ຜູ້ອອກແຮງງານກໍາລັງເອົາເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາໄປກ່ອນໄວອັນຄວນ, ເປັນສັນຍານວ່າຄົວເຮືອນກໍາລັງຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ການພັດທະນາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທີ່ອາດຈະຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າຖ້າເສດຖະກິດສະຫະລັດຕົກຢູ່ໃນສະພາບເສດຖະກິດຖົດຖອຍໃນເດືອນຂ້າງຫນ້າ.
ຕາມຣາຍງານເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ ການສໍາຫຼວດຄວາມຄາດຫວັງຂອງນັກລົງທຶນ Vanguard, "ນັກລົງທຶນມີຄວາມຮູ້ສຶກໃນແງ່ດີຫຼາຍກ່ຽວກັບການຄາດຄະເນໄລຍະສັ້ນຂອງຕະຫຼາດການເງິນແລະພວກເຂົາຫຼາຍແມ່ນຕ້ອງເອົາເງິນບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນເງິນສົດ," ອີງຕາມຂໍ້ມູນເດືອນຕຸລາ 2022 ທີ່ມາຈາກ 5 ລ້ານບັນຊີບໍານານໃນບ່ອນເຮັດວຽກທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອຍຸດທະສາດສໍາລັບການບໍານານແລະຫຼີກເວັ້ນການຖອນເງິນໄວ, ພິຈາລະນາການຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ.
ຈໍານວນການຖອນເງິນທີ່ຍາກລໍາບາກຈາກແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ຄຸ້ມຄອງໂດຍ Vanguard ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບສູງສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2004, ອີງຕາມ Vanguard, ມີ 0.5% ຂອງພະນັກງານທີ່ເອົາເງິນອອກສໍາລັບການສຸກເສີນ. ການຖອນເງິນທັງໝົດ 250,000 ອັນແມ່ນຮ້າຍແຮງກວ່າໃນໄລຍະການປິດລ້ອມ COVID-19 ແລະໃນໄລຍະການຖົດຖອຍຄັ້ງໃຫຍ່ຂອງປີ 2008 ແລະ 2009. ການຖອນເງິນແມ່ນອະນຸຍາດໃຫ້ໃຊ້ກັບສິ່ງທີ່ IRS ຮຽກຮ້ອງເທົ່ານັ້ນ. "ຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນທັນທີທັນໃດແລະຫນັກແຫນ້ນ" ເລື້ອຍໆ ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເອກະສານ.
ສັນຍານອີກອັນໜຶ່ງຂອງຄວາມກົດດັນດ້ານການເງິນລະຫວ່າງຄົນງານແມ່ນການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງປະຊາຊົນເອົາເງິນກູ້ຢືມຕໍ່ກັບເຂົາເຈົ້າ ບັນຊີ 401(k)., ເຊິ່ງເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະການຖົດຖອຍທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ເປັນຫຼາຍກ່ວາ 1%. ມາຮອດເດືອນຕຸລາ, Vanguard ລາຍງານ 0.9% ຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການທີ່ຈະກູ້ຢືມເງິນ.
ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ 401(k) ຖືກຈ່າຍຄືນດ້ວຍດອກເບ້ຍກັບບັນຊີຂອງຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ, ການຖອນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້. ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງ IRS "ທ່າເຮືອທີ່ປອດໄພ", ຄົນງານສາມາດເອົາເງິນອອກສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ, ຄ່າເຊົ່າຫຼືການຈໍານອງເພື່ອປ້ອງກັນການຂັບໄລ່ຫຼືການກັກຂັງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນງານສົບແລະການສ້ອມແປງເຮືອນ.
ຄວາມຍາກລໍາບາກແລະອື່ນໆ pການຖອນຄືນຈາກ 401(k) ແລະບັນຊີບ່ອນເຮັດວຽກທີ່ຄ້າຍຄືກັນສາມາດມີຄວາມສ່ຽງໂດຍສະເພາະສໍາລັບຄວາມປອດໄພເງິນບໍານານໃນອະນາຄົດຂອງພະນັກງານເພາະວ່າຍອດເງິນໃນບັນຊີຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຖາວອນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ເງິນສົດຫນ້ອຍລົງເພື່ອສ້າງຜົນຕອບແທນໃນອະນາຄົດ.
ອັນຕະລາຍເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບການຖອນເງິນທີ່ຍາກລໍາບາກແມ່ນວ່າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມມັກຈະເອົາເງິນຫຼາຍກວ່າຄວາມຕ້ອງການຂອງສະຖານະການຂອງພວກເຂົາເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີແລະການລົງໂທດທີ່ເປັນຜົນ. ຜູ້ອອກແຮງງານຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ຈາກເງິນທີ່ຖອນອອກ, ພ້ອມທັງປັບໃໝ 10% ຖ້າພວກເຂົາມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59.5. ໃນບາງກໍລະນີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ການລົງໂທດສາມາດຖືກຍົກເວັ້ນ, ເຊັ່ນ: ເມື່ອເງິນຖືກໃຊ້ເພື່ອກວມເອົາຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນເຊິ່ງລວມຫຼາຍກວ່າ 10% ຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງພະນັກງານທີ່ຖືກປັບ.
Fiona Greig, ຫົວຫນ້າການຄົ້ນຄວ້າແລະນະໂຍບາຍຂອງນັກລົງທຶນທົ່ວໂລກຂອງ Vanguard ກ່າວວ່າ "ການເພີ່ມຂື້ນຂອງຄົວເຮືອນທີ່ຜ່ານມາກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາ, ອາດຈະເປັນສັນຍານຂອງຄວາມບົກຜ່ອງດ້ານສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງສະຫະລັດ," Fiona Greig, ຫົວຫນ້າການຄົ້ນຄວ້າແລະນະໂຍບາຍຂອງນັກລົງທຶນທົ່ວໂລກຂອງ Vanguard ກ່າວ.
ການຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນຖືກທໍ້ຖອຍໃຈໂດຍຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນເນື່ອງຈາກອັນຕະລາຍທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດສ້າງໄດ້ໃນເງິນບໍານານໃນເວລາທີ່ຄົນງານບໍ່ສາມາດສ້າງລາຍໄດ້ອີກຕໍ່ໄປ. ຜູ້ວາງແຜນຍັງຂັດຂວາງການກູ້ຢືມ, ເພາະວ່າພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດລົງຢ່າງຖາວອນກັບຜົນຕອບແທນຂອງບັນຊີ.
ວິທີການຫຼີກເວັ້ນການຖອນເງິນບັນຊີບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນ
ປະຊາຊົນທີ່ປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຮັບການຊຸກຍູ້ໃຫ້ຕັດລາຍຈ່າຍ, ຊຳລະຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ກິນເບ້ຍບຳນານ, ຊອກຫາການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກລັດຖະບານ ຫລື ເອກະຊົນ, ຫລື ເອົາເງິນກູ້ຢືມທຶນໃນບ້ານ ຫລື ດອກເບ້ຍຕ່ຳອື່ນໆ.
ປະຊາຊົນຜູ້ທີ່ຍັງບໍ່ທັນຢູ່ໃນວິກິດການທາງດ້ານການເງິນໄດ້ຖືກຊຸກຍູ້ໃຫ້ສ້າງ ກອງທຶນສຸກເສີນ ເພື່ອຮັບມືກັບຄວາມຍາກລໍາບາກທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ໂດຍແນະນໍາຢ່າງຫນ້ອຍສາມເດືອນຂອງມູນຄ່າດໍາລົງຊີວິດ, ຫຼືເທົ່າກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດໍາລົງຊີວິດຕໍ່ປີ. ຍຸດທະສາດໜຶ່ງທີ່ມັກຄືການເອົາເງິນອັດຕະໂນມັດຈາກແຕ່ລະໃບຈ່າຍເງິນ ແລະ ຝາກໄວ້ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງ ຫຼື ບັນຊີຕະຫຼາດເງິນ ເພື່ອໃຫ້ສາມາດເຂົ້າໃຊ້ເງິນສົດໄດ້ງ່າຍໃນກໍລະນີສຸກເສີນ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ອີງຕາມການສໍາຫຼວດຄວາມຄາດຫວັງຂອງນັກລົງທຶນ Vanguard ທີ່ຜ່ານມາ, ຄົນງານກໍາລັງເອົາເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາກ່ອນໄວອັນຄວນ, ຄວາມເປັນຈິງທີ່ອາດຈະຮ້າຍແຮງຂຶ້ນຖ້າເສດຖະກິດຂອງສະຫະລັດຕົກຢູ່ໃນສະພາບຖົດຖອຍຢ່າງເຕັມທີ່ໃນເດືອນຂ້າງຫນ້າ. ຜູ້ອອກແຮງງານຄວນຊອກຫາທາງເລືອກໃນການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນຈາກບັນຊີບໍານານ, ເຊິ່ງມາພ້ອມກັບການລົງໂທດທີ່ສູງ, ແລະຄວນ ພິຈາລະນາການຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ ຍຸດທະສາດການສ້າງບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ ແລະການສ້າງກອງທຶນສຸກເສີນ.
