ພວກເຮົາອອກບໍານານແລ້ວ ແລະເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ສູນເສຍ $100K ຈາກຫຼັກຊັບຂອງພວກເຮົາ. ທີ່ປຶກສາຂອງພວກເຮົາກ່າວວ່າ 'ພວກເຮົາສາມາດສູນເສຍອີກ 100 ໂດລາໃນປີ 2023.' ແມ່ນບ້າບໍ? 

ຄໍາຖາມ: ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານໃນເດືອນຕຸລາ 2016 ແລະພັນລະຍາຂອງຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກິນເບັ້ຍບໍານານໃນເດືອນມັງກອນ 2018. ພວກເຮົາມີໄຂ່ອັນງາມອັນຫນຶ່ງທີ່ບັນທຶກໄວ້ໃນເວລານັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນພວກເຮົາຈຶ່ງໃຫ້ຜູ້ຊາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຮົາເຂົ້າມາໃນບັນຊີຂອງພວກເຮົາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ພວກເຂົາເຕີບໂຕ. ມາຮອດເດືອນມັງກອນຂອງປີ 2022, ພວກເຮົາມີຫຼາຍກວ່າ 500,000 ໂດລາ ແລະພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ຖອນເງິນນີ້ອອກເລີຍ. ໄວໃນປະມານເດືອນຕຸລາ 2022, ພວກເຮົາສັງເກດເບິ່ງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບເຮັດສິ່ງທີ່ roller coaster ຂອງຕົນແລະກວດເບິ່ງຈໍານວນທັງຫມົດຂອງພວກເຮົາທຸກໆເດືອນແລະຫມາຍມັນຢູ່ໃນບັນຊີລາຍການ. ພວກເຮົາສັງເກດເຫັນ 401(k) ຂອງພວກເຮົາໄດ້ສູນເສຍໃນບໍລິເວນໃກ້ຄຽງຂອງ $100,000 ນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍປີ 2021. 

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຕິດຕໍ່ກັບບໍລິສັດການລົງທຶນທີ່ພວກເຮົາໃຊ້ແລະພວກເຂົາຕັ້ງກອງປະຊຸມທາງໂທລະສັບກັບຄູ່ຜົວເມຍຂອງທີ່ປຶກສາການລົງທຶນ. ທັງຫມົດທີ່ຂ້ອຍຕ້ອງການຮູ້ວ່າເປັນຫຍັງບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຮົາໄດ້ສູນເສຍເກືອບ 25% ເພາະວ່າຂ້ອຍມີຄວາມເຂົ້າໃຈວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຂົາຄວບຄຸມການລົງທຶນຂອງພວກເຮົາ, ມັນຈະຖືກຕິດຕາມແລະການລົງທຶນຈະປ່ຽນແປງເພື່ອຮັກສາເຫດການນີ້. ໃນຕອນທ້າຍຂອງກອງປະຊຸມນີ້, ຫນຶ່ງໃນທີ່ປຶກສາໄດ້ໃຫ້ຄໍາເຫັນວ່າພວກເຮົາສາມາດສູນເສຍອີກ 100,000 ໂດລາໃນປີ 2023. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍປີ 2022, ບັນຊີບໍານານຂອງພວກເຮົາເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 9,000 ໂດລາ. ພວກເຮົາຄວນກືນການສູນເສຍຂອງພວກເຮົາແລະໄປຫາບໍລິສັດລົງທຶນອື່ນຫຼືຍຶດມັນກັບປະຈຸບັນຂອງພວກເຮົາບໍ? (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຕອບ: ພວກເຮົາເສຍໃຈທີ່ໄດ້ຍິນວ່າບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ປະສົບກັບການສູນເສຍນີ້. ຂໍໃຫ້ເບິ່ງວິທີທີ່ທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຈັດການກັບສະຖານະການ, ບໍ່ວ່າການສູນເສຍນັ້ນແມ່ນເທົ່າທຽມກັບຫຼັກສູດໃນຕະຫຼາດທີ່ເຄັ່ງຄັດ, ແລະວ່າເຈົ້າຄວນປະຕິເສດທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ຈາກສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ອະທິບາຍ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າອາດຈະເຂົ້າຫາສະຖານະການຂອງເຈົ້າແບບບໍ່ສະບາຍເກີນໄປ (ການກ່າວເຖິງການສູນເສຍ $ 100,000 ເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ດີ) ແລະອາດຈະຂາດທັກສະການສື່ສານທີ່ສໍາຄັນ. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Matt Bacon ຢູ່ Carmichael Hill & Associates, ກ່າວວ່າທີ່ປຶກສາອາດຈະ "flippant ແລະ tactless ຫຼື blasé" ເຊິ່ງ "ບໍ່ດີ," ເຖິງແມ່ນວ່າລາວກ່າວຕື່ມວ່າ "ຄວາມເຫັນອົກເຫັນໃຈແລະຄວາມຊື່ສັດ, ແຕ່ຄວາມຊື່ສັດກໍ່ຄືກັນ."

