ເປັນຫຍັງຄ່າບໍລິການ Medicare ສາມາດເຮັດໃຫ້ຜູ້ກິນເບັ້ຍບໍານານຕົກໃຈ

ຫົວຂໍ້ນີ້ແມ່ນ "ລາຍຮັບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປັບຕົວປະຈໍາເດືອນ," ຫຼື IRMAA. ນັ້ນແມ່ນຊື່ທີ່ເປັນທາງການສໍາລັບຄ່າປະກັນໄພເພີ່ມເຕີມທີ່ບຸກຄົນ ແລະຄູ່ຜົວເມຍບາງຄົນທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare ຈ່າຍສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ເພື່ອເປັນການສະເພາະ: ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສ່ວນໃຫຍ່ໃນປີ 2022 ຈະຈ່າຍ $170.10 ຕໍ່ເດືອນສຳລັບ Medicare Part B, ເຊິ່ງກວມເອົາຄ່າທຳນຽມແພດ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ. ແຕ່...ຖ້າລາຍຮັບຂອງທ່ານຈາກການສົ່ງຄືນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງປີ 2020 (ຫຼາຍກວ່ານີ້ໃນຂະນະດຽວ) ເກີນ $91,000 ເປັນບຸກຄົນ, ຫຼື $182,000 ເປັນຄູ່ຜົວເມຍທີ່ຍື່ນຮ່ວມກັນ, ຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນປີນີ້ຈະຫຼາຍກວ່າ $170.10.

ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນ 2020 ເກີນຈໍານວນທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງນີ້ຫຼາຍເທົ່າກັບເງິນ, ສ່ວນ B ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ $70. ຈາກຈຸດນັ້ນ, ຄ່ານິຍົມສືບຕໍ່ເພີ່ມຂຶ້ນຕາມລາຍຮັບຂອງເຈົ້າ, ໃນທີ່ສຸດກໍເພີ່ມຂຶ້ນເກືອບ $580 ຕໍ່ເດືອນ. (ເບິ່ງຕາຕະລາງ.) ນອກຈາກນັ້ນ, ຄະນິດສາດທີ່ຄ້າຍຄືກັນໃຊ້ກັບຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງທີ່ລົງທະບຽນຢູ່ໃນ Medicare Part D, ເຊິ່ງກວມເອົາຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ; ທີ່ນີ້, ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນເພີ່ມຂຶ້ນພ້ອມກັບລາຍໄດ້.

Medicare Markup

ຄ່າປະກັນໄພ 2022 ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຂອງ Medicare Part B ແມ່ນອ້າງອີງຈາກລາຍຮັບລວມຍອດທີ່ດັດແກ້ຂອງບຸກຄົນສໍາລັບປີ 2020:

ແມ່ນແລ້ວ, ທັງຫມົດນີ້ແມ່ນເຈັບປວດ. ແຕ່ແມ່ນຫຍັງ ເພີ່ມເຕີມ ຄວາມເຈັບປວດ, ດັ່ງທີ່ຜູ້ອ່ານຂອງພວກເຮົາຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ແມ່ນວ່າຄ່າບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະເປັນຄວາມແປກໃຈທີ່ສົມບູນ. ຄັ້ງທໍາອິດທີ່ຜູ້ບໍານານຫຼາຍຄົນຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເມື່ອພວກເຂົາເປີດຈົດຫມາຍຈາກອົງການປະກັນສັງຄົມ (ເຊິ່ງຈັດການການເອີ້ນເກັບເງິນຂອງ Medicare), ແຈ້ງໃຫ້ພວກເຂົາຮູ້ວ່າຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາໃນປີທີ່ຈະມາເຖິງຈະເພີ່ມຂຶ້ນ.

(ຫມາຍເຫດ: ລັດຖະບານກາງໃຊ້ "ເບິ່ງຄືນ" ເປັນເວລາສອງປີເພື່ອກໍານົດວ່າເຈົ້າຄວນຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການບໍ. ດັ່ງນັ້ນ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຄ່າປະກັນໄພສໍາລັບປີ 2022 ແມ່ນອີງໃສ່ການກັບຄືນພາສີ 2020 ຂອງທ່ານ.)

 ເປັນຫຍັງແປກໃຈ? ເນື່ອງຈາກວ່າພະນັກງານບໍານານຫຼາຍຄົນບໍ່ຮູ້ວ່າມີຄ່າເພີ່ມເຕີມເຫຼົ່ານີ້, ຫຼືບໍ່ເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາຖືກກະຕຸ້ນແນວໃດ. ອີກເທື່ອ ໜຶ່ງ, ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າ (ໂດຍສະເພາະ, "ລາຍໄດ້ລວມທີ່ຖືກດັດແປງ" ຂອງທ່ານ) ແມ່ນກຸນແຈ. ດັ່ງນັ້ນ, ເຫດການທາງດ້ານການເງິນຂະຫນາດໃຫຍ່ - ແລະ, ເລື້ອຍໆ, ຫນຶ່ງຄັ້ງ - ສາມາດຍູ້ທ່ານເຂົ້າໄປໃນເຂດແດນເພີ່ມເຕີມ.

