ຄົນງານສະຫະລັດໄດ້ອອກໄປ ຫຼາຍກວ່າ 1 ພັນຕື້ໂດລາໃນ 401(k)s ກັບອະດີດນາຍຈ້າງ. ນັ້ນອາດຈະບໍ່ແມ່ນບໍ່ດີທັງຫມົດ, ໂດຍສະເພາະຖ້າແຜນການເຫຼົ່ານັ້ນເຮັດໄດ້ດີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງຄັ້ງພວກມັນບໍ່ແມ່ນ, ແລະບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຫຼົ່ານີ້ຖືກລະເລີຍໂດຍເຈົ້າຂອງຂອງພວກເຂົາ. ກ່ອນທ້າຍປີ 2022 ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະເອົາບັນຊີ 401(k) ເກົ່າເຫຼົ່ານີ້ ແລະພິຈາລະນາເອົາມັນເຂົ້າບັນຊີອື່ນ. ນີ້ແມ່ນຂັ້ນຕອນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຖືກປະໄວ້ເປັນ "ເດັກກໍາພ້າ" ໃນບັນດາການເງິນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານກະກຽມສໍາລັບການບໍານານ. ພິຈາລະນາເຮັດວຽກກັບ ກ ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ເພື່ອສ້າງຫຼືປັບປຸງແຜນການເງິນບໍານານ.
401(k) ແມ່ນຫຍັງ?
A 401(k) ແມ່ນແຜນການທີ່ນາຍຈ້າງ-sponsored ທີ່ທ່ານໂອນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຕ່ລະເງິນເດືອນເຂົ້າໄປໃນບັນຊີການລົງທຶນບໍານານ. ນີ້ແມ່ນ ແຜນການປະກອບສ່ວນທີ່ກໍານົດໄວ້ ເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ຖືບັນຊີປະກອບສ່ວນເປັນປະຈໍາໃນຈໍານວນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນບັນຊີຂອງເຂົາເຈົ້າ. ອັນນີ້ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບແຜນຜົນປະໂຫຍດທີ່ກຳນົດໄວ້, ຄືກັບເງິນບໍານານ, ເຊິ່ງມັນເປັນການຈ່າຍເບ້ຍບຳນານທີ່ກຳນົດໄວ້ລ່ວງໜ້າ.
ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຫັກອອກຈາກການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແລະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ 401(k) ຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບທ່ານທັງຫມົດ. ພຽງແຕ່ຮູ້ວ່າສໍາລັບ 2022, IRS ໂດຍທົ່ວໄປກວມເອົາການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຢູ່ທີ່ $ 20,500.
ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຕີບໂຕເງິນບໍານານ, ນາຍຈ້າງຫຼາຍຄົນສະເຫນີ 401(k) ການປະກອບສ່ວນທີ່ກົງກັນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຍັງຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານເຖິງຈໍານວນເງິນໂດລາຫຼືອັດຕາສ່ວນຂອງເງິນເດືອນປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ນີ້ໂດຍພື້ນຖານແລ້ວເປັນເງິນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຄວນພະຍາຍາມຢ່າງນ້ອຍເພື່ອປະກອບສ່ວນເຖິງຂອບເຂດຈໍາກັດນັ້ນຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີໃຫ້ກົງກັນ. ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ຜ່ານນາຍຈ້າງເທົ່ານັ້ນ.
ວິທີການຊອກຫາຜົນປະໂຫຍດ 401(k) ທີ່ບໍ່ມີການອ້າງສິດ
ໃນບາງກໍລະນີນັກລົງທຶນບໍ່ພຽງແຕ່ບໍ່ສົນໃຈແຜນການ 401 (k) ເກົ່າຂອງພວກເຂົາ, ຕົວຈິງແລ້ວພວກເຂົາສູນເສຍການຕິດຕາມຂອງພວກເຂົາ. ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ນີ້ແມ່ນສອງສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້:
ຕິດຕໍ່ກັບນາຍຈ້າງທີ່ຜ່ານມາຂອງທ່ານ. ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຍັງຢູ່ໃນທຸລະກິດ, ມີໂອກາດ 401 (k) ຂອງເຈົ້າຍັງຢູ່ໃນບັນຊີທີ່ເຈົ້າມີໃນເວລາທີ່ທ່ານຢູ່ກັບບໍລິສັດ. ບໍລິສັດສ່ວນໃຫຍ່ພະຍາຍາມເຂົ້າຫາໂດຍການສົ່ງອີເມວກ່ຽວກັບບັນຊີຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານອອກຈາກບໍລິສັດ. ຖ້າທ່ານຍ້າຍໄປໃນເວລາທີ່ທ່ານປ່ຽນວຽກ, ທ່ານອາດຈະພາດການແຈ້ງເຕືອນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ໃຊ້ຊັບພະຍາກອນຂອງລັດຖະບານ. ຖ້ານາຍຈ້າງເກົ່າຂອງເຈົ້າບໍ່ມີ 401(k), ເຈົ້າສາມາດຊອກຫາຢູ່ໃນກົມແຮງງານ. ຖານຂໍ້ມູນແຜນການປະຖິ້ມໄວ້. ພະແນກດັ່ງກ່າວເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍໃນການຄົ້ນຫາອອນໄລນ໌ສໍາລັບການຍື່ນແບບຟອມ 5500. ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ຈັກຜູ້ບໍລິຫານແຜນການຂອງທ່ານ, EIN ຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຊື່ແຜນການຫຼືຂໍ້ມູນທີ່ຈໍາເປັນອື່ນໆເພື່ອນໍາໃຊ້ເຄື່ອງມືນີ້.
ເຫດຜົນໃນການເລື່ອນ 401(k) ເກົ່າ
ມີເຫດຜົນຫຼາຍຢ່າງທີ່ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຍ້າຍເງິນອອກຈາກແຜນການ 401(k) ເກົ່າ. ອັນຫນຶ່ງແມ່ນວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງຜູ້ບໍລິຫານແຜນການແມ່ນຫຼາຍເກີນໄປ. ຫຼືບາງທີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາເນີນງານຂອງກອງທຶນຕົວມັນເອງແມ່ນຫຼາຍກ່ວາທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຈ່າຍ.
ການປະຕິບັດຍັງສາມາດເປັນເຫດຜົນທີ່ຈະຍ້າຍອອກເງິນ. ມັນອາດຈະເປັນວ່າແຜນການເກົ່າຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ເຈົ້າຄາດຫວັງແລະເຈົ້າຕ້ອງການບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ. ອີກທາງເລືອກ, ມັນອາດຈະວ່າເຈົ້າເຫັນແຜນການທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີອື່ນໆທີ່ໃຫ້ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີກວ່າ.
ວິທີການມ້ວນ 401(k) ເກົ່າ
ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈຍ້າຍເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກ 401(k), ນີ້ແມ່ນເຈັດຂັ້ນຕອນ Morningstar ແນະນໍາ ຕໍ່ໄປນີ້:
ກວດເບິ່ງມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານ. ຖ້າຍອດເງິນໃນບັນຊີຂອງທ່ານເກີນ $5,000 ທ່ານມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ. ຖ້າມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ $5,000 ທາງເລືອກຂອງເຈົ້າອາດຈະຖືກຈຳກັດ. "ບໍ່ວ່າເຈົ້າເຮັດຫຍັງ, ພະຍາຍາມຫຼີກລ້ຽງການດຶງເງິນອອກຈາກຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງ 401 (k) ຫຼື IRA; ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີແລະການລົງໂທດ 10% ຖ້າເຈົ້າມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 55 ປີ.”
ຈະຢູ່ກັບໂຄງສ້າງ 401(k) ຫຼືບໍ່. ໃນບັນດາທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈໂດຍສະເພາະ, ສົມມຸດວ່າທ່ານມີຫຼາຍກວ່າ 5,000 ໂດລາ, ແມ່ນ IRAs ທີ່ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມທີ່ມີບໍລິສັດກອງທຶນແລກປ່ຽນຫຼືຫຼັກຊັບທີ່ເຂັ້ມແຂງຫຼືນາຍຫນ້າສ່ວນຫຼຸດ. Morningstar ກ່າວວ່າ "ທ່ານສາມາດວາງເກືອບທຸກຢ່າງທີ່ເຈົ້າມັກພາຍໃນ IRA, ແລະໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເຈົ້າຈະສາມາດຫລີກລ້ຽງຄ່າທໍານຽມການບໍລິຫານໃດໆຖ້າທ່ານຊື້ເຄື່ອງຢູ່ອ້ອມຮອບ," Morningstar ເວົ້າ.
ປະເມີນຄຸນນະພາບຂອງທາງເລືອກ 401(k) ຂອງທ່ານ. ພຽງແຕ່ຍ້ອນວ່າທ່ານກໍາລັງປະເມີນທາງເລືອກຂອງເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າເຈົ້າຕ້ອງຍ້າຍເງິນຂອງເຈົ້າ. ການກວດສອບທາງເລືອກອາດຈະຢືນຢັນວ່າ 401(k) ເກົ່າຂອງເຈົ້າຍັງເປັນທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈ.
ຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ທີ່ຖືກຕ້ອງ. ເອົາຂັ້ນຕອນນີ້ຖ້າທ່ານຕັດສິນໃຈປ່ຽນເປັນ IRA. "ຊອກຫາບໍລິສັດທີ່ສະຫນອງທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງ, ທັງຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ໂດຍບໍ່ມີຊັ້ນເພີ່ມເຕີມຂອງຄ່າທໍານຽມສໍາລັບນັກລົງທຶນ IRA." ນອກຈາກ ETFs ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຫຼັກຊັບແລະພັນທະບັດ, ທ່ານສາມາດຊື້ຫຼັກຊັບອື່ນໆສໍາລັບການ rollover IRA ຂອງທ່ານ, ລວມທັງກອງທຶນວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ສິນຄ້າ, ອະສັງຫາລິມະສັບແລະຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີການຊື້ຂາຍສາທາລະນະໃນ IRA ຕົນເອງໂດຍກົງ.
ໄປ Roth ຫຼືບໍ່ Roth. ບໍ່ວ່າຈະ ມ້ວນຊັບສິນ 401(k) ເກົ່າຂອງເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມຈະຂຶ້ນກັບສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານ.
ລະວັງພາສີທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງມ້ວນເງິນເຂົ້າໄປໃນ IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານຈະຕ້ອງຮ້ອງຂໍການເລື່ອນໂດຍກົງຈາກແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານໄປຫາຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ໃຫມ່. ຖ້າເຈົ້າຍ້າຍເງິນນີ້ໄປໃສ່ 401(k) ຂອງນາຍຈ້າງປັດຈຸບັນຂອງເຈົ້າ, ຂະບວນການດັ່ງກ່າວອາດໃຊ້ເວລາດົນກວ່ານີ້ ແລະເຮັດເອກະສານເພີ່ມເຕີມເລັກນ້ອຍ, Morningstar ເວົ້າ. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ 401(k) ຂອງທ່ານຄວນເຮັດໃຫ້ເຊັກຕ້ອງຈ່າຍໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ IRA ຫຼື 401(k). ຖ້າເຊັກຖືກອອກໃຫ້ທ່ານ, 20% ຂອງຍອດຄົງເຫຼືອຈະຖືກຫັກພາສີລາຍໄດ້. ຈາກນັ້ນເຈົ້າຈະມີເວລາ 60 ມື້ເພື່ອເອົາເງິນນັ້ນໄປຝາກໃນ IRA ຫຼື 401(k). ພາດກໍານົດເວລານັ້ນແລະການແຈກຢາຍຈະນັບເປັນການຖອນຕົວແລະ ຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ທຳມະດາ ແລະການລົງໂທດການຖອນເງິນກ່ອນກຳນົດ 10% ຖ້າທ່ານບໍ່ມີອາຍຸ 55 ປີຂຶ້ນໄປ.
ກໍານົດສິ່ງທີ່ຈະລົງທຶນໃນ. ການຕັດສິນໃຈວ່າຈະຊື້ຫຼັກຊັບໃດຈະສະທ້ອນເຖິງໄລຍະເວລາ, ເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ, ຂໍ້ມູນຄວາມສ່ຽງ ແລະລະດັບການມີສ່ວນຮ່ວມທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ. ທາງເລືອກຂອງທ່ານ ຈະປະກອບມີຫຸ້ນສ່ວນ, ພັນທະບັດ, ການແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຊັບສິນທີ່ມີສະພາບຄ່ອງສູງແລະບາງຄັ້ງກໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທາງເລືອກ.
ສາຍທາງລຸ່ມ
ຖ້າທ່ານມີເງິນຢູ່ໃນຫນຶ່ງຫຼືຫຼາຍກວ່າເກົ່າ 401(k) ເຂົາເຈົ້າອາດຈະຕ້ອງການຄວາມສົນໃຈຈາກເຈົ້າ. ການປະຕິບັດຕາມຂັ້ນຕອນທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະເພີ່ມຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານແລະປັບປຸງຂອງທ່ານ ການຈັດສັນຊັບສິນ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ IRS ທັງຫມົດ, ເຖິງແມ່ນວ່າ, ຫຼືທ່ານອາດຈະຖືກກະທົບກັບໃບເກັບພາສີທີ່ຮ້າຍແຮງ.
ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບບັນຊີທີ່ມີປະໂຫຍດດ້ານພາສີ
A ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານກວດສອບໄດ້ ແລະ, ຖ້າຕ້ອງການ, ເລື່ອນໃສ່ 401(k). ຊອກຫາທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຍາກ. ເຄື່ອງມືທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າຂອງ SmartAsset ກົງກັບທ່ານກັບທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສູງສຸດສາມຄົນທີ່ໄດ້ຮັບການກວດສອບໃນພື້ນທີ່ຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດສໍາພາດທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານກົງກັນໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພື່ອຕັດສິນໃຈວ່າອັນໃດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ຖ້າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານບັນລຸເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ, ເລີ່ມຕົ້ນດຽວນີ້.
ຂອງພວກເຮົາບໍ່ເສຍຄ່າ ເຄື່ອງຄິດເລກ 401(k). ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດອອກວ່າ 401(k) ຂອງເຈົ້າຈະຄຸ້ມຄ່າຫຍັງໃນການບໍານານ.
ເຄຣດິດຮູບ: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/designer491
ຕໍານານ ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ອາຍຸ 401(k) ກາຍເປັນເດັກກຳພ້າ: ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດ ປາກົດຕົວຄັ້ງທໍາອິດ Blog SmartAsset.
ທີ່ມາ: https://finance.yahoo.com/news/may-unclaimed-401-k-benefits-140042764.html