ພວກເຮົາຢູ່ໃນ 50s ຂອງພວກເຮົາ, ດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນຄາລິຟໍເນຍ, ແລະມີເງິນບໍານານ 2 ລ້ານໂດລາ. ພວກເຮົາຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງບອກພວກເຮົາວ່າພວກເຮົາສາມາດອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໄດ້ຫຼືບໍ່ — ແມ່ນຫຍັງເປັນເດີມພັນທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງພວກເຮົາຢູ່ທີ່ນັ້ນ? 

ຄໍາຖາມ: ພວກເຮົາເປັນຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍໄດ້ດຽວໃນພາກໃຕ້ຂອງຄາລິຟໍເນຍ, ອາຍຸ 56 ແລະ 54 ປີ. ພວກເຮົາກໍາລັງຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນພຽງແຕ່ຄ່າທໍານຽມເພື່ອປະເມີນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຮົາແລະໃຫ້ຄໍາປຶກສາຫນຶ່ງຄັ້ງກ່ຽວກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ບໍານານ. ເຮືອນແມ່ນຈ່າຍອອກ, ການສຶກສາຂອງເດັກນ້ອຍຍັງຈ່າຍເປັນສ່ວນໃຫຍ່, ປະມານ $ 2 ລ້ານໃນເງິນຝາກບໍານານບວກກັບຊັບສິນອື່ນໆຂະຫນາດໃຫຍ່ / ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນບໍານານ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຕອບ: ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນສະເຫນີໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບການກຽມພ້ອມສໍາລັບການບໍານານສໍາລັບຄ່າທໍານຽມ - ເຖິງແມ່ນວ່າມັນຈະມີລັກສະນະແນວໃດແລະລາຄາຈະແຕກຕ່າງກັນ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງທີ່ເຮັດວຽກບົນພື້ນຖານໂຄງການຕໍ່ໂຄງການ, ໂດຍໃຊ້ເວັບໄຊທ໌ເຊັ່ນ LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network ຫຼື XY Planning Network.

ຕົວຢ່າງໜຶ່ງຂອງວິທີການໃຫ້ຄຳປຶກສາດ້ານການກຽມເງິນບໍານານແມ່ນມາຈາກຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ David Edmisten ຂອງການວາງແຜນການເງິນໄລຍະຕໍ່ໄປ. ລາວເວົ້າວ່າຢູ່ໃນບໍລິສັດຂອງລາວ, ສໍາລັບການມີສ່ວນພົວພັນໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ເຈົ້າຄວນເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການໂທຫາໂທລະສັບ 20 ນາທີ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໃຈຄໍາຖາມທີ່ສໍາຄັນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕອບ. ກອງປະຊຸມນີ້ບໍ່ໄດ້ເຈາະເລິກເຂົ້າໄປໃນອົງປະກອບຂອງຮູບພາບທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຕົວຂອງເຈົ້າ, ແທນທີ່ຈະເປັນພາບລວມຂອງການສຶກສາກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທີ່ປຶກສາແລະບໍລິສັດຂອງພວກເຂົາສາມາດສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງໃນສະຖານະການຄືກັບເຈົ້າ.

ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະມີການປະຊຸມອີກສອງຄັ້ງ: "ການປະຊຸມຄັ້ງທໍາອິດຂອງພວກເຮົາຈະເຖິງຫນຶ່ງຊົ່ວໂມງ, virtually ຫຼືດ້ວຍຕົນເອງ, ແລະພວກເຮົາຈະພົບກັນເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມເຂົ້າໃຈຊັດເຈນກ່ຽວກັບເປົ້າຫມາຍ, ຄວາມຫວັງ, ຄວາມຢ້ານກົວແລະຊັບພະຍາກອນຂອງທ່ານສໍາລັບການບໍານານກ່ອນໄວອັນຄວນ. . ພວກເຮົາຈະອະທິບາຍເອກະສານທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງການຈາກທ່ານເພື່ອສ້າງແຜນການຂອງທ່ານ, ແລະພວກເຮົາຈະນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານແບ່ງປັນກັບພວກເຮົາເພື່ອສ້າງແຜນທີ່ຄູ່ມືການບໍານານທີ່ກໍາຫນົດເອງສໍາລັບການບໍານານຂອງເຈົ້າ,” Edmisten ເວົ້າ. ໃນລະຫວ່າງການປະຊຸມຄັ້ງທີສອງ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກສະເພາະທີ່ສະກົດອອກຂັ້ນຕອນທີ່ແນ່ນອນທີ່ປຶກສາແນະນໍາ, ລວມທັງການປະຕິບັດກ່ຽວກັບການປະກັນສັງຄົມ, ລາຍໄດ້ບໍານານ, ການຫຼຸດຜ່ອນພາສີ, ການລົງທຶນແລະບັນຫາທີ່ກ່ຽວຂ້ອງອື່ນໆ.

ໃນຂະນະທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມປັດໃຈຕ່າງໆ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Elyse Foster ຢູ່ Harbor Wealth Management, ເວົ້າວ່າທ່ານອາດຈະຄາດຫວັງວ່າຈະຈ່າຍລະຫວ່າງ $ 4,000 ຫາ $ 5,000 ສໍາລັບການມີສ່ວນພົວພັນໃນການວາງແຜນເທົ່ານັ້ນ - ເຖິງແມ່ນວ່າບາງຄັ້ງພວກເຂົາແມ່ນ. ຫນ້ອຍ. "ປະລິມານທີ່ຮາບພຽງມັກຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍກ່ວາຊົ່ວໂມງຍ້ອນວ່າຊົ່ວໂມງສາມາດມີລາຄາແພງ," Foster ເວົ້າ. ເຖິງແມ່ນວ່າ, ເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມຍຸຕິທໍາ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດໃນການເພີ່ມການຊ່ວຍເຫຼືອຊົ່ວໂມງໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານເຂົ້າໄປໃນ snafus ໃນເວລາທີ່ທ່ານພະຍາຍາມປະຕິບັດແຜນການຂອງພວກເຂົາ.

ຄ່າທໍານຽມການອ້າງອິງອຸປະຖໍາແມ່ນສໍາລັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ, ເຊິ່ງຄວນປະກອບມີ: ໃບແຈ້ງຍອດມູນຄ່າສຸດທິ, ການວິເຄາະກະແສເງິນສົດ, ພາບລວມການປະກັນໄພບາດເຈັບ, ການວິເຄາະຄວາມຍືນຍົງກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ບໍານານທີ່ມີຫນຶ່ງຫຼືສອງການຄາດຄະເນທີ່ແຕກຕ່າງກັນສໍາລັບຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ຄໍາເຫັນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງບໍລິສັດແລະທາງເລືອກເງິນບໍານານ. , ບົດສະຫຼຸບເປັນລາຍລັກອັກສອນກ່ຽວກັບການຄົ້ນພົບແຜນການແລະຕາຕະລາງການປະຕິບັດສໍາລັບລົດຊາດທີ່ອອກມາຈາກຂະບວນການວາງແຜນເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງປະຊຸມການຈັດຕັ້ງປະຕິບັດ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ທັງຫມົດທີ່ເວົ້າວ່າ, ການປຶກສາຫາລືຄັ້ງດຽວຄວນໄດ້ຮັບການປະຕິບັດເປັນພາບລວມໃນເວລາ, Bruce Primeau ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນໃນກອງປະຊຸມ Summit Wealth Advocates ກ່າວ. "ຍ້ອນວ່າກົດຫມາຍພາສີມີການປ່ຽນແປງ, ຫຼັກຊັບເພີ່ມຂຶ້ນແລະຫຼຸດລົງ, ແລະແຜນການເງິນບໍານານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການດັດແປງ. ການປຶກສາຫາລືຄັ້ງດຽວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງມີຄວາມຮູ້ສຶກດີຕໍ່ບ່ອນທີ່ເຂົາເຈົ້າຢືນຢູ່ໃນປັດຈຸບັນ ແຕ່ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີຍຸດທະສາດຫຼາຍຢ່າງເພື່ອພິຈາລະນາກ້າວໄປຂ້າງໜ້າ,” Primeau ເວົ້າ.

ກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າ, Primeau ເວົ້າວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາວ່າການປ່ຽນ Roth IRA ຄວນມີບົດບາດໃນການບໍານານ. "ສິ່ງອື່ນໆທີ່ຄວນພິຈາລະນາປະກອບມີໄລຍະເວລາຂອງການຖອນເງິນຈາກເງິນບໍານານຫຼືປະກັນສັງຄົມແລະວິທີທີ່ທ່ານຄວນຖອນຊັບສິນຈາກຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ຈຸດຂອງຂ້ອຍແມ່ນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນມີການປ່ຽນແປງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, "Primeau ເວົ້າ - ຜູ້ທີ່ສັງເກດວ່າເຈົ້າຄວນຖາມຕົວເອງວ່າເຈົ້າຢາກເປັນ "ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າເອງແລະຢູ່ເທິງສຸດຂອງການປ່ຽນແປງກົດຫມາຍພາສີ, ການປ່ຽນແປງກົດຫມາຍອະສັງຫາລິມະສັບ, ການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບຂອງຕົນເອງ" ຫຼືສະພາບອາກາດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ "ມອບຄວາມຮັບຜິດຊອບນີ້ໃຫ້ກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານ." (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຊ່ວຍຈັບຄູ່ທ່ານກັບຜູ້ທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ກ່ອນທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາກັບການປຶກສາຫາລືຫນຶ່ງຄັ້ງ, Primeau ແນະນໍາໃຫ້ໄດ້ຮັບການປະເມີນເບື້ອງຕົ້ນແລະມີແຜນການທາງດ້ານການເງິນກະກຽມ. “ນີ້​ຈະ​ໃຫ້​ເຈົ້າ​ໄດ້​ວາງ​ແຜນ​ທີ່​ດິນ ແລະ​ບາງ​ທີ​ບາງ​ທີ​ຂໍ້​ສະ​ເຫນີ​ແນະ​ກ່ຽວ​ກັບ​ສິ່ງ​ທີ່​ທ່ານ​ສາ​ມາດ​ເຮັດ​ໄດ້​ແຕກ​ຕ່າງ​ກັນ. ຈາກບ່ອນນັ້ນ, ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກກັບສາມາດສະຫນອງມູນຄ່າພຽງພໍທີ່ຈະສືບຕໍ່ເຮັດວຽກກັບພວກເຂົາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານສາມາດເອົາແຜນການແລະປະຕິບັດມັນເອງ,” Primeau ເວົ້າ.