ການປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິແມ່ນຫຍັງ?

ການປະກັນໄພໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອປົກປ້ອງທ່ານທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດເກີດຂຶ້ນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ສະສົມຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຊັບສິນແລະຊັບສິນຂອງທ່ານ. ການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າປະກັນໄພມູນຄ່າສູງ, ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງເກີນກວ່າທີ່ນະໂຍບາຍມາດຕະຖານອາດຈະສະເຫນີ. ເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຄໍາຕອບກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ເປັນປະກັນໄພທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຕັ້ງໄວ້ສໍາລັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນແລະເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ.

High-Net-Worth ຄໍານິຍາມ

ມູນຄ່າສຸດທິ ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຊັບສິນ ແລະໜີ້ສິນຂອງເຈົ້າ. ຄໍາວ່າ "ມູນຄ່າສຸດທິສູງ" ແມ່ນໃຊ້ເພື່ອພັນລະນາຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າສະເລ່ຍ. ອີງຕາມການລາຍງານຫຼ້າສຸດຂອງ Federal Reserve ການສໍາຫຼວດດ້ານການເງິນຜູ້ບໍລິໂພກ (SCF)ມູນຄ່າສຸດທິຂອງຄົວເຮືອນສະເລ່ຍໃນສະຫະລັດແມ່ນ $121,700 ໃນຂະນະທີ່ມູນຄ່າສຸດທິສະເລ່ຍແມ່ນ $748,800.

A ບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສູງ (HNWI) ແມ່ນຜູ້ທີ່ມີຢ່າງໜ້ອຍ 1 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດໃນຊັບສິນທີ່ເປັນສະພາບຄ່ອງ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ ມູນຄ່າສຸດທິສູງສຸດແມ່ນຕັ້ງໄວ້ລະຫວ່າງ 5 ລ້ານໂດລາ ຫາ 10 ລ້ານໂດລາ. ບຸກຄົນທີ່ມີຊັບສິນຫຼາຍກວ່າ 10 ລ້ານໂດລາອາດຈະຖືກຈັດປະເພດເປັນມູນຄ່າສຸດທິສູງຫຼາຍ, ໃນຂະນະທີ່ ບຸກຄົນທີ່ມີຄ່າສຸດທິສຸດທິ (UHNWI) ໂດຍປົກກະຕິມີເງິນ 50 ລ້ານໂດລາ ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນໃນຄວາມຮັ່ງມີຂອງສະພາບຄ່ອງ.

ການປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງສຸດທິແມ່ນຫຍັງ?

ປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິ ຫຼື ມູນຄ່າສູງ ການປະກັນໄພ ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງທີ່ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຮັ່ງມີແລະຄອບຄົວ. ຂອບເຂດຈໍາກັດການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການປະກັນໄພປະເພດນີ້ອາດຈະສູງກວ່າປົກກະຕິຂອງທ່ານ ນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ນັ້ນຫມາຍເຖິງການສະທ້ອນຄວາມຕ້ອງການທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງຜູ້ທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າ.

ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ປະ​ກັນ​ໄພ​ທີ່​ມີ​ມູນ​ຄ່າ​ສູງ​ສຸດ​ທິ​ສາ​ມາດ​ກວມ​ເອົາ​ຄວາມ​ຫຼາກ​ຫຼາຍ​ຂອງ ຊັບສິນ, ລວມທັງ:

• ເຮືອນທໍາອິດ, ເຮືອນທີສອງແລະເຮືອນພັກຜ່ອນ

• ຄຸນສົມບັດການເຊົ່າ

• ຄັງສະສົມ, ມໍລະດົກ ແລະວັດຖຸບູຮານ

• ເຄື່ອງປະດັບເພັດ

• Fine art

• ການເກັບເຫຼົ້າແວງ

• ຍານພາຫະນະ Vintage

• ລົດຈັກ, RVs ແລະລົດກ໊ອຟ

• ຍານພາຫະນະຫລູຫລາ

• ເຮືອຢອດ ແລະເຮືອ

ການປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງຍັງສາມາດລວມເອົາຂອບເຂດຈໍາກັດການຄຸ້ມຄອງທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບຄວາມຮັບຜິດຊອບສ່ວນບຸກຄົນແລະວິຊາຊີບ. ນະໂຍບາຍສາມາດກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົດແທນສໍາລັບສິ່ງຂອງສ່ວນບຸກຄົນ, ໂດຍມີຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ເຄື່ອງປະດັບ, ວັດຖຸບູຮານຫຼື artwork. ຖ້າເຮືອນຂອງເຈົ້າຖືກທໍາລາຍໂດຍເຫດການທີ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ, ເຈົ້າອາດຈະຮັບປະກັນການຄຸ້ມຄອງເຖິງແມ່ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈະເກີນກໍານົດນະໂຍບາຍ.

ເລື່ອງຍັງສືບຕໍ່

ນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງຍັງສາມາດສະເຫນີທາງເລືອກການຄຸ້ມຄອງພິເສດທີ່ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນນະໂຍບາຍຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນມາດຕະຖານສະເຫມີ. ຕົວຢ່າງ, ມັນອາດຈະປະກອບມີການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບ:

• ການສູນເສຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບນໍ້າຖ້ວມ

• ອາຫານເສື່ອມຍ້ອນຊັບສິນເສຍຫາຍ ຫຼືໄຟໄໝ້

• ຄວາມ​ເສຍ​ຫາຍ​ທີ່​ເກີດ​ຈາກ​ການ​ເວົ້າ​ຫຍາບ​ຄາຍ, ການ​ໃສ່​ຮ້າຍ​ປ້າຍ​ສີ ຫຼື​ການ​ໝິ່ນ​ປະ​ໝາດ

• ຄວາມເສຍຫາຍທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສະຖານະການລັກພາຕົວ ຫຼືຄ່າໄຖ່ ຫຼືການຂົ່ມຂືນ

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ນີ້ບໍ່ແມ່ນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງໂຮງງານຂອງທ່ານ. ແຕ່ມັນເປັນສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາຖ້າທ່ານອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າສູງ.

ເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າສູງແມ່ນຫຍັງ?

ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວການເວົ້າ, ກ ເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າສູງ ເປັນອັນນຶ່ງທີ່ມີມູນຄ່າ $750,000 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ເຮືອນທີ່ມີມູນຄ່າສູງອາດຈະມີລັກສະນະພິເສດຫຼືປະຫວັດສາດທີ່ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາແຕກຕ່າງຈາກເຮືອນອື່ນໆ.

ຕົວຢ່າງ, ເຮືອນປະຫວັດສາດທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນຄຸ້ມບ້ານທີ່ມີລະດັບສູງທີ່ຍັງຄົງຮັກສາຂັ້ນໄດຫິນອ່ອນ ແລະ ໂຄມໄຟໄປເຊຍກັນ ອາດຈະຖືວ່າມີມູນຄ່າສູງ. ເຮືອນທີ່ເກົ່າແກ່ທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເປັນພື້ນຫລັງສໍາລັບຊຸດຮູບເງົາຫຼືການນັບຄົນດັງໃນຫມູ່ເຈົ້າຂອງກ່ອນຫນ້າກໍ່ສາມາດມີມູນຄ່າສູງ.

ດ້ວຍເຮືອນທີ່ໃໝ່ກວ່າ, ຄຸນສົມບັດບາງຢ່າງທີ່ສາມາດເພີ່ມມູນຄ່າໄດ້ແກ່ສະລອຍນ້ຳ, ຄຸນສົມບັດຂອງນ້ຳ, ອຸປະກອນທີ່ທັນສະໄໝ ແລະສິ່ງອຳນວຍຄວາມສະດວກທີ່ຍົກລະດັບ. ອາຄານພາຍນອກເຊັ່ນເຮືອນພັກຫຼືບ່ອນຈອດລົດ 30 ຄັນກໍ່ສາມາດຊ່ວຍເພີ່ມສິ່ງທີ່ເຮືອນມີມູນຄ່າ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງ

ມີບາງຂໍ້ໄດ້ປຽບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນປົກກະຕິ. ບາງຜົນປະໂຫຍດລວມມີ:

• ຂອບເຂດການຄຸ້ມຄອງທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບຊັບສິນ ແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບ

• ຮັບປະກັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການທົດແທນ

• ການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຖ້າຫາກວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດຢູ່ໃນເຮືອນຊົ່ວຄາວ

• ການຄຸ້ມຄອງບັນຊີລາຍການທາງການແພດ

• ການຄຸ້ມຄອງຊັບສິນທຸລະກິດ

• ລັກ​ຕົວ​ຕົນ​ແລະ​ ການປ້ອງກັນການສໍ້ໂກງ

• ການຄຸ້ມຄອງຄວາມເສຍຫາຍຈາກນໍ້າຖ້ວມຫຼືນ້ໍາ

ແນ່ນອນ, ມີຂໍ້ຄວນລະວັງເພາະວ່າທ່ານຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້. ປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງເທົ່າໃດ? ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ລວມທັງ:

• ບ່ອນທີ່ເຮືອນຕັ້ງຢູ່

• ອາຍຸເທົ່າໃດ

• ບໍ່ວ່າຈະມີຄວາມແຕກຕ່າງໃດໆທີ່ເປັນຊັບສິນທາງປະຫວັດສາດ

• ປະເພດຂອງສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກທີ່ບ້ານມີ

• ບໍ່ວ່າຈະມີໂຄງສ້າງເພີ່ມເຕີມ, ເຊັ່ນ: garage ຫຼືເຮືອນສະນຸກເກີ

• ປະເພດຂອງການຄອບຄອງຢູ່ໃນເຮືອນແລະມູນຄ່າຂອງເຂົາເຈົ້າ

ອີງຕາມສະຖາບັນຂໍ້ມູນຂ່າວສານປະກັນໄພ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນສະເລ່ຍຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ 1,272 ໂດລາ. ທ່ານອາດຈະຈ່າຍສອງຫາສາມເທົ່າຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສໍາລັບນະໂຍບາຍມູນຄ່າສຸດທິສູງ, ຂຶ້ນກັບຂອບເຂດຈໍາກັດການຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານ.

ການປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງເທົ່າກັບການປະກັນໄພຊີວິດບໍ?

ໃນເວລາທີ່ທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານກໍາລັງເວົ້າກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊັບສິນ. ນະໂຍບາຍທີ່ມີມູນຄ່າສູງແມ່ນຫມາຍເຖິງການປົກຄຸມສິ່ງຂອງທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ, ເຊັ່ນເຮືອນຫຼືສິ່ງມີຄ່າ.

ປະກັນຊີວິດ ແມ່ນຜະລິດຕະພັນແຍກຕ່າງຫາກທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອປົກປິດທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ. ໃນ​ກໍ​ລະ​ນີ​ດັ່ງ​ກ່າວ, ບໍ​ລິ​ສັດ​ປະ​ກັນ​ໄພ​ຈະ​ຈ່າຍ​ອອກ​ຜົນ​ປະ​ໂຫຍດ​ການ​ເສຍ​ຊີ​ວິດ​ໃຫ້​ກັບ​ຜູ້​ຮັບ​ຜົນ​ປະ​ໂຫຍດ​ຫຼື​ຜູ້​ໄດ້​ຮັບ​ທີ່​ມີ​ຊື່​ໃນ​ນະ​ໂຍ​ບາຍ. ຈາກນັ້ນເຂົາເຈົ້າຈະສາມາດໃຊ້ເງິນດັ່ງກ່າວໄດ້ຕາມທີ່ເຂົາເຈົ້າເຫັນວ່າເໝາະສົມເພື່ອຈ່າຍຄ່າຄອງຊີບ ແລະໜີ້ສິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ ຫຼືຈ່າຍຄ່າສົບ ແລະຄ່າຝັງສົບ.

ທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພຊີວິດຖ້າທ່ານມີມູນຄ່າສຸດທິສູງບໍ? ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຮັ່ງມີ, ການປະກັນໄພຊີວິດຍັງສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທີ່ມີຄຸນຄ່າໃນຂອງທ່ານ ແຜນການເງິນ. ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອເພີ່ມຄວາມຮັ່ງມີຂອງທ່ານຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງສະສົມມູນຄ່າເງິນສົດກັບນະໂຍບາຍຂອງທ່ານ. ການປະກັນໄພຊີວິດຍັງສາມາດຮັກສາຄວາມຮັ່ງມີຂອງເຈົ້າໄວ້ໃຫ້ຄົນລຸ້ນຫຼັງໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອເຈົ້າຕາຍໄປ.

ວິທີການຊື້ປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິ

ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການຊື້ປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງແມ່ນການກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການມັນແທ້ໆ, ເຊິ່ງຈະຂຶ້ນກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານແລະລະດັບການປົກປ້ອງໃນປະຈຸບັນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ກໍານົດວ່າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພທີ່ມີມູນຄ່າສູງ, ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປແມ່ນການຄິດໄລ່ສິ່ງທີ່ຈະລວມຢູ່ໃນນະໂຍບາຍຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ມັນຄົບຖ້ວນເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ເຈົ້າສາມາດຖາມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າສໍາລັບຄໍາແນະນໍາຂອງເຂົາເຈົ້າແຕ່ມັນກໍ່ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເວົ້າກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການປະກັນໄພມູນຄ່າສູງ.

ຕົວແທນປະກັນໄພຜູ້ທີ່ມີຄວາມຊໍານິຊໍານານໃນການຄຸ້ມຄອງມູນຄ່າສຸດທິສູງສາມາດນໍາພາທ່ານຜ່ານທາງເລືອກຕ່າງໆແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງນະໂຍບາຍທີ່ຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເວົ້າກັບຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງຕົວແທນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານມີຄໍາເວົ້າຫຼາຍເພື່ອປຽບທຽບ.

ສາຍທາງລຸ່ມ

ການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທຸກຄົນຕ້ອງການ, ແຕ່ຖ້າທ່ານມີມູນຄ່າສຸດທິສູງກວ່າ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານເຊັ່ນດຽວກັນກັບທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້. ຄວາມເຂົ້າໃຈວິທີການປະກັນໄພນີ້ເຮັດວຽກແລະສິ່ງທີ່ມັນຫມາຍເຖິງການປົກປ້ອງສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການຕັດສິນໃຈວ່າມັນເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ສະຖານະການຂອງທ່ານຈະເປັນເອກະລັກ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ສະນັ້ນມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານພິຈາລະນາວິທີການຊັບສິນຂອງທ່ານແລະ ການວາງແຜນໄລຍະຍາວ ຜົນກະທົບຕໍ່ການຕັດສິນໃຈປະກັນໄພໃດໆ.

ຄໍາແນະນໍາການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ

• ພິຈາລະນາລົມກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິ ແລະວ່າເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນມີຫຼືບໍ່. ຖ້າເຈົ້າຍັງບໍ່ມີທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເທື່ອ, ການຊອກຫາຄົນໜຶ່ງບໍ່ຈຳເປັນຕ້ອງຫຍຸ້ງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.

• ການປະກັນໄພເປັນພຽງສ່ວນໜຶ່ງຂອງການປິດສະໜາໃນເວລາສ້າງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າ. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາອົງປະກອບອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການວາງແຜນພາສີ ແລະ ການວາງແຜນຊັບສິນ. ການສ້າງເຈດຕະນາ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ແມ່ນຫນຶ່ງໃນຂັ້ນຕອນພື້ນຖານທີ່ສຸດສໍາລັບການຮັບປະກັນວ່າຊັບສິນຂອງທ່ານຖືກຖ່າຍທອດໃຫ້ຜູ້ສືບທອດຕາມຄວາມປາດຖະຫນາຂອງທ່ານ.

ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv

ຕໍານານ ການປະກັນໄພມູນຄ່າສຸດທິສູງ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.