ວິທີການອອກຈາກຫນີ້ສິນເງິນກູ້ນັກສຶກສາ
ຮູບພາບ Getty / iStockphoto
ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍມີເງິນກູ້ 237 ພັນໂດລາ ແລະເມຍຂອງຂ້ອຍມີເງິນກູ້ 235 ພັນໂດລາ. ໃນປັດຈຸບັນພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນໃດໆ [ຂໍຂອບໃຈການບັນເທົາທຸກຂອງລັດຖະບານ] ແຕ່ເມື່ອມັນເລີ່ມຄືນໃຫມ່, ພວກເຮົາທັງສອງຈະຕິດໜີ້ $3.3K/ເດືອນ ພ້ອມດອກເບ້ຍ 6.7%. ພວກເຮົາທັງສອງເປັນແພດທີ່ໄດ້ເຂົ້າໂຮງຮຽນລັດ, ແລະພວກເຮົາຫາກໍ່ເລີ່ມເຮັດວຽກທໍາອິດຂອງພວກເຮົາ. ຂ້ອຍຢູ່ໃນພາກປະຕິບັດສ່ວນຕົວແລະພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍເຮັດວຽກສໍາລັບອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ. ຖ້ານາງຮັກສາວຽກນີ້, ນາງສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຕາມທິດສະດີພາຍໃຕ້ໂຄງການ PSLF? ຫຼືຂ້ອຍເອົາເງິນກູ້ຂອງນາງຄືນໃຫມ່ຫຼືສືບຕໍ່ຊໍາລະເງິນ 120 ສໍາລັບທາງເລືອກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພບໍ? ໃນກໍລະນີຂອງຂ້າພະເຈົ້າ, ຂ້າພະເຈົ້າ refinance ເງິນກູ້ຂອງຂ້າພະເຈົ້າສໍາລັບອັດຕາຕ່ໍາ (ຜູ້ອ່ານ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງອັດຕາເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້) ຫຼືເກັບເງິນກູ້ກັບລັດຖະບານໃນຄວາມຫວັງຂອງການໃຫ້ອະໄພບາງສ່ວນຫຼືຢ່າງເຕັມທີ່? ພວກເຮົາຫາກໍ່ເລີ່ມສ້າງຄອບຄົວ ແລະຊື້ເຮືອນ. ລາຍຮັບຫຼັງພາສີຈະເຫຼືອພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍກູ້ຢືມ ແລະຈໍານອງ ແລະລ້ຽງລູກ. ພວກເຮົາຄວນເຮັດແນວໃດ?
ຕອບ: ທໍາອິດໃຫ້ແກ້ໄຂບັນຫາເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ. ທ່ານ Matthew Jenkins ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນກ່າວວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາການຄືນເງິນຄືນຖ້າອັດຕາແມ່ນຫນ້າສົນໃຈ. (ຜູ້ອ່ານ, ທ່ານສາມາດເບິ່ງອັດຕາເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນທີ່ຕໍ່າສຸດທີ່ເຈົ້າອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບທີ່ນີ້). ແຕ່ດໍາເນີນການດ້ວຍຄວາມລະມັດລະວັງ. "ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ໂຄງການຊໍາລະເງິນທີ່ອີງໃສ່ລາຍຮັບ, ຫຼັງຈາກນັ້ນອັດຕາເງິນກູ້ເອກະຊົນທີ່ຕໍ່າກວ່າສາມາດຊ່ວຍໄດ້. ດັ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ກ່າວມາ, ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າລັດຖະບານສະຫະລັດຈະໃຫ້ອະໄພບາງສ່ວນຂອງເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ, ແຕ່ມັນບໍ່ເປັນໄປໄດ້ຫຼາຍ,” Jenkins ເວົ້າ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຈົ່ງສັງເກດວ່າການເຕີມເງິນແມ່ນ "ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສະ ເໝີ ໄປຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງເພາະວ່າເຈົ້າຈະປະຖິ້ມການປົກປ້ອງແລະໂອກາດໃນການໃຫ້ອະໄພ, ແຕ່ການເຕີມເງິນສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າຊໍາລະຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໄດ້ໄວຂຶ້ນແລະປະຫຍັດເງິນດ້ວຍອັດຕາຕ່ໍາ," ເວົ້າວ່າ. Anna Helhoski, ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານເງິນກູ້ນັກສຶກສາຢູ່ NerdWallet.
ມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການອອກເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາຫຼືຫນີ້ສິນອື່ນໆ? ອີເມວ [email protected].