ຕົວຢ່າງ: ເຈົ້າໄດ້ຂາຍເຮືອນ ຫຼືຊັບສິນໃຫ້ເຊົ່າ ແລະໄດ້ກຳໄລຫຼາຍບໍ? ທ່ານໄດ້ຖອນເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍຈາກ IRA ຂອງທ່ານບໍ? ເຈົ້າຍັງເຮັດວຽກແລະໄດ້ຮັບເງິນເດືອນຫົກຕົວເລກບໍ? ທ່ານໄດ້ປ່ຽນກ້ອນໃຫຍ່ຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂອງທ່ານເປັນ Roth ບໍ? ທຸກໆສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ຂອງເຈົ້າເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ແລະເຮັດໃຫ້ທ່ານຕາບອດໂດຍ IRMAA.

ຈຸດໃຫຍ່ກວ່າ: ສໍາລັບທຸກຄົນທີ່ກຽມພ້ອມທີ່ຈະລົງທະບຽນໃນ Medicare, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນປະຈຸບັນ, "ການວາງແຜນ IRMAA" ຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການວາງແຜນພາສີຂອງທ່ານ - ຄາດຄະເນວ່າທຸລະກໍາທາງດ້ານການເງິນໃນມື້ນີ້ຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ພາສີຂອງທ່ານໃນມື້ອື່ນ. ຂ່າວດີ: ມີວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການບັນເທົາທຸກຈາກ, ຫຼືຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງ, ຄ່າບໍລິການ Medicare; ການຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌—“ວິທີຫຼີກລ່ຽງ IRMAA”—ສາມາດໃຫ້ຄົນເລີ່ມຕົ້ນໄດ້.

ບໍ່ດົນມານີ້ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນນໍາໃຊ້ການແຈກຢາຍການກຸສົນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ເນື່ອງຈາກວ່າເງິນໄດ້ໂດຍກົງຈາກ IRA ຂອງຂ້ອຍໄປຫາການກຸສົນ, ຂ້ອຍບໍ່ຄວນເອົາການຫັກຄ່າການກຸສົນ. ແຕ່ຂ້ອຍໄດ້ຮັບໃບຮັບຂອງຂັວນການກຸສົນທີ່ຄ້າຍຄືກັບເວລາທີ່ຂ້ອຍບໍລິຈາກດ້ວຍເຊັກ ຫຼືບັດເຄຣດິດ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ບໍ່ມີຫຍັງຢູ່ໃນການກວດສອບທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າມັນເປັນ QCD. ຂ້ອຍມີສອງຄໍາຖາມ. ທໍາອິດ, ສະຖາບັນການເງິນແຈ້ງໃຫ້ IRS ວ່າຂ້ອຍກໍາລັງສ້າງ QCD ບໍ? ອັນທີສອງ, ບໍ່ແມ່ນລະບົບການສໍ້ໂກງ? ມັນປະກົດວ່າບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງສາມາດ "ອາບນ້ໍາສອງເທົ່າ" - ການບໍລິຈາກດ້ວຍ QCD ແລະຫັກການກຸສົນ.

ຄໍາຖາມທີ່ຫນ້າສົນໃຈ. ບໍ່, ຜູ້ເບິ່ງແຍງ IRA ຂອງເຈົ້າຈະບໍ່ລາຍງານໃຫ້ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນວ່າທ່ານໄດ້ເຮັດ QCD; ພາລະນັ້ນຢູ່ໃນເຈົ້າ. ແລະແມ່ນແລ້ວ, ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງສາມາດຫລອກລວງພາສີຂອງຕົນຕາມວິທີທີ່ເຈົ້າແນະນໍາ. ແຕ່ IRS ບໍ່ເກີດມື້ວານນີ້.

ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ, QCD ເປັນວິທີທີ່ສະຫຼາດ, ແລະຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ, ວິທີການຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຈຸດທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຖອນເງິນປະຈໍາປີຈາກ IRA ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນການຖອນເງິນຈາກລາຍໄດ້ລວມທີ່ປັບປ່ຽນຂອງທ່ານໃນການສົ່ງຄືນພາສີຂອງທ່ານຖ້າທ່ານໃຫ້ເງິນເພື່ອການກຸສົນ.

