ເປັນເວລາ 35 ປີ, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນ Harold Evensky ໄດ້ເບິ່ງລູກຄ້າກັບຄືນໄປເຮືອນພັກເປັນປະຈຳ, ເພີດເພີນກັບຫາດຊາຍທີ່ງຽບສະຫງົບ ຫຼື ພູເຂົາ ແລະຄວາມສຸກຂອງການເຕົ້າໂຮມຄອບຄົວ. ແລະກ່ອນທີ່ລາວຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານສາມປີກ່ອນ, ລາວຄິດວ່າລາວຈະປະຕິບັດຕາມ.
ແຕ່ລາວແລະພັນລະຍາຂອງລາວ, Deena, ໄດ້ປ່ຽນໃຈເມື່ອເວລາມາຮອດ, ເລືອກທີ່ຈະມີເຮືອນດຽວ, ໃກ້ກັບມະຫາວິທະຍາໄລ Texas Tech ໃນ Lubbock, ບ່ອນທີ່ພວກເຂົາສອນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ. ແທນທີ່ຈະເອົາເງິນຫຼາຍຮ້ອຍພັນໂດລາເຂົ້າໄປໃນເຮືອນຫຼັງທີສອງ, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັກສາເງິນສໍາລັບການເດີນທາງ, ການເຊົ່າສໍາລັບສອງສາມເດືອນຕໍ່ປີໃນ Key West, Fla., ແລະການພັກຜ່ອນບໍານານທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນໂດຍບໍ່ຄາດຝັນ.
"ເງິນທີ່ເຈົ້າຈະໃສ່ໃນເຮືອນສາມາດຊື້ການພັກຜ່ອນຫ້າດາວຫຼາຍ," Evensky ເວົ້າ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມັນຮັກສາເງິນສົດສໍາລັບພາລະທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດຂະຫນາດໃຫຍ່ຫຼືຕະຫຼາດຫມີ.
ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຊື້ retreats ກິນເບັ້ຍບໍານານແລະເຮືອນພັກໂດຍບໍ່ມີການຄິດກ່ຽວກັບການຄ້າ offs ຫຼືເຮັດວຽກຜ່ານຄະນິດສາດ. ແຕ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນເວົ້າວ່າອາດຈະເປັນຄວາມຜິດພາດ, ໂດຍສະເພາະຫຼັງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນໃນສອງສາມປີຜ່ານມາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນ.
ຈົດ ໝາຍ ຂ່າວລົງທະບຽນ
ເງິນກະສຽນວຽກ
Barron's ນຳ ເອົາແຜນການ ບຳ ນານແລະ ຄຳ ແນະ ນຳ ມາຝາກທ່ານໃນບົດລາຍງານປະ ຈຳ ອາທິດຂອງພວກເຮົາກ່ຽວກັບການກະກຽມຊີວິດຫຼັງຈາກເຮັດວຽກ.
ໃນໄລຍະ 2021 ເດືອນທໍາອິດຂອງປີ 57, ການຂາຍເຮືອນພັກໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 6.7% ໃນແຕ່ລະປີ, ອີງຕາມສະມາຄົມນັກອະສັງຫາລິມະສັບແຫ່ງຊາດ. ສ່ວນຂອງເຮືອນລວມຊື້ສໍາລັບການພັກຜ່ອນແມ່ນ 5%, ທຽບກັບ 2019% ໃນປີ 19.1. ລາຄາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຕາມມາ, ລາຄາເຮືອນໂດຍສະເລ່ຍຂອງປະເທດເພີ່ມຂຶ້ນ 30% ໃນເດືອນມັງກອນຈາກປີກ່ອນຫນ້ານີ້, ອີງຕາມດັດຊະນີລາຄາເຮືອນ CoreLogic; ລາຄາໃນຫຼາຍບ່ອນທີ່ມີອາກາດອົບອຸ່ນໃນປີກາຍນີ້ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ XNUMX%.
