ແຜນ Medigap ທີ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້ສູງແມ່ນຫຍັງ, ແລະມັນຄຸ້ມຄ່າບໍ?

ບໍ່ວ່າຈະເປັນແຜນການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງຈະຄຸ້ມຄ່າຫຼືບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຄ່າປະກັນໄພຂອງທ່ານສໍາລັບແຕ່ລະຮຸ່ນ (ການຫັກອອກສູງ ແລະມາດຕະຖານ).

ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບ Medigap Plan F ແລະ Plan G ທີ່ມີການຫັກອອກສູງ.

ແຜນ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງເຮັດວຽກແນວໃດ?

ມີ 10 ປະເພດຂອງແຜນການ Medigap ມາດຕະຖານທີ່ມີຊື່ຕົວອັກສອນໃນລັດສ່ວນໃຫຍ່. ຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບແຕ່ລະປະເພດແຜນແມ່ນໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍລັດຖະບານ. ມີ​ພຽງ​ແຕ່​ສອງ​ປະ​ເພດ​ທີ່​ມີ​ການ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ສູງ​: ແຜນ F ແລະ ແຜນ G. ຖ້າທ່ານມີແຜນ Medicare Advantage, ທ່ານບໍ່ສາມາດຊື້ແຜນ Medigap ໄດ້.

ຫມາຍ​ເຫດ​: Medigap Plan F ບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ກັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Medicare ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare ໃນ ຫຼືຫຼັງຈາກວັນທີ 1 ມັງກອນ 2020. Medigap Plan G ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ສຸດທີ່ມີໃຫ້ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Medicare ທັງໝົດ, ແລະມັນຍັງມີຢູ່ໃນແຜນການທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ.

ສະບັບມາດຕະຖານ ແລະ ການຫັກອອກສູງຂອງແຜນ Medigap ເຫຼົ່ານີ້ກວມເອົາຜົນປະໂຫຍດດຽວກັນ; ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນໃນເວລາທີ່ການຄຸ້ມຄອງນັ້ນເລີ່ມຕົ້ນ. ແຜນມາດຕະຖານກວມເອົາຜົນປະໂຫຍດຂອງພວກເຂົາຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນ, ແຕ່ແຜນການທີ່ຫັກອອກສູງຈະເລີ່ມຈ່າຍຄ່າບໍລິການທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງພຽງແຕ່ຫຼັງຈາກທ່ານບັນລຸການຫັກອອກປະຈໍາປີເທົ່ານັ້ນ.

ເຈົ້າອາດຈະມັກ: ການລົ້ມລະລາຍປະກັນສັງຄົມຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ, ແລະມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການບໍານານຂອງເຈົ້າແນວໃດ?

ແຜນ Medigap ທີ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້ສູງມີລາຄາເທົ່າໃດ?

ທ່ານຮັບຜິດຊອບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສອງປະເພດກັບແຜນ Medigap ທີ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້ສູງ — ຄ່າປະກັນໄພ ແລະຄ່າຜ່ອນ. ການຫັກອອກແມ່ນກຳນົດໄວ້ໃນກົດໝາຍ, ແລະມັນຄືກັນສຳລັບທຸກຄົນ: $2,490 ໃນປີ 2022. Part B ຫັກອອກໄດ້ ແລະສ່ວນແບ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ທ່ານຈ່າຍອອກຈາກກະເປົ໋າແມ່ນນຳໃຊ້ຕໍ່ກັບຈຳນວນທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ.

ຄ່ານິຍົມບໍ່ຄືກັນສຳລັບທຸກຄົນ. ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບເອກະຊົນທີ່ຂາຍແຜນ Medigap ກໍານົດລາຄາຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍອີງໃສ່ປັດໃຈທີ່ສາມາດປະກອບມີອາຍຸ, ເພດ, ສະຖານທີ່, ການໃຊ້ຢາສູບແລະຂໍ້ມູນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ອີງຕາມ Medicare.gov.

