ມີວິທີງ່າຍໆທີ່ຈະເພີ່ມຄວາມປອດໄພໃນການບໍານານຂອງທ່ານຢ່າງໄວວາ, ແຕ່ວ່າຜູ້ບໍານານໜ້ອຍເກີນໄປທີ່ເຮັດມັນ.
ເກືອບທັງຫມົດຊາວອາເມລິກາຄວນລໍຖ້າເກີນອາຍຸ 65 ປີເພື່ອຂໍເງິນປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່, ໃນຂະນະທີ່ຫຼາຍກວ່າ 90% ຄວນລໍຖ້າຈົນກ່ວາ 70 ເມື່ອພວກເຂົາໄດ້ຮັບຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ອີງຕາມການຄົ້ນຄວ້າໃຫມ່. ລາຍງານ ແຕ່ພຽງແຕ່ 10% ລໍຖ້າຈົນກ່ວາ 70.
ຄໍາແນະນໍາດັ່ງກ່າວມີມາໃນຂະນະທີ່ຊາວອາເມຣິກັນມີຊີວິດຍືນຍາວ, ປະເຊີນກັບການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ອາດຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີກວ່າທີ່ຄາດໄວ້, ແລະພົບກັບເຫດການທີ່ບໍ່ຄາດຄິດທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຊັກຊ້າໄດ້ຍາກ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຫຼາຍ.
"ອາເມລິກາ ກຳ ລັງປະເຊີນກັບວິກິດການບໍານານ. ເດັກນ້ອຍ Boomers ຈໍານວນຫຼາຍເກີນໄປກໍາລັງກິນເບ້ຍບໍານານໄວເກີນໄປດ້ວຍການປະຫຍັດຫນ້ອຍເກີນໄປ,” Laurence Kotlikoff, ອາຈານສອນເສດຖະສາດມະຫາວິທະຍາໄລ Boston ແລະເປັນຜູ້ຂຽນບົດລາຍງານ, ບອກ Yahoo Money. “ພວກເຂົາສາມາດບັນເທົາໄດ້, ຖ້າບໍ່ລົບລ້າງບັນຫານີ້. ພວກເຂົາພຽງແຕ່ຕ້ອງການຕັດສິນໃຈເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມທີ່ເພີ່ມປະສິດທິພາບຜົນປະໂຫຍດຕະຫຼອດຊີວິດຂອງພວກເຂົາ - ບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເກືອບບໍ່ມີໃຜເຮັດ."
ການຊັກຊ້າສາມາດຊ່ວຍໄດ້ແນວໃດ
ການບໍານານຂອງເຈົ້າອາດຈະຍາວກວ່າທີ່ເຈົ້າຄິດ.
ຜູ້ຊາຍອາຍຸ 65 ປີໃນມື້ນີ້, ໃນສຸຂະພາບໂດຍສະເລ່ຍ, ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ 54% ທີ່ຈະມີຊີວິດຢູ່ເຖິງ 85 ປີ, ອີງຕາມສະມາຄົມນັກວິທະຍາສາດ (SOA). ສໍາລັບແມ່ຍິງອາຍຸ 65 ປີ, ຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການບັນລຸ 85 ແມ່ນ 65%. ແລະຫນຶ່ງໃນສາມຜູ້ຊາຍອາຍຸ 65 ປີໃນສຸຂະພາບສະເລ່ຍມີໂອກາດທີ່ຈະດໍາລົງຊີວິດເຖິງ 90. ເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງແມ່ຍິງອາຍຸ 65 ປີໃນສຸຂະພາບສະເລ່ຍ, ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເປັນ 90.
ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າຕ້ອງໃຊ້ເວລາດົນນານແລະປະກັນສັງຄົມສາມາດຊ່ວຍໃນເລື່ອງນັ້ນໄດ້.
