ທຸກໆຄົນທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີໃນປີ 2023 ແມ່ນໄດ້ຮັບຂອງຂວັນວັນເກີດຈາກກອງປະຊຸມໃຫຍ່ - ອີກຫນຶ່ງປີເພື່ອຊຸກຍູ້ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາຄືນຈາກບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຂົາ.
ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ Secure Act 2.0, ຜູ້ຖືບັນຊີທີ່ຈະຕ້ອງມີການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ກໍານົດໃນປັດຈຸບັນມີຈົນກ່ວາພວກເຂົາອາຍຸ 73 ປີເພື່ອຖອນເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 72. ນີ້ເຮັດໃຫ້ທຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີໃນປີນີ້ຜູ້ທີ່ຈະຕ້ອງໃຊ້ RMD ຕື່ມອີກ. ປີທີ່ຈະຖອນຕົວນັ້ນ.
ອາຍຸ RMD ຈະເພີ່ມຂຶ້ນອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເປັນ 75 ປີ, ໃນປີ 2033 ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງກົດຫມາຍໃຫມ່.
Timothy McGrath, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງແລະຄູ່ຮ່ວມງານຜູ້ຈັດການຂອງ Riverpoint Wealth Management ກ່າວວ່າ "ມັນເປັນຜົນປະໂຫຍດອັນໃຫຍ່ຫຼວງ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີຊັບສິນພຽງພໍສາມາດດຶງເງິນຈາກແຫຼ່ງອື່ນໆໃນຂະນະທີ່ປ່ອຍໃຫ້ການລົງທຶນໃນບັນຊີບໍານານເຫຼົ່ານີ້ສືບຕໍ່ສົມທົບ, ລາວເວົ້າ.
ອ່ານ: ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາ RMDs ຈາກບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າແມ່ນຫຍັງ? ຜູ້ຊ່ຽວຊານໃຫ້ຄະແນນສູງສຸດ 3 ຍຸດທະສາດ.
ຜູ້ເສຍພາສີທີ່ກິນ RMD ເປັນຄັ້ງທຳອິດມີຮອດເດືອນເມສາຂອງປີຕໍ່ໄປເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ - ຕົວຢ່າງ, ຄົນທີ່ມີອາຍຸ 73 ປີໃນປີນີ້ຈະມີຮອດເດືອນເມສາ 2024 ເພື່ອເອົາ RMD ທໍາອິດຂອງພວກເຂົາ. ຜູ້ຖືບັນຊີທີ່ມີອາຍຸ 72 ປີໃນປີນີ້, ຜູ້ທີ່ຄາດວ່າຈະເອົາ RMD ທໍາອິດຂອງພວກເຂົາໃນເດືອນເມສາປີຫນ້າ, ປະຈຸບັນມີຈົນກ່ວາເດືອນເມສາ 2025 ເພື່ອຖອນເງິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງພວກເຂົາ.
ອ່ານ: ວິທີງ່າຍໆໃນການເພີ່ມມູນຄ່າອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ
ບັນຊີບໍານານແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMDs, ບໍ່ເຫມືອນກັບ Roth IRAs. ແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງຂອງ Roth, ເຊັ່ນ Roth 401(k), ແມ່ນຂຶ້ນກັບ RMDs, ແຕ່ພວກເຂົາຈະບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການນັ້ນເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2024 ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0.
RMDs ຖືກຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ອາຍຸຂອງເຈົ້າຂອງບັນຊີແລະຕາຕະລາງອາຍຸຍືນຂອງການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາກ່ອນຫນ້າ. ເຈົ້າຂອງບັນຊີຜູ້ທີ່ບໍ່ເອົາ RMD ປະເຊີນກັບການລົງໂທດ 50% ໃນຈໍານວນທີ່ບໍ່ໄດ້ແຈກຢາຍ. . ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍຄວາມປອດໄພ 2.0 ຫຼຸດລົງການລົງໂທດນັ້ນເປັນ 25%, ແລະແມ້ກະທັ້ງຕ່ໍາລົງເປັນ 10% ສໍາລັບເຈົ້າຂອງບັນຊີບາງຄົນທີ່ແກ້ໄຂຄວາມຜິດພາດຢ່າງໄວວາ.
ການເອົາ RMD ທໍາອິດໃນປີຕໍ່ໄປແມ່ນທາງເລືອກ, ແຕ່ນັກລົງທຶນຄວນຈະຮູ້ວ່າ RMDs ຕໍ່ໄປທັງຫມົດຕ້ອງເຮັດພາຍໃນເດືອນທັນວາ 31 ທຸກໆປີ. ຜູ້ໃດທີ່ຊຸກຍູ້ RMD ຂອງພວກເຂົາຄືນໄປຫາເດືອນເມສາຂອງປີຕໍ່ໄປຈະຕ້ອງເອົາສອງການແຈກຢາຍໃນປີນັ້ນ.
ການລໍຖ້າອີກ XNUMX ປີ ຍັງສາມາດເພີ່ມຈຳນວນເງິນທີ່ຜູ້ເສຍພາສີຕ້ອງຖອນໄດ້, ເນື່ອງຈາກບັນຊີມີປີພິເສດເພື່ອສ້າງຊັບສິນຂອງຕົນ ແລະ ເຈົ້າຂອງບັນຊີຈະມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ XNUMX ປີ, Thomas F. Scanlon, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Raymond James Financial ກ່າວ. ການບໍລິການ.
ທີ່ປຶກສາກ່າວວ່າ, ມີຍຸດທະສາດອື່ນໆຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຈະພິຈາລະນາ. ການແປງ Roth ບໍ່ນັບເປັນ RMDs. ນັກລົງທຶນອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເຮັດການແປງເພື່ອຫຼຸດຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງພວກເຂົາ, ແລະດັ່ງນັ້ນ, ຫຼຸດຜ່ອນ RMDs ໃນອະນາຄົດ, Kevin J. Brady, ຮອງປະທານແລະທີ່ປຶກສາຂອງ Wealthspire Advisors ກ່າວ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ນີ້ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີອີກ XNUMX ປີເພື່ອເຮັດສິ່ງນັ້ນ," ລາວເວົ້າ.
ການຮູ້ວ່າເວລາໃດທີ່ຈະໃຊ້ RMD ອາດເປັນເລື່ອງຍາກ. ນັກລົງທຶນໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາມັນໄວ, Brady ເວົ້າ. ທ່ານກ່າວຕື່ມວ່າ: ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປະເມີນໜີ້ສິນອາກອນໃນປະຈຸບັນແລະທີ່ເປັນໄປໄດ້ໃນອະນາຄົດ, ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຖ້າ RMD ທໍາອິດແລະຕໍ່ມາຂອງຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງທີ່ປະຕິບັດໃນປີດຽວກັນແມ່ນຂ້ອນຂ້າງປານກາງ, ແລະຜູ້ເສຍພາສີສາມາດຢູ່ໃນວົງເລັບດຽວກັນ, ລໍຖ້າອີກປີຫນຶ່ງສາມາດເຮັດວຽກໄດ້. "ມັນຍາກທີ່ຈະຮູ້ແນ່ນອນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກກັບ CPA ໂດຍກົງຫຼືມີການຈັດການທີ່ດີກ່ຽວກັບພາສີຂອງເຈົ້າ," Brady ເວົ້າ.
ທີ່ມາ: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= yahoo