ດ້ວຍພັນທະບັດແລະຫຼັກຊັບທີ່ຂາຍອອກຂ້າງຄຽງ, ຜູ້ບໍານານອາດຈະມີເຫດຜົນທີ່ຈະຢ້ານຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍຂອງພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ພຽງພໍສໍາລັບການບໍານານ. ການລົງທຶນທີ່ມີລາຍຮັບຄົງທີ່ກໍາລັງປະສົບກັບຫນຶ່ງໃນປີທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນທົດສະວັດ, ແລະຫຼັກຊັບໄດ້ຫຼຸດລົງປະມານ 17% ໃນປີກາຍນີ້. ອີງຕາມບໍລິສັດຄົ້ນຄ້ວາການລົງທຶນ Morningstar, ຫຼັກຊັບ 60/40 ແມ່ນປະຕິບັດທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນຮອບ 90 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ປະຫວັດສາດຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ບໍານານທີ່ຜ່ານມາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕົກໃຈ. ການດໍາເນີນຂັ້ນຕອນເພື່ອປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການຕົກຕໍ່າຂອງຕະຫຼາດສາມາດບັນເທົາຄວາມກົດດັນບາງຢ່າງແລະຮັກສາໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານໃຫ້ປອດໄພກວ່າເລັກນ້ອຍ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້.
ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າວາງແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ ແລະເລືອກການລົງທຶນທີ່ສອດຄ່ອງກັບເປົ້າໝາຍທາງການເງິນຂອງເຈົ້າ. ເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິໃນມື້ນີ້.
ເວົ້າປະຫວັດສາດ, ເຈົ້າບໍ່ຄວນຕົກໃຈເມື່ອຕະຫຼາດລົ້ມ
ບໍລິສັດຄົ້ນຄ້ວາ Morningstar ກ່າວວ່າຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານທຸກຄົນຄວນຮູ້ ລຳດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນຕອບແທນ, ເນື່ອງຈາກວ່າມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ແຜນການບໍານານຂອງທ່ານ. ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບແມ່ນອັນຕະລາຍທີ່ໄລຍະເວລາການຖອນເງິນບໍານານຈະມີຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ອັດຕາຜົນຕອບແທນລວມຂອງຫຼັກຊັບ.
ເມື່ອທ່ານມີຂອບເຂດເວລາດົນນານສໍາລັບການລົງທຶນ, ເຊັ່ນ: ເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນຫຼັກຊັບບໍານານ, ໃນທີ່ສຸດສິ່ງທີ່ກໍານົດຜົນໄດ້ຮັບຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານແມ່ນຜົນຕອບແທນສະເລ່ຍໃນໄລຍະຍາວ. ແຕ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າຫາແລະເຂົ້າບໍານານ, ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ ການຖອນຫຼັກຊັບ, ມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງການປະຕິບັດຂອງຕະຫຼາດບວກກັບກະແສເງິນສົດ. ການລວມເອົາການລົ້ມລະລາຍຂອງຕະຫຼາດທີ່ຂະຫຍາຍອອກໄປດ້ວຍການຖອນເງິນສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ການຄາດຄະເນຂອງຫຼັກຊັບເງິນບໍານານ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ປະຫວັດສາດກ່າວວ່າຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມຫຼາກຫຼາຍທີ່ດີສາມາດແລະຟື້ນຕົວຕາມເວລາ. ຂໍ້ມູນ Morningstar ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າໃນລະຫວ່າງຕະຫຼາດ 1929 crash - ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນປະຫວັດສາດ - ກິນເບັ້ຍບໍານານທີ່ມີ stalwart. 60/40 ຫຼັກຊັບ ບໍ່ໄດ້ຟື້ນຕົວມູນຄ່າຂອງພວກເຂົາຈົນກ່ວາ 1945. ການລົ້ມລະລາຍຂອງຕະຫຼາດໃນເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຫຼັກຊັບຫນ້ອຍກວ່າຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຫນັກແຫນ້ນຂອງພວກເຂົານັບຕັ້ງແຕ່ການປະຕິບັດພັນທະບັດໄດ້ຊ່ວຍເພີ່ມຜົນຕອບແທນ. ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໄດ້ເກີດຂື້ນໃນປີ 1931, ເມື່ອ Federal Reserve ຂື້ນອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະໃນປີ 1932, ນັກລົງທຶນທີ່ມີ 100,000 ໂດລາໃນຫຼັກຊັບ 60/40 ຈະເຫັນວ່າມູນຄ່າຫຼຸດລົງເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງ.
ອຸປະຕິເຫດໃນຕະຫຼາດປະຫວັດສາດອື່ນໆຍັງສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງອໍານາດຂອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ, ຫຼືປີຂອງຜົນຕອບແທນທາງລົບຫຼາຍ. ໃນຕະຫຼາດຫມີຂອງປີ 1973, ນັກລົງທຶນ 60/40 ຈະໄດ້ເຫັນມູນຄ່າຂອງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາຫຼຸດລົງ 30% ໃນທ້າຍປີ 1974. ເຖິງວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ເຖິງ 12.3% ໃນປີ 1974, ມູນຄ່າຫຼັກຊັບຈະຫຼຸດລົງໃນທີ່ສຸດ. ຟື້ນຕົວໃນປີ 1982.