ສົມມຸດວ່າເຈົ້າອາຍຸ 62 ປີໃນປີ 2022, ອາຍຸການບໍານານເຕັມຂອງເຈົ້າແມ່ນ 67 ປີ, ແລະຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າເລີ່ມແຕ່ອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່. $1,000. ຖ້າເຈົ້າເລີ່ມໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເມື່ອອາຍຸ 62 ປີ, ອົງການປະກັນສັງຄົມ ລົດລົງ ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອລາຍເດືອນຂອງທ່ານ 30% ຫາ 700 ໂດລາ ເພື່ອບັນຊີເປັນເວລາດົນກວ່າທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ການຫຼຸດລົງນີ້ແມ່ນປົກກະຕິຖາວອນ.
ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະຊັກຊ້າການໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບສິນເຊື່ອບໍານານທີ່ຊັກຊ້າ, ເຊິ່ງມາຮອດປະມານ 8% ຕໍ່ປີຕໍ່ປີ. ເພີ່ມຂຶ້ນ fຫຼືໃນແຕ່ລະປີລະຫວ່າງອາຍຸບໍານານເຕັມຂອງທ່ານຈົນກ່ວາທ່ານບັນລຸ 70 ເມື່ອສິນເຊື່ອຢຸດສະສົມ. ມັນຈະເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານເປັນ $1,240.
ຜົນປະໂຫຍດໃນອາຍຸ 70 ປີໃນຕົວຢ່າງນີ້ແມ່ນປະມານ 77% ຫຼາຍກ່ວາຜົນປະໂຫຍດທີ່ເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບໃນແຕ່ລະເດືອນຖ້າທ່ານເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເມື່ອອາຍຸ 62 ປີ - ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງ $ 540 ໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ນີ້ແມ່ນຈໍານວນທີ່ສໍາຄັນໂດຍສະເພາະນັບຕັ້ງແຕ່ປະກັນສັງຄົມສະຫນອງແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບເກືອບສອງສ່ວນສາມຂອງຜູ້ບໍານານ, ອີງຕາມສະຖາບັນຄົ້ນຄ້ວາຜົນປະໂຫຍດການຈ້າງງານ (EBRI) 2022 ຄວາມຫມັ້ນໃຈການບໍານານ. ການສໍາຫຼວດ.
ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບລາງວັນດ້ວຍການກວດສອບທີ່ໃຫຍ່ກວ່າໂດຍການລໍຖ້າຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີ, ແຕ່ "ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນເຊື່ອມໂຍງກັບດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ," David Blanchett, PGIM DC Solutions' ຫົວຫນ້າການຄົ້ນຄວ້າບໍານານ, ບອກ Yahoo Finance. "ມັນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະປ້ອງກັນຄວາມສ່ຽງທັງອັດຕາເງິນເຟີ້ແລະຄວາມສ່ຽງຕໍ່ອາຍຸຍືນ."
ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ປະກັນສັງຄົມ ຜົນປະໂຫຍດ ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 8.7% ໃນປີໜ້າເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງການປັບຄ່າຄອງຊີບປະຈຳປີ (COLA) ສຳລັບປີ 2023.
ທ່ານ Blanchett ກ່າວວ່າ "ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນມື້ນີ້, ໂດຍສະເພາະ, ແມ່ນເຮັດໃຫ້ປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ບໍ່ສົນໃຈໃນການຊັກຊ້າການຮຽກຮ້ອງປະກັນສັງຄົມພິຈາລະນາມັນ," Blanchett ເວົ້າ. "ມັນເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີທາງເລືອກໃນການປ້ອງກັນການເພີ່ມຂື້ນຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນອະນາຄົດ."
ເປັນຫຍັງຄົນບໍ່ລໍຖ້າ
ແນ່ນອນ, ເຫດການຊີວິດເຊັ່ນ: ການສູນເສຍວຽກແລະບັນຫາສຸຂະພາບມັກຈະປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ຊາວອາເມຣິກັນສູງອາຍຸຈາກການຊັກຊ້າຂອງປະກັນສັງຄົມ, ແລະສະພາບເສດຖະກິດເຊັ່ນ: ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ swooning ແລະຄວາມວິຕົກກັງວົນອາດຈະເຮັດໃຫ້ບາງຄົນຮຽກຮ້ອງໄວກວ່າທີ່ພວກເຂົາຄວນຈະຫຼີກເວັ້ນການແຕະບັນຊີທີ່ສູນເສຍມູນຄ່າ.
