MarketWatch ທີ່ຮັກແພງ,
ຂ້ອຍອາຍຸ 64 ປີ ແລະຜົວຂອງຂ້ອຍອາຍຸ 62 ປີ. ພວກເຮົາວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກຈົນກ່ວາລາວມີອາຍຸ 65 ປີ, ດັ່ງນັ້ນອີກສາມຫຼືສີ່ປີ. ພວກເຮົາມີປະມານ 1 $ ລ້ານ ທັງຫມົດໃນບັນຊີຕ່າງໆ, ແຕ່ IRA ຂອງຂ້ອຍເອງມີ $ 400,000 ໃນມັນ. ຂ້ອຍຄວນຍ້າຍມັນໄປຫາ Roth IRA ຫຼືມັນຊ້າເກີນໄປໃນຂັ້ນຕອນນີ້? ຂ້ອຍຍັງພະຍາຍາມຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງພວກເຮົາ. ເຮືອນຂອງພວກເຮົາມີມູນຄ່າປະມານ $650,000 ແລະຈໍານອງໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ $200,000, ສະນັ້ນເມື່ອພວກເຮົາກິນເບ້ຍບໍານານພວກເຮົາຈະບໍ່ມີຫນີ້ສິນແລະສາມາດຂາຍເຮືອນແລະໄປ.
ຂອບໃຈສໍາລັບຂໍ້ມູນໃດໆທີ່ທ່ານສາມາດໃຫ້.
ເບິ່ງ: ເປັນຫຍັງຂ້ອຍຈະບໍ່ເຮັດການແປງ Roth IRA - ເຖິງແມ່ນວ່ານີ້ແມ່ນໂອກາດສຸດທ້າຍ
Dear reader,
ຂໍສະແດງຄວາມຍິນດີທີ່ໃກ້ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະມີເງິນ 1 ລ້ານໂດລາປະຢັດ – ນັ້ນຄືຄວາມສຳເລັດອັນຍິ່ງໃຫຍ່. ເຈົ້າເອົາມາໃຫ້ເຖິງສອງຈຸດເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍ ດັ່ງນັ້ນຂ້ອຍຈະເຊົາທັນທີ.
ສໍາລັບວ່າທ່ານຄວນຍ້າຍ IRA ຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນບັນຊີ Roth ຫຼືບໍ່, ຄໍາຕອບແມ່ນ: ມັນຂຶ້ນກັບ. ແບບດັ້ງເດີມແລະ Roth IRAs ທັງສອງມີຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງ, ແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງເຮັດການປະເມີນເລັກນ້ອຍໃນຈຸດນີ້ເພື່ອກໍານົດວ່າມັນຄຸ້ມຄ່າຫຼືບໍ່ສໍາລັບທ່ານ. ມັນແນ່ນອນວ່າມັນບໍ່ຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະປະກອບສ່ວນຫຼືປ່ຽນເງິນເຂົ້າໃນບັນຊີ Roth, ແຕ່ຄິດກ່ຽວກັບໜີ້ສິນພາສີໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ຍ້ອນວ່າເຈົ້າທັງສອງຍັງເຮັດວຽກຢູ່: ເຈົ້າຍື່ນເອກະສານແຕ່ງງານຮ່ວມກັນແລະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າເຈົ້າຈະກິນເບັ້ຍບໍານານບໍ? ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະແຕ່ງງານແຍກຕ່າງຫາກ, ອັດຕາພາສີປະຈຸບັນຂອງທ່ານປຽບທຽບກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຄາດຫວັງວ່າຈະຢູ່ໃນບໍານານແນວໃດ? (ຂ້ອຍຮູ້ວ່ານີ້ສາມາດຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນໄດ້, ໂດຍສະເພາະກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າລັດຖະບານອາດຈະປ່ຽນອັດຕາພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ແຕ່ໃຫ້ຄິດເຖິງຮູບພາບໃຫຍ່ທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເຈົ້າເຮັດໄດ້).