ບັດນີ້, ໃຫ້ເຮົາແກ້ໄຂບັນຫາເງິນກູ້ຂອງພັນລະຍາຂອງເຈົ້າ. ທໍາອິດ, ໄປຫາລຸ່ມສຸດຂອງນາງ ສິດທິພິເສດ ສໍາລັບການໃຫ້ອະໄພ PSLF ໂດຍການຢ້ຽມຢາມເວັບໄຊທ໌ການຊ່ວຍເຫຼືອນັກສຶກສາຫຼືໂທຫາ 1-800-433-3243 — ແລະ, Jenkins ເວົ້າວ່າ, ຖ້າພັນລະຍາຂອງທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ PSLF, ຢ່າ refinance ເງິນກູ້ຂອງນາງ. "ອັດຕາຜົນສໍາເລັດຂອງຜູ້ສະຫມັກ PSLF ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນເດືອນທີ່ຜ່ານມາແລະມີຄວາມຫວັງວ່າມັນຈະສືບຕໍ່ປັບປຸງໃນອະນາຄົດ," Jenkins ເວົ້າ.
ຖ້າພັນລະຍາຂອງເຈົ້າມີຢູ່ສໍາລັບ PSLF, ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງໂຄງການເພື່ອສືບຕໍ່ມັນ. Helhoski ເວົ້າວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບການບໍລິການສາທາລະນະຫຼືນາຍຈ້າງທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລຄວນສືບຕໍ່ໄປສູ່ການໃຫ້ອະໄພໂດຍການຢັ້ງຢືນການຈ້າງງານເປັນປົກກະຕິ, Helhoski ເວົ້າ. "ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າ, ທຸກໆປີການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍ PSLF ແລະແບບຟອມການຢັ້ງຢືນການຈ້າງງານ. ທ່ານ [ໂດຍປົກກະຕິ] ຕ້ອງມີເງິນກູ້ໂດຍກົງຂອງລັດຖະບານກາງແລະໄດ້ຮັບການລົງທະບຽນໃນແຜນການຊໍາລະເງິນທີ່ຂັບເຄື່ອນໂດຍລາຍໄດ້ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດ,” Helhoski ເວົ້າ. ແຕ່, ປະຈຸບັນມີການຍົກເວັ້ນໃນສະຖານທີ່ທີ່ມີຢູ່ຈົນເຖິງທ້າຍເດືອນຕຸລາທີ່ຈະນັບການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໃນເມື່ອກ່ອນ. "ທ່ານຕ້ອງຍື່ນແບບຟອມ PSLF ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າການຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຜ່ານມາຈະຖືກນັບ. ມັນໃຊ້ເວລາ 10 ປີມູນຄ່າຂອງການຈ່າຍເງິນໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກໃຫ້ນາຍຈ້າງບໍລິການສາທາລະນະເພື່ອບັນລຸການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ນັກສຶກສາ,” Helhoski ເວົ້າ.
ເຈົ້າຄວນກວດເບິ່ງການໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າ ແລະເບິ່ງວ່າເຈົ້າອາດຈະຕັດເງິນໄປໃສ. Lisa Weil, ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ແລະສະມາຊິກຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Clarity Northwest ກ່າວວ່າ "ລະຫວ່າງຫນີ້ສິນລະດັບສູງແລະຂ້ອຍກໍາລັງຄາດເດົາວ່າບໍ່ມີເງິນບໍານານ, ເຈົ້າກໍາລັງຈໍານອງອະນາຄົດຂອງເຈົ້າຢ່າງມີປະສິດທິພາບ, ສູດສໍາລັບຄືນທີ່ນອນບໍ່ຫລັບແລະການແຕ່ງງານຂອງເຈົ້າ," Lisa Weil, ຜູ້ອໍານວຍການໃຫຍ່ແລະສະມາຊິກຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງ Clarity Northwest. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ທ່ານສາມາດຫຼຸດພາລະນັ້ນ. ພິຈາລະນາການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະກົງກັບການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ການນໍາໃຊ້ຄຸນສົມບັດເງິນຝາກປະຢັດແບບອັດຕະໂນມັດສາມາດຊ່ວຍເອົາເງິນໂດຍກົງຈາກເຊັກເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແຍກຕ່າງຫາກ. ການຕັ້ງຄ່າການໂອນເງິນທີ່ເກີດຂຶ້ນຊ້ຳໆນ້ອຍໆຈາກການກວດສອບໄປຫາເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າຍັງສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າປະຫຍັດຈໍານວນນ້ອຍໆທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນຕາມເວລາ.
* ຄໍາຖາມທີ່ແກ້ໄຂສໍາລັບຄວາມສົດໃສແລະຊັດເຈນ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.marketwatch.com/picks/post-tax-income-will-be-barely-enough-to-pay-the-loans-mortgage-and-childcare-we-are-both-doctors- but-have-472k-in-student-loans-what-should-we-do-01649294251?siteid=yhoof2&yptr=yahoo