ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ 10 ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ສໍາຄັນທີ່ພຽງແຕ່ໄດ້ເຫັນການຫຼຸດລົງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນຊັບສິນເຮືອນ

ໃນຂະນະທີ່ລາຄາເຮືອນເພີ່ມຂຶ້ນໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ເຈົ້າຂອງເຮືອນມີຄວາມສຸກໃນລະດັບບັນທຶກຂອງຊັບສິນຂອງເຮືອນທີ່ສາມາດຊື້ໄດ້, ເຊິ່ງແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຮຸ້ນ 20%. ແຕ່ນັ້ນແມ່ນການປ່ຽນແປງທັງຫມົດຍ້ອນວ່າລາຄາເຮືອນເລີ່ມຫຼຸດລົງ, ໃນເດືອນກໍລະກົດໄດ້ເຫັນການຫຼຸດລົງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງລາຄາເຮືອນນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2011, ອີງຕາມຂໍ້ມູນອະສັງຫາລິມະສັບແລະການວິເຄາະຂອງບໍລິສັດ Black Knight's Mortgage Monitor ທີ່ຜ່ານມາ. (ເບິ່ງອັດຕາຊັບສິນເຮືອນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດມີສິດໄດ້ທີ່ນີ້.)

ແທ້ຈິງແລ້ວ, ໃນຂະນະທີ່ຮຸ້ນທີ່ສາມາດແຕະໄດ້ໄດ້ບັນລຸເຖິງສະຖິຕິສູງສຸດໃນໄຕມາດທີສອງຂອງປີ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງມັນເບິ່ງຄືວ່າໄດ້ສູງສຸດ. "ໃນຂະນະທີ່ຊັບສິນທີ່ສາມາດກົດໄດ້ຂອງຜູ້ຖືຈໍານອງໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 25% ຈາກປີທີ່ຜ່ານມາເພື່ອບັນລຸລະດັບສູງສຸດໃນ Q2, ພວກເຮົາສັງເກດເຫັນວ່າຮຸ້ນຕົວຈິງໄດ້ສູງສຸດໃນເດືອນພຶດສະພາແລະຕິດຕາມການຖອນຄືນທີ່ເລີ່ມຕົ້ນໃນເດືອນມິຖຸນາກ່ອນທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນເດືອນກໍລະກົດ," Ben Graboske, ປະທານ. ຂອງ Black Knight Data & Analytics. "ທຶນທີ່ສາມາດກົດໄດ້ແມ່ນຫຼຸດລົງ 5% ໃນສອງເດືອນທີ່ຜ່ານມາ, ການຕັ້ງຄ່າ Q3 ອາດຈະເຫັນການຫຼຸດລົງປະຈໍາໄຕມາດທໍາອິດໃນຮຸ້ນທີ່ສາມາດແຕະໄດ້ນັບຕັ້ງແຕ່ 2019."

ໃນບາງຕະຫຼາດ, ການຫຼຸດລົງຂອງຊັບສິນໃນບ້ານທີ່ສາມາດປາດໄດ້ນີ້ແມ່ນຮ້າຍແຮງໂດຍສະເພາະ, ຂໍ້ມູນ Black Knight ເປີດເຜີຍ. ຫ້າຂອງຕະຫຼາດ West Coast ທີ່ອຸດົມສົມບູນທີ່ສຸດແມ່ນເຫັນວ່າຮຸ້ນທີ່ສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼຸດລົງ 10% ຫາ 20% ຈາກເດືອນເມສາຫາເດືອນກໍລະກົດ. ນີ້ແມ່ນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຂອງຮຸ້ນທີ່ສາມາດແຕະໄດ້ຢູ່ໃນ 10 ຕະຫຼາດທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດຂອງຮຸ້ນ:

• San Jose, -20%

• ຊີແອດເທິລ, -18%

• ຊານດີເອໂກ, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• ວໍຊິງຕັນດີຊີ, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas , 6%

• ນິວຢອກ, 8%

• ໄມອາມີ, 8%

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ໃນບັນດາ 50 ຕະຫຼາດທີ່ຮັ່ງມີທີ່ສຸດ, ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບຊັບສິນເຮືອນທີ່ສາມາດແຕະໄດ້:

• San Jose, -20%

• ຊີແອດເທິລ, -18%

• Oxnard, Calif. -14%

• San Francisco, -14%

• ຊານດີເອໂກ, -14%

• ເດັນເວີ, -12%

• Sacramento, -12%

• ຊານຕາ ຄູສ, -11%

• ລິເວີໄຊ, ຄາລິຟໍເນຍ, -11%

• Los Angeles, -10%

ເຫດຜົນອັນໃຫຍ່ຫຼວງອັນໜຶ່ງວ່າເປັນຫຍັງຮຸ້ນທີ່ສາມາດຊື້ໄດ້ຫຼຸດລົງແມ່ນ, ແນ່ນອນ, ລາຄາເຮືອນແມ່ນຫຼຸດລົງ. ແຕ່ມັນຍັງເປັນໄປໄດ້ວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນຈະຕໍານິຕິຕຽນສໍາລັບຈໍານວນເງິນທຶນທີ່ຖືກຖອນອອກ, ຍ້ອນວ່າອັດຕາການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງເຮືອນປ່ຽນແປງວິທີທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນແຕະທຶນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນເມື່ອກ່ອນໄດ້ໃຊ້ປະໂຍດຈາກອັດຕາຕ່ໍາເພື່ອເອົາ HELOCs ອອກໄປແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງບ້ານແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ 30% ໃນໄຕມາດຂອງໄຕມາດ, ເຊິ່ງເປັນປະລິມານທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນເກືອບ 12 ປີ.

ສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາຖ້າທ່ານຄິດກ່ຽວກັບການເອົາ HELOC ອອກ

HELOCs ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນວິທີທີ່ສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້ຫຼາຍກວ່າບັດເຄຣດິດຫຼືເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ໂດຍສະເພາະສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແລະພວກເຂົາສາມາດເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫຼາດສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຊອກຫາການລວມຫນີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງຫຼືກອງທຶນໂຄງການປັບປຸງເຮືອນ. ແຕ່ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ການເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນລໍາດັບ, ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສູງເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ແລະຊື້ປະມານສໍາລັບອັດຕາ. ເບິ່ງອັດຕາຊັບສິນເຮືອນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດມີສິດໄດ້ທີ່ນີ້.

ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າ HELOCs ເຮັດວຽກແນວໃດ, ເຊັ່ນກັນ. ພວກມັນປະກອບດ້ວຍໂຄງສ້າງສອງສ່ວນ, ເຊິ່ງປົກກະຕິແລ້ວແມ່ນໄລຍະເວລາແຕ້ມ 10 ປີແລະໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນ 20 ປີ, ເຊິ່ງລວມກັນເທົ່າກັບໄລຍະເວລາ 30 ປີ. ໃນລະຫວ່າງໄລຍະເວລາແຕ້ມ, ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດຖອນເງິນຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ. ແຕ່ເມື່ອໄລຍະເວລາການຊໍາລະເລີ່ມຕົ້ນ, ເງິນບໍ່ສາມາດຖອນໄດ້ອີກຕໍ່ໄປແລະຜູ້ກູ້ຢືມກໍ່ເລີ່ມຈ່າຍຄືນເງິນຕົ້ນນອກເຫນືອຈາກດອກເບ້ຍ.

ເນື່ອງຈາກວ່າ HELOCs ແມ່ນອີງໃສ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຄົນມີຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມມີເງື່ອນໄຂຈະແຕກຕ່າງກັນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ HELOCS ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ເຊິ່ງອາດຈະເລີ່ມຕົ້ນຕ່ໍາແຕ່ອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນຖ້າອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ. ແລະເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນເພື່ອຖອນເງິນກູ້ເຊັ່ນນີ້, ທ່ານມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຕາມກໍານົດເວລາຂອງທ່ານ.