ເປັນຫຍັງການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບຈຶ່ງສໍາຄັນ? ເນື່ອງຈາກວ່າມັນບໍ່ແຕກຕ່າງກັນໃນເວລານີ້.

ຕ້ອງການຄໍາແນະນໍາທີ່ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ສໍາລັບການເດີນທາງເງິນຝາກປະຢັດບໍານານຂອງທ່ານບໍ? ອ່ານ MarketWatch ຂອງ 'Hacks ເງິນບໍານານ' ຖັນ

ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຄວນໄດ້ຮັບການທົບທວນເປັນໄລຍະເພື່ອເບິ່ງວ່າຕ້ອງການການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່. ອັນນີ້ຄວນເຮັດຢ່າງໜ້ອຍປີໜຶ່ງ, ເລື້ອຍໆເຊັ່ນ ເຄິ່ງປີ ຫຼື ທຸກໆໄຕມາດ ຖ້າເໝາະສົມ. 

ມີຫຼາຍເຫດຜົນວ່າເປັນຫຍັງການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບແມ່ນສໍາຄັນສໍາລັບນັກລົງທຶນ. 

ການຮັກສາລະດັບຄວາມສ່ຽງຫຼັກຊັບທີ່ເຫມາະສົມ 

ຫນຶ່ງໃນເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍຂອງ ການຈັດສັນຊັບສິນ ແມ່ນເພື່ອຮັກສາຄວາມສົມດຸນທີ່ເຫມາະສົມລະຫວ່າງທ່າແຮງສໍາລັບຄວາມສ່ຽງຫຼຸດລົງທຽບກັບລາງວັນທີ່ມີທ່າແຮງໃນທົ່ວຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ. ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ການປະຕິບັດຂອງປະເພດຊັບສິນຕ່າງໆທີ່ເປັນຕົວແທນຢູ່ໃນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຈະແຕກຕ່າງກັນທັງຂຶ້ນແລະລົງໂດຍອີງຕາມເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດແລະເສດຖະກິດ. ພວກເຮົາແນ່ນອນໄດ້ເຫັນສິ່ງນີ້ໃນຕະຫຼາດໃນປີ 2022. 

ອ່ານ: ວາງແຜນທີ່ຈະອອກບໍ? ຊີວິດແມ່ນພາລະກິດ — ບໍ່ແມ່ນອາຊີບ — ແລະມັນບໍ່ເຄີຍຊ້າເກີນໄປທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ.

ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ການປ່ຽນແປງໃນການປະຕິບັດເຫຼົ່ານີ້ຈະເຮັດໃຫ້ການຈັດສັນຕົວຈິງຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແຕກຕ່າງຈາກການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍເກີນໄປ. ຫຼັງຈາກການເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນຕະຫຼາດທີ່ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຕົວທ່ານເອງຫຼາຍກວ່າການຈັດສັນຫຼັກຊັບ. ນີ້ສາມາດເປີດເຜີຍຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄປສູ່ລະດັບຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຕະຫຼາດຈະຫຼຸດລົງ. 

ວາງລະບຽບວິໄນການລົງທຶນ 

ການມີຕາຕະລາງການດຸ່ນດ່ຽງເປັນປົກກະຕິບັງຄັບໃຊ້ລະດັບຂອງລະບຽບວິໄນຕໍ່ທ່ານໃນຖານະນັກລົງທຶນ. ໂດຍທີ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້ປະສົບກັບການສູນເສຍຢ່າງສູງມາເຖິງຕອນນັ້ນໃນປີ 2022, ການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ໃນໄລຍະປົກກະຕິຈະນໍາໄປສູ່ການເພີ່ມການຈັດສັນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃຫ້ກັບປະເພດຊັບສິນທີ່ອີງໃສ່ທຶນ. ນີ້ໂດຍທໍາມະຊາດບັງຄັບໃຫ້ທ່ານ "ຊື້ຕ່ໍາ." 

