ການຮັບເອົາທີ່ ສຳ ຄັນ
- Wells Fargo, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດອັນດັບສາມຂອງປະເທດ, ກໍາລັງກ້າວກັບຄືນຈາກຕະຫຼາດຈໍານອງ.
- ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ໄດ້ອອກຈາກມັນທັງຫມົດ, ພວກເຂົາຈະສຸມໃສ່ພຽງແຕ່ການສະຫນອງການຈໍານອງໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງເຂົາເຈົ້າ, ແລະຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຊຸມຊົນຊົນເຜົ່າສ່ວນນ້ອຍ.
- ມັນເປັນການສັ່ນສະເທືອນທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະເຫັນ Wells Fargo ເປັນຜູ້ນໍາຫນ້າຈາກຄູ່ແຂ່ງເຊັ່ນ Bank of America ແລະ JPMorgan Chase, ໂດຍເນັ້ນໃສ່ທະນາຄານການລົງທຶນແລະການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພເຊັ່ນບັດເຄຣດິດ.
ຫນຶ່ງໃນສາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຈໍານອງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ (ແລະເມື່ອໄດ້ຖືເປັນອັນດັບຫນຶ່ງ) ໃນສະຫະລັດ, Wells Fargo, ກໍາລັງກ້າວກັບຄືນຈາກຕະຫຼາດຈໍານອງ. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ອອກຈາກມັນທັງຫມົດ, ແຕ່ພວກເຂົາກໍາລັງປ່ຽນແປງຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງຕໍ່ຍຸດທະສາດຂອງພວກເຂົາ, ໃນຫນຶ່ງຂອງການສັ່ນສະເທືອນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດທີ່ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນໃນປີທີ່ຜ່ານມາ.
ຈຸດປະສົງຂອງ Wells Fargo ທີ່ເຄີຍມີເພື່ອເຂົ້າໄປໃນ (ແລະກ່ຽວກັບການເຮັດເຮືອນສໍາລັບ) ເຮືອນຂອງສະຫະລັດຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ໃນປັດຈຸບັນພວກເຂົາກໍາລັງຊອກຫາທີ່ຈະນໍາເອົາທຸລະກິດຕົ້ນຕໍຂອງພວກເຂົາຢ່າງໃກ້ຊິດກັບຄູ່ແຂ່ງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງພວກເຂົາເຊັ່ນ Bank of America ແລະ JPMorgan Chase, ຜູ້ທີ່ຕັດການສະເຫນີຂາຍຈໍານອງຂອງພວກເຂົາຫຼັງຈາກວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ 2008.
ມັນເປັນການປ່ຽນແປງຫຼ້າສຸດໃນການປ່ຽນແປງຂອງໂຊກຊະຕາຂອງ Wall Street, ເຊິ່ງໄດ້ສືບຕໍ່ໄປໂດຍຜ່ານການຂັດຂວາງແລະການປ່ຽນແປງຫລັງປີ 2008. ນີ້ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ເປັນຜົນມາຈາກກົດລະບຽບໃຫມ່ແລະບົດຮຽນຂອງບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮຽນຮູ້ຈາກອຸປະຕິເຫດ, ແຕ່ຍັງຄວາມກົດດັນຈາກຜູ້ລົບກວນໃນຂະແຫນງການ.
ສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນແລະຜູ້ທີ່ຢາກຈະເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ການອອກຈາກຕະຫຼາດເຊັ່ນນີ້ແມ່ນແນ່ໃຈວ່າຈະມີຜົນສະທ້ອນ. ດັ່ງນັ້ນພວກເຂົາແມ່ນຫຍັງແລະວິທີການນີ້ອາດຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ອຸດສາຫະກໍາການຈໍານອງ?
ດາວໂຫລດ Q.ai ມື້ນີ້ ສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI, ລວມທັງໃນຫຼັກຊັບ, ETFs ແລະຫຼັກຊັບທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດສູງສຸດຂອງຕະຫຼາດຈໍານອງ.
Wells Fargo ມີການປ່ຽນແປງຫຍັງແດ່?
