ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນກູ້ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນຍອມແພ້, ຄົນອື່ນຄິດວ່າພວກເຂົາພົບວິທີແກ້ໄຂ.

'ຕົວເລກພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ຜົນ': ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນຍອມແພ້, ຄົນອື່ນຄິດວ່າພວກເຂົາພົບວິທີແກ້ໄຂ.

'ຕົວເລກພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ຜົນ': ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເຮັດໃຫ້ຜູ້ຊື້ເຮືອນບາງຄົນຍອມແພ້, ຄົນອື່ນຄິດວ່າພວກເຂົາພົບວິທີແກ້ໄຂ.

ເງິນກູ້ຊື້ເຮືອນຍອດນິຍົມທີ່ສຸດຂອງອາເມລິກາ ແພງຂຶ້ນອີກໃນອາທິດນີ້, ສ້າງຄວາມເດືອດຮ້ອນອີກອັນໜຶ່ງໃຫ້ແກ່ຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ຕົກຢູ່ໃນສະພາບທີ່ເບິ່ງຫາຄ່າກູ້ຢືມທີ່ສູງທີ່ສຸດໃນຮອບ 20 ປີ.

ໂດຍສະເລ່ຍ ອັດ​ຕາ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ຄົງ​ທີ່ 30 ປີ​ — ໃນ​ປັດ​ຈຸ​ບັນ flirting ມີ​ເຄື່ອງ​ຫມາຍ 7​% — ແມ່ນ​ຫຼາຍ​ກ​່​ວາ​ສອງ​ເທົ່າ​ທີ່​ມັນ​ເປັນ​ໃນ​ຕອນ​ຕົ້ນ​ຂອງ​ປີ​.

ເຖິງແມ່ນວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງລາຄາເຮືອນຍັງສືບຕໍ່ຊ້າລົງ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ສູງຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກໍາລັງຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ຊື້ຢູ່ຂ້າງຄຽງ - ຫຼືອອກຈາກຕະຫຼາດທັງຫມົດ.

"ຕົວເລກພຽງແຕ່ໃຊ້ບໍ່ໄດ້ສໍາລັບພວກເຂົາອີກຕໍ່ໄປ," ເວົ້າວ່າ Lisa Sturtevant, ນັກເສດຖະສາດກັບ Bright MLS ໃນເຂດພາກກາງຂອງ Atlantic.

ນາງກ່າວວ່າ "ເສັ້ນ 7% ນັ້ນເປັນອຸປະສັກທາງຈິດໃຈສໍາລັບຜູ້ຊື້, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ທີ່ຍັງມີຄຸນສົມບັດ," "ພວກເຂົາອາດຈະລໍຖ້າເບິ່ງວ່າອັດຕາຈະຫຼຸດລົງ."

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນຫຼາຍ ຈະເປັນຜູ້ຊື້ ໄດ້ຢຸດເຊົາການຊອກຫາ, ຄົນອື່ນໄດ້ພົບເຫັນການຈັດລຽງຂອງການແກ້ໄຂຕໍ່ກັບອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນ.

ຢ່າພາດ

ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີ

ອັດຕາສະເລ່ຍໃນການຈໍານອງ 30 ປີເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ 6.92% ໃນອາທິດນີ້, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 6.66% ໃນອາທິດກ່ອນຫນ້ານີ້, ຍັກໃຫຍ່ຈໍານອງ Freddie Mac ລາຍງານໃນວັນພະຫັດ. ປີທີ່ຜ່ານມາໃນເວລານີ້, ອັດຕາສະເລ່ຍແມ່ນ 3.05%.

ອັດຕາ 30 ປີ​ບໍ່​ສູງ​ປານ​ນີ້​ນັບ​ແຕ່​ເດືອນ​ເມສາ​ປີ 2002.

"ພວກເຮົາສືບຕໍ່ເຫັນເລື່ອງຂອງສອງເສດຖະກິດໃນຂໍ້ມູນ: ວຽກເຮັດງານທໍາທີ່ເຂັ້ມແຂງແລະການເຕີບໂຕຂອງຄ່າຈ້າງແມ່ນຮັກສາຕາຕະລາງຍອດເງິນຂອງຜູ້ບໍລິໂພກໃນທາງບວກ, ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່, ຄວາມຢ້ານກົວຂອງການຖົດຖອຍແລະລາຄາທີ່ພັກອາໄສແມ່ນເຮັດໃຫ້ຄວາມຕ້ອງການທີ່ຢູ່ອາໄສຫຼຸດລົງຢ່າງຮີບດ່ວນ," Sam Khater, Freddie Mac's ກ່າວ. ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດ.

"ຫຼາຍເດືອນຂ້າງຫນ້າແນ່ນອນຈະມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ເສດຖະກິດແລະຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສ."

ເງິນກູ້ຢືມອັດຕາຄົງທີ່ 15 ປີ

ອັດຕາປົກກະຕິກ່ຽວກັບການຈໍານອງ 15 ປີແມ່ນ 6.09% ໃນອາທິດນີ້, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 5.90% ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ, Freddie Mac ເວົ້າວ່າ.

15 ປີກ່ອນຫນ້ານີ້ໃນເວລານີ້, ອັດຕາ 2.30 ປີສະເລ່ຍແມ່ນ XNUMX%.

ຜູ້ຊື້ໃນມື້ນີ້ກໍາລັງປະເຊີນກັບຄວາມເປັນຈິງທີ່ແຕກຕ່າງຈາກສອງສາມເດືອນກ່ອນຫນ້ານີ້ໃນເວລາທີ່ຫຼາຍໆຄົນຖືກບັງຄັບໃຫ້ສະເຫນີລາຄາຂ້າງເທິງລາຄາທີ່ສະເຫນີແລະຍົກເວັ້ນເງື່ອນໄຂທີ່ຈະໃຫ້ຄະແນນເຮືອນ.

ດ້ວຍອັດຕາການສ້າງເຮືອນ ລາຄາບໍ່ແພງ, ການຂາຍໄດ້ຫຼຸດລົງ. ໃນເດືອນສິງຫາ, ການຂາຍໄດ້ຫຼຸດລົງເປັນເດືອນທີ 20 ຕິດຕໍ່ກັນແລະຫຼຸດລົງ XNUMX% ຈາກປີກ່ອນ, ອີງຕາມຂໍ້ມູນຫຼ້າສຸດຂອງສະມາຄົມນັກອະສັງຫາລິມະສັບແຫ່ງຊາດ.

5 ປີ​ປັບ​ອັດ​ຕາ​ຈໍາ​ນອງ​

ອັດຕາຄ່າຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ໃນຫ້າປີ (ARM) ສະເລ່ຍ 5.81% ໃນອາທິດນີ້, ເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 5.36% ໃນອາທິດທີ່ຜ່ານມາ.

ປີທີ່ຜ່ານມາໃນເວລານີ້, ARM ຫ້າປີສະເລ່ຍ 2.55%.

ARMs ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍໄລຍະເວລາຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ - ໂດຍປົກກະຕິລະຫວ່າງສາມຫາ 10 ປີ. ອັດຕາປົກກະຕິແມ່ນຕໍ່າກວ່າເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່, ຄືກັບການຈໍານອງ 30 ປີທີ່ມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍ.

ແຕ່ເມື່ອໄລຍະເບື້ອງຕົ້ນສິ້ນສຸດລົງ, ອັດຕາໃນ ARM ປັບ - ຂຶ້ນຫຼືລົງ - ໂດຍອີງໃສ່ມາດຕະຖານເຊັ່ນ: ອັດ​ຕາ​ການ​ສໍາ​ຄັນ​.

ອ່ານ​ຕື່ມ: ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງມີເງິນຫຼາຍປານໃດເພື່ອໃຫ້ຢູ່ໃນອັນດັບ 1%, 5%, ແລະ 10% ໃນສະຫະລັດ? ມັນອາດຈະໜ້ອຍກວ່າທີ່ທ່ານຄິດ

ກໍລະນີສໍາລັບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ສູງຂຶ້ນ

Federal Reserved ໄດ້ hked ທ່າອ່ຽງການກໍານົດອັດຕາດອກເບ້ຍຫ້າເທື່ອໃນປີນີ້ເພື່ອ ເສດຖະກິດຊ້າ, ແຕ່ການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາຂອງລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ບໍ່ສະດວກສະບາຍຍັງຄົງບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ຂຶ້ນ.

ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າການເພີ່ມຂຶ້ນຂອງອັດຕາເພີ່ມຂຶ້ນ - ແລະໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການຈໍານອງບໍ່ກົງກັນໂດຍກົງກັບການປ່ຽນແປງອັດຕາຂອງ Fed, ພວກມັນໄດ້ຮັບອິດທິພົນຈາກພວກມັນ.

ໃນກອງປະຊຸມຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງ Fed, ເຈົ້າ ໜ້າ ທີ່ກ່າວວ່າວິທີດຽວທີ່ຈະຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນຕ້ອງຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຮຸກຮານຂອງນະໂຍບາຍການເງິນທີ່ຈໍາກັດ.

"ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມຫຼາຍຄົນໄດ້ເນັ້ນຫນັກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາເນີນການຫນ້ອຍເກີນໄປເພື່ອເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ຫຼຸດລົງອາດຈະເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາເນີນການຫຼາຍເກີນໄປ," ອີງຕາມການອອກໃຫມ່. ນາທີ ຈາກກອງປະຊຸມ.

ທາງເລືອກທີ່ມີອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ

ຜູ້ຊື້ບາງຄົນພະຍາຍາມຫລີກລ້ຽງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມທີ່ສູງຂຶ້ນຂອງມື້ນີ້ໂດຍການລັອກອັດຕາການຈໍານອງຂອງພວກເຂົາສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ສັ້ນກວ່າ.

Corey Burr, ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບໃນວໍຊິງຕັນກ່າວວ່າ "ຄວາມນິຍົມຂອງການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ, ຍ້ອນວ່າຜູ້ກູ້ຢືມຫຼາຍຄົນເຊື່ອວ່າພວກເຂົາຈະມີໂອກາດທີ່ຈະ refinance ເຂົ້າໃນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ໃນບາງຈຸດກ່ອນທີ່ ARM ຂອງພວກເຂົາຈະປັບຕົວ," Corey Burr, ຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບໃນວໍຊິງຕັນ. ພື້ນທີ່ DC.

ທ່ານກ່າວວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ພິຈາລະນາເສັ້ນທາງນີ້ຄວນເບິ່ງເງິນກູ້ຢືມທີ່ສາມາດປັບໄດ້ໂດຍມີເງື່ອນໄຂເບື້ອງຕົ້ນຂອງເຈັດຫຼື 10 ປີ.

"ມັນຈະເພີ່ມໂອກາດທີ່ໂອກາດສໍາລັບການ refinance ເກີດຂຶ້ນ," Burr ເວົ້າ.

ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຈໍານອງໃນອາທິດນີ້

ກິດຈະກໍາການຈໍານອງໄດ້ຫຼຸດລົງອີກເທື່ອຫນຶ່ງທ່າມກາງອັດຕາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດປະຈໍາອາທິດຈາກ ສະມາຄົມທະນາຄານ ຈຳ ນອງ.

ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກສໍາລັບການ refinance ແລະການຊື້ທັງສອງຫຼຸດລົງ 2% ເມື່ອທຽບກັບອາທິດທີ່ຜ່ານມາ.

Refis ຫຼຸດລົງ 86% ຈາກປີທີ່ຜ່ານມາ, ໃນຂະນະທີ່ການກູ້ຢືມເງິນຊື້ແມ່ນປິດ 39%.

Mike Fratantoni, ຫົວຫນ້າເສດຖະສາດຂອງ MBA, ກ່າວວ່າສ່ວນແບ່ງ ARM ຂອງຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຍັງ "ຂ້ອນຂ້າງສູງ" ທີ່ 11.7%.

ສິ່ງທີ່ຈະອ່ານຕໍ່ໄປ

  • 'ລົດບັນທຸກຄັນນີ້ບໍ່ສາມາດເຮັດສິ່ງຂອງລົດບັນທຸກແບບທຳມະດາໄດ້': ດາວ YouTube ກ່າວວ່າການຂີ່ລົດກະບະໄຟຟ້າໃໝ່ຂອງ Ford ແມ່ນ "ໄພພິບັດທັງໝົດ" ໃນວິດີໂອໄວຣັສ - ແຕ່ Wall Street ຍັງມັກ 3 ຮຸ້ນ EV ນີ້

  • 'ຂ້ອຍບໍ່ສາມາດລໍຖ້າທີ່ຈະອອກໄປ': ເກືອບສາມສ່ວນສີ່ຂອງຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ມີການລະບາດຂອງໂລກລະບາດມີຄວາມເສຍໃຈ - ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຮູ້ກ່ອນເຈົ້າ ໃສ່ໃນການສະເຫນີນັ້ນ

  • 'ການປີ້ນຄືນທີ່ໂດດເດັ່ນ': ປະທານາທິບໍດີ Biden ພຽງແຕ່ (ງຽບໆ) ໄດ້ຂະຫຍາຍການໃຫ້ອະໄພເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນ - ແລະການປ່ຽນແປງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ກູ້ຢືມເຖິງ 1.5 ລ້ານຄົນ. ເຈົ້າແມ່ນ ໜຶ່ງ ໃນນັ້ນບໍ?

ບົດຄວາມນີ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ຄວນຕີຄວາມasາຍເປັນ ຄຳ ແນະ ນຳ. ມັນຖືກສະ ໜອງ ໃຫ້ໂດຍບໍ່ມີການຮັບປະກັນໃດ kind.

ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/numbers-just-don-t-while-130000719.html