ເວລາທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະອອກບໍານານ? ມັນເປັນຄໍາຖາມທີ່ຂຶ້ນກັບຄວາມຕ້ອງການສ່ວນບຸກຄົນແລະສະຖານະການຂອງທ່ານ. ສໍານັກງານຄົ້ນຄ້ວາເສດຖະກິດແຫ່ງຊາດພົບວ່າ "ການກິນເບັ້ຍບໍານານປັບປຸງທັງສຸຂະພາບແລະຄວາມເພິ່ງພໍໃຈໃນຊີວິດ" ແຕ່ອາຍຸທີ່ທ່ານກິນເບັ້ຍບໍານານມີຜົນກະທົບຕໍ່ຄຸນນະພາບຂອງການບໍານານຂອງເຈົ້າ.
ອາຍຸທີ່ທ່ານອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການເງິນຂອງເຈົ້າ. ຂຶ້ນຢູ່ກັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ກໍານົດວ່າອາຍຸໃດທີ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ສຸດທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານສໍາລັບທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສຸກການເກສີຍນອາຍຸສະດວກສະບາຍ.
Key Takeaways
- ກົດລະບຽບກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມໄດ້ສ້າງຕັ້ງອາຍຸ 65 ປີເປັນອາຍຸບໍານານທົ່ວໄປ.
- ຜູ້ຊາຍອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸສະເລ່ຍຂອງ 64.6 ປີ, ໃນຂະນະທີ່ແມ່ຍິງຍັງຄົງຢູ່ໃນການເຮັດວຽກຈົນກ່ວາອາຍຸ 62.3 ປີ.
- ພະນັກງານບໍານານໃນອາຍຸ 65 ປີມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ Medicare.
- ອີງຕາມປີເກີດ, ການເລື່ອນການປະກັນສັງຄົມຈົນກ່ວາອາຍຸ 70 ປີສາມາດເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສູງກວ່າ 32% ໃນອາຍຸບໍານານເຕັມຂອງທ່ານ.
ກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 65 ປີ ຫຼືໄວກວ່ານັ້ນ
ເມື່ອພະນັກງານຮອດອາຍຸ 50 ແລະ 60 ປີຕົ້ນ, ພວກເຂົາມັກຈະຄິດເຖິງການບໍານານ. ຜູ້ຊາຍອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸສະເລ່ຍຂອງ 64.6 ປີ, ໃນຂະນະທີ່ແມ່ຍິງຍັງຄົງຢູ່ໃນການເຮັດວຽກຈົນກ່ວາອາຍຸ 62.3 ປີ.
ກົດລະບຽບເບື້ອງຕົ້ນກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມໄດ້ກໍານົດອາຍຸ 65 ປີເປັນອາຍຸບໍານານໃນເວລາທີ່ຜູ້ອອກແຮງງານສາມາດໄດ້ຮັບເງິນບໍານານທີ່ບໍ່ໄດ້ຫຼຸດລົງ. ໃນປີ 2022, ປະກັນສັງຄົມເຕັມອາຍຸບໍານານແມ່ນ 66 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດລະຫວ່າງ 1943 ຫາ 1959, ແລະ 67 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ.
ເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງບຸກຄົນ, ຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບ, ແລະການປະກັນສັງຄົມໂດຍທົ່ວໄປກໍານົດເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຢຸດການເຮັດວຽກ ແລະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມອາຍຸ.
ແຜນບໍານານ ແລະ IRAs
ຖ້າກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນອາຍຸ 65 ປີ, ບາງຄົນເຊັ່ນພະນັກງານລັດຖະບານກາງ, ສາມາດຖອນເງິນເງິນຝາກປະຢັດແຜນການບໍານານໃນອາຍຸ 55. ເມື່ອອາຍຸ 59½, ພະນັກງານທັງຫມົດສາມາດຖອນເງິນຈາກແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະ IRAs ຂອງເຂົາເຈົ້າໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ IRS ສໍາລັບການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນ. ບຸກຄົນທີ່ຊັກຊ້າການກິນເບັ້ຍບໍານານຕ້ອງເລີ່ມການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMDs), ຈາກແຜນການບໍານານໂດຍອາຍຸ 72 ປີ.
ໂອກາດແມ່ນທ່ານຕ້ອງການໄຂ່ຮັງໃຫຍ່ເພື່ອເສີມກອງທຶນປະກັນສັງຄົມຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານວາງສາຍມັນ. ຕົ້ນຫຼາຍ ແລະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານກ່ອນອາຍຸ 65 ປີ. ຫຼາຍທ່ານຈະຕ້ອງການ.