ຍຸດທະສາດຂອງ Wells Fargo ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອສຸມໃສ່ປະລິມານທີ່ບໍລິສຸດ. ການໄດ້ຮັບລູກຄ້າຈໍານອງຫຼາຍເທົ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າເປັນໄປໄດ້, ໃນທົ່ວທຸກພາກສ່ວນຂອງຕະຫຼາດ. ໃນປັດຈຸບັນ, CEO Charlie Scharf ກໍາລັງຈະສຸມໃສ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຂອງເຂົາເຈົ້າ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປັບປຸງການສະເຫນີການບໍລິການຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບຊົນເຜົ່າສ່ວນນ້ອຍ.
ຕົວຂັບເຄື່ອນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການປ່ຽນແປງແມ່ນນະໂຍບາຍອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Fed. ໃນຂະນະທີ່ມັນເຫັນວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍສຸດທິເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງໂດຍຜ່ານພື້ນເຮືອນ. ການຈໍານອງຄົງທີ່ 30 ປີໄດ້ຫມົດຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາກວ່າ 3% ໄປ hovering ປະມານ 7%.
ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການຈໍານອງສະເລ່ຍປະຈໍາເດືອນໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ເຮັດໃຫ້ເຮືອນໃນຝັນອອກຈາກການເຂົ້າເຖິງສໍາລັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີທ່າແຮງຫຼາຍ.
Wells Fargo ມີຄວາມເປັນຫ່ວງຢ່າງແນ່ນອນກ່ຽວກັບຜົນກະທົບໃນໄລຍະຍາວຕໍ່ການປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍອັດຕາດອກເບ້ຍນີ້.
ບໍລິສັດຕ້ອງໄດ້ຈັດການກັບບັນຫາກ່ຽວກັບສ່ວນແບ່ງທີ່ຍຸດຕິທໍາ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກວິກິດການທາງດ້ານການເງິນ 2008. ອັນນີ້ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວໄດ້ປ່ຽນວິທີການໃຫ້ເງິນກູ້ດຳເນີນທຸລະກິດຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ແລະໃນຖານະທີ່ເປັນໜຶ່ງໃນປະເທດຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ເຂົາເຈົ້າຮູ້ສຶກວ່າມີການປ່ຽນແປງກົດລະບຽບທັງໝົດ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ບັນຫາຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, Wells Fargo ໄດ້ຢູ່ພາຍໃຕ້ການກວດສອບສໍາລັບເລື່ອງ scandal ການຂາຍຂ້າມໃນປີ 2016, ເຊິ່ງໃນທີ່ສຸດໄດ້ສິ້ນສຸດລົງໃນການແກ້ໄຂ $ 3 ຕື້. ດ້ວຍປະຫວັດສາດທີ່ຜ່ານມານີ້, ທະນາຄານໄດ້ກາຍເປັນຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ແລະອີງຕາມຫົວຫນ້າການໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ Kleber Santos, ພວກເຂົາ "ຮູ້ຢ່າງຈິງຈັງກ່ຽວກັບວຽກງານທີ່ພວກເຮົາຕ້ອງເຮັດເພື່ອຟື້ນຟູຄວາມຫມັ້ນໃຈຂອງສາທາລະນະ."
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍສໍາລັບພະນັກງານຂອງທະນາຄານ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການປົດຕໍາແຫນ່ງ. ໃນຂະນະທີ່ບໍ່ມີການເປີດເຜີຍຕົວເລກຢ່າງເປັນທາງການ, ຜູ້ບໍລິຫານອາວຸໂສໄດ້ເຮັດໃຫ້ມັນຊັດເຈນວ່າຈະມີການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນພະແນກປະຕິບັດການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາ.
ພາຍໃນ, ການຂຽນໄດ້ຢູ່ເທິງກໍາແພງສໍາລັບບາງເວລາ, ກັບທໍ່ການຈໍານອງຢູ່ທີ່ທະນາຄານ ຫຼຸດລົງເຖິງ 90% ໃນທ້າຍປີ 2022.
Wells Fargo ສອດຄ່ອງກັບຄູ່ແຂ່ງທີ່ສໍາຄັນ
ດ້ວຍຕະຫຼາດຈໍານອງກາຍເປັນຕະຫຼາດທີ່ທ້າທາຍຫຼາຍຫຼັງຈາກປີ 2008, ຄູ່ແຂ່ງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ Wells Fargo ຫຼາຍຄົນໄດ້ເອົາບາດກ້າວກັບຄືນຈາກທຸລະກິດໃຫ້ກູ້ຢືມເຮືອນ.
ບໍລິສັດເຊັ່ນ JPMorgan Chase ແລະທະນາຄານອາເມລິກາໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ຫຼາຍກວ່າເກົ່າໃນທຸລະກິດທະນາຄານການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພເຊັ່ນບັດເຄຣດິດແລະເງິນກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ.
ດ້ານທະນາຄານການລົງທຶນຂອງທຸລະກິດສາມາດມີກໍາໄລຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໃນຂະນະທີ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພມາພ້ອມກັບຄວາມຕ້ອງການຕ່ໍາກວ່າສໍາລັບຄວາມດຸຫມັ່ນແລະຈໍານວນຕ່ໍາຫຼາຍ (ແລະດັ່ງນັ້ນຄວາມສ່ຽງ) ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບທຸລະກໍາແຕ່ລະຄົນ.
ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ?
ມັນແນ່ນອນວ່າຈະບໍ່ຊ່ວຍສິ່ງຕ່າງໆ. ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ຢູ່ພາຍໃຕ້ຄວາມກົດດັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍນັບຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນປີ 2022, ດ້ວຍນະໂຍບາຍການເຄັ່ງຄັດຂອງ Fed ໄດ້ຫຼຸດລົງ hammer ກ່ຽວກັບຕົວເລກທຸລະກໍາ.
ປະລິມານໄດ້ຫຼຸດລົງໂດຍຜ່ານພື້ນເຮືອນ, ມີຜູ້ຊື້ໃຫມ່ປະເຊີນກັບຄວາມສົດໃສດ້ານຂອງການຊໍາລະທີ່ສູງຂຶ້ນຫຼາຍ, ແລະເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີຢູ່ທັງຫມົດແຕ່ຕິດຢູ່ໃນສັນຍາຈໍານອງໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ.
ບັນຫາມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຮ້າຍແຮງຂຶ້ນ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ຍັງສູງຢ່າງບໍ່ຫນ້າເຊື່ອໂດຍມາດຕະຖານປະຫວັດສາດ, ແລະປະທານ Fed Jerome Powell ໄດ້ກ່າວຢ່າງຊັດເຈນວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ຢຸດຈົນກ່ວາມັນບັນລຸເປົ້າຫມາຍເປົ້າຫມາຍ 2-3%.
ການແຂ່ງຂັນຫນ້ອຍລົງແມ່ນພຽງແຕ່ເຮັດໃຫ້ມັນເຄັ່ງຄັດສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງຊອກຫາເຮືອນ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຂະແຫນງການອື່ນໆເຊັ່ນ: ນາຍຫນ້າທີ່ອີງໃສ່ປະລິມານເພື່ອສ້າງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.
ດ້ວຍວ່າ, ມັນບໍ່ຄືກັບວ່າ Wells Fargo ເປັນເກມດຽວໃນເມືອງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດຍັງຄົງເປັນ Rocket Mortgage (ກ່ອນຫນ້ານີ້ Quicken Loans), ຜູ້ທີ່ຂຽນ 340 $ ພັນລ້ານ ມູນຄ່າການຈໍານອງໃນປີ 2021. United Wholesale Mortgage ເຮັດໄດ້ 227 ຕື້ໂດລາໃນປີດຽວກັນ ແລະ Wells Fargo ຢູ່ໃນອັນດັບສາມດ້ວຍມູນຄ່າ 159 ຕື້ໂດລາຂອງການຈໍານອງໃຫມ່.
ນັກລົງທຶນແມ່ນຫຍັງ?
ລາຄາຫຸ້ນຂອງ Wells Fargo ໄດ້ຖືກເປີດເຜີຍຢ່າງກວ້າງຂວາງກ່ຽວກັບຂ່າວ, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່ານັກລົງທຶນບໍ່ໄດ້ວາງຫຼັກຊັບຫຼາຍໃນຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປັດຈຸບັນ.
ການຮັດແຄບຈຸດສຸມແມ່ນເປັນຫົວຂໍ້ທີ່ພວກເຮົາກໍາລັງເຫັນ, ບໍ່ພຽງແຕ່ໃນທົ່ວຂະແຫນງການເງິນ, ແຕ່ອີກຫຼາຍໆຢ່າງ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນເຕັກໂນໂລຊີ. ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ. ເມື່ອຕະຫຼາດມີຄວາມເຄັ່ງຕຶງເລັກນ້ອຍ, ສຸມໃສ່ການບໍລິການຫຼັກ, ການບໍລິການທີ່ມີກໍາໄລສາມາດເປັນແຜນການທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຈົນກ່ວາເວລາທີ່ດີກັບຄືນມາ.
ມັນເປັນຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນທີ່ວ່າຮຸ້ນ 'ມູນຄ່າ' ເບິ່ງຄືວ່າຈະກັບຄືນມາ. ໃນຊຸມປີກ່ອນປີ 2008, ຜູ້ຊະນະຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແມ່ນຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນຂະແຫນງການເງິນ. ບັນທຶກຜົນກໍາໄລໄດ້ຖືກດໍາເນີນຢູ່ໃນຂະແຫນງການທີ່ມີລາຄາໂດຍທົ່ວໄປໃນກະແສເງິນສົດໃນປະຈຸບັນ, ແທນທີ່ຈະເປັນຄວາມສົດໃສດ້ານການຂະຫຍາຍຕົວໃນອະນາຄົດດັ່ງທີ່ພວກເຮົາເຫັນໃນເຕັກໂນໂລຢີ.
ແນ່ນອນ, ຟອງດັ່ງກ່າວໄດ້ລະເບີດ, ແລະໃນຄວາມຕື່ນຕົວຂອງມັນແລະຍຸກຂອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອລາຄາຖືກ, ພວກເຮົາໄດ້ເຫັນຮຸ້ນການຂະຫຍາຍຕົວ (ຄື, ເຕັກໂນໂລຢີ) ກາຍເປັນທີ່ຮັກຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນ.
ໃນປັດຈຸບັນ pendulum ເບິ່ງຄືວ່າຈະ swing ກັບກັບຄືນໄປບ່ອນ. ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເປັນຄັ້ງທໍາອິດໃນຮອບທົດສະວັດ, ບໍລິສັດທີ່ເຕີບໂຕສູງບໍ່ໄດ້ເບິ່ງເປັນທີ່ດຶງດູດ. ບໍ່ພຽງແຕ່ເທົ່ານັ້ນ, ຂະແໜງການທະນາຄານໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດ, ເຊິ່ງອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຮົາບໍ່ເຫັນວິກິດການປີ 2008 ຊ້ຳຄືນອີກ.
ແຕ່ໃນຖານະເປັນນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ທ່ານຈະຊອກຫາການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ແນວໃດ? ທ່ານຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າເວລາທີ່ຈະຂາຍຮຸ້ນມູນຄ່າຂອງທ່ານແລະຊື້ຮຸ້ນທີ່ເຕີບໂຕ? ຫຼືຂາຍຮຸ້ນການຂະຫຍາຍຕົວເຫຼົ່ານັ້ນເພື່ອຊື້ຮຸ້ນທີ່ມີຈັງຫວະ?
ດ້ວຍຄວາມຊື່ສັດ, ມັນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍ.
ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ພວກເຮົາໄດ້ໃຊ້ພະລັງງານຂອງ AI ເພື່ອເຮັດມັນສໍາລັບພວກເຮົາ. ຂອງພວກເຮົາ ຊຸດເບຕ້າທີ່ສະຫຼາດກວ່າ ລົງທຶນໃນຫຼາຍໆປັດໃຈ ETFs, ແລະທຸກໆອາທິດ AI ຂອງພວກເຮົາຈະວິເຄາະຈຸດຂໍ້ມູນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ, ຄາດຄະເນວ່າພວກເຂົາຈະປະຕິບັດແນວໃດບົນພື້ນຖານການປັບຄວາມສ່ຽງ.
ຈາກນັ້ນມັນຈະປັບໃຫ້ຊຸດ Kit ຄືນໃໝ່ໂດຍອັດຕະໂນມັດໂດຍອີງໃສ່ການຄາດຄະເນເຫຼົ່ານັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງລົງທຶນໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບແນວໂນ້ມຂອງຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນ, ໃຫ້ AI ເຮັດການຍົກຫນັກສໍາລັບທ່ານ.
ດາວໂຫລດ Q.ai ມື້ນີ້ ສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຂັບເຄື່ອນດ້ວຍ AI.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/01/11/wells-fargo-is-backing-out-of-the-mortgage-marketwhat-does-it-mean-for-homebuyers/