ເປັນຫ່ວງກ່ຽວກັບອັດຕາເງິນເຟີ້? ກວດເບິ່ງນີ້ 7% ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດຄັງເງິນ.

ຂະຫນາດຂອງຂໍ້ຄວາມ

ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ສະເຫນີທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດໃນປັດຈຸບັນແມ່ນ Treasury Series I ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດໃນປັດຈຸບັນຈ່າຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 7.12%.

ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ, ມີຢູ່ໃນເອເລັກໂຕຣນິກຜ່ານ TreasuryDirect, ຈ່າຍດອກເບ້ຍໂດຍອີງໃສ່ອັດຕາເງິນເຟີ້, ຕາມການວັດແທກໂດຍດັດຊະນີລາຄາຜູ້ບໍລິໂພກ.

ບຸກຄົນຖືກຈຳກັດໃຫ້ຊື້ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປີ. ພັນທະບັດຕ້ອງຖືເປັນໄລຍະເວລາ 12 ເດືອນ ແລະ ມີອາຍຸຄົບ 30 ປີ. ຖ້າພວກເຂົາຖືກຮຽກຄືນກ່ອນການເປັນເຈົ້າຂອງຫ້າປີ, ຜູ້ຖືຈະສູນເສຍດອກເບ້ຍສາມເດືອນ. ພວກມັນສາມາດໃຊ້ໄດ້ໃນລາຄາ 25 ໂດລາ. ບຸກຄົນສາມາດຊື້ເພີ່ມເຕີມ $5,000 ຕໍ່ປີໃນຮູບແບບເຈ້ຍໂດຍໃຊ້ລາຍຮັບຈາກການຄືນເງິນອາກອນລາຍໄດ້.

ພັນທະບັດຊຸດ I ຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ເຊິ່ງຖືກເພີ່ມໃສ່ລາຄາຂອງພັນທະບັດ, ທຸກໆຫົກເດືອນໂດຍອີງໃສ່ດັດຊະນີ CPI ຂອງຕົວເມືອງທັງຫມົດ. ການເພີ່ມຂື້ນ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາໃນດັດຊະນີ CPI ແມ່ນ 6.8% ສໍາລັບເດືອນພະຈິກ.

ພັນທະບັດມີອັດຕາຄົງທີ່, ເຊິ່ງໃນປັດຈຸບັນແມ່ນສູນ, ບວກກັບອົງປະກອບຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ຖືກກໍານົດຄືນໃຫມ່ທຸກໆຫົກເດືອນ. ອັດຕາແມ່ນກໍານົດໃນມື້ເຮັດວຽກທໍາອິດຂອງເດືອນພຶດສະພາແລະເດືອນພະຈິກ. ຜູ້ຊື້ໃນປັດຈຸບັນຈະໄດ້ຮັບອັດຕາ 7.12% ສໍາລັບຫົກເດືອນທໍາອິດທີ່ພວກເຂົາຖືພັນທະບັດ.

ດ້ວຍອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ອາດຈະຢູ່ໃນລະດັບສູງຢ່າງຫນ້ອຍສໍາລັບປີ 2022 ແລະອາດຈະຍາວກວ່າ, ພັນທະບັດຊຸດ I ສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທະນາຄານໃນປັດຈຸບັນທີ່ຈ່າຍຢູ່ໃກ້ກັບສູນແລະການລົງທຶນພັນທະບັດສ່ວນໃຫຍ່. ພວກເຂົາສະເຫນີການປົກປ້ອງຕໍ່ເຫດການທີ່ຜູ້ຖືພັນທະບັດຄວນຢ້ານກົວທີ່ສຸດ: ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ.

ບັນຫາກັບໃບເກັບເງິນ ແລະພັນທະບັດແມ່ນພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ໃຫ້ການປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ນັ້ນ. ອັດຕາເງິນເຟີ້ຕົວຈິງຂອງພວກເຂົາ, ຫຼືການດັດປັບອັດຕາເງິນເຟີ້ແມ່ນຕິດລົບຢ່າງເລິກເຊິ່ງໃນຂະນະນີ້, ຄັງເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໃຫ້ຜົນຜະລິດໃນລະດັບ 1% ຫາ 2%. ແລະ Treasuries ອາດຈະມີອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບປີ, ເຮັດໃຫ້ການອຸທອນຂອງພັນທະບັດ I ສູງຂຶ້ນ.

ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນເຫມາະສົມດີກັບຜູ້ປະຫຍັດຂະຫນາດນ້ອຍແລະເປັນສ່ວນເສີມກັບແຜນການເງິນບໍານານ 401 (k) ຫຼື IRA, ເຊິ່ງມີການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຈໍາກັດ. ພວກເຂົາເຈົ້າຍັງສາມາດຈັບຄູ່ກັບ 529 ແຜນເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລ.

ແລະດອກເບ້ຍພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດສາມາດເສຍພາສີໄດ້ເມື່ອນໍາໃຊ້ເພື່ອຈຸດປະສົງການສຶກສາສໍາລັບຜູ້ຖື, ຜົວຫຼືເມຍຫຼືເດັກນ້ອຍໃນຂອບເຂດຈໍາກັດລາຍໄດ້. ພັນທະບັດທີ່ພໍ່ແມ່ຊື້ໃນນາມຂອງເດັກນ້ອຍອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 24 ປີບໍ່ມີເງື່ອນໄຂໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີນີ້.