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາວ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Robert Persichitte ຢູ່ Delagify Financial ເວົ້າວ່າ, "ຂ້ອຍອາດຈະບໍ່ໃຊ້ຄໍາວ່າ "ສູນເສຍ" ໃນກອງປະຊຸມລູກຄ້າ, ແທນທີ່ຈະ, ຂ້ອຍເນັ້ນຫນັກວ່າມູນຄ່າບັນຊີອາດຈະຫຼຸດລົງ 100,000 ໂດລາໃນໄລຍະສັ້ນ. .” ແຕ່ລາວກ່າວຕື່ມວ່າລາວຈະ "ບໍ່ລັງເລທີ່ຈະວາງຕົວເລກເງິນໂດລາທີ່ມີທ່າອ່ຽງທີ່ຮຸກຮານ" ຍ້ອນວ່າກົດລະບຽບຂອງ SEC ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເປີດເຜີຍຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລູກຄ້າແລະ "ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມສໍາພັນຂອງລູກຄ້າດີຂຶ້ນ."

ໃນສັ້ນ, ທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານມີບັນຫາການສື່ສານບາງຢ່າງແລະນັ້ນເປັນບັນຫາໃຫຍ່ຫຼາຍ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, Cristina Guglielmetti, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Future Perfect ກ່າວວ່າການຫຼຸດລົງ 25% ແມ່ນປະມານທີ່ສອດຄ່ອງກັບການຕະຫຼາດໃນປີກາຍນີ້ - ນັ້ນແມ່ນ, ຖ້າທ່ານຕົກລົງກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກ່ຽວກັບວິທີການເງິນຄວນຖືກຈັດການ. ເນື່ອງຈາກວ່າທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານບາງຄົນໄດ້ໂຕ້ຖຽງວ່າທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານຄວນຈະມີວິທີການອະນຸລັກຫຼາຍ, ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍແບ່ງປັນກັບທ່ານວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການລົງທຶນຢ່າງເຫມາະສົມ.

ກຸນແຈສໍາລັບຄວາມສໍາເລັດແມ່ນວ່າທຸກຄົນລວມທັງທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນຫນ້າດຽວກັນກ່ຽວກັບຄວາມສ່ຽງແລະເປົ້າຫມາຍ. "ໃນກໍລະນີນີ້, ຄໍາແນະນໍາອາດຈະດີຫຼືອາດຈະບໍ່ດີ, ແຕ່ມັນຖືກສື່ສານບໍ່ດີ. ຖ້າທ່ານເລືອກຍຸດທະສາດການລົງທຶນທີ່ຮຸກຮານ, ຜົນຕອບແທນເຫຼົ່ານີ້ເບິ່ງຄືວ່າສົມເຫດສົມຜົນ,” Persichitte ເວົ້າ.