ຄຳ ແນະ ນຳ ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເງິນ ສຳ ລັບການອອກ ບຳ ນານ
ເພື່ອກຽມພ້ອມສໍາລັບການກິນເບັ້ຍບໍານານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການເງິນຂອງເຈົ້າຢູ່ໃນລໍາດັບແລະເຈົ້າໄດ້ກະກຽມຢ່າງຖືກຕ້ອງສໍາລັບການບໍານານ. ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າສ້າງແຜນການເງິນ, ກະກຽມການເງິນຂອງເຈົ້າໃຫ້ເໝາະສົມ ແລະ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ວ່າເວລາທີ່ເໝາະສົມສຳລັບເຈົ້າຈະອອກບໍານານ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ເຫມາະສົມບໍ່ຈໍາເປັນຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຖ້າເຈົ້າຮູ້ດຽວນີ້ວ່າເຈົ້າຢາກຈະອອກບໍານານ, ບາງທີມັນເຖິງເວລາແລ້ວທີ່ຈະເພີ່ມເງິນບໍານານ. ໃນໂລກທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401 (k) ຂອງທ່ານແລ້ວຖ້າມີໃຫ້ທ່ານ, ແຕ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້ໂຄງການການຈັບຄູ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ? ບໍ່ແມ່ນນາຍຈ້າງທັງຫມົດສະເຫນີ 401(k) ການຈັບຄູ່, ແຕ່ຖ້າທ່ານເຮັດ, ທ່ານຄວນໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກມັນຢ່າງແນ່ນອນ. ໂດຍປົກກະຕິໂດຍບໍ່ມີຄວາມພະຍາຍາມເພີ່ມເຕີມຈາກທ່ານ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າເພື່ອຕີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ, ຖ້າການຄິດໄລ່ແລະການວາງແຜນທັງ ໝົດ ນີ້ເປັນອັນຕະລາຍເກີນໄປ ສຳ ລັບທ່ານ, ທ່ານບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງໄປມັນຢ່າງດຽວ. ຄິດກ່ຽວກັບການໄດ້ຮັບທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ. ໃນເວລາທີ່ຊອກຫາທີ່ເຫມາະສົມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ ຖາມແຕ່ລະຄໍາຖາມທີ່ປຶກສາ ທີ່ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຮູ້ສຶກດີຂຶ້ນໃນສິ່ງທີ່ລາວສາມາດສະເໜີໃຫ້. ດ້ວຍວິທີນັ້ນ, ທ່ານຈະບໍ່ຈົບລົງກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນການຟື້ນຕົວຫນີ້ສິນຫຼາຍກ່ວາການວາງແຜນການບໍານານ.
ສິນເຊື່ອຮູບ: ©iStock.com/ຜູ້ອອກແບບ 491
ຕໍານານ Vanguard ກ່າວວ່າພວກຄົນງານກຳລັງປາດສະຈາກເງິນບໍານານກ່ອນໜ້ານີ້, ແນະນຳທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າເຫຼົ່ານີ້ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-says-workers-tapping-retirement-180515000.html