ບົດຂຽນນີ້ຖືກຕີພິມໃນເບື້ອງຕົ້ນ ທະນາຄານ Bankrate.com.
ທະນາຄານກາງສະຫະລັດໄດ້ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍເປັນຄັ້ງທີ 14 ຕິດຕໍ່ກັນໃນປີນີ້. ເວລານີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ການຍ່າງທາງແມ່ນນ້ອຍລົງ: ປະທານ Fed Jerome Powell ໄດ້ປະກາດການເພີ່ມອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງໃນວັນທີ XNUMX ທັນວາເຄິ່ງຈຸດ, ເຊິ່ງຫຼຸດລົງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງສາມໄຕມາດຂອງກອງປະຊຸມຫຼາຍໆຄັ້ງທີ່ຜ່ານມາ. ຍັງ, ໄດ້ ຄັ້ງສຸດທ້າຍ ມັນໄດ້ເພີ່ມອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍເທົ່າໃນປີດຽວ ຢູ່ໃນຊຸມປີ 1980.
ໃນຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອຄວບຄຸມໄພເງິນເຟີ້ທີ່ຮ້າຍແຮງ, Fed ໄດ້ເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນໄຕມາດທີ 2022, ຫຼັງຈາກນັ້ນໂດຍເຄິ່ງຫນຶ່ງໃນເດືອນພຶດສະພາ. ມັນໄດ້ຍົກສູງບົດບາດພວກເຂົາຫຼາຍຂຶ້ນໃນເດືອນມິຖຸນາ, ໂດຍ ສາມສ່ວນສີ່ຂອງຈຸດສ່ວນຮ້ອຍ — ເຊິ່ງແມ່ນໃນເວລານັ້ນ, ການເພີ່ມຂຶ້ນອັດຕາການ Fed ທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 1994 — ແລະໄດ້ສືບຕໍ່ເຮັດຄືກັນໃນເດືອນກໍລະກົດ, ກັນຍາແລະເດືອນພະຈິກ.
ການຍ່າງປ່າໄດ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດທີ່ກໍາລັງຕົກຢູ່ໃນສະພາບທີ່ກໍາລັງຕົກຢູ່ໃນສະພາບທີ່ກໍາລັງຟື້ນຕົວຈາກການຟື້ນຕົວຈາກໂຣກ coronavirus ໃນປີ 2020. ການຟື້ນຕົວຢ່າງໃຫຍ່ຫຼວງນັ້ນໄດ້ລວມເອົາຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຮ້ອນແຮງທີ່ສະແດງໂດຍລາຄາເຮືອນທີ່ສູງເປັນປະຫວັດການແລະລະດັບຂອງສິນຄ້າຄົງຄັງກ້ອງຈຸລະທັດ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນັບຕັ້ງແຕ່ທ້າຍລະດູຮ້ອນ ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ສະແດງອາການຂອງຄວາມເຢັນ, ດ້ວຍການແຂງຄ່າໃນທົ່ວປະເທດຊ້າລົງແລະລາຄາເຖິງແມ່ນວ່າຫຼຸດລົງໃນຫຼາຍຕະຫຼາດ. ແລະລາຄາເຮືອນຖືກຂັບເຄື່ອນບໍ່ພຽງແຕ່ໂດຍອັດຕາດອກເບ້ຍແຕ່ໂດຍປັດໃຈປະສົມທີ່ສັບສົນ - ດັ່ງນັ້ນມັນຍາກທີ່ຈະຄາດຄະເນຢ່າງແນ່ນອນວ່າຄວາມພະຍາຍາມຂອງ Fed ຈະມີຜົນກະທົບແນວໃດຕໍ່ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ.
Marty Green, ຜູ້ອໍານວຍການບໍລິສັດກົດຫມາຍຈໍານອງ Polunsky Beitel Green ກ່າວວ່າ "ການຖົດຖອຍທີ່ຢູ່ອາໃສຢູ່ທີ່ນີ້. "ຄໍາຖາມໃຫຍ່ໃນປັດຈຸບັນແມ່ນວ່າມັນແຜ່ລາມໄປສູ່ເສດຖະກິດສ່ວນທີ່ເຫຼືອໄວເທົ່າໃດ."
ອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນແມ່ນເປັນສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບທັງສອງຜູ້ຊື້ເຮືອນ, ຜູ້ທີ່ຕ້ອງຮັບມືກັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ steeper, ແລະຜູ້ຂາຍ, ຜູ້ທີ່ມີປະສົບການຄວາມຕ້ອງການຫນ້ອຍແລະ / ຫຼືການສະເຫນີລາຄາຕ່ໍາສໍາລັບເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ.
Greg McBride, CFA, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate ກ່າວວ່າ "ຜົນກະທົບສະສົມຂອງການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນນີ້ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສເຢັນລົງແລະເຮັດໃຫ້ເສດຖະກິດເລີ່ມຕົ້ນຊ້າລົງ, ແຕ່ບໍ່ໄດ້ເຮັດຫຼາຍເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງ," Greg McBride, CFA, ຫົວຫນ້ານັກວິເຄາະທາງດ້ານການເງິນຂອງ Bankrate ກ່າວ.
Fed ມີຜົນກະທົບຕໍ່ອັດຕາການຈໍານອງແນວໃດ
ໄດ້ Federal Reserve ບໍ່ໄດ້ກໍານົດອັດຕາການຈໍານອງ, ແລະການຕັດສິນໃຈຂອງທະນາຄານກາງບໍ່ໄດ້ຍ້າຍການຈໍານອງໂດຍກົງຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເຮັດຜະລິດຕະພັນອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ ແລະອັດຕາ CD. ແທນທີ່ຈະ, ອັດຕາການຈໍານອງມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍ້າຍອອກໄປໃນ lockstep ດ້ວຍຜົນຜະລິດຄັງເງິນ 10 ປີ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພຶດຕິກໍາຂອງ Fed ກໍານົດໂຕນໂດຍລວມສໍາລັບ ອັດຕາການຈໍານອງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງແລະນັກລົງທຶນໄດ້ສັງເກດເບິ່ງທະນາຄານກາງຢ່າງໃກ້ຊິດ, ແລະຄວາມພະຍາຍາມຂອງຕະຫຼາດຈໍານອງໃນການຕີຄວາມຫມາຍການກະທໍາຂອງ Fed ມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບການກູ້ຢືມເຮືອນຂອງທ່ານ.
ການເພີ່ມອັດຕາດອກເບ້ຍໃນເດືອນທັນວາເປັນຄັ້ງທີ 2022 ໃນປີ XNUMX. ປີທີ່ເຫັນອັດຕາການຈໍານອງ swing wildly ຈາກ 3.4 ສ່ວນຮ້ອຍໃນເດືອນມັງກອນທັງຫມົດໄປສູ່ 7.12 ສ່ວນຮ້ອຍໃນເດືອນຕຸລາກ່ອນທີ່ຈະ inching ກັບຄືນໄປບ່ອນລົງອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. “ການເພີ່ມຂຶ້ນດັ່ງກ່າວຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສາມາດຊື້ໄດ້, ເຮັດໃຫ້ມັນຍາກຍິ່ງຂຶ້ນສໍາລັບລາຍໄດ້ຕ່ໍາແລະ ຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດ ເພື່ອຊື້ເຮືອນ,” Clare Losey, ຜູ້ຊ່ວຍນັກເສດຖະສາດການຄົ້ນຄວ້າຂອງສູນຄົ້ນຄວ້າອະສັງຫາລິມະສັບ Texas ທີ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Texas A&M ກ່າວ.
ອັດຕາການຈໍານອງມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼາຍປານໃດ?
ບໍ່ຕ້ອງສົງໃສວ່າອັດຕາການຈໍານອງທີ່ຕໍ່າເປັນສະຖິຕິໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສໃນປີ 2020 ແລະ 2021. ບາງຄົນຄິດວ່າມັນເປັນປັດໃຈດຽວທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດໃນການຊຸກຍູ້ໃຫ້ຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຢູ່ອາໃສກາຍເປັນ overdrive.
ໃນປັດຈຸບັນອັດຕາດັ່ງກ່າວໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນສູງກວ່າທີ່ພວກເຂົາເຄີຍເປັນມາໃນສອງທົດສະວັດ, ມັນຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຂາຍເຮືອນແລະລາຄາແນວໃດ? ທ່ານ Mike Fratantoni, ຫົວຫນ້ານັກເສດຖະສາດຂອງສະມາຄົມນັກທະນາຄານຈໍານອງກ່າວວ່າ "ອັດຕາການຈໍານອງ [ໄດ້] ເຮັດໃຫ້ກິດຈະກໍາ refinance ຢຸດເຊົາຢ່າງມີປະສິດທິພາບແລະກິດຈະກໍາການຊື້ເຮືອນຊ້າລົງຢ່າງເຫັນໄດ້ຊັດ," Mike Fratantoni, ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດຂອງສະມາຄົມທະນາຄານຈໍານອງກ່າວວ່າ. ບໍ່ພຽງແຕ່ມີການຂາຍຊ້າ, ແຕ່ ນັກເສດຖະສາດຄາດວ່າລາຄາຈະຫຼຸດລົງ ຂອງທຸກບ່ອນຈາກຈຸດສ່ວນຮ້ອຍຈໍານວນຫນ້ອຍໄປຫາຫຼາຍກວ່າ 20 ສ່ວນຮ້ອຍ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນໄລຍະຍາວ, ລາຄາເຮືອນແລະການຂາຍເຮືອນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະທົນທານຕໍ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາການຈໍານອງ, ນັກເສດຖະສາດທີ່ຢູ່ອາໄສເວົ້າວ່າ. ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າເຫດການຊີວິດສ່ວນບຸກຄົນທີ່ກະຕຸ້ນການຊື້ເຮືອນ - ການເກີດຂອງເດັກນ້ອຍ, ການແຕ່ງງານ, ການປ່ຽນວຽກ - ບໍ່ກົງກັນຢ່າງສະດວກສະບາຍກັບວົງຈອນອັດຕາການລ້າ.