ອີງຕາມການລົງທຶນຂອງ Fidelity, ບຸກຄົນທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 65 ປີຄວນມີເປົ້າຫມາຍທີ່ຈະມີເງິນເດືອນກ່ອນກິນເບັ້ຍບໍານານ 12 ເທົ່າແລະວາງແຜນອັດຕາການຖອນເງິນປະຈໍາປີຕະຫຼອດການບໍານານຂອງ 4.2%.
ຄວາມປອດໄພທາງສັງຄົມ
ບຸກຄົນຜູ້ທີ່ອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຢູ່ທີ່ 65 ປີຫຼືກ່ອນຫນ້ານັ້ນແລະ ຂໍຜົນປະໂຫຍດ ຈາກປະກັນສັງຄົມຈະໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ 75% ຂອງຈໍານວນເຕັມແລະຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຫຼຸດລົງຍັງ 35% ຂອງເງິນບໍານານເຕັມ.
ການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 66–67 ປີຈະເກັບເງິນປະກັນສັງຄົມຢ່າງຄົບຖ້ວນ, ຂຶ້ນກັບເວລາທີ່ເຈົ້າເກີດ ແລະ ອາຍຸ 70 ປີແມ່ນອາຍຸຫຼ້າສຸດທີ່ຈະເລີ່ມໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອປະກັນສັງຄົມ.
ບຸກຄົນສາມາດອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອອາຍຸ 65 ປີຫຼືໄວກວ່ານັ້ນ, ເກັບເງິນບໍານານປະກັນສັງຄົມ, ແລະເຮັດວຽກໃນເວລາດຽວກັນກ່ອນອາຍຸການບໍານານຂອງປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜົນປະໂຫຍດຈະຫຼຸດລົງຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ຫຼາຍກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ.
Medicare ແລະຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບ
ການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 65 ປີອະນຸຍາດໃຫ້ບຸກຄົນມີສິດໄດ້ຮັບ Medicareຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ພະນັກງານບໍານານກ່ອນໄວຮຽນຈະຕ້ອງໄດ້ງົບປະມານສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນອກຖົງເພື່ອຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບ.
ບຸກຄົນທີ່ສະຫມັກຂໍເອົາປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ປະຕິບັດຕາມ ກົດໝາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງ (ACA) ຈ່າຍໂດຍສະເລ່ຍ $456 ຕໍ່ເດືອນໃນຄ່າປະກັນໄພ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ໃນປີ 2022, ມາດຕະຖານ ຄ່າປະກັນໄພ Medicare Part B ແມ່ນ $170.10 ຕໍ່ເດືອນ ແລະມັນໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ທ່ານມີການຫຼຸດຜ່ອນທີ່ຂ້ອນຂ້າງຕ່ໍາ $233 ຕໍ່ປີ.
ເພື່ອໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງທີ່ດີ, ພິຈາລະນາການຄຸ້ມຄອງຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ (Medicare Part D) ແລະບາງທີ Medigap—ຫຼື Medicare Advantage. ການຄຸ້ມຄອງຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ (Medicare Part D) ຄ່າປະກັນໄພສະເລ່ຍ $33 ຕໍ່ເດືອນໃນປີ 2022. Medicare Advantage (Part C) ຄ່າປະກັນໄພສະເລ່ຍ $19 ຕໍ່ເດືອນໃນປີ 2022.
Medigap ແມ່ນການປະກັນໄພເອກະຊົນ ອອກແບບມາເພື່ອເສີມ Medicare ແບບດັ້ງເດີມ ແລະການຄຸ້ມຄອງຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ລົງທະບຽນສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຢາຕາມໃບສັ່ງແພດໃນເວລາກິນເບັ້ຍບໍານານໃນອາຍຸ 65 ປີພ້ອມກັບ Medicare, ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າ ໂທດທີ່ສູງກວ່າ ໃຫ້ຄະແນນມັນເມື່ອທ່ານລົງທະບຽນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍນາຍຈ້າງຢາ.
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນແນະນໍາວ່າລາຍໄດ້ບໍານານຂອງທ່ານຄວນຈະມີປະມານ 80% ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ.
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນແນະນໍາວ່າລາຍໄດ້ບໍານານຂອງທ່ານຄວນຈະມີປະມານ 80% ຂອງລາຍໄດ້ປະຈໍາປີກ່ອນການກິນເບັ້ຍບໍານານສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ.