ໃນອີກດ້ານຫນຶ່ງຂອງສົມຜົນ, ໃນໄລຍະເວລາຂອງການໄດ້ຮັບຕະຫຼາດທີ່ຮຸນແຮງ, ມັນສາມາດລໍ້ລວງທີ່ຈະບໍ່ສົນໃຈລະບອບການດຸ່ນດ່ຽງຂອງທ່ານແລະພຽງແຕ່ປ່ອຍໃຫ້ "ຜູ້ຊະນະຂອງທ່ານຂີ່." ນີ້ແມ່ນດີຫຼາຍຖ້າມັນເຮັດວຽກ, ແຕ່ວິທີການນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຫຼຸດລົງໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດ inevitably reverse ດ້ວຍຕົນເອງ. 

ບໍ່ມີພວກເຮົາໃດທີ່ສະຫລາດກວ່າຕະຫຼາດ. ມັນບໍ່ແຕກຕ່າງກັນໃນເວລານີ້. ການທົບທວນຄືນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສໍາລັບການດຸ່ນດ່ຽງປົກກະຕິ, ໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດສາມາດຊ່ວຍຫຼີກເວັ້ນການລໍ້ລວງທີ່ຈະຄິດວ່າທ່ານສະຫລາດກວ່າຕະຫຼາດ. ເຈົ້າບໍ່ແມ່ນ. 

ເຫດຜົນໃນການທົບທວນຄືນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ 

ໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ເປັນຄວາມປາຖະຫນາສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວທີ່ຈະເບິ່ງການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາປະຈໍາວັນ, ພວກເຂົາຄວນທົບທວນຄືນຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ເປັນປົກກະຕິ. ນີ້ສາມາດເຂົ້າກັນໄດ້ກັບລະບົບການດຸ່ນດ່ຽງປົກກະຕິ. 

ໃນບາງກໍລະນີທ່ານອາດຈະສາມາດ ຕັ້ງບາງບັນຊີໃຫ້ດຸ່ນດ່ຽງອັດຕະໂນມັດ ໃນ​ໄລ​ຍະ​ທີ່​ກໍາ​ນົດ​ໄວ້​. ນີ້ແມ່ນເລື່ອງທົ່ວໄປກັບບັນຊີ 401(k). ນັ້ນແມ່ນດີຫຼາຍ, ແຕ່ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງທົບທວນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຮັບປະກັນວ່າການລົງທຶນຂອງທ່ານສອດຄ່ອງກັບການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນໂດຍລວມຂອງທ່ານ.  

ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າ semiannually ເປັນຊ່ວງເວລາທີ່ເຫມາະສົມເພື່ອທົບທວນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສໍາລັບການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່, ຫຼັງຈາກນັ້ນເຮັດໃຫ້ເວລານີ້ໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານທົບທວນຄືນການປະຕິບັດຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແລະການລົງທຶນທີ່ຖືຢູ່ໃນຫຼັກຊັບເພື່ອເບິ່ງວ່າມີການປ່ຽນແປງໃດໆ. 

ບໍ່ວ່າທ່ານຈະຢູ່ກັບການຈັດສັນຫຼັກຊັບທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານຫຼືຕັດສິນໃຈປັບຕົວມັນ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການສົມດຸນຫຼັກຊັບຂອງທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການຈັດສັນຊັບສິນກັບຄືນໄປບ່ອນການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ. 

ສ່ວນສຳຄັນຂອງແຜນການເງິນຂອງເຈົ້າ 

ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປເມື່ອທ່ານທົບທວນຄວາມຄືບຫນ້າຂອງທ່ານຕໍ່ກັບເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເຊັ່ນ: ການບໍານານ, ການປະຫຍັດສໍາລັບວິທະຍາໄລແລະອື່ນໆ, ທ່ານອາດຈະພົບວ່າທ່ານໄປກ່ອນກໍານົດເວລາຫຼືບາງທີທ່ານຍັງຊ້າກວ່າບ່ອນທີ່ທ່ານຫວັງວ່າຈະເປັນ. 