ໃນຂະນະທີ່ປະຊາຊົນມັກຈະສຸມໃສ່ລາຄາຂອງເຮືອນທີສອງ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າຂອງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍບັງເອີນ. ເຈົ້າຂອງອາດຈະມີສອງຈໍານອງ, ແລະຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ, ອາກອນຊັບສິນ, ສາທາລະນະສຸກ, ແລະບໍາລຸງຮັກສາສໍາລັບສອງເຮືອນ, ໃນບັນດາສິ່ງອື່ນໆເຊັ່ນ: ຄ່າທໍານຽມສະມາຄົມເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ການຈໍານອງພິເສດອາດຈະບັງຄັບໃຫ້ຜູ້ບໍານານຖອນເງິນຫຼາຍຈາກ IRA ທີ່ພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາປີແລະຄ່າປະກັນໄພ Medicare ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອຄົນຖາມຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນວ່າພວກເຂົາສາມາດຊື້ເຮືອນຫຼັງທີສອງໄດ້, ທີ່ປຶກສາປົກກະຕິຈະດໍາເນີນການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຮືອນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເຮືອນໂດຍຜ່ານຊອບແວການວາງແຜນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການຖອນເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ບຸກຄົນມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະຫມົດໄປ. ໄວເກີນໄປໃນການບໍານານຫຼືບັງຄັບໃຫ້ເຂົາເຈົ້າຕັດກັບຄວາມປາຖະຫນາອື່ນໆ.
ຄຳແນະນຳການໃຊ້ຈ່າຍ
ໂດຍບໍ່ມີຊອບແວການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ບຸກຄົນສາມາດເບິ່ງເຫັນການຕັດສິນໃຈດ້ວຍກົດລະບຽບງ່າຍໆທີ່ໃຊ້ໂດຍ Charles Farrell, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະຄູ່ຮ່ວມງານຜູ້ຈັດການຂອງ Beacon Pointe Advisors ໃນ Denver. Farrell ບອກຜູ້ທີ່ໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຫຼືໃກ້ຈະອອກບໍານານ, ໃຫ້ໃຊ້ບໍ່ເກີນ 10-15% ຂອງຊັບສິນທີ່ລົງທຶນຂອງພວກເຂົາເພື່ອຊື້ເຮືອນພັກ.
ສົມມຸດຕິຖານແມ່ນວ່າບໍ່ມີເຮືອນຫຼັງທີສອງ, ບຸກຄົນດັ່ງກ່າວຈະສາມາດຄຸ້ມຄອງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າໄດ້ຢ່າງສະດວກສະບາຍໃນແຕ່ລະປີໂດຍການນໍາໃຊ້ປະກັນສັງຄົມແລະການຖອນເງິນປະຈໍາປີຈາກຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາຕາມອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພເຊັ່ນ "ກົດລະບຽບ 4%," ແຕ່ຜູ້ທີ່ມີ ການຈໍານອງ, ການປະກັນໄພ, ແລະການຮັກສາເຮືອນຫຼັງທີສອງອາດຈະບໍ່ມີເສັ້ນທາງທີ່ຈະຮັກສາການຖອນເງິນຢູ່ຫຼືຕ່ໍາກວ່າ 4% ແລະສາມາດທໍາລາຍເງິນບໍານານຂອງພວກເຂົາໂດຍການຖອນເງິນຫຼາຍເກີນໄປຄວນຕະຫຼາດຮ້ອນ.
"ການດໍາລົງຊີວິດອອກຈາກການກັບຄືນໄປຫາຫຼັກຊັບສາມາດມີຄວາມສ່ຽງ," Farrell ເວົ້າ. "ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະ overdo ມັນແລະເຂົ້າໄປໃນຫົວຂອງທ່ານ."
ດັ່ງນັ້ນການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບຂອງ Farrell, ຖ້າຫາກວ່າຜູ້ຄົນມີ $3 ລ້ານເງິນບໍານານເງິນບໍານານ, ເຂົາຫຼືນາງສາມາດຊື້ເຮືອນ $300,000, Farrell ເວົ້າວ່າ. ແລະຖ້າຄົນນັ້ນມີເງິນ 1 ລ້ານໂດລາ, ລາວຈະສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້ 100,000 ໂດລາແຕ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຮ້າຍແຮງຖ້າພວກເຂົາຍູ້ມັນໄປເຖິງ 150,000 ໂດລາ.
ບາງຄົນບອກຕົນເອງວ່າພວກເຂົາສາມາດຂາຍເຮືອນຫຼືເອົາຄົນເຊົ່າຖ້າຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, Farrell ເວົ້າວ່າ, "ແຕ່ປົກກະຕິແລ້ວຖ້າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບເຂົ້າໄປໃນຕະຫຼາດຫມີ, ມູນຄ່າເຮືອນກໍ່ຫຼຸດລົງ, ແລະຄົນນັ້ນກໍ່ບໍ່ສາມາດຂາຍຂອງພວກເຂົາໄດ້. ບ້ານ.”
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ໃນວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ 2008, ເຮືອນຫຼຸດລົງປະມານ 30% ໃນທົ່ວປະເທດແລະເຮືອນພັກແມ່ນໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຢ່າງຫນັກ. ເຮືອນສະເລ່ຍໃນຕະຫລາດພັກຜ່ອນທີ່ຮ້ອນທີ່ສຸດຂອງປະເທດໃນເວລານັ້ນແລະໃນປັດຈຸບັນ, Cape Coral-Fort Myers, Fla., ຫຼຸດລົງເປັນ $ 115,127 ໃນປີ 2012 ຈາກ $ 236,650 ໃນປີ 2006, ກ່ອນທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງ $ 276,520 ໃນປີ 2021, ອີງຕາມ CoreLogic.
ສິ່ງທ້າທາຍແລະລາຄາແພງ
ການຄຸ້ມຄອງການເຊົ່າບໍ່ແມ່ນງ່າຍຫຼືລາຄາຖືກ, ທັງ: ມີຄ່າບໍລິການເພີ່ມເຕີມ, ພາສີອາກອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກິດ, ແລະການສ້ອມແປງ. ບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງອາດຈະໃຊ້ເວລາ 20-35% ຂອງລາຍໄດ້. ແລະເຈົ້າຂອງອາດຈະຕ້ອງປະຖິ້ມເວລາເຊົ່າພື້ນຖານສໍາລັບແຜນການພັກຜ່ອນຂອງຕົນເອງ.
ໃນຖານະເປັນຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະຜູ້ຮ່ວມພັດທະນາຊອບແວ IncomeConductor ສໍາລັບການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ບໍານານ, Phil Lubinski ຂອງ Denver ມັກຈະເຫັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຕົກໃຈກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຊົ່າແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຂົາເຈົ້າເກີດຂຶ້ນ. ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄົນໜຶ່ງທີ່ລາວຮູ້ຈັກໄດ້ໃຊ້ເງິນ 35,000 ໂດລາເພື່ອອະນາໄມຄວາມເສຍຫາຍຈາກຫ້ອງທົດລອງຢາທີ່ຜູ້ເຊົ່າດຳເນີນງານ, ແລະລາວເຫັນວ່າອີກຄົນໜຶ່ງບໍ່ສາມາດຊອກຫາຜູ້ເຊົ່າອາພາດເມັນໄດ້ ຫຼັງຈາກເປີດເຜີຍວ່າມີການຄາດຕະກຳເກີດຂຶ້ນຢູ່ທີ່ນັ້ນ.
"ການເຊົ່າເຮືອນພັກຂອງເຈົ້າເບິ່ງດີກວ່າໃນເຈ້ຍຫຼາຍກວ່າທີ່ມັນມັກຈະອອກມາ," Lubinski, ຜູ້ທີ່ໄດ້ແນະນໍາໃຫ້ຄົນຊື້ຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າແຕ່ບໍ່ເຄີຍລົງທຶນໃນຊັບສິນເຊົ່າຂອງຕົນເອງ. "ມັນເປັນບັນຫາຫຼາຍເກີນໄປ."
ຂຽນຫາ [email protected]
