ການເຄື່ອນໄຫວນີ້ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບພາສີ RMD

ຮຸ້ນ ແລະພັນທະບັດທັງສອງໄດ້ປະສົບກັບຈັງຫວະທີ່ດີຂຶ້ນໃນປີນີ້, ແຕ່ວ່າສາມາດສ້າງໂອກາດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ບໍານານທີ່ບໍ່ຕ້ອງການການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ (RMDs) ເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ມີການເຄື່ອນໄຫວງ່າຍໆທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດເພື່ອຈໍາກັດສິ່ງທີ່ທ່ານເປັນຫນີ້ລັດຖະບານກາງໃນ RMD ຈາກບັນຊີບໍານານສ່ວນບຸກຄົນ (IRA) ຫຼື 401 (k). ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ໃນຂະນະທີ່ທ່ານເຮັດວຽກເພື່ອວາງຝາປິດພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍ.

Primer ໃນ RMDs

RMDs ແມ່ນການຖອນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດຈາກແຜນການບໍານານສ່ວນໃຫຍ່ (ບໍ່ລວມ Roth IRAs) ເມື່ອເຈົ້າຮອດອາຍຸ 72 ປີ (ຫຼື 70.5 ຖ້າເຈົ້າເກີດກ່ອນວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 1949). ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນແມ່ນຂຶ້ນກັບຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານ ແລະອາຍຸຍືນຂອງທ່ານຕາມທີ່ IRS ກໍານົດ.

ເພື່ອຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ IRS ແລະເຂົ້າເຖິງ IRS Publication 590. ເອກະສານນີ້ມີ. ຕາຕະລາງ RMD ທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ດໍາເນີນຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປນີ້:

• ຊອກຫາອາຍຸຂອງທ່ານໃນຕາຕະລາງ IRS Uniform Lifetime

• ຊອກຫາ "ປັດໃຈອາຍຸຍືນ" ທີ່ກົງກັບອາຍຸຂອງເຈົ້າ

• ແບ່ງຍອດເງິນໃນບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານໃນວັນທີ 31 ທັນວາຂອງປີກ່ອນດ້ວຍປັດໄຈອາຍຸຍືນປັດຈຸບັນຂອງທ່ານ

ໂອກາດ

Morningstar ອະທິບາຍ ພະນັກງານບໍານານທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ RMDs ຂອງພວກເຂົາເພື່ອດໍາລົງຊີວິດແລະຜູ້ທີ່ໄດ້ເຫັນການສູນເສຍໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີສາມາດປົກປ້ອງກໍາໄລທຶນຈາກ IRS. ທີ່​ສໍາ​ຄັນ​ແມ່ນ​ການ​ຍົກ​ຍ້າຍ​ໃນ​ປະ​ເພດ​. ປະເພດຂອງການໂອນນີ້ພຽງແຕ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຍ້າຍຫຼັກຊັບຈາກບັນຊີຫນຶ່ງໄປຫາບັນຊີອື່ນຕາມທີ່ເປັນຢູ່. ມັນສາມາດມາຈາກບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີຫນຶ່ງໄປຫາບັນຊີດັ່ງກ່າວອື່ນ. ຫຼືມັນອາດຈະມາຈາກບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ, ເຊັ່ນ IRA, 401(k), 403(b) ຫຼື SEP IRA, ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ. ບໍ່ມີການຂາຍຫຼັກຊັບແລະນໍາໃຊ້ໃບຮັບເງິນເພື່ອຊື້ໃຫມ່. ທ່ານກໍາລັງຮັກສາຫຼັກຊັບແລະພຽງແຕ່ປ່ຽນບ່ອນທີ່ພວກເຂົາ "ຢູ່ໃນເຮືອນ."

ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງຜູ້ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ປົກປ້ອງຜົນປະໂຫຍດຂອງທຶນໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີຈາກ IRS, ການໂອນເງິນສະເພາະໃນມຸມເບິ່ງແມ່ນມາຈາກບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີເຂົ້າໄປໃນບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກ

ສົມມຸດວ່າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 32% ແລະທ່ານຕ້ອງຂາຍ $ 50,000 ຂອງຄວາມປອດໄພທີ່ຕົກຕໍ່າອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອປະຕິບັດ RMD ຂອງທ່ານ - ແລະທ່ານບໍ່ຕ້ອງການ RMD ເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ. ທ່ານໃຊ້ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ ຫຼືບັນຊີຕະຫຼາດເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີໃນ $50,000, ເຊິ່ງມາຮອດ $16,000. ສອງສາມປີຕໍ່ມາຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ທີ່ທ່ານເກັບໄວ້ໃນ IRA ຂອງທ່ານ, ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 80,000 ແລະທ່ານຂາຍພວກມັນ. ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ພາສີໃນອັດຕາ 32% ໃນ $80,000, ເຊິ່ງເທົ່າກັບ 25,600 ໂດລາ.

ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນສົມມຸດວ່າແທນທີ່ຈະຕິດຢູ່ກັບຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນ, ເຊິ່ງໄດ້ຫຼຸດລົງໃນເຄິ່ງທໍາອິດຂອງປີ 2022 ເປັນ 50,000 ໂດລາໃນ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານເຮັດການໂອນຮຸ້ນທີ່ຕົກຕໍ່າເຫຼົ່ານັ້ນເຂົ້າໄປໃນ. ບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ. ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີ $16,000 ຈາກ RMD ຂອງທ່ານດ້ວຍກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນຫຼືບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ. ສອງສາມປີຕໍ່ມາ, ຮຸ້ນທີ່ຕົກຕໍ່າເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 80,000 ແລະທ່ານຂາຍພວກມັນອອກຈາກບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ. ໃນປັດຈຸບັນ, ແທນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີ 32% ຂອງຈໍານວນທັງຫມົດ ($ 80,000), ເຈົ້າຕ້ອງເປັນຫນີ້ 15% ອາກອນກໍາໄລຂອງທຶນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຊິ່ງມາຮອດ $ 4,500 (15% ຂອງ $ 30,000).

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານໄດ້ຫຼີກລ່ຽງພາສີ $21,100 ($25,600 ລົບ $4,500).

ສາຍທາງລຸ່ມ

ບາງຄັ້ງຕະຫຼາດຫຼຸດລົງສາມາດເປັນເພື່ອນຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເປັນຜູ້ບໍານານທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ RMDs ຂອງລາວເພື່ອດໍາລົງຊີວິດແລະທ່ານມີຫຼັກຊັບໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີທີ່ສູນເສຍມູນຄ່າ, ພິຈາລະນາໂອນພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ. ວິທີການດັ່ງກ່າວຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາຟື້ນຕົວໃນມູນຄ່າທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍພຽງແຕ່ a ອາກອນ ກຳ ໄລ ໃນຈໍານວນທີ່ຊື່ນຊົມ. ຖ້າທ່ານເກັບຮັກສາຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານັ້ນໄວ້ໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກພາສີຂອງທ່ານແລະຈາກນັ້ນຂາຍພວກມັນຫຼັງຈາກທີ່ພວກເຂົາຟື້ນຕົວໃນມູນຄ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນອັດຕາປົກກະຕິຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງມັນຈະມີຫຼາຍກວ່າການໂອນເງິນໃນປະເພດ. ຂອງຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ເຂົ້າໄປໃນບັນຊີນາຍຫນ້າພາສີ.

ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບພາສີ

• ການວາງແຜນພາສີເປັນອົງປະກອບທີ່ສໍາຄັນໃນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນດັ່ງນັ້ນພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ a ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ເພື່ອ​ເຮັດ​ໃຫ້​ມີ​ການ​ເຄື່ອນ​ໄຫວ​ພາ​ສີ​ຫຼາຍ​ທີ່​ສຸດ​. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ໃຊ້ SmartAsset ໄດ້ຟຣີ ເຄື່ອງຄິດເລກພາສີ ເພື່ອ​ໃຫ້​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ໄວ​ກ່ຽວ​ກັບ​ສິ່ງ​ທີ່​ທ່ານ​ຈະ​ເປັນ​ຫນີ້​ລັດ​ຖະ​ບານ​ກາງ​.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

ຕໍານານ ການເຄື່ອນໄຫວນີ້ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກ່ຽວກັບພາສີ RMD ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.