ການລົງທຶນຂອງທ່ານມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະກໍານົດວ່າການຈັດສັນຊັບສິນເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການດັດແປງເພື່ອຮັບມືກັບຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍໂດຍອີງໃສ່ການທົບທວນຄືນຄວາມຄືບຫນ້າຂອງທ່ານຕໍ່ກັບແຜນການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ເມື່ອການຕັດສິນໃຈນີ້ໄດ້ຖືກເຮັດແລະການປ່ຽນແປງໃດໆຕໍ່ການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສືບຕໍ່ທົບທວນຄືນການຈັດສັນຊັບສິນຂອງທ່ານເພື່ອການດຸ່ນດ່ຽງຄືນໃຫມ່ທີ່ເປັນໄປໄດ້ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ຕາມທີ່ທ່ານໄດ້ເຮັດກ່ອນຫນ້ານີ້.

ສົມທົບການດຸ່ນດ່ຽງກັບວຽກງານອື່ນໆ 

ການດຸ່ນດ່ຽງສາມາດປະຕິບັດໄດ້ໃນຫຼາຍວິທີນອກເຫນືອຈາກພຽງແຕ່ການຂາຍການລົງທຶນໃນປະເພດຊັບສິນທີ່ມີການຈັດສັນສູງກວ່າທີ່ຕ້ອງການແລະການຊື້ການລົງທຶນພາຍໃຕ້ຊັ້ນຊັບສິນທີ່ຖືກຈັດສັນ. 

• ຈັດສັນເງິນໃຫມ່, ລວມທັງການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍນາຍຈ້າງ 401(k) ຫຼືຄ້າຍຄືກັນ, ໃຫ້ກັບຫ້ອງຮຽນຊັບສິນທີ່ມີການຈັດສັນຕໍ່າເກີນໄປ. ອັນນີ້ສາມາດຊ່ວຍຫຼີກລ້ຽງການເກີດຜົນກຳໄລທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີໃນບັນຊີຕ້ອງເສຍພາສີ.

• ການເກັບກ່ຽວການເສຍພາສີ ໃນບັນຊີພາສີ, ຖ້າເຫມາະສົມສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ລາຍຮັບດັ່ງກ່າວສາມາດນຳໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍຜົນກຳໄລຂອງທຶນທີ່ບັນລຸໄດ້ໃນປີນີ້, ສ່ວນໜຶ່ງສາມາດນຳໃຊ້ເພື່ອຊົດເຊີຍລາຍຮັບອື່ນໆ ຖ້າຈຳເປັນ ແລະ ການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ນຳໃຊ້ສາມາດດຳເນີນໄປໄດ້.

• ພິຈາລະນານໍາໃຊ້ຮຸ້ນຂອງຫຼັກຊັບທີ່ຊື່ນຊົມເປັນການປະກອບສ່ວນການກຸສົນໃຫ້ແກ່ອົງການຈັດຕັ້ງທີ່ຍອມຮັບການບໍລິຈາກປະເພດນີ້. ອັນນີ້ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນການຈັດສັນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບປະເພດຊັບສິນທີ່ເກີນການຈັດສັນ. ມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງຫຼັກຊັບທີ່ບໍລິຈາກສາມາດຖືກໃຊ້ເປັນການຫັກອອກເພື່ອການກຸສົນຖ້າທ່ານເຮັດລາຍການໃນພາສີຂອງທ່ານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະບໍ່ເສຍພາສີການເພີ່ມທຶນຕາມທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ ຖ້າຫຼັກຊັບຖືກຂາຍເພື່ອຜົນກໍາໄລ. 

ການສຶກສາຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າການຈັດສັນຊັບສິນແມ່ນປັດໃຈທີ່ໃຫຍ່ກວ່າໃນຜົນຕອບແທນຫຼັກຊັບຫຼາຍກ່ວາການເລືອກຄວາມປອດໄພ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້ແລະເຫດຜົນອື່ນໆ, ການດຸ່ນດ່ຽງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານຖ້າຈໍາເປັນໃນໄລຍະເວລາປົກກະຕິແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງຂະບວນການລົງທຶນ.