດຢ່າງເຕັມທີ່ກ່ຽວກັບການແຜ່ກະຈາຍຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແມ່ນມີຢູ່ໂດຍຜ່ານການ ເວັບໄຊທ໌ IRS.
401(k) ຍຸດທະສາດ
ບຸກຄົນແຕ່ລະຄົນມີສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກ, ແລະບໍ່ມີຍຸດທະສາດການກິນເບັ້ຍບໍານານອັນດຽວແມ່ນດີທີ່ສຸດສໍາລັບທຸກຄົນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີບາງຄໍາແນະນໍາຫຼືຄໍາແນະນໍາຢ່າງກວ້າງຂວາງທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ຊອກຫາການປະຫຍັດເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາຫຼາຍທີ່ສຸດ.
ຂະຫຍາຍການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງໃຫ້ສູງສຸດ
ຫນຶ່ງໃນກົດລະບຽບທອງຂອງເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານແມ່ນເພື່ອພະຍາຍາມຈັດລໍາດັບຄວາມສໍາຄັນໃນການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຢ່າງເຕັມທີ່. ຕົວຢ່າງ, ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າກົງກັບເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນໂດລາ 4% ທໍາອິດຂອງການປະກອບສ່ວນ 401(k), ທ່ານຄວນພະຍາຍາມເອົາຢ່າງຫນ້ອຍ 4% ເຂົ້າໄປໃນ 401(k). ຍຸດທະສາດນີ້ເພີ່ມເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃຫ້ສູງສຸດ.
ຈົ່ງຈື່ຈຳການຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ
IRS ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນເກີນ 401(k) ຂີດຈຳກັດປະຈຳປີ. ຖ້າເຈົ້າປະກອບສ່ວນເກີນ, ເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນການປະກອບສ່ວນທີ່ເກີນນັ້ນ, ເຮັດໃຫ້ເກີດພາສີແລະການລົງໂທດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ໃນປີ 2022, ຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນ 401(k) ສຳລັບທັງແບບດັ້ງເດີມ ແລະ Roth 401(k) ແມ່ນ 20,500 ໂດລາ, ແລະຂີດຈຳກັດການປະກອບສ່ວນໃນປີ 2023 ແມ່ນ 22,500 ໂດລາ. ນອກນັ້ນຍັງມີການປະກອບສ່ວນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ.
ພິຈາລະນາຜົນປະໂຫຍດຂອງ Roth ແລະແບບດັ້ງເດີມ 401(k).
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ມັນເປັນການດີກວ່າທີ່ຈະປະກອບສ່ວນກັບຍານພາຫະນະທາງດ້ານການເງິນ Roth ໃນເວລາທີ່ວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານຕ່ໍາໃນປັດຈຸບັນແລະທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ປົກກະຕິແລ້ວມັນເປັນການດີກວ່າທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຍານພາຫະນະທາງດ້ານການເງິນແບບດັ້ງເດີມໃນເວລາທີ່ວົງເລັບພາສີຂອງທ່ານສູງໃນປັດຈຸບັນ. ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີທັນທີ.
ພະຍາຍາມບໍ່ຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ
ຖ້າເຈົ້າຖອນເງິນແຜນການບໍານານກ່ອນກຳນົດ, ເຈົ້າຈະຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ. ນອກຈາກນັ້ນ, IRS ຈະກໍານົດການລົງໂທດ 10% ໃນການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ.ສຸດທ້າຍ, ການຖອນເງິນທ້ອນເງິນບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນເຮັດໃຫ້ເກີດຜົນກະທົບທີ່ປະສົມປະສານການລົງທຶນຂອງທ່ານອາດຈະປະສົບ. ການປະຖິ້ມແຜນ 401(k) ຂອງເຈົ້າຕາມທີ່ເປັນຢູ່ດົນກວ່າຈະເພີ່ມທ່າແຮງຂອງເຈົ້າສໍາລັບການເຕີບໂຕຂອງຫຼັກຊັບໃນໄລຍະຍາວ.
ຂ້ອຍຈະເລີ່ມ 401(k) ໄດ້ແນວໃດ?