ການຟື້ນຕົວອັນຍາວນານອີກອັນໜຶ່ງເກີດຂຶ້ນຫຼັງຈາກອຸປະຕິເຫດໃນປີ 2000 ເມື່ອຟອງ dot com ລະເບີດຂຶ້ນ. ບໍ່ພຽງແຕ່ຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຫຼຸດລົງໃນໄລຍະສາມປີຕິດຕໍ່ກັນ, ແຕ່ບໍ່ດົນ, ວິກິດການທາງດ້ານການເງິນປີ 2008 ໄດ້ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຕື່ມອີກ. ດັ່ງນັ້ນ, ຫຼັກຊັບບໍ່ໄດ້ຟື້ນຕົວຈົນກ່ວາ 2013.
ສິ່ງທີ່ຜູ້ທ້ອນເງິນບໍານານສາມາດເຮັດໄດ້
ເຖິງແມ່ນວ່າສະຖານະການອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າຮ້າຍແຮງເນື່ອງຈາກຂອບເຂດເວລາດົນນານທີ່ຈະຟື້ນຕົວ, ມີຫຼາຍວິທີທີ່ຈະປ້ອງກັນການທໍາລາຍຊັບສິນ. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນສາມາດຫຼີກເວັ້ນການຂາຍຊັບສິນໃນຕະຫຼາດຫຼຸດລົງໂດຍການຖືເອົາເງິນທີ່ວາງແຜນໄວ້ຫນຶ່ງຫາສອງປີ. ໃນທົ່ວໂລກ, ບຸກຄົນທີ່ມີມູນຄ່າສຸດທິສູງມັກຈະຮັກສາ 21-28% ຂອງຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າເປັນເງິນສົດ ຫຼືການທຽບເທົ່າເງິນສົດ, ໂດຍອັດຕາສ່ວນທີ່ເອື່ອຍໄປເຖິງຈຸດສູງສຸດຂອງຊ່ວງເວລາຂອງວິກິດການຕະຫຼາດ. ນີ້ຍັງເປີດໂອກາດສໍາລັບການຊື້ທີ່ດີກວ່າໃນເວລາທີ່ຕະຫຼາດປັບປຸງໃນທີ່ສຸດ.
ເປັນ ປ່ຽນແປງໄດ້ດ້ວຍອັດຕາການຖອນເງິນ ຍັງເປັນກຸນແຈເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕາມລໍາດັບ. ນັກວິເຄາະ Morningstar ແນະນໍາວ່າ: ຖອນອັດຕາສ່ວນຄົງທີ່ຂອງມູນຄ່າຫຼັກຊັບຂອງທ່ານທຸກໆປີ, ບໍ່ປັບອັດຕາການຖອນເງິນຂອງທ່ານສໍາລັບອັດຕາເງິນເຟີ້ (ເຊັ່ນ: ບໍ່ເພີ່ມອັດຕາສ່ວນການຖອນເງິນຂອງທ່ານເມື່ອອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງ) ຫຼືໃຊ້ວິທີທີ່ເອີ້ນວ່າ guardrail ບ່ອນທີ່ທ່ານຫຼຸດລົງອັດຕາການຖອນເງິນຂອງທ່ານຖ້າມັນ. ເກີນເກນທີ່ກໍານົດໄວ້.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ບໍລິສັດຄົ້ນຄ້ວາການລົງທຶນ Morningstar ເຕືອນຕໍ່ກັບພະລັງງານຂອງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ, ເຊິ່ງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ຜູ້ອອກບໍານານແລະການຄາດຄະເນການບໍານານໃນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາ. ບັນທຶກປະຫວັດສາດຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ສໍາຄັນໄດ້ລົບລ້າງມູນຄ່າສອງຕົວເລກຈາກຫຼັກຊັບການລົງທຶນແລະການຟື້ນຕົວໄດ້ໃຊ້ເວລາປະມານ 10 ປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ປະຫຍັດເງິນບໍານານ 60/40 ສາມາດປົກປ້ອງການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາຈາກຄວາມສ່ຽງດັ່ງກ່າວໂດຍການຮັກສາຈໍານວນຊັບສິນທີ່ແນ່ນອນໃນເງິນສົດແລະປັບອັດຕາການຖອນເງິນຕາມຄວາມຈໍາເປັນ.
ເຄັດລັບການວາງແຜນ ບຳ ນານ
ບໍ່ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີເງິນຝາກປະຢັດພຽງພໍສໍາລັບການບໍານານບໍ? ສໍາລັບແຜນການການເງິນໄລຍະຍາວທີ່ແຂງແກ່ນ, ພິຈາລະນາເວົ້າກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ. ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ມີຄຸນວຸດທິ, ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເຖິງສາມຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການໃນພື້ນທີ່ຂອງເຈົ້າ, ແລະເຈົ້າສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງເຈົ້າກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບເຈົ້າ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ໃຊ້ SmartAsset ໄດ້ຟຣີ ການຄິດໄລ່ເງິນກະສຽນວຽກ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນທໍາອິດທີ່ດີຂອງ ເງິນເທົ່າໃດທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການຈະອອກບໍານານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
ຕໍານານ ກັງວົນກ່ຽວກັບການບໍານານໃນລະຫວ່າງການຕະຫຼາດລົ້ມ? ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຮູ້ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/worried-retiring-during-market-crash-202537378.html