ປະຫວັດສາດໄດ້ຮັບຜິດຊອບເລື່ອງນີ້. ໃນຊຸມປີ 1980, ອັດຕາການຈໍານອງເພີ່ມຂຶ້ນສູງເຖິງ 18 ເປີເຊັນ, ແຕ່ຊາວອາເມລິກາຍັງຊື້ເຮືອນ. ໃນຊຸມປີ 1990, ອັດຕາຂອງ 8 ເປີເຊັນເຖິງ 9 ເປີເຊັນແມ່ນເປັນເລື່ອງທໍາມະດາ, ແລະຊາວອາເມຣິກັນຍັງສືບຕໍ່ປຸກເຮືອນ. ໃນລະຫວ່າງ ຟອງທີ່ຢູ່ອາໄສ ຂອງປີ 2004 ຫາ 2007, ອັດຕາການຈໍານອງແມ່ນສູງກວ່າທີ່ເຂົາເຈົ້າມີໃນມື້ນີ້ - ແລະລາຄາເພີ່ມຂຶ້ນ.
ດັ່ງນັ້ນການຊ້າລົງໃນປັດຈຸບັນອາດຈະເປັນຕະຫຼາດທີ່ຮ້ອນເກີນໄປ ກັບຄືນສູ່ສະພາບປົກກະຕິ ແທນທີ່ຈະເປັນສັນຍານຂອງ ເກີດອຸປະຕິເຫດ. Fratantoni ກ່າວວ່າ "ການປະສົມປະສານຂອງອັດຕາການຈໍານອງທີ່ສູງແລະການເຕີບໂຕຂອງລາຄາເຮືອນໃນສອງສາມປີຜ່ານມາໄດ້ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ," Fratantoni ເວົ້າ. "ການເຫນັງຕີງທີ່ເຫັນໄດ້ໃນອັດຕາການຈໍານອງຄວນຈະຫຼຸດລົງເມື່ອອັດຕາເງິນເຟີ້ເລີ່ມຊ້າລົງແລະອັດຕາສູງສຸດສໍາລັບວົງຈອນການຍ່າງປ່ານີ້ມາເບິ່ງ."
ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນ, ຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສຍັງມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບຜູ້ຊື້. "ຂະແຫນງທີ່ຢູ່ອາໄສແມ່ນມີຄວາມອ່ອນໄຫວທີ່ສຸດແລະປະສົບຜົນກະທົບທັນທີທັນໃດທີ່ສຸດຈາກການປ່ຽນແປງນະໂຍບາຍອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງ Federal Reserve," Lawrence Yun ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດຂອງ NAR ກ່າວ. "ຄວາມອ່ອນໂຍນໃນການຂາຍເຮືອນສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງອັດຕາການຈໍານອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີນີ້."
Yun ເວົ້າວ່າສະເລ່ຍ ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງປະຈໍາເດືອນ ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 28 ສ່ວນຮ້ອຍໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ອາການຊ໊ອກສະຕິກເກີເລັກນ້ອຍທີ່ຜູກພັນກັບເສດຖະກິດທີ່ຢູ່ອາໄສ. ທ່ານກ່າວວ່າ "ຂ້ອຍຄາດວ່າຈັງຫວະການແຂງຄ່າຂອງລາຄາຈະຊ້າລົງຍ້ອນວ່າຄວາມຕ້ອງການເຢັນລົງແລະຍ້ອນວ່າການສະຫນອງປັບປຸງບາງຢ່າງຍ້ອນການກໍ່ສ້າງເຮືອນຫຼາຍ," ລາວເວົ້າ.
ແທ້ຈິງແລ້ວ, ສະມາຄົມນັກອະສັງຫາລິມະຊັບແຫ່ງຊາດ (NAR) ກ່າວວ່າການບີບຕົວຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ຜ່ອນຄາຍລົງເມື່ອຄວາມຕ້ອງການຫຼຸດລົງ. ສິນຄ້າຄົງຄັງຂອງເຮືອນສໍາລັບການຂາຍເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ ການສະຫນອງ 3.3 ເດືອນໃນເດືອນຕຸລາ, ເມື່ອທຽບກັບການສະຫນອງ 1.6 ເດືອນທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດໃນເດືອນມັງກອນ.
ຂັ້ນຕອນຕໍ່ໄປສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ
ນີ້ແມ່ນຄໍາແນະນໍາບາງຢ່າງສໍາລັບການຮັບມືກັບສະພາບອາກາດຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ:
ຊື້ປະມານສໍາລັບການຈໍານອງ. ການຄ້າທີ່ມີຄວາມສະຫງົບ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຊອກຫາອັດຕາທີ່ດີກ່ວາສະເລ່ຍ. ດ້ວຍການຂະຫຍາຍຕົວຂອງ refinance ຊ້າລົງ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີຄວາມກະຕືລືລົ້ນສໍາລັບທຸລະກິດຂອງທ່ານ. "ການດໍາເນີນການຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌ສາມາດປະຫຍັດຫລາຍພັນໂດລາໂດຍການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ສະເຫນີອັດຕາຕ່ໍາກວ່າແລະຄ່າທໍານຽມການແຂ່ງຂັນຫຼາຍ," McBride ເວົ້າ.
ລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບ ARMs. ອັດຕາຄ່າຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ ມີການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ດຶງດູດຫຼາຍ, ແຕ່ McBride ເວົ້າວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຄວນຊີ້ນໍາຢ່າງຈະແຈ້ງ. McBride ກ່າວວ່າ "ຢ່າຕົກຢູ່ໃນຈັ່ນຈັບຂອງການນໍາໃຊ້ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ເປັນໄມ້ທ່ອນຂອງຄວາມສາມາດໃນການຊື້ໄດ້," McBride ເວົ້າ. "ມີຫນ້ອຍໃນວິທີການຂອງເງິນຝາກລ່ວງຫນ້າ, ໂດຍສະເລ່ຍພຽງແຕ່ຫນຶ່ງສ່ວນຮ້ອຍຮ້ອຍລະເຄິ່ງສໍາລັບຫ້າປີທໍາອິດ, ແຕ່ວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປີໃນອະນາຄົດ loos ຂະຫນາດໃຫຍ່. ຜະລິດຕະພັນຈໍານອງທີ່ປັບໄດ້ໃຫມ່ແມ່ນມີໂຄງສ້າງທີ່ຈະປ່ຽນແປງໃນທຸກໆ 12 ເດືອນແທນທີ່ຈະເປັນທຸກໆ XNUMX ເດືອນ, ຊຶ່ງໃນເມື່ອກ່ອນແມ່ນມາດຕະຖານ.”
ພິຈາລະນາ HELOC. ໃນຂະນະທີ່ ການຄືນເງິນຈໍານອງ ຢູ່ໃນຄວາມອ່ອນແອ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຈໍານວນຫຼາຍກໍາລັງຫັນໄປຫາສາຍສິນເຊື່ອບ້ານ (HELOCs) ສໍາລັບ ປາດສະຈາກທຶນບ້ານ.
ເລື່ອງນີ້ໄດ້ຖືກ ນຳ ສະ ເໜີ ໃນເບື້ອງຕົ້ນ fortune.com
ເພີ່ມເຕີມຈາກ Fortune:
ຄົນທີ່ຂ້າມວັກຊີນ COVID ຂອງເຂົາເຈົ້າມີຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ຈະເກີດເຫດການຈາລະຈອນ
Elon Musk ເວົ້າວ່າການໄດ້ຮັບການໂຫວດຈາກແຟນ Dave Chapelle 'ເປັນຄັ້ງທໍາອິດສໍາລັບຂ້ອຍໃນຊີວິດຈິງ' ໂດຍແນະນໍາວ່າລາວຮູ້ເຖິງການສ້າງປະຕິກິລິຍາ.
Gen Z ແລະໄວຫນຸ່ມພັນປີໄດ້ຊອກຫາວິທີໃຫມ່ທີ່ຈະຊື້ກະເປົາຖືແລະໂມງຫລູຫລາ - ດໍາລົງຊີວິດກັບແມ່ແລະພໍ່
ບາບທີ່ແທ້ຈິງຂອງ Meghan Markle ທີ່ປະຊາຊົນອັງກິດບໍ່ສາມາດໃຫ້ອະໄພ - ແລະຊາວອາເມລິກາບໍ່ສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/fed-december-rate-hike-means-180200472.html