Linda Benesch, ຜູ້ ອຳ ນວຍການຝ່າຍສື່ສານ, "ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ຮຽກຮ້ອງຜົນປະໂຫຍດເມື່ອພວກເຂົາຕ້ອງການ." ວຽກງານປະກັນສັງຄົມ, ບອກ Yahoo Money. "ອາຍຸທົ່ວໄປທີ່ສຸດທີ່ຈະຂໍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອແມ່ນ 62 ຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ - ໂດຍສະເພາະຖ້າພວກເຂົາຖືກຂັບໄລ່ອອກຈາກແຮງງານ, ຫຼືຖືກບັງຄັບໃຫ້ເຮັດວຽກທີ່ມີຄ່າຈ້າງຕ່ໍາຍ້ອນປັດໃຈຕ່າງໆເຊັ່ນການຈໍາແນກອາຍຸແລະຄວາມບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກທີ່ຕ້ອງການທາງດ້ານຮ່າງກາຍ - ບໍ່ສາມາດ. ສາມາດລໍຖ້າໄດ້.”
ປະມານເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງຊາວອາເມຣິກັນເອົາປະກັນສັງຄົມກ່ອນອາຍຸບໍານານເຕັມທີ່ຂອງພວກເຂົາ (FRA), ເຊິ່ງມີອາຍຸແຕ່ 66 ຫາ 67 ປີ, Martha Shedden, ປະທານສະມາຄົມນັກວິເຄາະການປະກັນສັງຄົມແຫ່ງຊາດທີ່ລົງທະບຽນ (ນາສຊາ), ເຊິ່ງໄດ້ຝຶກອົບຮົມຫຼາຍກວ່າ 3,000 ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບວິທີການຊ່ວຍໃຫ້ລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຕັດສິນໃຈປະກັນສັງຄົມທີ່ດີທີ່ສຸດ, ບອກ Yahoo Money.
ໃນຈໍານວນ 50% ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດກ່ອນ FRA ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຫນຶ່ງໃນສ່ວນສີ່ແມ່ນຜູ້ຊາຍແລະພຽງແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນສາມຂອງແມ່ຍິງໄດ້ຮັບປະກັນສັງຄົມທັນທີທີ່ເຂົາເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບໃນອາຍຸ 62 ປີ, ນາງເວົ້າວ່າ.
"ໃນຂະນະທີ່ຫຼາຍໆຄົນບໍ່ສາມາດລໍຖ້າໄດ້, ເຫດຜົນອື່ນໆລວມທັງເລື່ອງນິທານ, ຄວາມເຂົ້າໃຈຜິດ, ແລະຄວາມບໍ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບວິທີທີ່ໂຄງການປະກັນສັງຄົມເຮັດວຽກ. ນີ້ສາມາດນໍາໄປສູ່ຄວາມຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາອາດຈະ 'ພາດ' ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ຮຽກຮ້ອງໃນໄວໆນີ້." Shedden ກ່າວ. "ພວກເຮົາມີການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ COLA ສູງສຸດໃນສີ່ທົດສະວັດແລະບາງຄົນອາດຈະຄິດວ່າຖ້າພວກເຂົາບໍ່ເກັບ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນນັ້ນ. ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງ.”
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, COLA ປະກັນສັງຄົມປະຈໍາປີແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ກັບຈໍານວນຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຮຽກຮ້ອງເທື່ອ.
ສາມຂັ້ນຕອນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຍູ້ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຄືນ
ວິທີຫນຶ່ງທີ່ຈະຊັກຊ້າແມ່ນຢູ່ກັບວຽກທີ່ເຈົ້າເຮັດໄດ້.
