ເວລາໄດ້ມາຮອດສຸດທ້າຍແລ້ວ.
ການແຜ່ລະບາດຂອງພະຍາດດັ່ງກ່າວເຮັດໃຫ້ອັດຕາການຈໍານອງທີ່ຕໍ່າໃນປະຫວັດສາດແລະເປັນການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2003. ແຕ່ພວກເຮົາທຸກຄົນຮູ້ວ່າມັນຈະບໍ່ຢູ່ຕະຫຼອດໄປ.
ລັດຖະບານກາງສະຫງວນຂອງ ຕໍ່ສູ້ກັບອັດຕາເງິນເຟີ້ ແມ່ນເຮັດໃຫ້ການກູ້ຢືມລາຄາແພງອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເຮັດໃຫ້ມື້ຂອງການຈໍານອງຍ່ອຍ 3% ຢູ່ໃນຂີ້ຝຸ່ນ.
ສາມສິບປີຄົງ ອັດຕາການຈໍານອງ popped ຂ້າງເທິງ 5% ໃນຕົ້ນເດືອນເມສາ, ແລະນັກວິເຄາະບໍ່ໄດ້ຄາດຫວັງວ່າພວກເຂົາຈະຫຼຸດລົງໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.
ເຖິງວ່າຈະມີການກະທົບກະເທືອນທີ່ຜ່ານມາ, ການເຕີມເງິນຍັງສາມາດປະຫຍັດເງິນໃຫ້ທ່ານໄດ້ໃນບາງສະຖານະການ. ປະຕິບັດຕາມສາມຂັ້ນຕອນເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອກໍານົດວ່າມັນເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
1. ຊີ້ແຈງເປົ້າໝາຍຂອງເຈົ້າ
ເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນ refinance, ກ່ອນອື່ນ ໝົດ ທ່ານຕ້ອງຊີ້ແຈງວ່າເປັນຫຍັງທ່ານຕ້ອງການ refinance. ເຫດຜົນທົ່ວໄປທີ່ສຸດໃນການ refinance ແມ່ນເພື່ອ:
ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ ຳ. ພວກເຮົາບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນຂັ້ນຕ່ໍາອີກຕໍ່ໄປ, ແຕ່ອັດຕາຍັງຕໍ່າກວ່າພວກເຂົາໃນຊ່ວງເກືອບ 2000s. ເຖິງແມ່ນວ່າການຕັດອັດຕາເລັກນ້ອຍກໍ່ສາມາດປ່ຽນແປງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ໄດ້. ຕົວຢ່າງ, ໃນການຈໍານອງ $200,000, ການປ່ຽນຈາກ 5.25% ເປັນ 5% ຈະຊ່ວຍປະຢັດດອກເບ້ຍ $11,075 ໃນໄລຍະ 30 ປີ.
ແກ້ໄຂເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມຂອງທ່ານ. ຕາຕະລາງການຊໍາລະທີ່ໄວກວ່າຫມາຍຄວາມວ່າດອກເບ້ຍຫນ້ອຍທີ່ເກີດຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ, ແລະເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນໂດຍປົກກະຕິມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາເຊັ່ນດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນຖ້າທ່ານມີວິທີທີ່ຈະຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ, ການ refinancing ໃນໄລຍະສັ້ນຈະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານໃນໄລຍະຍາວ. ກົງກັນຂ້າມຍັງເປັນຄວາມຈິງ - ຖ້າທ່ານ refinance ເຂົ້າໃນການຈໍານອງ 30 ປີໃຫມ່, ທ່ານສາມາດຫຼຸດລົງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການເພີ່ມຄ່າທໍານຽມຕະຫຼອດຊີວິດຂອງທ່ານ.
ປ່ຽນປະເພດການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການປ່ຽນຈາກ ສາມາດປັບເປັນອັດຕາຄົງທີ່ ຈໍານອງເພື່ອ lock ໃນອັດຕາຂອງທ່ານ. ການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ - ຫຼື ARMs - ມັກຈະມີອັດຕາທີ່ຫນ້າສົນໃຈທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ, ແຕ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຫຼັງຈາກປີແນະນໍາສິ້ນສຸດລົງ. ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ບໍ່ມີຄວາມແປກໃຈ.
ແຕະເຂົ້າໄປໃນຊັບສິນເຮືອນ. ການຖອນເງິນຄືນເປັນເງິນສົດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ທຶນທີ່ເຈົ້າໄດ້ສ້າງຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານເພື່ອລະດົມທຶນໂຄງການ, ຊໍາລະຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດຫຼືກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ. ທ່ານເອົາການຈໍານອງໃຫມ່, ຂະຫນາດໃຫຍ່ກວ່າ, ຫຼັງຈາກນັ້ນສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ເຖິງ 80% ຂອງມູນຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານໃນການຈ່າຍເງິນກ້ອນ.
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ເປົ້າຫມາຍແມ່ນເພື່ອຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນ, ຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້, ຫຼືທັງສອງ. ເພື່ອກໍານົດວ່າການ refinancing ສາມາດຊ່ວຍທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງ refi.
2. ກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດ
ການເຕີມເງິນບໍ່ແມ່ນຟຣີ. ບາງຄັ້ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າເງິນຝາກປະຢັດ, ຫຼືເງິນຝາກປະຢັດຂອງເຈົ້າຈະບໍ່ເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຈົ້າເປັນເວລາດົນນານ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານເກັບຄ່າທໍານຽມທັງຫມົດ, ລວມທັງ:
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດສໍາລັບການ refinance ແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບການຈໍານອງໃຫມ່, ໂດຍປົກກະຕິແລ່ນລະຫວ່າງ 2% ແລະ 6% ຂອງມູນຄ່າເງິນກູ້ຢືມ.
