ພວກເຮົາສ້າງລາຍໄດ້ 140 ໂດລາໃນ Raleigh ແລະຫວັງວ່າຈະອອກບໍານານໃນປະມານຫນຶ່ງປີດ້ວຍ 1 ລ້ານໂດລາ. ມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບາງປະເພດທີ່ພວກເຮົາຄວນຈະຊອກຫາບໍ?

ຄໍາຖາມ: ຂ້ອຍອາໄສຢູ່ໃນ Raleigh, North Carolina. ຂ້ອຍກຳລັງຈະອາຍຸ 65 ປີ ແລະກຳລັງຊອກຫາວຽກເຮັດອີກໜຶ່ງປີ. ລາຍໄດ້ລວມຂອງພວກເຮົາແມ່ນປະມານ 140,000 ໂດລາຕໍ່ປີ, ແລະຂ້ອຍມີຊັບສິນປະມານ 1 ລ້ານໂດລາ. ຂ້ອຍຄວນຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນປະເພດໃດ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຕອບ: ປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານຄວນຊອກຫາແມ່ນຂຶ້ນກັບປະເພດຂອງຄໍາແນະນໍາທີ່ເຈົ້າກໍາລັງຊອກຫາ. “ເຈົ້າກຳລັງຊອກຫາທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ສາມາດວາງແຜນເກມການເງິນໃຫ້ກັບເຈົ້າໄດ້… ທີ່ເຈົ້າສາມາດຈັດຕັ້ງປະຕິບັດໄດ້ບໍ? ຫຼືທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຜູ້ທີ່ບໍ່ພຽງແຕ່ສາມາດສະຫນອງແຜນການເກມທາງດ້ານການເງິນແຕ່ຍັງຈັດການກັບການປະຕິບັດທີ່ຫນັກແຫນ້ນ,” Bruce Primeau, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນໃນ Summit Wealth Advocates ກ່າວ. 

ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄໍາແນະນໍາເທົ່ານັ້ນ, ແລະຄໍາຕອບຕໍ່ຄໍາຖາມເຊັ່ນ 'ຂ້ອຍສາມາດອອກກິນເບ້ຍບໍານານໃນປີຫນ້າໄດ້ບໍ?' ມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ້າງທີ່ປຶກສາເພື່ອເຮັດແຜນການທາງດ້ານການເງິນຄັ້ງດຽວ, Chris Diodato, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ WELLth ກ່າວ. "ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ມີລາຄາຕັ້ງແຕ່ 1,000 ໂດລາຫາ 3,000 ໂດລາ ແລະສະເໜີຄຳແນະນຳສຳລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາຄຳຕອບຕໍ່ກັບຄຳຖາມໃຫຍ່, ພ້ອມທັງແຜນທີ່ເສັ້ນທາງການເງິນຜ່ານອະນາຄົດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ແຜນການປະເພດເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິແລ້ວສະເຫນີແນວຄວາມຄິດທີ່ປັບແຕ່ງເອງສໍາລັບການເພີ່ມຜົນຕອບແທນການລົງທຶນແລະຫຼຸດຜ່ອນພາລະພາສີໂດຍລວມ, "Diodato ເວົ້າ.

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ແຕ່, ມີການເຕືອນໄພອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ມີແຜນການເງິນຄັ້ງດຽວ - ການປະຕິບັດຄໍາແນະນໍາຂອງຜູ້ວາງແຜນແມ່ນຂຶ້ນກັບທ່ານ. Diodato ກ່າວວ່າ "ສໍາລັບຄົນທີ່ບໍ່ຕ້ອງການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ, ຕິດຕາມການໃຊ້ຈ່າຍຂອງຕົນເອງແລະການຄຸ້ມຄອງກົນລະຍຸດພາສີຂອງຕົນເອງ, ຄວາມສໍາພັນການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍ," Diodato ເວົ້າ. 

ທາງເລືອກອື່ນແມ່ນຈ້າງທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການປະຈໍາຊົ່ວໂມງສໍາລັບຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາວ່າໃຜສາມາດໂທຫາໄດ້ເມື່ອທ່ານຕ້ອງການພວກເຂົາ (ຫຼືໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານສາມາດເຮັດແນວນັ້ນພ້ອມກັບແຜນການຫນຶ່ງຄັ້ງຂອງເຈົ້າ). ນັ້ນອາດຈະເຮັດໃຫ້ເຈົ້າເສຍເງິນລະຫວ່າງ $150 ຫາ $500 ຕໍ່ຊົ່ວໂມງ, ຂຶ້ນກັບສະຖານທີ່, ຄວາມຊ່ຽວຊານ ແລະຄວາມສັບສົນຂອງການເງິນຂອງຄົນເຮົາ. ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຈ້າງທີ່ປຶກສາທີ່ຄິດຄ່າທໍານຽມໂດຍອີງໃສ່ຊັບສິນພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (AUM). (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ທີ່ປຶກສາ AUM ສາມາດຈັດການການລົງທຶນຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານໄດ້ ແລະໃຫ້ແຜນການເງິນທີ່ສົມບູນແບບ, ການແນະນຳພາສີ, ການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ ແລະອື່ນໆອີກ. ໃນກໍລະນີນັ້ນ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະຈ່າຍປະມານ 1% ຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ.