ທ່ານຖືກຕ້ອງ: ຖ້າທ່ານໃຊ້ QCD, ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາການຫັກອອກທີ່ເປັນການກຸສົນສໍາລັບຂອງຂວັນດຽວກັນ; ບໍ່ມີການແບ່ງພາສີສອງເທົ່າ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຕາມທີ່ທ່ານຊີ້ບອກ, ປະຊາຊົນອາດຈະຖືກລໍ້ລວງໃຫ້ເຮັດແນວນັ້ນ - ໂດຍສະເພາະທີ່ຜູ້ເບິ່ງແຍງ IRA ຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ແຈ້ງໃຫ້ລັດຖະບານກ່ຽວກັບ QCD ຂອງທ່ານ. ບຸກຄົນອາດຈະຄິດວ່າ: IRS ຈະຮູ້ໄດ້ແນວໃດ?

ຄໍາຕອບ: ການຫັກການກຸສົນແມ່ນເປົ້າຫມາຍການກວດສອບທົ່ວໄປ, ເວົ້າວ່າ

Ed Slott,

ຜູ້ຊ່ຽວຊານ IRA ໃນ Rockville Centre, NY ນັ້ນແມ່ນຍ້ອນວ່າການຫັກເງິນດັ່ງກ່າວແມ່ນງ່າຍສໍາລັບ IRS ໃນການກວດສອບ: ອົງການຂໍໃຫ້ເບິ່ງໃບຮັບການກຸສົນຂອງທ່ານຢ່າງງ່າຍດາຍ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງບໍລິຈາກໃຫ້ກັບການກຸສົນທີ່ມີ QCD ແລະອ້າງເອົາການຫັກສໍາລັບການບໍລິຈາກດຽວກັນນັ້ນ - ແລະມີພຽງແຕ່ໃບຮັບເງິນດຽວຈາກອົງການການກຸສົນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ - ດີ, jig ແມ່ນຂຶ້ນ.

ທ່ານ Slott ກ່າວວ່າ "ຖ້າທ່ານອ້າງບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ທ່ານບໍ່ສາມາດພິສູດໄດ້ - ຫຼືໃນກໍລະນີນີ້, ຈຸ່ມສອງເທື່ອດ້ວຍ QCD ແລະການຫັກອອກລາຍການສໍາລັບຂອງຂວັນດຽວກັນ - ທ່ານປ່ອຍໃຫ້ຕົວທ່ານເອງເປີດການລົງໂທດທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ," Mr. Slott ເວົ້າ.

ສອງບັນທຶກເພີ່ມເຕີມ. ກ່ອນອື່ນ ໝົດ, ເຫດຜົນທີ່ຜູ້ເບິ່ງແຍງ IRA ຂອງທ່ານບໍ່ລາຍງານ QCD ຂອງທ່ານກັບລັດຖະບານແມ່ນວ່າຜູ້ເບິ່ງແຍງບໍ່ຮູ້, ແລະບໍ່ມີທາງທີ່ຈະຮູ້, ຖ້າການແຈກຢາຍສະເພາະໃດ ໜຶ່ງ ກົງກັບທຸກເງື່ອນໄຂທີ່ຈະເປັນ QCD, ທ່ານ Slott ເວົ້າ. . (ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃດໆຈາກອົງການການກຸສົນທີ່ໄດ້ຮັບການບໍລິຈາກຂອງທ່ານ, ມັນຈະຕັດສິດທິຂອງຂວັນຂອງທ່ານຈາກການເປັນ QCD).

ອັນທີສອງ, ຄວາມຈິງທີ່ວ່າບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງໃຊ້ QCD ບໍ່ໄດ້ຂັດຂວາງລາວຈາກການຈັດລາຍການ, ທ່ານ Slott ເວົ້າ. ຖ້າທ່ານບໍ່ໃຊ້ການຫັກພາສີຕາມມາດຕະຖານໃນການສົ່ງຄືນພາສີຂອງທ່ານ, ແລະຖ້າທ່ານມີການຫັກອອກພຽງພໍເພື່ອເຮັດລາຍການ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກທັງ QCDs ແລະການຫັກອອກການກຸສົນ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ຜູ້ເສຍພາສີຈໍານວນຫຼາຍໃນມື້ນີ້ກໍາລັງໃຊ້ການຫັກມາດຕະຖານຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະບໍ່ເຮັດລາຍການ.  

ທ່ານ Ruffenach ເປັນອະດີດນັກຂ່າວ ແລະບັນນາທິການຂອງໜັງສືພິມ Wall Street Journal. Ask Encore ກວດເບິ່ງບັນຫາທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບຜູ້ທີ່ຄິດກ່ຽວກັບ, ການວາງແຜນແລະການດໍາລົງຊີວິດບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສົ່ງຄໍາຖາມແລະຄໍາເຫັນໄປຫາ [email protected].