ຄໍາແນະນໍາມາດຕະຖານຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານແມ່ນວ່າຄົນຫນຸ່ມນ້ອຍຄວນລົງທຶນໃນບັນຊີບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼາຍໃນຫຼັກຊັບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນຊີວິດຈິງ, ພະນັກງານທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍມັກຈະແລກປ່ຽນບັນຊີ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາກ່ອນໄວອັນຄວນເນື່ອງຈາກການສູນເສຍວຽກ, ການຢ່າຮ້າງ, ຫຼືເຫດການທີ່ບໍ່ດີອື່ນໆ - ບາງຄັ້ງໃນເວລາທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ. ມີພື້ນຖານທີ່ຫມັ້ນຄົງທີ່ຈະດຶງດູດເອົາ, ເຊັ່ນ: ພັນທະບັດເງິນຝາກປະຢັດ, ອະນຸຍາດໃຫ້ນັກລົງທຶນອອກຈາກຫຼັກຊັບຂອງເຂົາເຈົ້າ intact ເພື່ອຂະຫຍາຍຕົວໃນໄລຍະຍາວ. 

ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພັນທະຂອງຄັງເງິນອື່ນໆ, ພັນທະບັດ I ບໍ່ໄດ້ຂຶ້ນກັບພາສີຂອງລັດແລະທ້ອງຖິ່ນກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍແລະສະເຫນີລັກສະນະການເລື່ອນເວລາພາສີທີ່ດຶງດູດໃຫ້ຜູ້ຖືເອົາການຊໍາລະພາສີຈົນກ່ວາພວກເຂົາເອົາພັນທະບັດຄືນ.

ເນື່ອງຈາກອັດຕາຜົນຕອບແທນຂອງພັນທະບັດ I ໃນປະຈຸບັນ, ພວກເຂົາສະເຫນີທາງເລືອກທີ່ດີເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກພາສີກັບພັນທະບັດເທດສະບານ, ເຊິ່ງປະຈຸບັນໃຫ້ຜົນຜະລິດປະມານ 1% ສໍາລັບຫນີ້ສິນໄລຍະກາງລະດັບສູງສຸດ.

ດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງພັນທະບັດ, ການກໍາຈັດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລົງທຶນຄືນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊໍາລະດອກເບ້ຍໃນພັນທະບັດມາດຕະຖານ. ແລະຖ້າອັດຕາເງິນເຟີ້ເປັນລົບ (ເງິນເຟີ້) ອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນພັນທະບັດ I ບໍ່ສາມາດຖືກກໍານົດໃຫ້ຕໍ່າກວ່າສູນ.

ພັນທະບັດ Series I ສະເໜີໃຫ້ອັດຕາທີ່ສູງກວ່າຫຼັກຊັບທີ່ປົກປ້ອງອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງຄັງເງິນ (TIPS), ເຊິ່ງໃນປັດຈຸບັນຈ່າຍອັດຕາຕ່ໍາກວ່າດັດຊະນີ CPI. ຕົວຢ່າງ TIPS ສິບປີ, ໃນປັດຈຸບັນປະສິດທິຜົນຈ່າຍອັດຕາທີ່ຫນ້ອຍກວ່າຫນຶ່ງສ່ວນຮ້ອຍຕ່ໍາກວ່າດັດຊະນີ CPI. ປະໂຫຍດຂອງ TIPs ແມ່ນວ່າບໍ່ມີເພດານການລົງທຶນປະຈໍາປີ 10,000 ໂດລາ.

ບຸກຄົນຫຼາຍຄົນມັກ TIPs ແລກປ່ຽນເງິນຕາເຊັ່ນ: 39 ຕື້ໂດລາ

iShares TIPS ພັນທະບັດ
ETF (ticker: TIP) ຕໍ່ການຖື TIPs, ເນື່ອງຈາກສະພາບຄ່ອງທີ່ດີກວ່າແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າ. TIP ETF ມີຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ 0.19 ເປີເຊັນ.

ETF ລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ໃນ TIPS ໄລຍະກາງແລະມີອາຍຸສະເລ່ຍແປດປີ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບພັນທະບັດທີ່ມັນຖື, ETF ມີອັດຕາທີ່ແທ້ຈິງທາງລົບທີ່ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ຢືນຢູ່ປະມານຫນຶ່ງສ່ວນຮ້ອຍຫນ້ອຍກວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້.

ພັນທະບັດຂອງຂ້ອຍອາດຈະບໍ່ເຮັດຫຼາຍສໍາລັບຫຼັກຊັບຂອງຜູ້ຮັ່ງມີ, ແຕ່ສໍາລັບວິທີການຫນ້ອຍ, ພວກເຂົາສາມາດເປັນທາງເລືອກພັນທະບັດທີ່ດີເລີດ.

Randall W. Forsyth ປະກອບສ່ວນລາຍງານ.

ຂຽນເຖິງ Andrew Bary ທີ່ [email protected]