ກິນເບັ້ຍບໍານານຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີ: ອາຍຸ 66 ຫາ 70 ປີ
ສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ, ອາຍຸ 60 ປີແມ່ນສະເລ່ຍຂອງໄລຍະເວລາການກິນເບັ້ຍບໍານານ - ເຈົ້າມີອາຍຸພຽງພໍທີ່ຈະສ້າງຄັງສໍາຮອງທາງດ້ານການເງິນທີ່ສວຍງາມແລະໄວຫນຸ່ມພຽງພໍທີ່ຈະເພີດເພີນກັບປີທີ່ບໍ່ມີວຽກເຮັດ. ຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມເຕັມທີ່ຂອງທ່ານໃນອາຍຸ 66 ຫາ 67 ປີສາມາດສ້າງຄວາມແຕກຕ່າງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີສຸຂະພາບດີແລະມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີເງິນບໍານານໂດຍສະເລ່ຍຫຼືຍາວກວ່າສະເລ່ຍ.
ການລໍຖ້າຍັງເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີອີກສອງສາມປີເພີ່ມເຕີມເພື່ອໃຫ້ບັນຊີການລົງທຶນທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີຂອງທ່ານ. ນັກລົງທຶນທີ່ມີອາຍຸຢ່າງຫນ້ອຍ 50 ປີສາມາດສ້າງປະຈໍາປີ ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າທຽບທັນ ກັບ 401(k) ຫຼື IRA ຂອງພວກເຂົາ. ສໍາລັບ 2022, ຜູ້ທີ່ 50 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນສາມາດປະກອບສ່ວນ $ 7,000 ໃຫ້ກັບ a IRA ແບບດັ້ງເດີມ or Roth IRA. ຖ້າເຈົ້າໃຊ້ 401(k) ເພື່ອປະຢັດເງິນບໍານານ, ເຈົ້າສາມາດເລື່ອນໄດ້ເຖິງ $27,000 ຂອງເງິນເດືອນຂອງເຈົ້າໃນປີ 2022 ຫຼັງຈາກທີ່ເຈົ້າຮອດອາຍຸ 50 ປີ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ການລໍຖ້າຈົນກ່ວາທ່ານຮອດ 65 ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ Medicare, ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງແຜນການປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນສໍາລັບຜູ້ສູງອາຍຸ.
ອາຍຸບໍານານຕາມປົກກະຕິ—ອາຍຸທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມເຕັມທີ່—ຄ່ອຍໆເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 67 ປີສຳລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງ.
ອາຍຸບໍານານຕາມປົກກະຕິ—ອາຍຸທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນປະກັນສັງຄົມເຕັມທີ່—ຄ່ອຍໆເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 67 ປີສຳລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງ.
ການບໍານານມາຊ້າ: ອາຍຸ 70 ປີຂຶ້ນໄປ
ຖ້າເຈົ້າຮັກໃນສິ່ງທີ່ເຈົ້າເຮັດເພື່ອຊີວິດການເປັນຢູ່, ຂໍ້ດີຂອງການເຮັດວຽກໃນອາຍຸ 70 ປີຂອງເຈົ້າແມ່ນເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ. ສໍາລັບທຸກຄົນ, ອາຊີບທີ່ຍາວນານອາດເບິ່ງຄືວ່າເປັນສິ່ງສຸດທ້າຍທີ່ເຂົາເຈົ້າຕ້ອງການ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ພິຈາລະນາຂໍ້ໄດ້ປຽບ. ສໍາລັບການຫນຶ່ງ, ທ່ານຈະມີເວລາຫຼາຍທີ່ຈະເພີ່ມເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ທ່ານຍັງຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມສູງສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຜົນປະໂຫຍດເພີ່ມຂຶ້ນຕາມອັດຕາສ່ວນຈົນກວ່າເຈົ້າຈະມີອາຍຸຮອດ 70 ປີ ເມື່ອພວກເຂົາເປັນ 132% ຂອງຈໍານວນເຕັມຂອງເຈົ້າ ຖ້າທ່ານເກີດລະຫວ່າງ 1943 ຫາ 1954. ແລະຖ້າທ່ານເກີດໃນປີ 1960 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນ 124%.
ຈຸດເດັ່ນແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ດີ, ເຈົ້າຈະມີເງິນຫຼາຍເພື່ອເຮັດສິ່ງທີ່ທ່ານຮັກແທ້ໆ, ແລະເຈົ້າຈະມີຄວາມກັງວົນຫນ້ອຍລົງກ່ຽວກັບການໃຊ້ຊັບສິນຂອງເຈົ້າ. ແລະຖ້າທ່ານມີສຸຂະພາບດີ, ທ່ານຍັງຈະມີເວລາຫຼາຍປີເພື່ອເພີດເພີນກັບອິດສະລະພາບຂອງການອອກບໍານານ.