ແຜນ 401(k) ແມ່ນສະເໜີໃຫ້ຜ່ານນາຍຈ້າງເທົ່ານັ້ນ, ຊຶ່ງໝາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມລົງທຶນໃນອັນໜຶ່ງດ້ວຍຕົວຂອງທ່ານເອງໄດ້. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າສະເຫນີແຜນການບໍານານປະເພດນີ້, ທ່ານຕ້ອງລົງທະບຽນແລະຄິດອອກວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກອບສ່ວນຫຼາຍປານໃດ. ນີ້ແມ່ນຈໍານວນທີ່ຈະຖືກຫັກອອກຈາກແຕ່ລະເງິນເດືອນ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈໍານວນນີ້ບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນທີ່ IRS ກໍານົດ. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະສະເຫນີທາງເລືອກການລົງທຶນ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຈາກທີ່ຈະເລືອກເອົາ. ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈະຖືກແບ່ງລະຫວ່າງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ຕາມຄໍາແນະນໍາການຈັດສັນຂອງທ່ານ.
ແຜນການ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມມີຜົນປະໂຫຍດອັນໃດແດ່?
ມີຜົນປະໂຫຍດຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ແຜນການ 401 (k) ແບບດັ້ງເດີມສະເຫນີໃຫ້ນັກລົງທຶນ. ການປະກອບສ່ວນເງິນເດືອນຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນຂະບວນການທີ່ບໍ່ມີບັນຫາ, ບໍ່ຕ້ອງກັງວົນ. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານປະກອບສ່ວນເງິນໂດລາກ່ອນພາສີສໍາລັບການບໍານານ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ລາຍຮັບພາສີຂອງທ່ານຫຼຸດລົງແລະ, ດັ່ງນັ້ນ, ຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າສະຫນອງການປະກອບສ່ວນ, ມັນເຮັດໃຫ້ຫມໍ້ຫວານ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າມັນຄືກັບເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າເຂົ້າໄປໃນຖົງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນລົງທຶນກ່ອນຫນ້າ, ເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າດອກເບ້ຍໃດໆທີ່ມີລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າກໍ່ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະປ່ຽນນາຍຈ້າງ / ວຽກ, ທ່ານສາມາດເອົາມັນໄປກັບທ່ານໄດ້.
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງແບບດັ້ງເດີມ 401(k) ແລະ Roth 401(k) ແມ່ນຫຍັງ?
ໃນຂະນະທີ່ແຜນການ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນກ່ອນພາສີ, ສະບັບ Roth ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກພາສີ. ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ເກີດຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດການຖອນເງິນຈາກບັນຊີຂອງທ່ານ. ເມື່ອທ່ານເອົາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຈາກ Roth 401(k), ເງິນນັ້ນແມ່ນບໍ່ມີພາສີ. ການຖອນເງິນຈາກບັນຊີແບບດັ້ງເດີມ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ແມ່ນເສຍພາສີໃນອັດຕາພາສີປົກກະຕິຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າການປະກອບສ່ວນແມ່ນເຮັດບົນພື້ນຖານທີ່ບໍ່ມີພາສີ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ເງິນຝາກປະຢັດສໍາລັບການບໍານານຄວນຈະຢູ່ໃນ radar ຂອງທຸກຄົນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາຊີວິດດຽວກັນທີ່ທ່ານມີໃນປັດຈຸບັນ. ແຕ່ມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ, ເຈົ້າເລີ່ມຕົ້ນຢູ່ໃສ? ສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນແຜນການ 401(k), ເຊິ່ງສະເຫນີໂດຍນາຍຈ້າງ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງເຈົ້າມີແຜນການນີ້, ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກມັນ. ອັນນີ້ຍິ່ງສຳຄັນກວ່າຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າກົງກັບການປະກອບສ່ວນ. ແຕ່ມັນບໍ່ພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການ socking ຫ່າງເງິນທີ່ນັບ. ການຮູ້ຈັກ ins ແລະ outs ແລະກົດລະບຽບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຜນການສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ດີກວ່າ.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/articles/retirement/08/401k-info.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo