ເຄັດ​ລັບ​ຈາກ​ທີ່​ປຶກ​ສາ​ທາງ​ດ້ານ​ການ​ເງິນ​ຊັ້ນ​ນໍາ​ໃນ​ທ່າ​ມ​ກາງ​ການ​ຫຼຸດ​ລົງ​ແລະ​ຕະ​ຫຼາດ​ການ​ເຫນັງ​ຕີງ​

ທ້າຍປີແລະຕົ້ນປີແມ່ນໄລຍະເວລາທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະພາສີຖ້າທ່ານມີທາງເລືອກຫຼັກຊັບແລະຫນ່ວຍງານຫຼັກຊັບຈໍາກັດ (RSUs), ເຂົ້າຮ່ວມໃນແຜນການຊື້ຫຼັກຊັບພະນັກງານ (ESPP), ແລະ / ຫຼືຖືຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດ. ໃນ​ປີ 2022, ການ​ວາງ​ແຜນ​ໃນ​ທ້າຍ​ປີ​ອາດ​ຈະ​ເປັນ​ໄປ​ໄດ້​ຍາກ​ເນື່ອງ​ຈາກ​ການ​ຕົກ​ລົງ​ຂອງ​ຕະ​ຫຼາດ​, ລາ​ຄາ​ຫຼັກ​ຊັບ​ທີ່​ບໍ່​ແນ່​ນອນ​, ແລະ​ວຽກ​ເຮັດ​ງານ​ທໍາ​ບໍ່​ແນ່​ນອນ​.

webinar ໃນເດືອນທັນວາທີ່ຈັດຂຶ້ນໂດຍ myStockOptions.com, ຊັບພະຍາກອນໃນທຸກດ້ານຂອງການຊົດເຊີຍຫຼັກຊັບ, ໄດ້ນໍາສະເຫນີແນວຄວາມຄິດແລະຄໍາແນະນໍາສໍາລັບການວາງແຜນທ້າຍປີແລະຕົ້ນປີຈາກຄະນະທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະພາສີຊັ້ນນໍາສາມຄົນທີ່ມີຄວາມຊໍານານໃນຂົງເຂດນີ້. ບົດຄວາມນີ້ສະຫຼຸບບາງຈຸດສໍາຄັນທີ່ພວກເຂົາເຮັດ.

ຄວາມສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນຫຼາຍປີ

"ເມື່ອພວກເຮົາເລີ່ມຕົ້ນກັບລູກຄ້າ, ພວກເຮົາເລີ່ມຕົ້ນທັນທີດ້ວຍຄວາມຄິດຂອງການວາງແຜນຫຼາຍປີ," John Barringer ຜູ້ຊ່ຽວຊານໃນ webinar ກ່າວ. ການວາງແຜນຄວາມຮັ່ງມີຂອງຜູ້ບໍລິຫານ ໃນ Denver, Colorado. “ພວກເຮົາປະຕິບັດທຸກໆກອງປະຊຸມກັບລູກຄ້າຄືກັບວ່າມັນເປັນທ້າຍປີ. ມີ​ຫຼາຍ​ບັນຫາ​ທີ່​ຊ້ອນ​ກັນ​ຄື: ໜ້າ​ຕ່າງ​ການ​ຊື້​ຂາຍ, ການ​ໃຫ້​ທຶນ​ໃໝ່, ການ​ມອບ​ເງິນ​ຄ່າ​ຈ້າງ.”

ການວາງແຜນຫຼາຍປີແມ່ນມີຄຸນຄ່າໂດຍສະເພາະກັບ comp ຫຼັກຊັບ, ຍ້ອນວ່າທ່ານສາມາດຄວບຄຸມເວລາຂອງການຂາຍຫຼັກຊັບແລະການອອກກໍາລັງກາຍທາງເລືອກ, ແລະທ່ານຮູ້ວ່າເວລາທີ່ RSUs ຈະ vest. ການໄດ້ຮັບສິດທິໃນການວາງແຜນນີ້ແມ່ນສໍາຄັນ, ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາການອອກກໍາລັງກາຍທາງເລືອກຫຼືການຂາຍຫຼັກຊັບໃນທ້າຍປີ 2022.

ສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ເຖິງເກນ 2022 ແລະ 2023 ສໍາລັບອັດຕາພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນກ່ຽວກັບລາຍຮັບການຊົດເຊີຍແລະຜົນກໍາໄລຂອງທຶນ, ໄລຍະສໍາລັບສິນເຊື່ອພາສີຕ່າງໆ, ແລະ Medicare surtax ກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ການລົງທຶນ. ຖ້າທ່ານເຊື່ອວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນໃນປີ 2023 ແລະຕໍ່ໄປ, ທ່ານຕ້ອງການພິຈາລະນາວ່າຈະເລັ່ງລາຍໄດ້ໃນປີ 2022.

Webinar panelist Rebecca Conner, ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ SeedSafe Financial ໃນ Austin, Texas, ອະທິບາຍວິທີການທີ່ເປັນລະບົບຂອງນາງໃນການວາງແຜນຫຼາຍປີ. "ສິ່ງທີ່ພວກເຮົາເຮັດສໍາລັບລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາທັງຫມົດແມ່ນພຽງແຕ່ຈັດວາງສິ່ງທີ່ພວກເຮົາຄາດຫວັງໃນແຕ່ລະປີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເບິ່ງສິ່ງທີ່ພວກເຮົາສາມາດຫຼິ້ນກັບ," ນາງອະທິບາຍ. "ຖ້າພວກເຂົາໄດ້ຮັບ RSUs ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຫຼືແຮງຈູງໃຈ, ພວກເຮົາຈະວາງແຜນ RSUs ໃນໄລຍະຫຼາຍປີແລະບ່ອນທີ່ພວກເຮົາຄິດວ່າລາຍໄດ້ພາສີຈະຢູ່. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພວກເຮົາຈະເບິ່ງວ່າພວກເຮົາສາມາດສ້າງສິ່ງອື່ນໆທີ່ອ້ອມຮອບແລະເຫມາະສົມກັບພວກມັນໄດ້ແນວໃດໃນສອງສາມປີຂ້າງຫນ້ານີ້.”

Stock Option Exercises: ຕົວແປທີ່ຄວນພິຈາລະນາ

ດັ່ງທີ່ Rebecca ຍອມຮັບ, ວັນທີ vesting ຂອງ RSUs ໄດ້ຖືກສ້ອມແຊມ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ RSU ໃນ vesting. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານເລືອກເວລາທີ່ຈະໃຊ້ທາງເລືອກໃນຫຼັກຊັບ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາເປັນຕົວແປທີ່ຈະຫລິ້ນກັບການວາງແຜນຫຼາຍປີ.

ຕົວຢ່າງ: ທ່ານເປັນຜູ້ຍື່ນເອກະສານຮ່ວມກັບ $290,000 ຂອງລາຍຮັບພາສີໃນປີ 2022 ແລະຄາດຄະເນລາຍຮັບພາສີປະມານດຽວກັນໃນປີ 2023, ເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີ 24%. ທ່ານຍັງມີການແຜ່ກະຈາຍ $100,000 ໃນທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂຂອງທ່ານ (ການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າຈະຫມົດອາຍຸໃນເດືອນມີນາ 2023). ໂດຍການໃຊ້ທາງເລືອກທີ່ພຽງພໍໃນປີ 2022 ເພື່ອສ້າງລາຍຮັບເພີ່ມເຕີມ $50,000 (ໃຫ້ເຈົ້າ 340,000 ໂດລາຕໍ່ປີ), ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານສາມາດໃຊ້ທາງເລືອກທີ່ຍັງເຫຼືອໃນຕົ້ນປີ 2023 ແລະຫຼີກລ່ຽງການເກັບພາສີທີ່ສູງກວ່າ 32% ໃນທັງສອງປີ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນເນັ້ນຫນັກວ່າພາສີບໍ່ຄວນເປັນການພິຈາລະນາພຽງແຕ່ຂອງທ່ານໃນການວາງແຜນທ້າຍປີ. Rebecca ເຕືອນວ່າ "ໃນທ້າຍປີ, ພວກເຮົາບໍ່ໃຫ້ຫາງຂອງພາສີຫມາ,". "ຄໍາຖາມຕົ້ນຕໍແມ່ນແທ້ໆວ່າເຈົ້າເຕັມໃຈທີ່ຈະສູນເສຍທາງເລືອກທີ່ເປັນເງິນສົດຫຼາຍປານໃດ? ເຂົາເຈົ້າບໍ່ເຄີຍຮັບປະກັນ. ມັນເປັນສິ່ງ ສຳ ຄັນທີ່ຈະຕ້ອງຮັບຮູ້ວ່ານີ້ອາດຈະເປັນຮູບດວງຈັນ. ຖ້າພວກເຮົາສາມາດປະຕິບັດມັນຄືກັບຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດຂະຫນາດນ້ອຍຫຼາຍທີ່ມີຄວາມຜັນຜວນສູງ, ເຈົ້າຢາກຈະເອົາອັນໃດ? ພວກເຮົາຈະຮັບຮູ້ສິ່ງທີ່ລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາຕ້ອງການຈາກທັດສະນະນັ້ນ.”

ປັດໃຈອື່ນໆໃນການວາງແຜນການອອກກໍາລັງກາຍທາງເລືອກຫຼັກຊັບໃນທ້າຍປີແມ່ນຖືໄລຍະເວລາສໍາລັບກໍາໄລທຶນແລະບໍລິສັດຂອງທ່ານ ປ່ອງຢ້ຽມຊື້ຂາຍຫຼັກຊັບ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ສົນທະນາໂດຍຜູ້ສົນທະນາ webinar John Owens, ຜູ້ອໍານວຍການການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ Brooklyn FI ໃນນິວຢອກ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ເປັນຈຸດສູງສຸດຂອງຈິດໃຈແມ່ນຜ່ານໄລຍະເວລາທີ່ເບິ່ງຄືວ່າ,". "ຖ້າທ່ານເຮັດບົດຝຶກຫັດ, ເວົ້າວ່າ, ວັນທີ 8 ເດືອນທັນວາ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດຂາຍຮຸ້ນເຫຼົ່ານັ້ນເພື່ອກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວໃນປີຫນ້າເພາະວ່າປ່ອງຢ້ຽມການຄ້າຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຖືກປິດໃນຊ່ວງເວລານັ້ນ. ພວກເຮົາຈໍາເປັນຕ້ອງເຂົ້າໃຈຄວາມຕ້ອງການກະແສເງິນສົດສໍາລັບລູກຄ້າແລະດົນປານໃດພວກເຂົາຕ້ອງການຖືຫຸ້ນ."

ທາງເລືອກຫຼັກຊັບແຮງຈູງໃຈ: ຊ່ວງທ້າຍປີ

ທີ່ປຶກສາໄດ້ເນັ້ນຫນັກວ່າໃນຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະທົບທວນຄືນການປະຕິບັດທາງເລືອກຫຼັກຊັບແຮງຈູງໃຈ (ISO) ທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດໃນຕົ້ນປີຖ້າທ່ານຍັງຖືຫຸ້ນ. ການຂາຍຫຼັກຊັບ ISO ກ່ອນທ້າຍປີຈະເອົາການແຜ່ກະຈາຍຢູ່ໃນການອອກກໍາລັງກາຍຈາກ ການ​ຄິດ​ໄລ່ AMT, ດັ່ງນັ້ນການກໍາຈັດຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍ AMT ກ່ຽວກັບມັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການເຄື່ອນໄຫວນັ້ນຍັງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ບັນລຸໄລຍະເວລາການຖື ISO ສໍາລັບ ການປິ່ນປົວພາສີທີ່ເປັນປະໂຫຍດ.