ແນ່ນອນ, ການລ່າຊ້າເງິນບໍານານບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກສະ ເໝີ ໄປ, ດ້ວຍເຫດຜົນຕ່າງໆ. ການຄົ້ນຄວ້າຈັດພີມມາໂດຍ Northwestern Mutual ໃນປີ 2021, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ, ພົບເຫັນວ່າ ຜົນກະທົບທາງດ້ານເສດຖະກິດຂອງ COVID-19 ໂລກລະບາດໄດ້ປ່ຽນແປງແຜນການບໍານານຂອງຊາວອາເມລິກາຫຼາຍຄົນ. ເກືອບຫນຶ່ງໄຕມາດ (24%) ວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານຊ້າກວ່າທີ່ຄາດໄວ້ກ່ອນຫນ້ານີ້.
ການກິນເບັ້ຍບໍານານໃນໄວອາຍຸເທົ່າໃດ?
ການອອກຈາກວຽກກ່ອນອາຍຸ 65 ປີຕາມປະເພນີແມ່ນຖືວ່າເປັນການບໍານານໄວ.
ທ່ານສາມາດເລີ່ມເກັບເງິນບໍານານປະກັນສັງຄົມໄດ້ຕັ້ງແຕ່ອາຍຸ 62 ປີ, ແຕ່ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເຕັມຈຳນວນ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດລະຫວ່າງ 1943 ແລະ 1954, ຜົນປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ເວລາຈົນກ່ວາອາຍຸ 66 ປີ, ແລະສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດຫຼັງຈາກນັ້ນ, ອາຍຸຜົນປະໂຫຍດເຕັມແມ່ນອາຍຸເລັກນ້ອຍ.
ເຈົ້າຕ້ອງອາຍຸເທົ່າໃດຈຶ່ງຈະອອກບໍານານ?
ອາຍຸບໍານານເຕັມ, ຫຼືອາຍຸທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອເກັບກໍາຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຢ່າງເຕັມທີ່, ແມ່ນ 66 ປີ 1955 ເດືອນສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ 67 ແລະຈະຄ່ອຍໆເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 1960 ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກີດໃນປີ XNUMX ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ. ອາຍຸເທົ່າໃດ ເຈົ້າຕ້ອງກິນເບັ້ຍບໍານານຢ່າງສະບາຍ ຂຶ້ນກັບວິຖີຊີວິດທີ່ເຈົ້າຢາກມີ ແລະເຈົ້າໄດ້ປະຢັດເທົ່າໃດ. ຍິ່ງເຈົ້າເຊົາກ່ອນ, ໄຂ່ຮັງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າເຈົ້າຈະຕ້ອງການ.
ອາຍຸບໍານານສະເລ່ຍໃນສະຫະລັດແມ່ນຫຍັງ?
ອາຍຸການບໍານານສະເລ່ຍຂອງແມ່ຍິງ ແລະຜູ້ຊາຍແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ. ໂດຍສະເລ່ຍແລ້ວ, ແມ່ຍິງອອກກິນເບ້ຍບຳນານຢູ່ທີ່ 62.3 ປີ ແລະ ຜູ້ຊາຍຢູ່ທີ່ 64.6 ປີ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຜູ້ສູງອາຍຸຫຼາຍຄົນບໍ່ສາມາດລໍຖ້າມື້ທີ່ເຂົາເຈົ້າສຸດທ້າຍເອີ້ນວ່າການຢຸດເຊົາໃນອາຊີບຂອງເຂົາເຈົ້າແລະກິນເບັ້ຍບໍານານ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄວາມກັງວົນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງກ່ຽວກັບການເງິນບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ຈະໃຊ້ໃນຊຸມປີຕໍ່ໄປຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະພິຈາລະນາເວລາທີ່ທ່ານຄວນຕົວຈິງ ອອກ ແທນທີ່ຈະສຸມໃສ່ອາຍຸທີ່ເຈົ້າມີສິດເກັບເງິນບໍານານ. ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີຊັບພະຍາກອນເພື່ອເຮັດໃຫ້ໄດ້ຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງຂັ້ນຕອນໃຫມ່ຂອງຊີວິດນີ້.
ທີ່ມາ: https://www.investopedia.com/retirement/when-should-i-retire-pros-and-cons-different-ages/?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo