ສາມວິທີທີ່ເຈັບປວດທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ກໍາລັງທໍາລາຍລາຍໄດ້ບໍານານຂອງຜູ້ສູງອາຍຸ

ໃນເວລາເຊັ່ນນີ້, Mary Johnson ເຕັມໃຈທີ່ຈະທໍາລາຍກົດລະບຽບ - ຢ່າງຫນ້ອຍໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບບາງ axioms ຄລາສສິກຂອງການລົງທຶນ.

ນາງໄດ້ເຂົ້າໄປໃນຫຼັກຊັບຢ່າງຫນັກເຖິງແມ່ນວ່າໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພົນລະເມືອງອາວຸໂສເຊັ່ນຕົນເອງໄດ້ຖືກແນະນໍາໃຫ້ຮັກສາຫຼັກຊັບອະນຸລັກທີ່ skew ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ພັນທະບັດ.

“ຂ້ອຍບໍ່ຖືພັນທະບັດ. ນັ້ນແມ່ນຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ,” ນາງເວົ້າ. "ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍກໍາລັງເຮັດໃນປັດຈຸບັນແມ່ນເບິ່ງບໍລິສັດທີ່ມີເງິນປັນຜົນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ຫຼາຍ" ແລະຮັກສາຕາຢ່າງໃກ້ຊິດກ່ຽວກັບພວກເຂົາ.

Johnson, ຜູ້ທີ່ອາໄສຢູ່ໃນເຂດຊົນນະບົດຂອງລັດ Virginia, ບໍ່ພໍໃຈທີ່ຈະນັ່ງກັບຄືນໄປບ່ອນທີ່ມີຫຼັກຊັບທີ່ສົມດູນແລະເບິ່ງຫຍ້າເຕີບໃຫຍ່. ນາງເປັນນັກລົງທຶນທີ່ຫ້າວຫັນທີ່ມີຄວາມພູມໃຈໃນວິທີການທີ່ຫຼັກຊັບຂອງນາງໄດ້ປະຕິບັດ.

Johnson ກ່າວວ່ານາງຢູ່ໃນສະພາບທີ່ດີໃນເວລານີ້ປະຕິບັດຕາມຍຸດທະສາດຫຼັກຊັບທີ່ຫນັກແຫນ້ນຂອງນາງ, ແຕ່ມີຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍລ້ານຄົນທີ່ບໍ່ສາມາດເວົ້າໄດ້ຄືກັນ. ບາງການລົງທຶນແບບດັ້ງເດີມທີ່ຜູ້ອາວຸໂສເພິ່ງພາອາໄສໄດ້ປະຕິບັດບໍ່ດີທ່າມກາງອັດຕາເງິນເຟີ້ ທີ່​ໄດ້​ບັນລຸ 7.9% ​ໃນ​ເດືອນ​ແລ້ວ​ນີ້, ຈັງຫວະໄວທີ່ສຸດໃນຮອບ 40 ປີ.

ມັນສົ່ງຄື້ນຄວາມເປັນຫ່ວງຜ່ານກຸ່ມຜູ້ສູງອາຍຸ.

ທ່ານ Kevin Lao, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນສໍາລັບ Imagine Financial Security ໃນ St. Augustine, Florida ກ່າວວ່າ "ຄວາມກັງວົນອັນດັບຫນຶ່ງທີ່ທຸກຄົນມີແມ່ນຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໃຊ້ຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າ,"

ອັດຕາເງິນເຟີ້ກໍາລັງທໍາລາຍບາງປະເພດຊັບສິນທີ່ເປັນພື້ນຖານທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ, ຜູ້ທີ່ສະຫນອງກະດູກສັນຫຼັງຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນການບໍານານ. ເບິ່ງສາມບັນຫາ:

ພັນທະບັດໄດ້ຫຼຸດລົງຢູ່ຫລັງ

ກອງທຶນພັນທະບັດຫຼັກ, ເປັນທີ່ຮູ້ກັນດີສໍາລັບລາຄາທີ່ຂ້ອນຂ້າງອ່ອນເພຍ, ໄດ້ຮັບການຕີ.

ກອງທຶນໃຫຍ່ເຊັ່ນ iShares Core US Aggregate Bond ETF ແລະ Vanguard Total Bond Market ETF, ເຊິ່ງກວມເອົາຕະຫຼາດພັນທະບັດທັງຫມົດ, ຫຼຸດລົງ 5.8% ມາຮອດປີນີ້.

ຄວາມເຈັບປວດແມ່ນ palpable.

ສໍາລັບຫລາຍລຸ້ນຄົນ, ນັກລົງທຶນໄດ້ຖືກກະຕຸ້ນໃຫ້ຮັກສາຄວາມສົມດູນລະຫວ່າງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດໃນຫຼັກຊັບຕາມກົດລະບຽບ: ອາຍຸທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບ, ອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງພັນທະບັດທີ່ທ່ານຄວນຖື.

ແນວຄວາມຄິດແມ່ນວ່າໂດຍການຖືພັນທະບັດຫຼາຍ, ຜູ້ອາວຸໂສສາມາດຂັບໄລ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທໍາມະຊາດ. ນັກລົງທຶນຫນຸ່ມມີເວລາຫຼາຍປີທີ່ຈະຟື້ນຕົວຈາກການສູນເສຍ. ຜູ້ອາວຸໂສ, ບໍ່ແມ່ນແນວນັ້ນ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ສູດກ່າວວ່າ ເພື່ອລົບອາຍຸຂອງທ່ານອອກຈາກ 100 ເພື່ອໃຫ້ອັດຕາສ່ວນຂອງຫຼັກຊັບທີ່ທ່ານຄວນຖື. ດັ່ງນັ້ນ, ອາຍຸ 30 ປີ, ຄວນຈະມີ 70% ຂອງຫຼັກຊັບໃນຫຼັກຊັບ. ອາຍຸ 80 ປີ, ມີພຽງແຕ່ 20%. ສ່ວນທີ່ເຫຼືອຈະໄປລົງທຶນທີ່ປອດໄພກວ່າດ້ວຍການເໜັງຕີງຂອງລາຄາອ່ອນໆ ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດ.

ລາວເວົ້າວ່າ ລາວໄດ້ຊອກຫາພັນທະບັດທີ່ມີໄລຍະເວລາສັ້ນກວ່າສໍາລັບລູກຄ້າຂອງລາວ ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບໜັກເທົ່າກັບພັນທະບັດທີ່ມີໄລຍະເວລາສະເລ່ຍຍາວກວ່າ.

ນັກລົງທຶນ ຍັງສາມາດພິຈາລະນາ ການຊື້ຫຼັກຊັບປ້ອງກັນອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງຄັງເງິນ, ຫຼື TIPS, ຫຼືໃຊ້ກົນລະຍຸດເຊັ່ນ "laddering" ການຊື້ພັນທະບັດຂອງພວກເຂົາເພື່ອພະຍາຍາມຫຼຸດຜ່ອນ swings.

►ການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນອັດຕາເງິນເຟີ້: ທີ່ປຶກສາໄດ້ສຶກສາ 95 ປີຂອງການກັບຄືນເພື່ອຊອກຫາຄໍາຕອບ

ເງິນປີອາດຈະບໍ່ສືບຕໍ່

ຜູ້ອາວຸໂສບາງຄົນໄດ້ຊື້ເງິນເດືອນເພື່ອສະຫນອງລາຍໄດ້ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ພວກເຂົາຈ່າຍເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ຫນ້າແລະໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນຂອງລາຍໄດ້, ເຊັ່ນ: ເຊັກປະຈໍາເດືອນ, ໃນການກັບຄືນ.

ແຕ່ເງິນເດືອນແມ່ນມີຄວາມຂັດແຍ້ງ. ບາງຄົນມີຄະນະກໍາມະຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ສາມາດຫຼຸດລົງມູນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າ. ນອກຈາກນີ້, ບາງຄົນແມ່ນດີກວ່າໃນການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼາຍກ່ວາຄົນອື່ນ. ນັກລົງທຶນຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຂົາຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຕ່ໍາເພື່ອແລກປ່ຽນກັບການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼືການປັບຄ່າດໍາລົງຊີວິດ.

ຕົວ​ຢ່າງ, ຜູ້ຊາຍອາຍຸ 65 ປີທີ່ອາໃສຢູ່ໃນລັດຄາລິຟໍເນຍທີ່ຫຼຸດລົງ $ 100,000 ສໍາລັບເງິນປີອາດຈະໄດ້ຮັບເຊັກທຸກໆເດືອນໃນລາຄາ $ 490, ແຕ່ມັນຈະຫຼຸດລົງເປັນ $ 390 ຖ້າພວກເຂົາເລືອກການເພີ່ມຂຶ້ນ 2% ຕໍ່ປີຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດ.

ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບເງິນປີທີ່ວາງເດີມພັນວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຕໍ່າຈະຢູ່ຕະຫຼອດໄປອາດຈະເສຍໃຈກັບການຕັດສິນໃຈ.

►ການຂຶ້ນອັດຕາ: Powell ກ່າວວ່າ Fed ກຽມພ້ອມທີ່ຈະຂຶ້ນອັດຕາດອກເບ້ຍຢ່າງເຂັ້ມງວດເພື່ອຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້

ອັດຕາເງິນເຟີ້ອາດຈະກິນເງິນບໍານານ

ເງິນບໍານານແບບດັ້ງເດີມອາດຈະໄປຂ້າງທາງ, ແຕ່ຜູ້ອາວຸໂສຫຼາຍຄົນຍັງອີງໃສ່ການກວດສອບນັ້ນທຸກໆເດືອນ.

ປະມານນຶ່ງໃນສີ່ຄົນຢູ່ໃນແຜນເງິນບໍານານໃນປີ 2019, ຫ້ອງການສະຖິຕິແຮງງານລາຍງານ.

16% ຂອງຜູ້ອອກແຮງງານໃນພາກເອກະຊົນມີແຜນເງິນບໍານານ, ພ້ອມກັບ 86% ຂອງຜູ້ທີ່ໃຊ້ອາຊີບຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນອົງການຂອງລັດຖະບານ.

​ແຕ່​ໃນ​ຂະ​ນະ​ທີ່​ຄົນ​ງານ​ລັດ​ໂດຍ​ທົ່ວ​ໄປ​ມີ​ການ​ປັບ​ຄ່າ​ຄອງ​ຊີບ (COLA) ທີ່​ສ້າງ​ຂຶ້ນ​ຢູ່, ຄົນ​ງານ​ພາກ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ສ່ວນ​ໃຫຍ່​ບໍ່​ມີ. ແລະບໍ່ມີການຮັບປະກັນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງ COLA ຈະຮັກສາຈັງຫວະອັດຕາເງິນເຟີ້.

Ray LeVitre, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງສໍາລັບກຸ່ມທີ່ປຶກສາ Net Worth ໃນ Sandy, ລັດ Utah, ກ່າວວ່າຜົນກະທົບຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໄດ້ກາຍເປັນຫົວຂໍ້ຮ້ອນສໍາລັບເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບທັງຫມົດ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ການສົນທະນາຂອງພວກເຮົາສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນກ່ຽວກັບວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ສູງຂຶ້ນຈະທໍາລາຍໄຂ່ຮັງຂອງພວກເຂົາໄວເທົ່າໃດ," ລາວເວົ້າ.

ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານກ່າວວ່າຜູ້ທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະກິນເບັ້ຍບໍານານຄວນພິຈາລະນາເອົາເງິນກ້ອນແທນທີ່ຈະເປັນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ "ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ບໍ່ມີ COLA."

ແຕ່ຄໍາແນະນໍາມາພ້ອມກັບຄໍາເຕືອນ: ຜູ້ທີ່ເອົາເງິນອອກບໍ່ສາມາດລືມພຽງແຕ່ມັນ. ພວກເຂົາຕ້ອງເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຕິດຕາມການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ.

ທ່ານກ່າວວ່າ "ການເອົາເງິນກ້ອນ ໝາຍ ຄວາມວ່າເຈົ້າຕ້ອງຄຸ້ມຄອງເງິນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າບໍ່ໄດ້ເອົາເງິນອອກຫຼາຍເກີນໄປແລະເຮັດໃຫ້ຫຼັກຊັບໄວເກີນໄປ," ລາວເວົ້າ.

ແລະນັ້ນກໍ່ໝາຍເຖິງການຕ້ອງຂີ່ລົດຂຶ້ນລົງ.

Mary Johnson, ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸບໍານານແຕ່ຍັງເຮັດວຽກເປັນປະກັນສັງຄົມແລະນັກວິເຄາະຂອງ Medicare ຂອງ The Senior Citizens League, ກຸ່ມສະຫນັບສະຫນູນທີ່ບໍ່ມີສ່ວນຮ່ວມ, ກ່າວວ່ານາງໄດ້ພົບກັບຄວາມຜັນຜວນຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບທີ່ຫນັກແຫນ້ນຂອງນາງ.

ຄວາມເຈັບປວດໂດຍສະເພາະແມ່ນການຫຼຸດລົງ 29% ເປີເຊັນທີ່ນາງພົບໃນຂະນະທີ່ການລະບາດຂອງໂຣກ coronavirus ໄດ້ແຜ່ລາມໄປສູ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໃນປີ 2020. ແຕ່ Johnson ຍັງຄົງຢູ່.

"ນັ້ນບໍ່ໄດ້ລົບກວນຂ້ອຍ," ລາວເວົ້າ.

ຄໍາແນະນໍາຂອງນາງສໍາລັບຄົນອື່ນ? ການເອົາໃຈໃສ່ຢ່າງລະມັດລະວັງຕໍ່ຫຼັກຊັບແມ່ນສໍາຄັນ.

"ພວກເຂົາຕ້ອງເຮັດວຽກຢູ່ມັນ," ນາງເວົ້າ.

ການຄຸ້ມຄອງເສດຖະກິດເພີ່ມເຕີມຈາກ USA TODAY

ບົດຂຽນນີ້ມີຢູ່ໃນອາເມລິກາມື້ນີ້: ການກິນເບັ້ຍບໍານານ: ອັດຕາເງິນເຟີ້ກໍາລັງທໍາລາຍລາຍໄດ້ຂອງຜູ້ສູງອາຍຸໃນສາມວິທີນີ້