ກວດເບິ່ງຖັນຂອງ MarketWatch “ Hack ເງິນກະສຽນວຽກ” ສຳ ລັບ ຄຳ ແນະ ນຳ ທີ່ປະຕິບັດໄດ້ ສຳ ລັບການເດີນທາງປະຢັດເງິນ ບຳ ນານຂອງທ່ານເອງ
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າທີ່ທ່ານຈະຢູ່ໃນບໍານານ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການຢຸດການປ່ຽນເປັນ Roth IRA, ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດລາຍລະອຽດບາງຢ່າງ. ການຄິດໄລ່ ກ່ຽວກັບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດປ່ຽນໂດຍບໍ່ມີການຊຸກຍູ້ຕົວທ່ານເອງເຂົ້າໄປໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ. ເຫດຜົນແມ່ນ, ເມື່ອທ່ານປ່ຽນເປັນ Roth, ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄ່າພາສີສໍາລັບການປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນເວລານັ້ນ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີທີ່ສູງກວ່າ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີເພີ່ມເຕີມເປັນຜົນມາຈາກ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ພິຈາລະນາເວລາທີ່ທ່ານຈະເຂົ້າໄປໃນເງິນນັ້ນ. ທ່ານທັງສອງມີອາຍຸຫຼາຍກວ່າ 59 ½ປີໃນປັດຈຸບັນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດຖອນອອກຈາກບັນຊີແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດພາສີ. ບໍ່ມີການຈໍາກັດອາຍຸສູງສຸດສໍາລັບການປ່ຽນເງິນເປັນ Roth, ແຕ່ວ່າທ່ານຈະຖືກຖືເປັນກົດລະບຽບຫ້າປີສໍາລັບການປ່ຽນແປງຂອງທ່ານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າທ່ານຈະປ່ຽນເງິນໃນປີນີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຫ້າປີເພື່ອໃຫ້ສາມາດຖອນລາຍໄດ້ຈາກຊັບສິນ Roth IRA ທີ່ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນການແຈກຢາຍນັ້ນ. ໃຫ້ຂ້ອຍຈະແຈ້ງ - ສິ່ງທີ່ທ່ານປ່ຽນຈະບໍ່ມີພາສີ, ແຕ່ລາຍໄດ້ໃດໆຂອງເງິນນັ້ນ (ເຊິ່ງສຸດທ້າຍຕາມລໍາດັບຂອງການຖອນເງິນ) ຈະຕ້ອງເສຍພາສີ.
ເມື່ອປຽບທຽບກັບ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານ, ທ່ານພຽງແຕ່ຈະຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທັງຫມົດໃນເວລາທີ່ແຈກຢາຍ.
ໃນປັດຈຸບັນໃສ່ການຈໍານອງ. ຂ້າພະເຈົ້າຮູ້ວ່າທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖາມກ່ຽວກັບວ່າທ່ານຄວນຈະຈ່າຍເງິນຈໍານອງແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງການທີ່ຈະສໍາພັດກ່ຽວກັບການປັດຈຸບັນ. ນີ້ ຄໍາຖາມ ຂອງບໍ່ວ່າຈະເປັນຫຼືໃນເວລາທີ່ຈະຊໍາລະຈໍານອງກ່ອນທີ່ຈະບໍານານແມ່ນຫນຶ່ງຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຍິນຫຼາຍບໍານານຖາມ.
ມັນທັງຫມົດມາເຖິງລະດັບຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງທ່ານ, ແນ່ນອນ, ແຕ່ຈື່ຈໍາຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍທາງດ້ານການເງິນໃນສະຖານະການນີ້. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານມີການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະສາມາດຊື້ໄດ້ແລະໃນເງິນບໍານານ, ທ່ານສາມາດສືບຕໍ່ຈ່າຍໃບບິນນັ້ນໂດຍບໍ່ມີບັນຫາ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດແນວນັ້ນ. ດ້ວຍວິທີນີ້, ເຈົ້າສາມາດເກັບເງິນເກີນກະແສເງິນເຂົ້າບັນຊີບໍານານຂອງເຈົ້າໄດ້.
