ຄົນທີ່ຄິດວ່າ IRMAA ເປັນພະຍຸເຮີລິເຄນອີກອັນໜຶ່ງອາດຈະມີອາການຊ໊ອກພາສີມາເມື່ອພວກເຂົາໄປໃຊ້ Medicare.
IRMAA ແມ່ນສັ້ນສໍາລັບຈໍານວນການປັບຕົວປະຈໍາເດືອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລາຍໄດ້. ມັນມັກຈະແປກໃຈຜູ້ບໍານານເນື່ອງຈາກວ່າມັນໄດ້ຖືກ tacked ສຸດມາດຕະຖານ Medicare premiums ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າຈຸດຕັດບາງ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນແນໃສ່ຜູ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ມີລາຍຮັບສູງກວ່າ, "ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີຄວາມອຸດົມສົມບູນທີ່ຈະຕົກຢູ່ໃນກ່ອງໂທດ," Phil Lubinski, ນັກວາງແຜນການເງິນຂອງ Denver ກ່າວ.
ໃນປີນີ້, IRMAAs ກະທົບໃສ່ບຸກຄົນທີ່ມີລາຍຮັບລວມຍອດທີ່ຖືກດັດແປງຫຼາຍກວ່າ $91,000, ແລະສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ, ຫຼາຍກວ່າ $182,000. ແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ Medicare ປະຈໍາປີມາດຕະຖານ $2,041.20, ບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງກວ່າແມ່ນຈ່າຍຈາກ $3,006 ຫາ $7,874.40. ຄູ່ຜົວເມຍສາມາດຈ່າຍສອງເທົ່າ.
ໃນແຕ່ລະປີ, ຄ່າບໍລິການ Medicare ໄດ້ຖືກຕັ້ງຄືນໃໝ່ໂດຍອີງໃສ່ລາຍຮັບທີ່ຜູ້ຄົນໄດ້ລາຍງານເມື່ອສອງປີກ່ອນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຜູ້ທີ່ບໍ່ເຄີຍມີບັນຫາກໍ່ສາມາດຖືກຕາບອດໂດຍ IRMAA ຫຼັງຈາກປີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງຜິດປົກກະຕິ.
ຄວາມບໍ່ເຂົ້າໃຈບໍ່ແມ່ນຄວາມສຸກໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ. ປະຊາຊົນມັກຈະສາມາດປັບລາຍຮັບກ່ອນທ້າຍປີເພື່ອຫລີກລ່ຽງລະດັບ IRMAA, ເຊັ່ນການຂາຍການສູນເສຍການລົງທຶນເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລຂອງທຶນ. ການຫຼຸດລາຍໄດ້ລົງໜ້ອຍໜຶ່ງສາມາດຕັດຄ່າປະກັນໄພ Medicare ປະຈຳປີຂອງບຸກຄົນໄດ້ເກືອບ 1,000 ໂດລາ ໃນລະດັບຕໍ່າສຸດ, ແລະຫຼາຍພັນຄົນໃນລະດັບທີ່ສູງກວ່າ.
ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຄວນລະວັງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຍໄດ້. ການດຶງເງິນກ້ອນໃຫຍ່ຈາກບັນຊີບໍານານຂອງບຸກຄົນໃນປີສະເພາະເພື່ອຊື້ລົດ, ຫຼືຈ່າຍຄ່າເດີນທາງ, ຫຼືສໍາລັບການປ່ຽນ Roth, ສາມາດຍູ້ພວກເຂົາເກີນຂອບເຂດ IRMAA.
ການວາງແຜນເພື່ອຫຼີກລ້ຽງການ IRMAA ຄວນເລີ່ມຕົ້ນໃນອາຍຸ 60 ປີແລະສືບຕໍ່ທຸກໆປີເພາະວ່າການຄືນພາສີໃນແຕ່ລະປີເປັນເລື່ອງສໍາຄັນ, ທ່ານ Robert Klein, ບັນຊີສາທາລະນະທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Newport Beach, Calif. ຈໍານວນລາຍໄດ້ທີ່ຜູ້ສູງອາຍຸໄດ້ຮັບໃນອາຍຸ 63 ປີຈະກໍານົດຄ່າປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາເມື່ອພວກເຂົາມີອາຍຸ 65 ປີ, ໃນປີທີ່ຜູ້ບໍານານຫຼາຍຄົນເລີ່ມຕົ້ນ Medicare.
ເມື່ອຄົນເຮົາມີອາຍຸເຖິງ 72 ປີ, ການຫຼີກລ້ຽງການ IRMAA ມີຄວາມເຄັ່ງຄັດຂຶ້ນຍ້ອນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ຫຼື RMDs, ຈາກ IRAs. ດົນນານກ່ອນທີ່ຄົນຈະມີອາຍຸ 72 ປີ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນພະຍາຍາມເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຫຼຸດຜ່ອນຄວາມດຸ່ນດ່ຽງໂດຍຜ່ານການປ່ຽນແປງຂອງ Roth ເພື່ອໃຫ້ RMDs ປະຈໍາປີມີແນວໂນ້ມຫນ້ອຍທີ່ຈະຍູ້ຄົນເກີນຂອບເຂດ IRMAA.
| ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ຍື່ນໃບແຈ້ງພາສີຮ່ວມກັບລາຍຮັບລວມຍອດທີ່ຖືກດັດແກ້: | ຈໍານວນການປັບຕົວປະຈໍາເດືອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບລາຍຮັບ | ຈຳນວນເງິນປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນທັງໝົດ |
|---|---|---|
| $ 182,000 ຫຼື ໜ້ອຍ ກວ່າ | $0.00 | $170.10 |
| 182,001 - 228,000 | 68.00 | 238.10 |
| 228,001 - 284,000 | 170.10 | 340.20 |
| 284,001 - 340,000 | 272.20 | 442.30 |
| 340,001 - 749,999 | 374.20 | 544.30 |
| 750,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ | 408.20 | 578.30 |
ເງິນໃດໆທີ່ຍ້າຍຈາກ IRAs ຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ໃນປີທີ່ມັນຖືກປ່ຽນ. ແຕ່ການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສເລັກໆນ້ອຍໆທີ່ເຮັດໃນຫຼາຍປີສາມາດຍັບຍັ້ງການຕີພາສີໃນປີດຽວ, ແລະເມື່ອເງິນຖືກໃສ່ເຂົ້າໄປໃນ Roth, ມັນຈະມີພູມຕ້ານທານຈາກ RMDs. ເງິນທີ່ຖອນໄດ້ແມ່ນບໍ່ມີພາສີ.
ນັ້ນສາມາດມີຄວາມສໍາຄັນສອງເທົ່າຕໍ່ແມ່ຫມ້າຍຫຼືແມ່ຫມ້າຍຫຼັງຈາກຄູ່ສົມລົດເສຍຊີວິດ. ພິຈາລະນາຄູ່ຜົວເມຍທີ່ກິນ RMDs ຫຼັງຈາກອາຍຸ 72 ປີແລະບໍ່ເຄີຍກັງວົນກ່ຽວກັບ IRMAAs ເພາະວ່າລາຍໄດ້ຈາກເງິນບໍານານ, ປະກັນສັງຄົມ, ແລະແຫຼ່ງອື່ນໆໄດ້ຢູ່ໃນລະດັບຕໍ່າກວ່າ $182,000 IRMAA ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຄູ່ສົມລົດເສຍຊີວິດ. ຜູ້ລອດຊີວິດຈະຖືກເກັບພາສີເປັນບຸກຄົນດຽວແລະຈະຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ IRMAA ຖ້າລາຍໄດ້ເກີນ $91,000.
ຂ່າວດີ: ປະຊາຊົນສາມາດຍື່ນແບບຟອມ SSA-44 ກັບອົງການປະກັນສັງຄົມເພື່ອລາຍງານ "ເຫດການທີ່ປ່ຽນແປງຊີວິດ", ເຊັ່ນ: ການເສຍຊີວິດຂອງຄູ່ສົມລົດ, ການຢ່າຮ້າງ, ຫຼືການຢຸດເຊົາການເຮັດວຽກ. ຖ້າໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ມັນຈະຫຼຸດຜ່ອນຫຼືຫຼຸດລົງ IRMAA ສໍາລັບຫນຶ່ງປີ.
ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຕັດລາຍຮັບບໍານານແລະຫຼີກເວັ້ນການ IRMAAs ແມ່ນເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການໃຫ້ຄວາມໃຈບຸນໂດຍກົງຈາກ IRAs ເລີ່ມຕົ້ນຈາກອາຍຸ 70½, Greg Geisler, CPA ແລະອາຈານບັນຊີທາງດ້ານການຊ່ວຍຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ Indiana ກ່າວ. ການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານັ້ນໂດຍກົງໃຫ້ກັບການກຸສົນຈະບໍ່ນັບເປັນລາຍຮັບ. ໃນອາຍຸ 72 ປີ, ການປະກອບສ່ວນໂດຍກົງເຫຼົ່ານີ້ຈາກ IRAs ສາມາດຖືກນັບເປັນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການໂດຍບໍ່ມີການສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີ.
ໄລຍະເວລາແມ່ນສໍາຄັນ, Geisler ເວົ້າ. ເພື່ອນັບໃສ່ RMD, ການປະກອບສ່ວນການກຸສົນຈະຕ້ອງໄດ້ເຮັດກ່ອນ IRA ປະຈໍາປີທີ່ຕ້ອງການ. ຖ້າບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງໄດ້ຮັບ RMD ສໍາລັບ 2022 ແລ້ວ, Geisler ແນະນໍາໃຫ້ລໍຖ້າຈົນກ່ວາເດືອນມັງກອນເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນການກຸສົນແລະນັບເຂົ້າໄປໃນປີພາສີ 2023.
ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານມັກຈະບໍ່ຮັບຮູ້ວ່າທາງເລືອກຊີວິດອາດຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນ IRMAA. ຄວາມຜິດພາດທີ່ພົບເລື້ອຍຢ່າງໜຶ່ງ: ການຂາຍເຮືອນທີ່ບໍ່ໄດ້ກຳນົດເວລາ.
Klein ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຕັດສິນໃຈຂາຍເຮືອນທີ່ຍາວນານຂອງພວກເຂົາໃນປີນີ້. ທັງສອງມີອາຍຸ 63 ປີ, ເຊິ່ງເປັນປີທີ່ກຳນົດຄ່າປະກັນໄພ Medicare ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນອາຍຸ 65 ປີ. ຄູ່ຜົວເມຍໄດ້ຂາຍມັນໃນລາຄາ 1.5 ລ້ານໂດລາ ແລະ ໄດ້ເງິນຄ່າພາສີ 600,000 ໂດລາ. ລາຍໄດ້ນັ້ນ, ພ້ອມກັບລາຍໄດ້ອື່ນໆ 200,000 ໂດລາ, ໄດ້ດຶງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບ IRMAA ສູງສຸດ. ເຂົາເຈົ້າອາດຈະຈ່າຍປະມານ $9,500 ໃນຄ່າປະກັນໄພ Medicare ເພີ່ມເຕີມທີ່ເປັນຜົນມາຈາກການຂາຍເຮືອນ.
ມັນອີງໃສ່ການລະເບີດຂອງລາຍໄດ້ຫນຶ່ງປີ, ດັ່ງນັ້ນອາດຈະບໍ່ມີ IRMAA ຫຼັງຈາກປີນັ້ນ. ການຕັດສິນໃຈທີ່ຢູ່ອາໄສອື່ນໆສາມາດສິ້ນສຸດເຖິງການກໍານົດຄ່າ IRMAA ປີຕໍ່ປີ.
ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ Peter Murphy ຂອງ Santa Fe, NM, ມີລູກຄ້າທີ່ກໍາລັງຖອນເງິນປະຈໍາປີຂະຫນາດໃຫຍ່ຈາກ IRA ຂອງພວກເຂົາເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຂອງພວກເຂົາແລະໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍຈາກຄ່າ IRMAA.
Murphy ແນະນໍາວ່າພວກເຂົາຂາຍການລົງທຶນອື່ນໆເພື່ອຊໍາລະການຈໍານອງ. ການຂາຍຈະເຮັດໃຫ້ເກີດ IRMAAs ຂະຫນາດໃຫຍ່, ແຕ່ມັນຈະເປັນປີຫນຶ່ງ. "ປີຫນຶ່ງທີ່ບໍ່ດີແມ່ນດີກວ່າການເສຍຊີວິດໂດຍການຕັດ 1,000," ລາວເວົ້າ.
ການສູນເສຍການລົງທຶນໃນປີນີ້ໃຫ້ໂອກາດເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການ IRMAAs.
ການແຈກຢາຍພາສີຈາກກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສາມາດເປີດຕົວບຸກຄົນເກີນຂອບເຂດ IRMAA. Leawood, Kan., ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ Mike Wren ມີລູກຄ້າທີ່ມີການຖືຄອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະສ້າງບັນຫາ IRMAA ສໍາລັບປີຂ້າງຫນ້າ. "ການຂາຍພວກມັນຈະສົ່ງຜົນກໍາໄລຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ແຕ່ການຖືພວກມັນຫມາຍເຖິງການຂຸດຄົ້ນບໍ່ແຮ່ໃນແຕ່ລະເດືອນທັນວາເພາະວ່າພວກເຮົາບໍ່ເຄີຍຮູ້ວ່າການແຈກຢາຍຈະເປັນແນວໃດ," Wren ເວົ້າ.
ລູກຄ້າໄດ້ຂາຍກອງທຶນໃນປີນີ້, ແລະຫຼີກລ້ຽງການເກັບພາສີທຶນຍ້ອນວ່າລາວຊົດເຊີຍກໍາໄລໂດຍການຂາຍການລົງທຶນອື່ນໆແລະການສູນເສຍການຈອງ.
ອີເມວ: [email protected]
ທີ່ມາ: https://www.barrons.com/articles/medicare-premiums-taxes-irmaa-51671059739?siteid=yhoof2&yptr=yahoo