ບໍ່ວ່າປະເພດຂອງທີ່ປຶກສາທີ່ທ່ານເລືອກ (ແລະສັງເກດວ່າທ່ານສາມາດ DIY ນີ້ຢ່າງແທ້ຈິງ), ທ່ານມີບັນຫາຫຼາຍຢ່າງທີ່ຕ້ອງຄິດ. ຄໍາຖາມຂອງທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ແລະຊັບສິນໃນປະຈຸບັນ, ແຕ່ທ່ານຍັງຕ້ອງການ "ທີ່ຢູ່, ວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການດໍາລົງຊີວິດ, ລາຍຮັບຫລັງບໍານານຂອງເຈົ້າແລະອື່ນໆ. ການກິນເບັ້ຍບໍານານແມ່ນເວລາທີ່ລະອຽດອ່ອນເພາະວ່າເມື່ອ 65 ປີ, ມີໂອກາດ 50% ທີ່ສະມາຊິກຂອງຄູ່ຜົວເມຍຈະມີຊີວິດຈົນກ່ວາ 95, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າມີຂອບເຂດສາມສິບປີທີ່ບໍ່ມີໂອກາດທີ່ຈະກັບຄືນໄປເຮັດວຽກໃນກໍລະນີຜິດພາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ຂອບເຂດຂອງຄວາມຜິດພາດແມ່ນຈໍາກັດ,” Chris Chen ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນຢູ່ Insight Financial Strategists ກ່າວ.

ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Matt Fizell ຢູ່ Harmony Wealth ກ່າວວ່າການມີຜູ້ໃດຜູ້ນຶ່ງທີ່ສາມາດນໍາທາງທ່ານຢ່າງຫມັ້ນໃຈຜ່ານວິໄສທັດຂອງທ່ານກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ການກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ເຫມາະສົມຈະເປັນສິ່ງສໍາຄັນເຊັ່ນກັນ. "ນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ການຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບວ່າເຈົ້າຈະໄປບໍານານເຕັມເວລາຫຼືບໍ່, ບາງທີການຫັນປ່ຽນໄປສູ່ວຽກນອກເວລາແລະການຕັດສິນໃຈເຫຼົ່ານັ້ນມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ຍຸດທະສາດການປະກັນສັງຄົມຂອງເຈົ້າ, ການຄຸ້ມຄອງພາລະພາສີຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າແລະຜົນກະທົບທີ່ລາຍຮັບພາສີຂອງເຈົ້າມີຢູ່ໃນສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງ. ການບໍານານເຊັ່ນ Medicare,” Fizell ເວົ້າ. 

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງທີ່ມີພື້ນຖານພາສີບາງຢ່າງ. Primeau ກ່າວວ່າ "ການມີພື້ນຖານດ້ານພາສີແມ່ນມີປະໂຫຍດຫຼາຍໃນການອອກແບບຍຸດທະສາດເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີຫຼັກຊັບໃນໄລຍະຍາວ, ບວກກັບການອອກແບບຍຸດທະສາດການໄຫຼວຽນເງິນສົດທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີໃນຂະນະທີ່ທ່ານດຶງອອກຈາກຊັບສິນຂອງທ່ານໃນເວລາບໍານານ," Primeau ເວົ້າ.

ໃຜກໍຕາມທີ່ເຈົ້າເລືອກ, ເຈົ້າຈະຢາກເຮັດຕາມຄວາມພາກພຽນຂອງເຈົ້າ. ພິຈາລະນາເປັນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນພຽງແຕ່ຄ່າທໍານຽມ - ອາດຈະເປັນຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ - ຜູ້ທີ່ເປັນ fiduciary ທີ່ຕ້ອງການເຮັດວຽກເພື່ອຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງທ່ານ, ແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍສໍາລັບການຂາຍຫຼືແນະນໍາຜະລິດຕະພັນສະເພາະໃດຫນຶ່ງ. ທ່ານ Eric Presogna ຂອງ OneUp Financial ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນກ່າວວ່າ "ນີ້ລົບລ້າງຄວາມຂັດແຍ້ງທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນກັບທີ່ປຶກສາການຂາຍຜະລິດຕະພັນທີ່ມີຄ່າຈ້າງສູງທີ່ອາດຈະຫຼືອາດຈະບໍ່ເປັນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ." 

ໃນລະຫວ່າງການຊອກຫາທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າທີ່ປຶກສາສາມາດລົງທະບຽນສອງເທົ່າ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາສະເຫນີຕົວເອງເປັນຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຍັງມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່ານາຍຫນ້າຈາກການຂາຍຜະລິດຕະພັນເຊັ່ນກອງທຶນລວມ A-share ຫຼືເງິນປີ, ລົງທະບຽນ. ໃນຖານະເປັນນາຍຫນ້າ, Presogna ເວົ້າວ່າ. "ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການຊອກຫາ fiduciary ຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນຄູ່. ມັນບໍ່ຈໍາເປັນເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີແຕ່ອາດຈະສ້າງຄວາມຂັດແຍ້ງລົງໃນເສັ້ນເນື່ອງຈາກຄວາມບໍ່ແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນ fiduciary ຫຼືນາຍຫນ້າ, "Presogna ເວົ້າ.

ເພື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ (NAPFA) ອອນໄລນ໌ຊອກຫາເຄື່ອງມືທີ່ປຶກສາ, ເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ Garrett ແລະເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ XY, ເຊິ່ງທັງຫມົດນີ້ມີທີ່ປຶກສາຄ່າທໍານຽມເທົ່ານັ້ນທີ່ມີຈຸດພິເສດຕ່າງໆແລະຈຸດສຸມ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຄືກັນບໍ? ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້ເພື່ອຈັບຄູ່ກັບທີ່ປຶກສາທີ່ອາດຈະຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ໄດ້​ແກ້​ໄຂ​ສໍາ​ລັບ​ຄວາມ​ສົດ​ໃສ​ແລະ​ຊັດ​ເຈນ​.