ຖ້າທ່ານເຮັດວຽກຢູ່ໃນວຽກທີ່ມີເງິນບໍານານ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງເມື່ອທ່ານອອກບໍານານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ພາກສ່ວນທີ່ສໍາຄັນຂອງການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ແມ່ນການຄິດໄລ່ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນກັບເງິນນັ້ນເມື່ອທ່ານຕາຍ. ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບປະເພດຂອງເງິນບໍານານທີ່ທ່ານມີ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດການເລືອກຕັ້ງຮ່ວມກັນຫຼືຄອບຄົວໃນເວລາທີ່ທ່ານລົງທະບຽນໃນແຜນບໍານານຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ມີຊີວິດຢູ່ຈາກແຜນການບໍານານຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ. ໃນກໍລະນີອື່ນໆ, ເງິນບໍານານຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຈັດວາງເປັນບັນຊີທີ່ອຸທິດໃຫ້ແກ່ທ່ານ, ແທນທີ່ຈະເປັນພຽງແຕ່ສັນຍາການຈ່າຍເງິນ. ແລະໃນກໍລະນີນັ້ນ, ສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ຍັງມີຊີວິດຢູ່ຂອງທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບສິດໃນການເງິນນີ້. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້.
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງແຜນຊັບສິນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການຂອງຄອບຄົວແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ເງິນບໍານານແມ່ນຫຍັງ?
A ບໍານານ ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ "ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້." ໄດ້ IRS ກໍານົດແຜນຜົນປະໂຫຍດ ເປັນ "ຜົນປະໂຫຍດຄົງທີ່, ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນກ່ອນການສ້າງຕັ້ງສໍາລັບພະນັກງານໃນເວລາບໍານານ." ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຮັບປະກັນວ່າເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບເງິນບໍານານແລະກໍານົດເວລາເທົ່າໃດ. ລາຍລະອຽດຂອງແຜນການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດມີຂອບເຂດຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ແຜນການເງິນບໍານານທົ່ວໄປທີ່ສຸດສັນຍາວ່າເຈົ້າຈະຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຄົງທີ່ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າເມື່ອທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານ, ເຖິງແມ່ນວ່າບາງຄັ້ງເຈົ້າອາດຈະຊອກຫາແຜນການທີ່ສັນຍາວ່າຈະເປັນເງິນກ້ອນຫຼືຈໍານວນປະຈໍາປີ.
ນີ້ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ກໍານົດແຜນການເງິນບໍານານການປະກອບສ່ວນ.” ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນແຜນການທີ່ນາຍຈ້າງໃຫ້ແຜນການທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ມັນຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນການບໍານານຂອງເຈົ້າໃນລະຫວ່າງທີ່ທ່ານເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ນັ້ນ. ເຫຼົ່ານີ້ຍັງສາມາດມີຂອບເຂດຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກຳນົດໄວ້ທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນ 401(k)s ທີ່ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຮັບປະກັນການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນໂດຍອີງໃສ່ລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ. ເຖິງແມ່ນວ່າ, ດັ່ງຂ້າງເທິງ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະສະເຫນີແຜນການປະເພດອື່ນໆ.
ນາຍຈ້າງຂ້ອນຂ້າງຫນ້ອຍຍັງສະເຫນີແຜນການເງິນບໍານານ. ຕົ້ນຕໍເພາະວ່າ, ດັ່ງທີ່ IRS ບັນທຶກໄວ້ໃນຄໍານິຍາມຂອງມັນ, ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນລາຄາແພງກວ່າສໍາລັບນາຍຈ້າງທັງໃນດ້ານການຈ່າຍເງິນແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເມື່ອນາຍຈ້າງເຮັດສັນຍາກັບແຜນເງິນບໍານານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້ແລ້ວ, ມັນບໍ່ສາມາດຫຼຸດລົງຄືນຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນໄດ້. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນກາຍເປັນການແກ້ໄຂທີ່ບໍ່ມີກໍານົດ. ນາຍຈ້າງສາມາດຍົກເລີກໂຄງການເງິນບໍານານຂອງຕົນແລະຢຸດການເພີ່ມຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບພະນັກງານໃຫມ່ແລະປະຈຸບັນ, ແຕ່ວ່າພະນັກງານທັງໃນອະດີດແລະປະຈຸບັນຍັງຄົງມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຮັບແລ້ວ.
ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນກັບເງິນບໍານານເມື່ອທ່ານຕາຍ?
ເງິນອຸດໜູນບໍານານມີຢູ່ໃນພື້ນທີ່ລະຫວ່າງທາງກົດໝາຍ. ນີ້ແມ່ນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນລະຫວ່າງຊີວິດການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດຫຼຸດລົງຄືນຫຼືຍົກເລີກຜົນປະໂຫຍດ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ສັນຍາວ່າເງິນນີ້ເປັນການຊົດເຊີຍສໍາລັບການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ມັນເປັນຂອງທ່ານ.
ແຕ່ນາຍຈ້າງສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ສັນຍາຈໍານວນເງິນສະເພາະສໍາລັບເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າ. ແທນທີ່ຈະ, ແຜນການເງິນບໍານານແບບປົກກະຕິຈະສັນຍາການຈ່າຍເງິນທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເງິນບໍານານຂອງທ່ານອາດຈະຮັບປະກັນການຊໍາລະສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຊີວິດຂອງທ່ານ, ສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ແນ່ນອນ, ຈົນກ່ວາກອງທຶນຈະຫມົດຫຼືອີງໃສ່ເງື່ອນໄຂອື່ນໆ. ນັ້ນ ໝາຍ ຄວາມວ່າຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າບໍ່ ຈຳ ເປັນຕ້ອງມີເງິນທີ່ ກຳ ນົດໄວ້ທີ່ພວກເຂົາສາມາດຮຽກຮ້ອງໄດ້ໃນແບບດຽວກັນທີ່ພວກເຂົາສາມາດມີ. 401 (k) ສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.
ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດເງິນບໍານານຂອງທ່ານໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໂດຍອີງໃສ່ລັກສະນະຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານ.
ໃນລະຫວ່າງການວາງແຜນອະສັງຫາລິມະສັບ, ທ່ານຄວນທົບທວນຄືນເງິນບໍານານຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າ, ຖ້າມີ, ເງິນອຸດໜູນທີ່ມັນເຮັດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດແລະຜູ້ຮັບມໍລະດົກ. ເງິນບໍານານບາງຢ່າງສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າ. ຄົນອື່ນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫຼືອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຕໍ່ຄູ່ສົມລົດແລະຜູ້ຢູ່ອາໄສ.
ການແຈກຢາຍເງິນບໍານານທົ່ວໄປຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດ
ບາງສ່ວນຂອງການແຈກຢາຍທົ່ວໄປທີ່ສຸດສໍາລັບເງິນບໍານານຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດປະກອບມີ:
ເງິນບໍານານສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍການເສຍຊີວິດຂອງເຈົ້າ
ນີ້ແມ່ນທົ່ວໄປຫຼາຍ. ເງິນບໍານານຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນພຽງແຕ່ການຄໍ້າປະກັນການຈ່າຍເງິນຜ່ານຊີວິດບໍານານຂອງເຈົ້າ. ໃນກໍລະນີນີ້, ເງິນບໍານານຈະສິ້ນສຸດລົງເມື່ອທ່ານຕາຍ. ຜູ້ສືບທອດຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບສິ່ງໃດພາຍໃຕ້ແຜນການເຫຼົ່ານີ້.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດ
ເງິນບໍານານຈໍານວນຫຼາຍ, ແລະໂດຍສະເພາະແມ່ນເງິນບໍານານຂອງລັດຖະບານ, ຖືກສ້າງຂຶ້ນດ້ວຍສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດ." ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດທີ່ຄູ່ສົມລົດຫຼືຜູ້ລ້ຽງດູໄດ້ຮັບຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດຂອງຜູ້ອອກບໍານານ.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດມີຂອບເຂດຢ່າງກວ້າງຂວາງຂຶ້ນກັບລັກສະນະຂອງແຜນການ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ລັດຖະບານກາງ ຂໍ້ສະເຫນີ ທາງເລືອກໃນການຊໍາລະເງິນປີສຳລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຊີວິດຄູ່ສົມລົດທີ່ຍັງມີຊີວິດຢູ່ ຫຼືເພື່ອຈ່າຍເງິນເປັນຈຳນວນເງິນໃນການຕາຍຂອງຜູ້ບໍານານ. ນີ້ແມ່ນຊຸດທາງເລືອກທົ່ວໄປທີ່ຂ້ອນຂ້າງ. ຫຼາຍໆຄົນ, ຖ້າບໍ່ແມ່ນສ່ວນໃຫຍ່, ຜົນປະໂຫຍດຂອງຜູ້ລອດຊີວິດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສົ່ງຕໍ່ສະບັບທີ່ຫຼຸດລົງຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃຫ້ກັບຄູ່ສົມລົດທີ່ຍັງມີຊີວິດຢູ່. ຄົນອື່ນ, ໂດຍສະເພາະແຜນການທີ່ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າໃຫ້ທຶນໂດຍການຊື້ເງິນເດືອນໃນຊື່ຂອງເຈົ້າ, ສາມາດສະເຫນີເງິນກ້ອນ. ລາຍລະອຽດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງຈາກແຜນການກັບແຜນການ.
ການແຈກຢາຍຕາມຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ
ບາງແຜນການບໍານານອະນຸຍາດໃຫ້ສໍາລັບ ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ. ໃນກໍລະນີນີ້, ໃນໄລຍະຊີວິດການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕັ້ງຊື່ຜູ້ໄດ້ຮັບເງິນບໍານານຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ຜູ້ໄດ້ຮັບທີ່ມີຊື່ຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພາຍໃຕ້ການບໍານານຂອງທ່ານ. ນີ້ສາມາດມາໃນຮູບແບບຂອງການຈ່າຍເງິນກ້ອນຫຼືຊຸດຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນສໍາລັບໄລຍະເວລາ.
ສ່ວນຫຼາຍແລ້ວ, ເມື່ອເງິນບໍານານສະເຫນີໃຫ້ທ່ານເລືອກຊື່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າໄດ້ຊື້ເງິນເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດໃນຊື່ຂອງເຈົ້າ. ພວກເຂົາເຈົ້າກໍາລັງສະຫນອງເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າໂດຍການສະຫນອງເງິນປີຕະຫຼອດຊີວິດໃນລະຫວ່າງຊີວິດການເຮັດວຽກຂອງເຈົ້າ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນປີທັງຫມົດນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າມີຈໍານວນເງິນຕໍາ່ສຸດທີ່ເຈົ້າມີສິດ, ໃນກໍລະນີນີ້ໂດຍອີງໃສ່ການຈ່າຍເງິນທີ່ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າເຮັດ. ຖ້າເຈົ້າຕາຍກ່ອນເກັບເງິນຈຳນວນຕໍ່າສຸດນັ້ນ, ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບມັນ.
ເມື່ອເງິນບໍານານອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຕັ້ງຊື່ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິສໍາລັບແຜນການທີ່ຈະມີຕໍາ່ສຸດທີ່ອາຍຸສູງສຸດ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນຈ່າຍຖ້າທ່ານເສຍຊີວິດກ່ອນອາຍຸທີ່ແນ່ນອນຫຼືຖ້າທ່ານຕາຍກ່ອນທີ່ຈະເຂົ້າບໍານານ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ແຜນການບໍານານແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ "ຜົນປະໂຫຍດທີ່ກໍານົດໄວ້" ແຜນເງິນບໍານານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ, ສະມາຊິກໃນຄອບຄົວຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ຮັບມໍລະດົກອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນຈາກແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນີ້ແມ່ນແຜນການສະເພາະ, ດັ່ງນັ້ນມັນຈະຂຶ້ນກັບລັກສະນະຂອງເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະການເລືອກຕັ້ງທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດໃນຂະນະທີ່ເຮັດວຽກ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນການບໍານານ
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກການລົງທຶນບໍານານສໍາລັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຊອກຫາບໍ່ຈໍາເປັນຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
SmartAsset ຂອງ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ເງິນບໍານານຟຣີ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບການບໍານານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock/jeffbergen, ©iStock/Charday Penn, ©iStock/whyframestudio
ຕໍານານ ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນກັບເງິນບໍານານຂອງເຈົ້າເມື່ອທ່ານຕາຍ? ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/happens-pension-die-140026425.html