ຂ້ອຍຈະໃຊ້ເງິນບໍານານຂອງຂ້ອຍໄດ້ບໍ?
ຄໍາຖາມນີ້ເຮັດໃຫ້ຫມາຈໍານວນຫຼາຍ ເງິນບໍານານ ຜູ້ທີ່ເບິ່ງບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ, ມັກຈະຂີ້ອາຍ 1 ລ້ານໂດລາ, ດ້ວຍຄວາມຢ້ານແລະຄວາມຢ້ານກົວ.
ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ຜູ້ບໍານານທີ່ມີຄວາມປາດຖະຫນາຕ້ອງວາງແຜນສໍາລັບອາຍຸຍືນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ອາດຈະສູງແລະຄວາມບໍ່ແນ່ນອນກ່ຽວກັບໂຄງການຂອງລັດຖະບານເຊັ່ນ: ຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ.
ໃນຂະນະດຽວກັນ, saver ໂດຍສະເລ່ຍຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 61 ປີຂຶ້ນໄປທີ່ມີບັນຊີບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກມີ $449,228 ການລົງທຶນສໍາລັບການບໍານານ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດ BlackRock ທີ່ຜ່ານມາ. (ຄົນງານທີ່ມີອາຍຸ 61 ປີຂຶ້ນໄປທີ່ບໍ່ມີບັນຊີນາຍຈ້າງມີພຽງ 258,094 ໂດລາເທົ່ານັ້ນ.)
ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການການຊ່ວຍເຫຼືອປະຢັດສໍາລັບການບໍານານ, ສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.
ແຕ່ມີຂ່າວດີສໍາລັບຄວາມກັງວົນ: ເຖິງແມ່ນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບປານກາງໃນເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານສາມາດຍືດອາຍຸຂອງມັນໄດ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ຫຼຸດຜ່ອນໂອກາດທີ່ເຈົ້າຈະໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານ.
ແລະໃນຂະນະທີ່ປະຫຍັດຕົວເລກ 50 ເພີ່ມເຕີມສໍາລັບການບໍານານແມ່ນເວົ້າງ່າຍກວ່າການເຮັດ, ມັນກໍ່ສາມາດບັນລຸໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບຄົນທີ່ມີອາຍຸ XNUMX ປີແລ້ວ. ອັດຕາສ່ວນເລັກນ້ອຍເພີ່ມຂຶ້ນໃນບັນຊີບໍານານ, ຫຼືເງິນຝາກຂອງ windfall ຫນຶ່ງຄັ້ງເຊັ່ນ: ມໍລະດົກ ຫຼືການຄືນເງິນພາສີຂະຫນາດໃຫຍ່, ສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາວິເຄາະຂໍ້ມູນ.
ການວິເຄາະຂອງພວກເຮົາ
SmartAsset ໄດ້ລວບລວມຕົວເລກກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາສາມບັນຊີການລົງທືນບໍານານ, ເນື່ອງຈາກການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແນ່ນອນ, ເສດຖະກິດມະຫາພາກແລະຮູບແບບການລົງທຶນ. ບັນຊີທັງໝົດແມ່ນ $400,000, $500,000 ແລະ $600,000.
ພວກເຮົາໄດ້ນໍາໃຊ້ການຄົ້ນຄວ້າເພື່ອພັດທະນາຮູບແບບຂໍ້ມູນຂອງພຶດຕິກໍາການປະຫຍັດແລະການໃຊ້ຈ່າຍປົກກະຕິສໍາລັບຜູ້ຖືບັນຊີ. ໃນຂະນະທີ່, ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ພຶດຕິກໍາການປະຫຍັດແລະການລົງທືນຂອງຜູ້ອອກບໍານານທຸກຄົນຈະແຕກຕ່າງກັນ, ຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້ໄດ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນສະເລ່ຍຂອງພວກເຮົາທີ່ຈະດໍາເນີນການຕົວເລກ.
ການໃຊ້ຈ່າຍ: ພວກເຮົາສົມມຸດວ່າຜູ້ບໍານານແຕ່ລະຄົນໃຊ້ຈ່າຍ $50,595 ຕໍ່ປີ, ຫຼື $4,216 ຕໍ່ເດືອນ. ນັ້ນແມ່ນຈຳນວນເງິນສະເລ່ຍທີ່ຜູ້ຄົນທີ່ມີອາຍຸລະຫວ່າງ 65 ຫາ 74 ປີໃຊ້ຈ່າຍໃນບໍານານ, ອີງຕາມການວິເຄາະຄວາມຊື່ສັດຂອງຂໍ້ມູນຂອງຫ້ອງການສະຖິຕິແຮງງານ.
ຕໍ່ໄປ, ພວກເຮົາຄິດໄລ່ວ່າປະກັນສັງຄົມກວມເອົາ 39% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນໃນແຕ່ລະປີ, ອີງຕາມການເບີກຈ່າຍສະເລ່ຍປະຈໍາເດືອນ $1,657 ໃນເດືອນມັງກອນ 2022, ອີງຕາມການ ຂໍ້ມູນການບໍລິຫານປະກັນສັງຄົມ. (ເຖິງແມ່ນວ່າອະນາຄົດຂອງປະກັນສັງຄົມແມ່ນບໍ່ແນ່ນອນ, ພວກເຮົາເລືອກທີ່ຈະສົມມຸດວ່າມັນຈະສືບຕໍ່ໃນການວິເຄາະນີ້, ບາງທີອາດຈະນັບໃນແງ່ດີກ່ຽວກັບຄວາມຕັ້ງໃຈທາງດ້ານການເມືອງແລະເງື່ອນໄຂທາງເສດຖະກິດເພື່ອຮັກສາເງິນທຶນ.)
ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ບໍານານຕ້ອງຖອນເງິນ $ 2,559 ຈາກບັນຊີຂອງລາວໃນເດືອນທໍາອິດຂອງການບໍານານເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ພວກເຮົາຄາດຄະເນຕົວເລກນີ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 2.2% ຕໍ່ປີ, ຫຼື 0.18% ຕໍ່ເດືອນ.
ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນມື້ນີ້ແມ່ນສູງກວ່າ 2.2%, ພວກເຮົາຕ້ອງການເບິ່ງອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະຍາວແລະຄໍານຶງເຖິງອັດຕາເງິນເຟີ້ສ່ວນບຸກຄົນຂອງຜູ້ອອກບໍານານ, ເຊິ່ງອາດຈະຕ່ໍາກວ່າສະເລ່ຍ, ອີງຕາມຮູບແບບການໃຊ້ຈ່າຍ.
ການລົງທຶນ: ໃນການວິເຄາະນີ້, SmartAsset ສົມມຸດວ່າເຈົ້າຂອງບັນຊີນີ້ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາ ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ແລະຖອນພຽງແຕ່ສິ່ງທີ່ລາວຕ້ອງການເພື່ອດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນບໍານານ. ພວກເຮົາຍັງສົມມຸດວ່າບັນຊີນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: Roth IRA ທີ່ບໍ່ມີພາສີທີ່ຈະກໍານົດເວລາການຖອນ.
ເພື່ອດໍາເນີນການຕົວເລກເຫຼົ່ານີ້, ພວກເຮົາຍັງໄດ້ພິຈາລະນາຜູ້ບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃນກອງທຶນການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ໃຫ້ຜົນຕອບແທນ 5% ຕໍ່ປີ.
ແລ່ນຕົວເລກກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານ
ເງິນຝາກປະຢັດຂອງພວກເຮົາສາມຄົນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂອງຈໍານວນເງິນເລີ່ມຕົ້ນໃນບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ພວກເຂົາເບິ່ງຄືວ່າ:
ຕົວປະຢັດ 1: ນັກລົງທຶນນີ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ $ 400,000 ໃນບັນຊີບໍານານ. ເດືອນທໍາອິດຂອງນາງໃນການບໍານານລວມມີການຖອນເງິນ $ 2,559 ເພື່ອກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດ. ເມື່ອເດືອນແລະປີຜ່ານໄປ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງນາງເພີ່ມຂຶ້ນກັບອັດຕາເງິນເຟີ້, ແຕ່ການລົງທຶນຂອງນາງເຕີບໂຕໄວ, ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຈາກການລົງທຶນ 5%.
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ເຄົາລົບຂອງນາງຈະແກ່ຍາວເຖິງ 192 ເດືອນ, ຫຼື 16 ປີ. ຖ້ານາງກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 65 ປີໃນປີ 2022, ນາງຈະມີອາຍຸ 81 ປີໃນປີ 2038 ກ່ອນທີ່ບັນຊີຂອງນາງຈະຂຶ້ນເຖິງ $0.
ນີ້ແມ່ນບ່ອນທີ່ບັນຫາແມ່ນ: ຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ແມ່ຍິງອາຍຸ 65 ປີ, ທີ່ບໍ່ສູບຢາທີ່ມີສຸຂະພາບດີຈະມີຊີວິດຢູ່ຈົນກ່ວາ 85 - ຫຼືສີ່ປີນອກເຫນືອຈາກການປະຫຍັດຂອງນາງ - ແມ່ນ 72%, ອີງຕາມສະຖາບັນນັກວິທະຍາສາດແລະສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດອາເມລິກາ.Longevity Illustrator.” ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງຜູ້ຊາຍແມ່ນ 63%.
ດັ່ງນັ້ນ, ໂອກາດແມ່ນ, ສົມມຸດວ່າອາຍຸບໍານານຂອງ 65, ຜູ້ປະຫຍັດນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ກອງທຶນບໍານານຂອງນາງມີຊີວິດລອດ. ນາງຈະຕ້ອງອີງໃສ່ບັນຊີບໍານານອື່ນໆຫຼືຢູ່ລອດໃນປະກັນສັງຄົມ, ເຊິ່ງອາດຈະສ້າງຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນໃນປີສຸດທ້າຍຂອງນາງ.
ຕົວປະຢັດ 2: ເງິນຝາກປະຢັດນີ້ເລີ່ມເຂົ້າສູ່ການບໍານານດ້ວຍບັນຊີ 500,000 ໂດລາ, ໂດຍໃຊ້ຮູບແບບການໃຊ້ຈ່າຍດຽວກັນກັບ Saver 1. ເງິນຝາກປະຢັດຂອງນາງຈະແກ່ຍາວເຖິງ 257 ເດືອນ, ຫຼື 21 ປີ 2044 ເດືອນ, ໃນປີ XNUMX.
ເງິນ 100,000 ໂດລາທີ່ພິເສດນັ້ນໄດ້ຊື້ໃຫ້ນາງອີກເກືອບ 80 ປີເຄິ່ງ ແລະຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນທ້າຍອາຍຸ XNUMX ປີຂອງນາງ.
ໃນຂະນະທີ່ນັ້ນບໍ່ແມ່ນຄວາມຜິດພາດ, ບໍ່ລົງຮອຍກັນທີ່ນາງຈະມີຊີວິດອີກສາມຫາສີ່ປີ - ເຖິງອາຍຸ 90 ປີ - ແມ່ນ 54%. ຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ຜູ້ຊາຍທີ່ມີສຸຂະພາບທີ່ຄ້າຍຄືກັນຈະມີຊີວິດຢູ່ເຖິງ 90 ແມ່ນ 43%. ສະນັ້ນມັນຍັງຄົງເປັນ coinflip ບໍ່ວ່າຕົວປະຢັດນີ້ຈະຢູ່ລອດບັນຊີບໍານານສະເພາະນີ້ຫຼືບໍ່.
ຕົວປະຢັດ 3: ນັກລົງທຶນນີ້ແມ່ນຜູ້ປະຫຍັດ squirreliest. ນາງຖັງເຂົ້າໄປໃນເງິນບໍານານດ້ວຍ $ 600,000 ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດຽວກັນແລະການລົງທຶນທີ່ຫມູ່ເພື່ອນຂອງນາງມີ. ເງິນຝາກປະຢັດຂອງ Saver 3 ໃຊ້ເວລາ 332 ເດືອນ, ຫຼື 27 ປີ 8 ເດືອນ. ຖ້ານາງກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 65 ປີໃນປີ 2022, ລາວຈະມີອາຍຸລະຫວ່າງ 92 ຫາ 93 ປີໃນປີ 2050 ກ່ອນທີ່ຈະໝົດເງິນໃນບັນຊີນີ້.