ທ່ານຍັງໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າທ່ານຄິດວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ພວກເຂົາຄວບຄຸມການລົງທຶນຂອງເຈົ້າ, ພວກເຂົາຈະຮັກສາການສູນເສຍບໍ່ໃຫ້ເກີດຂື້ນ. ຖາມຕົວເອງວ່າ: "ການສົມມຸດຕິຖານທີ່ເຈົ້າເຮັດຫຼືທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່ານີ້ເປັນໄປໄດ້ບໍ? ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນກວ່ານັ້ນ, ການສົນທະນາຫຍັງເກີດຂຶ້ນລະຫວ່າງທ່ານກັບທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ເຫມາະສົມແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ? ທ່ານຊີ້ບອກບໍວ່າທ່ານຕ້ອງການວິທີການອະນຸລັກແລະເຂົ້າໃຈວ່າເຈົ້າອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນກໍາໄລໃນໄລຍະຍາວເພື່ອແລກປ່ຽນກັບຄວາມຫມັ້ນຄົງນັ້ນ,” Guglielmetti ເວົ້າ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ໃນສັ້ນ, ສິ່ງຫນຶ່ງອັນໃຫຍ່ຫຼວງທີ່ຕ້ອງແກ້ໄຂບັນຫາແມ່ນເບິ່ງຄືວ່າທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ສື່ສານຢ່າງມີປະສິດທິພາບກັບທ່ານກ່ຽວກັບຄວາມຈິງທີ່ວ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສາມາດຮັກສາການສູນເສຍຂະຫນາດນີ້. ແທ້ຈິງແລ້ວ, ໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ, ທີ່ປຶກສາມີ (ຢ່າງຫນ້ອຍ) ສອງວຽກ. ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ພວກເຂົາຕ້ອງເລືອກຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບຍຸດທະສາດການລົງທຶນ. ອັນທີສອງ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສຶກສາອົບຮົມລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າກ່ຽວກັບຜົນໄດ້ຮັບທີ່ເປັນໄປໄດ້ຂອງຍຸດທະສາດ, ລວມທັງຄວາມສ່ຽງແລະຜົນປະໂຫຍດ, Persichitte ເວົ້າ. 

ມັນອາດຈະເປັນວ່າການຈັດສັນແມ່ນຮຸກຮານເກີນໄປ - ດັ່ງນັ້ນການສູນເສຍອັນໃຫຍ່ຫຼວງຂອງເຈົ້າ - ແລະມັນອາດຈະຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະປຶກສາຜູ້ວາງແຜນອື່ນໆຈໍານວນຫນ້ອຍເພື່ອຊັ່ງນໍ້າຫນັກກັບຄວາມຄິດເຫັນດ້ານວິຊາຊີບຂອງພວກເຂົາກ່ອນທີ່ຈະປ່ຽນທີ່ປຶກສາ, Bacon ເວົ້າ. ໂຊກດີ, ທ່ານສາມາດເຮັດສິ່ງນີ້ໄດ້ດ້ວຍການໃຫ້ຄໍາປຶກສາຟຣີຍ້ອນວ່າທີ່ປຶກສາຈໍານວນຫຼາຍສະເຫນີໃຫ້ໂທຫາຫຼືການປະຊຸມ. "ຕະຫຼາດໄດ້ຜ່ານປີທີ່ຂີ້ຮ້າຍແລະການປະຕິບັດທີ່ບໍ່ດີຢ່າງດຽວມັກຈະບໍ່ຄຸ້ມຄ່າກັບການປ່ຽນແປງທີ່ປຶກສາ, ແຕ່ກອງທຶນທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມຫຼືຍຸດທະສາດທີ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈຕາມເປົ້າຫມາຍຂອງລູກຄ້າອາດຈະເປັນ", Bacon ເວົ້າ.

ຖ້າທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດອະທິບາຍຢ່າງພຽງພໍກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດແລະຄວາມສ່ຽງຂອງຍຸດທະສາດ, Persichitte ເວົ້າວ່າມັນເຖິງເວລາທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບຄົນອື່ນ. "ທີ່ປຶກສາໃຫມ່ອາດຈະແນະນໍາຍຸດທະສາດການລົງທຶນດຽວກັນ, ແຕ່ຖ້າພວກເຂົາສາມາດອະທິບາຍຄວາມສ່ຽງແລະໄດ້ຮັບການຍິນຍອມເຫັນດີຂອງລູກຄ້າ, ລູກຄ້າຈະຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ດີກວ່າ," Perischitte ເວົ້າ. 

ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ James Daniel ຢູ່ບໍລິສັດທີ່ປຶກສາໃນ Alpharetta, Georgia, ກ່າວວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງລາວແມ່ນເພື່ອໃຫ້ມີກອງປະຊຸມນັ່ງລົງກັບທີ່ປຶກສາໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບວິທີການຂອງພວກເຂົາ. "ພວກເຂົາຕັດສິນໃຈລົງທຶນຫຼືເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫຼັກຊັບຂອງບໍລິສັດ? ເຂົາເຈົ້າມີການປ້ອງກັນເພື່ອຈຳກັດການດຶງລົງ,” Daniel ເວົ້າ.

ຮູ້ເລື່ອງນີ້ຄືກັນ: ມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ມີການສູນເສຍທັງຫມົດ, ສົມມຸດວ່າເງິນຂອງທ່ານຍັງຖືກລົງທຶນ. “ເຈົ້າພຽງແຕ່ຈະຮັບຮູ້ເຖິງການສູນເສຍ ຖ້າການລົງທຶນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຖືກຂາຍໃນລາຄາຕໍ່າກວ່າພື້ນຖານ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງໃນການຂາຍການລົງທຶນໃດໆຂອງເຈົ້າແລະການສູນເສຍທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນ,”, Mark Humphries, ຜູ້ວາງແຜນການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກ Sentinel Financial Planning ກ່າວ. (ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນໃໝ່ບໍ? ເຄື່ອງມືນີ້ສາມາດຈັບຄູ່ທ່ານກັບທີ່ປຶກສາທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ.)

ສໍາລັບສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຕົນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ Alonso Rodriguez Segarra ທີ່ Advise Financial ກ່າວວ່າ 2022 ເປັນປີທີ່ 1926 ທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນຜົນໄດ້ຮັບນັບຕັ້ງແຕ່ 500 ສໍາລັບ S&P XNUMX. "ຈືຂໍ້ມູນການ, ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທ່ານພຽງແຕ່ສູນເສຍໃນເວລາທີ່ທ່ານຂາຍແລະທ່ານສະເຫມີຊະນະບາງສິ່ງບາງຢ່າງເພາະວ່າຫຼັກຊັບແລະ. ພັນທະບັດຈ່າຍເງິນປັນຜົນ ແລະດອກເບ້ຍໃຫ້ທ່ານ. ຢ່າເບິ່ງຫຼາຍເທື່ອໃນຍອດຫຼັກຊັບຂອງເຈົ້າເພາະວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເຄັ່ງຕຶງແລະຕະຫຼາດໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາຟື້ນຕົວຕາມເວລາ, "Segarra ເວົ້າ.

ຖ້າເຈົ້າຕັດສິນໃຈປ່ຽນທີ່ປຶກສາ, ຈົ່ງຊັດເຈນກ່ຽວກັບຄວາມຄາດຫວັງຂອງເຈົ້າແລະເຂົ້າໃຈດີກ່ຽວກັບປັດຊະຍາການລົງທຶນຂອງທີ່ປຶກສາໃຫມ່ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າເຈົ້າຈະຮູ້ວ່າມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນ. ທ່ານ Guglielmetti ກ່າວວ່າ "ຖ້າທີ່ປຶກສາທັງສອງມີວິທີການທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າຜົນໄດ້ຮັບຈະແຕກຕ່າງກັນຫຼາຍ,".

ມີບັນຫາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ ຫຼືຕ້ອງການຈ້າງຄົນໃໝ່ບໍ? ອີເມວ [email protected].

ຄໍາ​ຖາມ​ທີ່​ໄດ້​ແກ້​ໄຂ​ສໍາ​ລັບ​ຄວາມ​ສົດ​ໃສ​ແລະ​ຊັດ​ເຈນ​.