"ຖ້າທ່ານສາມາດເລື່ອນເວລາການກິນເບັ້ຍບໍານານເປັນເວລາເລັກນ້ອຍ, ເຖິງແມ່ນວ່າຈະຢູ່ຕໍ່ໄປອີກຫົກເດືອນ, ປີຫນຶ່ງ, ອີກປີຫນຶ່ງແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ມັນເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີໂອກາດທີ່ຈະຊັກຊ້າການປະກັນສັງຄົມແລະອະນຸຍາດໃຫ້ເງິນໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າ. ເພື່ອສືບຕໍ່ເຕີບໂຕເພາະວ່າທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນມັນ,” Jean Chatzky, CEO ຂອງ HerMoney.com ບອກ Yahoo Finance.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດເລືອກທີ່ຈະແຕະເຂົ້າໄປໃນການລົງທຶນອື່ນໆຫຼືບັນຊີເງິນບໍານານເພື່ອ tide ທ່ານ. ຫຼືຊອກຫາວິທີສ້າງເງິນສົດໂດຍການຫຼຸດຂະໜາດເຮືອນຂອງເຈົ້າ. ເຈົ້າອາດຈະຍ້າຍໄປຢູ່ບ່ອນທີ່ຄ່າຄອງຊີບໜ້ອຍລົງ.
Chatzky ກ່າວວ່າ "ຄໍາຖາມນີ້ກ່ຽວກັບການຫມົດເງິນໃນເງິນບໍານານບໍ່ແມ່ນຫນຶ່ງທີ່ພວກເຮົາໄດ້ສຶກສາໃຫ້ປະຊາຊົນເກືອບພຽງພໍ," Chatzky ເວົ້າ. “ພວກເຮົາໄດ້ໂອ້ລົມເປັນເວລາຫລາຍປີກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະສະສົມເງິນສໍາລັບການບໍານານ. ແຕ່ຄໍາຖາມຂອງການແລ່ນອອກໄປຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີຍຸດທະສາດເພາະວ່າພວກເຮົາເວົ້າກ່ຽວກັບໄລຍະເວລາຂອງການບໍານານທີ່ສາມາດຢູ່ໄດ້ 30 ຫຼື 40 ປີ.”
ມີສອງເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານແລ່ນຕົວເລກ. ບໍລິຫານປະກັນສັງຄົມ ເຄື່ອງຄິດເລກ ປຽບທຽບການບໍານານ ຜົນປະໂຫຍດ ການຄາດຄະເນໂດຍອີງໃສ່ວັນທີຫຼືອາຍຸທີ່ເລືອກຂອງທ່ານເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີການຄາດຄະເນບໍານານສໍາລັບອາຍຸ 62, ອາຍຸບໍານານເຕັມ (FRA), ແລະ 70. AARP's Social Security ເຄື່ອງຄິດເລກ ແລ່ນໃຫ້ທ່ານຜ່ານທາງຄະນິດສາດຂອງເວລາທີ່ຈະສະຫມັກຂໍຜົນປະໂຫຍດແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ.
ເຖິງ Kotlikoff, ຫນຶ່ງໃນສິ່ງກີດຂວາງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ເຮັດໃຫ້ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານເປີດຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງພວກເຂົາທັນທີທີ່ເຂົາເຈົ້າມີສິດແມ່ນວ່າພວກເຂົາລັງເລທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍລົງໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆກ່ອນ, ໂດຍສະເພາະ, ປາດເງິນລົງທຶນໃນບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຂົາເຊັ່ນ. ເປັນແຜນການ 401 (k).
ທ່ານກ່າວວ່າ "ພວກເຂົາຄິດວ່າພວກເຂົາຈະເຮັດການຂ້າຄົນຢູ່ໃນຕະຫຼາດໃນມື້ຫນຶ່ງ," ລາວເວົ້າ. “ນັ້ນແມ່ນ Wall Street ສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຕ້ອງປ່ອຍໃຫ້ມັນຢູ່ໃນບ່ອນນັ້ນ ແລະລາງວັນຈະມາ. ມັນອາດຈະ. ແຕ່ແນ່ນອນວ່າເຈົ້າບໍ່ສາມາດນັບໄດ້ກັບປະເພດຂອງຜົນຕອບແທນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນການກວດສອບປະກັນສັງຄົມຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານມີການວາງແຜນແລະຄວາມອົດທົນທີ່ຈະລໍຖ້າ."
Kerry ເປັນນັກຂຽນຂ່າວອາວຸໂສ ແລະນັກຂ່າວອາວຸໂສຢູ່ Yahoo Money. ຕິດຕາມນາງໃນ Twitter @kerryhannon
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html