ໂອກາດທີ່ນາງຈະມີຊີວິດເຖິງ 95 ແມ່ນ 31% (22% ສໍາລັບຜູ້ຊາຍທີ່ທຽບເທົ່າ). ດັ່ງນັ້ນ, ຍັງຄົງມີທ່າແຮງທີ່ຈະໃຊ້ບັນຊີນີ້ອອກໄປໄດ້, ແຕ່ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ຕໍ່າກວ່າໃນສອງສະຖານະການອື່ນໆ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ນີ້ຢູ່ໃນທັດສະນະ, ເງິນຝາກປະຢັດເພີ່ມຂຶ້ນ 50% ໃນໄລຍະບັນຊີພື້ນຖານ $400,000 ເກືອບສອງເທົ່າອາຍຸຂອງໄຂ່ຮັງນີ້. ບໍ່ດີ.
ປະຢັດເງິນເພີ່ມຕື່ມ $100,000
ແນ່ນອນ, ປະຢັດເງິນພິເສດ 100,000 ໂດລາ ຫຼື $200,000 ໃຊ້ຄວາມພະຍາຍາມຮ່ວມກັນ. ແຕ່ມັນເປັນໄປບໍ່ໄດ້ສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ເຂົ້າຫາມັນດ້ວຍການອຸທິດຕົນຊ້າໆແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ, ລົງທຶນໃນຄວາມງາມຂອງ ຜົນຕອບແທນປະສົມ.
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດເງິນພິເສດ $ 5,000 ຕໍ່ປີໃນ Roth IRA (ສົມມຸດວ່າໄດ້ຜົນຕອບແທນ 5% ແລະອັດຕາພາສີ 25%) ຢູ່ທີ່ 51, ທ່ານມີເງິນບໍານານເກືອບ 103,000 ໂດລາເມື່ອອາຍຸ 65 ປີ.
ການປະຢັດເງິນພິເສດ 1,000 ໂດລາຕໍ່ປີ ເລີ່ມແຕ່ອາຍຸ 29 ປີ ຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີເງິນເພີ່ມອີກ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີເມື່ອເຈົ້າອາຍຸ 65 ປີ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນສອງເທົ່າຫຼືສາມເທົ່າເງິນບໍານານຂອງທ່ານທີ່ຈະມີຜົນກະທົບທີ່ສໍາຄັນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການເພີ່ມບັນຊີການລົງທືນບໍານານຂອງເຈົ້າ 25% ຫຼື 50% ສາມາດເຮັດໃຫ້ບັນຊີແກ່ຍາວໄດ້ຫຼາຍປີ, ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ເຈົ້າຈະໃຊ້ເງິນຂອງເຈົ້າ. ການປະຫຍັດສໍາລັບປີທອງຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນການຄິດໄລ່ທັງຫມົດຫຼືບໍ່ມີຫຍັງ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ການວາງແຜນສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານສາມາດມີຄວາມຮູ້ສຶກຄືກັບການແກ້ໄຂປິດສະຫນາທີ່ສັບສົນ, ແຕ່ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄປຢູ່ມັນຢ່າງດຽວ. ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເອົາຊິ້ນສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມຮ່ວມກັນໂດຍການປະເມີນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານແລະເຊື່ອມຕໍ່ທ່ານກັບການບໍລິການທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ການປະກັນສັງຄົມມີບົດບາດສໍາຄັນໃນແຜນການບໍານານຂອງຫຼາຍໆຄົນ. ໂດຍການຊັກຊ້າປະກັນສັງຄົມເກີນກວ່າຂອງທ່ານ ອາຍຸບໍານານຢ່າງເຕັມທີ່, ທ່ານສາມາດເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເຖິງ 8% ຕໍ່ປີຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ. SmartAsset's ເຄື່ອງຄິດເລກປະກັນສັງຄົມ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານກໍານົດເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຂໍຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.
ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການສຶກສາຂອງພວກເຮົາ? ຕິດຕໍ່ [email protected].
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/SolStock
ຕໍານານ ຕາຕະລາງນີ້ສະແດງໃຫ້ທ່ານເຫັນວິທີການເພີ່ມ $100 ຊື້ເຈົ້າໃນເວລາກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼາຍປີ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/many-years-extra-100k-buys-150000806.html