ເບິ່ງ: ຂ້ອຍອອກກິນເບັ້ຍບໍານານແລ້ວ, ເມຍຂອງຂ້ອຍບໍ່ແມ່ນ - ເຮົາຄວນຈ່າຍໜີ້ 60,000 ໂດລາ ກ່ອນທີ່ລາວຈະອອກບໍານານ?
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງການເງິນຫຼາຍເທົ່າທີ່ຈະກິນບໍານານຕາມທີ່ເຈົ້າສາມາດມີໄດ້. ການມີເງິນ 1 ລ້ານໂດລາແມ່ນແນ່ນອນວ່າເປັນຄວາມດີທີ່ປະເສີດ, ແຕ່ໃຫ້ພິຈາລະນາວ່າຄູ່ຜົວເມຍສະເລ່ຍທີ່ອາຍຸ 65 ປີສາມາດຄາດຫວັງວ່າຈະໃຊ້ຈ່າຍ. $300,000 ໃນການບໍານານໃນການດູແລສຸຂະພາບຢ່າງດຽວ, ແລະນັ້ນບໍ່ໄດ້ລວມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລໄລຍະຍາວ, ອີງຕາມການລົງທຶນຂອງ Fidelity. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນຕື່ມອີກໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານສໍາລັບເຫດການສຸກເສີນ, ຫຼືເປົ້າຫມາຍບັນຊີລາຍການ, ແລະທ່ານຈະດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຄົງທີ່ເຊິ່ງອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມກົດດັນທີ່ບໍ່ສົມຄວນ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນສົດໄດ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ໃນລະຫວ່າງນີ້ແລະເງິນບໍານານແລະສືບຕໍ່ຈ່າຍຈໍານອງທຸກໆເດືອນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດແນວນັ້ນ, ໂດຍສະເພາະຖ້າມັນເປັນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຄົງທີ່ເພາະວ່ານັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າມັນຈະຢູ່ໃນໃບບິນດຽວກັນ. ໃນປັດຈຸບັນ, ໃນຫນຶ່ງປີ, ຫຼືໃນ 10. ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຈະເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອຊໍາລະຈໍານອງ, ທ່ານກໍາລັງຕັດເຂົ້າໄປໃນໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ, ແລະມັນຈະໃຊ້ເວລາດົນນານເພື່ອຟື້ນຕົວການສູນເສຍນັ້ນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍໃບບິນຄ່າໄດ້, ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດໃນທີ່ສຸດກໍ່ຈ່າຍມັນອອກໃນເງິນບໍານານ, ທ່ານມີເງິນເພີ່ມເຕີມເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດ - ຫຼືໃຊ້ - ໃນເງິນບໍານານໃນເວລາຕໍ່ມາ. ນັ້ນຄືການຂຶ້ນເງິນ!
ຂ້າພະເຈົ້າຂໍໃຫ້ທ່ານໂຊກດີທີ່ສຸດ.
ຜູ້ອ່ານ: ທ່ານມີ ຄຳ ແນະ ນຳ ສຳ ລັບຜູ້ອ່ານນີ້ບໍ? ຕື່ມໃສ່ພວກມັນໃນ ຄຳ ເຫັນຂ້າງລຸ່ມນີ້.
ມີ ຄຳ ຖາມກ່ຽວກັບເງິນຝາກປະຢັດ ບຳ ນານຂອງທ່ານເອງບໍ? ສົ່ງອີເມວຫາພວກເຮົາທີ່ [email protected]
Source: https://www.marketwatch.com/story/we-want-to-retire-in-a-few-years-and-have-about-1-million-saved-should-i-move-my-money-to-a-roth-and-pay-off-my-200-000-mortgage-while-im-at-it-11652292553?siteid=yhoof2&yptr=yahoo