ເນື່ອງຈາກວ່າແຜນ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຕອບສະຫນອງການຫັກອອກກ່ອນທີ່ແຜນຈະຈ່າຍສໍາລັບການບໍລິການທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ, ຄ່າປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາແມ່ນຕ່ໍາກວ່າສະບັບມາດຕະຖານ. ຕົວຢ່າງ, ບໍລິສັດອາດຈະຄິດຄ່າບໍລິການຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Medicare ອາຍຸ 65 ປີຄົນໃໝ່ $105 ຕໍ່ເດືອນສຳລັບສະບັບມາດຕະຖານຂອງ Medigap Plan G, ແຕ່ $35 ຕໍ່ເດືອນສຳລັບສະບັບທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ, ອີງຕາມການວິເຄາະຂອງ NerdWallet ປີ 2022 ກ່ຽວກັບລາຄາລາຄາຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພ. ທີ່ຂາຍ Medigap.

ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງຄ່ານິຍົມລະຫວ່າງລຸ້ນມາດຕະຖານ ແລະ ຮຸ່ນທີ່ສາມາດຫັກອອກໄດ້ສູງສາມາດເຕີບໂຕໄດ້ຕາມອາຍຸຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Medicare ອາຍຸ 85 ປີອາດຈະຈ່າຍ $195 ຕໍ່ເດືອນສຳລັບ Medigap Plan G ຫຼື $60 ຕໍ່ເດືອນສຳລັບ Plan G ທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງ.

ເບິ່ງ: ທ່ານອາດຈະປະຫຍັດເງິນດ້ວຍ Medigap Plan N—ນີ້ແມ່ນວິທີເຮັດວຽກ

ເມື່ອໃດທີ່ແຜນການ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງມີມູນຄ່າມັນ?

ແຜນ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍກວ່າສະບັບມາດຕະຖານຖ້າຫາກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ເພື່ອຕອບສະຫນອງການຫັກອອກແລະຄ່າປະກັນໄພແມ່ນລາຄາແພງກວ່າຄ່າປະກັນໄພຂອງນະໂຍບາຍປະກັນໄພມາດຕະຖານ.

ຖ້າເຈົ້າຈະພົບກັບການຫັກລົບໄດ້

ຖ້າທ່ານຈະໃຊ້ຈ່າຍພຽງພໍກັບການປະກັນໄພຫຼຽນ, ການຈ່າຍເງິນຮ່ວມແລະການຫັກອອກເພື່ອຕອບສະຫນອງ Medigap ທີ່ຖືກຫັກອອກສໍາລັບແຜນການ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງ, ມັນຄຸ້ມຄ່າທີ່ຈະປຽບທຽບລາຄາເພື່ອເບິ່ງວ່າຮຸ່ນໃດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ສຸດ.

ສໍາລັບຮຸ່ນທີ່ຫັກອອກສູງເພື່ອໃຫ້ມີລາຄາຖືກກວ່າທາງເລືອກມາດຕະຖານ, ຄ່າປະກັນໄພຕ່ໍາຈະຕ້ອງເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມເພື່ອຕອບສະຫນອງການຫັກອອກ.

ຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບແຜນການ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງເລີ່ມຕົ້ນຫຼັງຈາກຫັກ $ 2,490 ໃນປີ 2022. ແບ່ງອອກຫຼາຍກວ່າ 12 ເດືອນ, ນັ້ນແມ່ນ $207.50 ຕໍ່ເດືອນ. ແຜນການທີ່ຫັກອອກໄດ້ສູງຈະຕ້ອງມີຄ່າປະກັນໄພຢ່າງໜ້ອຍ $207.50 ຕໍ່ເດືອນໜ້ອຍກວ່າສະບັບມາດຕະຖານເພື່ອໃຫ້ເຈົ້າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດໜ້ອຍລົງ.

ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ຈະ​ບໍ່​ຕອບ​ສະ​ຫນອງ​ການ​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ໄດ້​

ແຜນ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີຖ້າຫາກວ່າທ່ານມີຄວາມແນ່ນອນພໍສົມຄວນວ່າທ່ານຈະບໍ່ບັນລຸການຫັກລົບໄດ້.

ຖ້າເຈົ້າໃຊ້ຈ່າຍໜ້ອຍກວ່າການຫັກອອກ, ແຜນຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າບໍລິການໃດໆ. ປະສິດທິຜົນ, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຜົນຕອບແທນສໍາລັບການຈ່າຍເງິນທີ່ນິຍົມຂອງທ່ານ.

ຖ້າເຈົ້າບໍ່ແນ່ໃຈວ່າເຈົ້າຈະພົບກັບການຫັກອອກຫຼືບໍ່

ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການພິຈາລະນາສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດນອກຖົງເພື່ອກໍານົດວ່າແຜນການ Medigap ທີ່ມີການຫັກອອກສູງແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ:

• ຖ້າທ່ານບໍ່ສິ້ນສຸດການປະຕິບັດຕາມການຫັກອອກ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະຫມົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຄ່າປະກັນໄພ - ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າຫຼາຍ - ແລະຍັງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍການຄຸ້ມຄອງທີ່ມີໃນແຜນການ Medigap ມາດຕະຖານ.

• ຖ້າທ່ານປະຕິບັດຕາມການຫັກອອກ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງຫຼັງຈາກຈຸດນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງຈໍາກັດການໃຊ້ຈ່າຍອອກຈາກຖົງທີ່ເປັນໄປໄດ້ໃນກໍລະນີຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ສູງທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ.

ອ່ານ: ການບິດເບືອນ, ການຫັນແລະຄວາມລຶກລັບຂອງການສະforັກຂໍ Medicare: ພວກເຮົານໍາທາງໄປສູ່ເສັ້ນທາງການລົງທະບຽນແນວໃດ

ຊອກຫາແຜນປະກັນໄພເສີມ Medicare ທີ່ຖືກຕ້ອງ

ເນື່ອງຈາກວ່າແຜນ Medigap ແມ່ນມາດຕະຖານ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Medicare ດຽວກັນຢ່າງແນ່ນອນຈາກບໍລິສັດທີ່ສະເຫນີແຜນການ. ດັ່ງນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານຊື້ເຄື່ອງ, ຈົ່ງຈື່ຈໍາໄວ້ວ່າພິຈາລະນາເພື່ອຊອກຫານະໂຍບາຍທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ:

• ມີແຜນການທີ່ທ່ານຕ້ອງການບໍ? ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບບໍ່ໄດ້ຂາຍທຸກແຜນສະເໝີ, ສະນັ້ນໃຫ້ກວດເບິ່ງວ່າໃຜຂາຍແຜນທີ່ທ່ານຕ້ອງການຊື້ໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ.

• ຄ່າປະກັນໄພແມ່ນຫຍັງ? ລາຄາສໍາລັບແຜນການດຽວກັນສາມາດແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງບໍລິສັດ, ດັ່ງນັ້ນກວດເບິ່ງເພື່ອຊອກຫາອັດຕາການແຂ່ງຂັນທີ່ສຸດ.

• ຄ່າປະກັນໄພຂອງທ່ານຈະປ່ຽນແປງຕາມເວລາບໍ? ນະໂຍບາຍສ່ວນໃຫຍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຂຶ້ນຕາມອາຍຸຂອງທ່ານ, ແຕ່ບາງບໍລິສັດສະເຫນີນະໂຍບາຍທີ່ໃຫ້ທ່ານລັອກໃນລາຄາເມື່ອທ່ານລົງທະບຽນ.

• ມີພິເສດບໍ? ຜົນປະໂຫຍດຫຼັກຂອງແຜນ Medigap ແມ່ນໄດ້ມາດຕະຖານ, ແຕ່ໃນບາງກໍລະນີ, ບາງບໍລິສັດລວມເອົາສິດທິປະໂຫຍດເຊັ່ນ: ໂຄງການສ່ວນຫຼຸດ ຫຼື ສະມາຊິກຫ້ອງອອກກຳລັງກາຍ.

ຖ້າທ່ານມີຄຳຖາມເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບ Medicare, ກະລຸນາເຂົ້າໄປທີ່ Medicare.gov ຫຼືໂທຫາ 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

ເພີ່ມເຕີມຈາກ NerdWallet

Alex Rosenberg ຂຽນສໍາລັບ NerdWallet. ອີເມວ: [email protected]. Twitter: @AlexProsenberg.