ໃນປີ 2021, ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງສະຫະລັດໄດ້ຈ່າຍໂດຍສະເລ່ຍ $ 2,375 ເພື່ອປິດການອ້າງອີງ ClosingCorp.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ບາງຄ່າທໍານຽມລວມຢູ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານແມ່ນ negotiable, ເຊັ່ນຄໍາຮ້ອງສະຫມັກກູ້ຢືມເງິນ, ຕົ້ນກໍາເນີດເງິນກູ້ແລະຄ່າທໍານຽມ underwriting.
ພວກເຂົາຍັງແຕກຕ່າງກັນຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໄປຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້, ເຊິ່ງແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າໄປຊື້ເຄື່ອງເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການປະຫຍັດເງິນຄືນ.
ໂທດ
ການຈໍານອງທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານອາດຈະຖືກລົງໂທດຖ້າທ່ານຊໍາລະມັນໄວ, ເຊັ່ນໃນສອງສາມປີທໍາອິດ.
ການລົງໂທດການຊໍາລະລ່ວງໜ້າເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນບໍ່ມີທົ່ວໄປໃນມື້ນີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະພົບເຫັນພວກມັນດ້ວຍການຈໍານອງດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ ແລະເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ທໍາມະດາອື່ນໆ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈຢ່າງໄວວາຕໍ່ກັບການ refinance.
ນອກຈາກນີ້, ບາງໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນ, ເຊັ່ນ: ສໍາລັບ fixer-uppers ຫຼື ຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ປະຕິບັດເງື່ອນໄຂພິເສດທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ການຄືນເງິນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງຂ້າມຜ່ານທາງກົດໝາຍທີ່ປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ຄົນພິການບ້ານໃຊ້ທຶນຊ່ວຍເຫຼືອລ້າເພື່ອຊື້ຊັບສິນທີ່ເຂົາເຈົ້າຕັ້ງໃຈຈະຂາຍຄືນຢ່າງໄວວາ.
ອ່ານເອກະສານການກູ້ຢືມຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງເພື່ອຊອກຫາວ່າທ່ານມີຄ່າປັບໃໝການຊໍາລະລ່ວງໜ້າ ຫຼືຂໍ້ຈຳກັດການສົ່ງເງິນອື່ນໆ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍ
ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າອັດຕາການ refi ໂດຍສະເລ່ຍແມ່ນຕ່ໍາກວ່າຫນຶ່ງໃນຈໍານອງເດີມຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າອັດຕາຂອງທ່ານຈະຕ່ໍາ.
ຄ້າຍຄືກັນກັບການໄດ້ຮັບ ການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ອັດຕາການ refinance ທີ່ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບແມ່ນຂຶ້ນກັບຄວາມເຫມາະສົມສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ — ສິນເຊື່ອຂອງທ່ານເຂັ້ມແຂງ, ອັດຕາຂອງທ່ານທີ່ດີກວ່າ.
ເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານຢືນຢູ່ບ່ອນໃດ, ທ່ານສາມາດຢູ່ສະເຫມີ ກວດເບິ່ງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຟຣີ.
3. ຕັດສິນໃຈວ່າມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນ
ເມື່ອທ່ານໄດ້ລວມຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລ້ວ, ຈົ່ງຄິດໄລ່ວ່າຈະໃຊ້ເວລາດົນປານໃດເພື່ອເອົາຄືນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າເຈົ້າເອົາເງິນກູ້ຢືມ 200,000 ໂດລາ, 30 ປີທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ 6.5%. ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນ $1,264, ແລະຫຼັງຈາກ 15 ປີ, ທ່ານຈ່າຍຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານລົງເປັນ $147,000.
ທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະ refinance ເປັນຈໍານອງ 15 ປີທີ່ມີອັດຕາກໍານົດ 4.5%, shaving ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານລົງ $140 ຕໍ່ເດືອນ.
ທ່ານຕໍ່ລອງ 4% ຄ່າທຳນຽມປິດ, ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງໝົດຂອງທ່ານເປັນ $5,880. ຫຼັງຈາກ 3.5 ປີຂອງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ, ທ່ານ recupup ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຂອງທ່ານແລະເລີ່ມຕົ້ນປະຫຍັດ.
ສະຖານະການນີ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທາງດ້ານການເງິນພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະອາໄສຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານຢ່າງຫນ້ອຍ 3.5 ປີ, ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າຈຸດພັກຜ່ອນຂອງທ່ານ.
ເພື່ອຄິດໄລ່ຈຸດແບ່ງຂັ້ນຄຸ້ມຄອງຂອງທ່ານ, ພຽງແຕ່ແບ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຄືນເງິນທັງໝົດຂອງທ່ານດ້ວຍການປະຢັດລາຍປີຂອງທ່ານ. ຕົວເລກນີ້ແມ່ນຈໍາເປັນໃນການກໍານົດວ່າທ່ານຄວນ refinance ການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ບົດຄວາມນີ້ໃຫ້ຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ຄວນຕີຄວາມasາຍເປັນ ຄຳ ແນະ ນຳ. ມັນຖືກສະ ໜອງ ໃຫ້ໂດຍບໍ່ມີການຮັບປະກັນໃດ kind.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/refinance-mortgage-221637629.html