ຄວາມຫຼາກຫຼາຍໃນຕະຫຼາດລົງ ແລະຄວາມຜັນຜວນ

ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຈະຫຼາກຫຼາຍແມ່ນເປັນຫົວຂໍ້ທົ່ວໄປໃນການວາງແຜນການລົງທຶນທັງຫມົດ. ຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງແລະຄວາມຜັນຜວນຂອງປີ 2022 ເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການອັນຮີບດ່ວນຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍໃນທ້າຍປີ?

ທ່ານ John Owens ສະເຫນີວ່າ "ຂ້ອຍຄິດວ່າມັນຂື້ນກັບສິ່ງທີ່ລູກຄ້າຍຶດຫມັ້ນ." "ຖ້າພວກເຂົາຍຶດຫມັ້ນກັບລາຄາຫຼັກຊັບທີ່ສູງກວ່າ 80% ໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ມັນອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຂາຍ. ແຕ່ຂ້ອຍພະຍາຍາມຫມຸນມັນໂດຍເວົ້າວ່າ hey, ຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດຂອງເຈົ້າອາດຈະຫຼຸດລົງແຕ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ກວ້າງກວ່າກໍ່ຫຼຸດລົງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານກໍາລັງຂາຍບາງສິ່ງບາງຢ່າງໃນລາຄາເພື່ອຊື້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງໃນລາຄາຜ່ອນຜັນ. ທ່ານຍັງໄດ້ຮັບການ upside, ແລະມັນເປັນ upside ຫຼາກຫຼາຍຫຼາຍ.”

ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ webinar ທັງຫມົດກ່າວວ່າພວກເຂົາໂດຍທົ່ວໄປແນະນໍາວ່າລູກຄ້າຂາຍຮຸ້ນ RSU ໃນ vesting ເປັນວິທີທີ່ຈະຫຼາກຫຼາຍອອກຈາກຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດ. "ກັບລູກຄ້າຂອງພວກເຮົາ, ພວກເຮົາອະທິບາຍວ່າຄວາມຫຼາກຫຼາຍແມ່ນບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ພວກເຮົາຈະແນະນໍາໃນທຸກໆປ່ອງຢ້ຽມການຄ້າ," Rebecca Conner ຢືນຢັນ. "ສໍາລັບ RSUs ທີ່ມີ vesting ແລະສາມາດຂາຍໄດ້ທັນທີ, ພວກເຮົາຈະເຮັດແນວນັ້ນຈາກການໄປ. ແລະພວກເຮົາຈະມີການສົນທະນານັ້ນໃນລະຫວ່າງປີທີ່ດີເຊັ່ນດຽວກັນກັບປີທີ່ບໍ່ດີ. ມັນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການ. ລູກຄ້າເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາເປັນເງິນໂດລາ - ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍໃນໄລຍະເວລາ."

ສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ຄ່ອຍເຊື່ອງ່າຍໆກ່ຽວກັບແນວຄວາມຄິດນີ້, ນາງຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຄວາມສັດຊື່ຕໍ່ຮຸ້ນດຽວສາມາດເປັນພັນທະມິດທີ່ເປັນອັນຕະລາຍ. ຕົວຢ່າງ, ຫຼັງຈາກການສະເຫນີຂາຍສາທາລະນະເບື້ອງຕົ້ນ (IPO), "ທາງສະຖິຕິ 70% ຂອງບໍລິສັດ IPO ເຮັດ ບໍ່ ກັບຄືນສູ່ລາຄາທີ່ສູງໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງພວກເຂົາ,” ການສັງເກດການທີ່ອາດຈະຊ່ວຍເຮັດໃຫ້ລູກຄ້າຜ່ອນຄາຍຈາກການຍຶດເອົາລາຄານັ້ນ.

ບໍລິສັດເອກະຊົນໃນປີ 2022: IPOs ຊັກຊ້າ

John Owens ໄດ້ສັງເກດເຫັນຄວາມກ່ຽວຂ້ອງພິເສດຂອງການວາງແຜນຫຼາຍປີໃນປີ 2022 ສໍາລັບພະນັກງານຂອງບໍລິສັດເອກະຊົນທີ່ຄາດວ່າຈະມີ IPO ໃນປີນີ້ທີ່ຖືກເລື່ອນລົງໂດຍຫນຶ່ງປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນຍ້ອນຄວາມບໍ່ແນ່ນອນທາງດ້ານເສດຖະກິດຫຼືປັດໃຈອື່ນໆ.

ທ່ານອະທິບາຍວ່າ "ລູກຄ້າຫຼາຍຄົນໄດ້ຊັກຊ້າເຫດການສະພາບຄ່ອງໃນປີນີ້ຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດ IPO ໄດ້ແຫ້ງແລ້ງ," ລາວອະທິບາຍ. "ສໍາລັບລູກຄ້າທີ່ພວກເຮົາຮູ້ໃນປັດຈຸບັນວ່າຈະມີກິດຈະກໍາສະພາບຄ່ອງຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນປີຫນ້າ, ພວກເຮົາກໍາລັງຊອກຫາການເລັ່ງລາຍໄດ້ໃນປີນີ້ຍ້ອນວ່າລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາຕໍ່າກວ່າທີ່ພວກເຮົາຄິດວ່າມັນຈະເປັນ." ຍຸດທະສາດນີ້, ລາວສັງເກດເຫັນ, ໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກອັດຕາພາສີທີ່ຕໍ່າກວ່າຂອງລູກຄ້າໃນປີນີ້ສໍາລັບລາຍໄດ້ໃດໆທີ່ສາມາດຮັບຮູ້ໄດ້ໃນປັດຈຸບັນແທນທີ່ຈະຕໍ່ມາ, ເມື່ອອັດຕາຈະສູງຂຶ້ນໃນເວລາທີ່ IPO ຂອງບໍລິສັດ, ການຊື້, ຫຼືເຫດການສະພາບຄ່ອງອື່ນໆ.

ວິທີການຫຼຸດຜ່ອນລາຍຮັບພາສີໃນທ້າຍປີ

ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກການຊົດເຊີຍຫຼັກຊັບໃນປີນີ້? ມີວິທີໃດແດ່ທີ່ທ່ານສາມາດຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນດ້ານອື່ນໆເພື່ອຮັກສາລາຍຮັບ 2022 ຂອງທ່ານໃນວົງເລັບຕ່ໍາ?

John Barringer ໄດ້ກ່າວເຖິງທໍາອິດຄວາມຕ້ອງການສູງສຸດຂອງແຜນການ 401(k) ແລະ, ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ບາງທີອາດພິຈາລະນາການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ ແຜນຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ຖືກເລື່ອນເວລາທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ລາວໄດ້ເຕືອນວ່າ, ການວາງແຜນປະເພດນີ້ຄວນຈະເປັນຄວາມສົດໃສດ້ານແທນທີ່ຈະເປັນຍ້ອນຫລັງ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ກ່ອນທີ່ລາຍໄດ້ອັນໃຫຍ່ຫຼວງຈະເກີດຂື້ນ, ພວກເຮົາຕ້ອງຮູ້ວ່າພວກເຮົາຈະດໍາເນີນການແນວໃດ," "ເມື່ອເຫດການເກີດຂື້ນ, ຖ້າບໍ່ມີການວາງແຜນກ່ອນ, ມັນໃກ້ຈະຊ້າເກີນໄປ."

Rebecca Conner ຕົກລົງເຫັນດີ. “ລູກຄ້າຈະມາຫາພວກເຮົາດ້ວຍ double-trigger RSU vesting ແລະເວົ້າວ່າ 'ຂ້ອຍຈະຫຼຸດພາສີແນວໃດ?' ໂອ້, ຜູ້ຊາຍ!” ນາງຫົວເລາະ. “ບໍ່ງ່າຍຫຼາຍ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພວກເຮົາສາມາດເວົ້າກ່ຽວກັບວິທີທີ່ຈະເລື່ອນເວລາພາສີໃນອະນາຄົດ. ບາງທີມັນອາດຈະເປັນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະເຮັດການປະກອບສ່ວນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ແຜນການປະຢັດ 529 ວິທະຍາໄລສໍາລັບເດັກນ້ອຍ. ບາງທີມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະເລືອກເອົາການລົງທຶນໃນປັດຈຸບັນເພື່ອກໍານົດເຈົ້າຢ່າງແທ້ຈິງເພື່ອເລື່ອນພາສີປະເພດເຫຼົ່ານັ້ນໃນຮູບໃຫຍ່ກວ່າຫຼາຍປີໃນອະນາຄົດ."

ການເກັບກ່ຽວການເສຍພາສີ

ຍຸດທະສາດທ້າຍປີທີ່ນິຍົມອັນໜຶ່ງແມ່ນການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ: ທ່ານຂາຍຫຼັກຊັບໃນການສູນເສຍທຶນທີ່ຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດນໍາໄປໃຊ້ໃນການຄືນພາສີຂອງທ່ານເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກໍາໄລທໍາອິດແລະຫຼັງຈາກນັ້ນສູງເຖິງ 3,000 ໂດລາຂອງລາຍໄດ້ທໍາມະດາ. ທ່ານ John Owens ກ່າວວ່າ "ພວກເຮົາສຸມໃສ່ການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີຫຼາຍ, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບທຶນຄັ້ງທໍາອິດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ບາງທີອາດມີເງິນຈ່າຍ 2-3 ລ້ານໂດລາ," John Owens ເວົ້າ. Rebecca Conner ກ່າວຕື່ມວ່າບໍລິສັດຂອງນາງກໍ່ເຮັດເຊັ່ນດຽວກັນ. ນາງອະທິບາຍວ່າ "ພວກເຮົາເບິ່ງວ່າການສູນເສຍພາສີສາມາດຊ່ວຍລູກຄ້າໄດ້ຫຼາຍປານໃດແລະສິ່ງທີ່ພວກເຮົາຄິດວ່າສົມເຫດສົມຜົນ," ນາງອະທິບາຍ. "ມັນອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາມີການຂາຍຫຼັກຊັບເພີ່ມເຕີມ."

ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທີ່ປຶກສາທັງຫມົດແມ່ນ fans ໃຫຍ່ຂອງເຕັກນິກນີ້. ທ່ານ John Barringer ກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍບໍ່ໄດ້ຂາຍແນວຄວາມຄິດຂອງການເກັບກູ້ການສູນເສຍພາສີ." “ມັນຈະບໍ່ສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງອັນໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ການຄືນພາສີຂອງເຈົ້າ. ມັນຈະລັອກໃນການສູນເສຍທີ່ທ່ານອາດຈະເສຍໃຈຫຼືອາດຈະບໍ່ເສຍໃຈໃນພາຍຫຼັງ. ແລະບໍ່ມີສຽງດັງຫຼາຍສໍາລັບ buck ຂອງເຈົ້າໃນການສຸມໃສ່ເລື່ອງນີ້ໃນເວລາທີ່ມີບັນຫາອື່ນໆຫຼາຍທີ່ຈະສຸມໃສ່ກັບ equity comp."

ຖ້າທ່ານຊອກຫາການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີແລະວາງແຜນທີ່ຈະຊື້ຄືນຫຼັກຊັບດຽວກັນຫຼັງຈາກຂາຍມັນໃນການສູນເສຍ, ຈົ່ງລະວັງກົດລະບຽບກ່ຽວກັບການຂາຍລ້າງ, ດັ່ງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ສົນທະນາໃນບົດຄວາມ Forbes.com ທີ່ຜ່ານມາ: 7 ລ້າງຂໍ້ເທັດຈິງການຂາຍທີ່ຄວນຮູ້ກ່ອນທີ່ຈະຂາຍຫຼັກຊັບສໍາລັບການເກັບກ່ຽວການສູນເສຍພາສີ.

ແຜນການປີເລີ່ມໃນປີ 2023

ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການວາງແຜນທ້າຍປີແມ່ນຍັງຄິດກ່ຽວກັບປີທີ່ຈະມາເຖິງ. "ທ່ານຄາດຫວັງວ່າການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າໃຫມ່ແມ່ນຫຍັງໃນປີ 2023?" ຖາມ John Barringer ຂອງລູກຄ້າຂອງລາວ. "ຕະຫຼາດທີ່ຫຼຸດລົງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງອາດຈະຫມາຍເຖິງການໃຫ້ຮຸ້ນທີ່ໃຫຍ່ກວ່າຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍລາຄາອອກກໍາລັງກາຍຕ່ໍາສໍາລັບທາງເລືອກຫຼັກຊັບ." ທ່ານຍັງຄວນຮູ້ເຖິງເງິນທຶນທາງເລືອກຫຼັກຊັບທີ່ກໍານົດຈະຫມົດອາຍຸໃນປີ 2023, ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ, ພ້ອມກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂື້ນກັບທາງເລືອກຫຼັກຊັບແລະ RSUs ຖ້າທ່ານຖືກປົດອອກ.

John Owens ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າໃນປັດຈຸບັນແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ຈະລົງທະບຽນໃນແຜນການຊື້ຫຸ້ນຂອງພະນັກງານ (ESPP), ໂດຍສະເພາະຖ້າມັນມີ "ການສະຫນອງການເບິ່ງຄືນທີ່ດີສໍາລັບການຄິດໄລ່ລາຄາຊື້." ESPPs ທີ່ມີຄຸນສົມບັດນັ້ນສາມາດເປັນ ຂໍ້ຕົກລົງທີ່ມີກໍາໄລທີ່ຫນ້າປະຫລາດໃຈໃນຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ.

Rebecca Conner ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ລູກຄ້າຄິດກ່ຽວກັບຄວາມສົດໃສດ້ານການຈ້າງງານ. “ທົບທວນຄວາມຄາດຫວັງຂອງວຽກ ແລະເປົ້າໝາຍອາຊີບ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຮັດການເຄື່ອນໄຫວໃນປີ 2023, ພິຈາລະນາລາຍໄດ້ທີ່ຄາດໄວ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະຜົນກະທົບຂອງທາງເລືອກຫຼັກຊັບໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຕ້ອງອອກກໍາລັງກາຍໃນເວລາທີ່ທ່ານ ອອກຈາກວຽກປະຈຸບັນຂອງທ່ານ ສຳລັບອັນໃໝ່.”

ນາງແລະຄະນະອື່ນໆຍັງໄດ້ແນະນໍາການປະເມີນວ່າຈະໃຊ້ ISOs ໃນຕົ້ນປີໃຫມ່ແລະຖືຫຸ້ນຖ້າລາຄາຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດຍັງຕົກຕໍ່າແຕ່ທັດສະນະຂອງບໍລິສັດຈະດີ. ນີ້ສາມາດ ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງ AMT ຂອງທ່ານ ໃນ​ຂະ​ນະ​ທີ່​ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ໂມງ​ລະ​ຫວ່າງ​ການ​ຖື​ສໍາ​ລັບ​ການ​ປິ່ນ​ປົວ​ພາ​ສີ ISO ທີ່​ເປັນ​ປະ​ໂຫຍດ​.

ຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມ

webinar ທີ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານເຫຼົ່ານີ້ເວົ້າ, ເຊິ່ງລວມມີການສຶກສາກໍລະນີຂອງພວກເຂົາ, ແມ່ນ ມີຢູ່ໃນຄວາມຕ້ອງການ ທີ່ myStockOptions Webinar Channel. ເວັບໄຊທ໌ myStockOptions.com ມີຄວາມສົມບູນແບບ ພາກສ່ວນກ່ຽວກັບການວາງແຜນທ້າຍປີ, ລວມທັງບົດຄວາມທີ່ກວ້າງຂວາງແລະ FAQs. ຊອກຫາຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານຈາກທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີແລະທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.