ຖະແຫຼງການ 401(k) ປະຈໍາໄຕມາດຖັດໄປຂອງທ່ານອາດເປັນຕາຕົກໃຈ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນ

ກະດິ່ງປຸກພາຍໃນຂອງທ່ານອາດຈະດັງຂຶ້ນເມື່ອອ່ານຄໍາຖະແຫຼງການແຜນ 401(k) ຕໍ່ໄປຂອງທ່ານ — ໃນຕອນທໍາອິດ, ຢ່າງຫນ້ອຍ.

ຖະແຫຼງການ 401(k) ແບບດັ້ງເດີມ — ແຈ້ງການປົກກະຕິທີ່ມາຮອດທາງໄປສະນີ ຫຼືທາງອອນລາຍ — ສະແດງໃຫ້ນັກລົງທຶນເຫັນວ່າເຂົາເຈົ້າເກັບເງິນໄວ້ເພື່ອກິນເບັ້ຍບໍານານ, ໃນບັນດາຂໍ້ມູນອື່ນໆເຊັ່ນ: ການຈັດສັນການລົງທຶນ. ອີກບໍ່ດົນ, ເຂົາເຈົ້າຈະເຫັນໄຂ່ຮັງຂອງເຂົາເຈົ້າແປເປັນລາຍຮັບລາຍເດືອນແນວໃດ.

ມັນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຄວາມພະຍາຍາມຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງໂດຍຜູ້ສ້າງນະໂຍບາຍເພື່ອປ່ຽນຄືນວິທີການທີ່ຊາວອາເມຣິກັນຄິດກ່ຽວກັບເງິນບໍານານ: ເປັນເງິນເດືອນປົກກະຕິຈາກການເຮັດວຽກຫຼືການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມ, ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ແທນທີ່ຈະເປັນເງິນກ້ອນ.

ອັນສຸດທ້າຍອາດຈະບອກນັກລົງທຶນເລັກນ້ອຍກ່ຽວກັບວິທີການທີ່ເງິນຝາກປະຢັດທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາຈະຫຼືບໍ່ພຽງພໍກັບຊີວິດການບໍານານຂອງເຂົາເຈົ້າ. ໄຂ່​ຮັງ $125,000 ອາດ​ຈະ​ເບິ່ງ​ຄື​ວ່າ​ເປັນ​ເງິນ​ພໍ​ສົມ​ກັບ​ຕົວ​ຊ່ວຍ​ບາງ​ຄົນ, ແຕ່​ອາດ​ເບິ່ງ​ຄື​ວ່າ​ໜ້ອຍ​ລົງ ຖ້າ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​ຮູ້​ວ່າ​ມັນ​ແປ​ເປັນ ປະມານ $500 ຫຼື $600 ຕໍ່ເດືອນ, ສໍາລັບການຍົກຕົວຢ່າງ.

Richard Kaplan, ອາຈານສອນກົດໝາຍຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Illinois ກ່າວວ່າ “ສຳລັບຊາວອາເມຣິກັນສ່ວນໃຫຍ່, ມັນຈະເປັນການປຸກລະດົມ,” Richard Kaplan, ອາຈານສອນກົດໝາຍຢູ່ມະຫາວິທະຍາໄລ Illinois ກ່າວກ່ຽວກັບການເປີດເຜີຍໃໝ່.

ຜູ້ປະຫຍັດຫຼາຍຄົນຈະເຫັນການເປີດເຜີຍຄັ້ງທໍາອິດໃນລາຍງານປະຈໍາໄຕມາດຕໍ່ໄປຂອງພວກເຂົາ, ເນື່ອງຈາກກະຊວງແຮງງານສະຫະລັດ ຄວາມຕ້ອງການ. ຖະແຫຼງການເຫຼົ່ານັ້ນ, ອອກໃຫ້ໂດຍຜູ້ບໍລິຫານແຜນການ, ຈະມາຮອດໃນມື້ແລະອາທິດຫຼັງຈາກວັນທີ 30 ເດືອນມິຖຸນາ.

ນະ​ໂຍ​ບາຍ​ໃຫມ່​ແມ່ນ​ຜົນ​ຂອງ​ກົດ​ຫມາຍ​ຂອງ​ລັດ​ຖະ​ບານ​ກາງ — ກົດ​ຫມາຍ​ວ່າ​ດ້ວຍ​ຄວາມ​ປອດ​ໄພ — ຜ່ານ​ມາ​ໃນ​ປີ 2019.

ທ່ານ Kaplan ກ່າວ​ວ່າ ຜູ້​ອອກ​ແຮງ​ງານ​ຄວນ​ໃຊ້​ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ເປັນ​ທິດ​ທາງ​ທີ່​ຫຍາບ​ຄາຍ​ແທນ​ທີ່​ຈະ​ເປັນ​ພຣະ​ກິດ​ຕິ​ຄຸນ ຫຼື​ເປັນ​ການ​ຄ້ຳ​ປະ​ກັນ, Kaplan ເວົ້າ​ວ່າ.

ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທາງວິຊາການ, ພວກເຂົາເຈົ້າສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າລາຍໄດ້ໂດຍປະມານທີ່ເຈົ້າຈະໄດ້ຮັບຕໍ່ເດືອນຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເຈົ້າຖ້າທ່ານຈະຊື້ເງິນເດືອນດ້ວຍເງິນຝາກປະຢັດ 401 (k) ຂອງເຈົ້າໃນອາຍຸ 67 ປີ.

ມີສອງການຄາດຄະເນ: ຫນຶ່ງສໍາລັບ "ຊີວິດໂສດ" ປະຈໍາປີ, ເຊິ່ງຈ່າຍລາຍໄດ້ໃຫ້ກັບຜູ້ຊື້ສ່ວນບຸກຄົນຕະຫຼອດຊີວິດ. ອີກອັນຫນຶ່ງແມ່ນສໍາລັບ "ການຮ່ວມແລະຜູ້ລອດຊີວິດທີ່ມີຄຸນວຸດທິ", ເຊິ່ງຈ່າຍລາຍໄດ້ສໍາລັບບຸກຄົນແລະຄູ່ສົມລົດທີ່ມີຊີວິດຢູ່ຕະຫຼອດຊີວິດ.

ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ແມ່ນ​ອີງ​ໃສ່​ຍອດ 401(k​) ປະ​ຈຸ​ບັນ​ຂອງ​ທ່ານ​. ຕົວຢ່າງ, ເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ວາງແຜນວ່າເງິນຝາກປະຢັດຂອງອາຍຸ 35 ປີຈະເຕີບໂຕແນວໃດ ແລະ ໄຂ່ຮັງໃນອະນາຄົດຈະແປເປັນລາຍຮັບປະຈໍາເດືອນໄດ້ແນວໃດ. ດັ່ງນັ້ນ, ລາຍຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າ paltry ຢູ່ glance ທໍາອິດ.

ເພີ່ມເຕີມຈາກການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ:
ລັດຖະສະພາ​ຊຸກຍູ້​ແຜນການ​ບຳນານ​ແຫ່ງ​ຊາດ​ສະບັບ​ໃໝ່
ຂັ້ນຕອນສໍາຄັນທີ່ແມ່ຍິງສາມາດປະຕິບັດເພື່ອປິດຊ່ອງຫວ່າງເງິນຝາກປະຢັດເງິນບໍານານ
ການຫັກພາສີເງິນບໍານານເຮັດໃຫ້ຜູ້ປະຫຍັດຄົນຊັ້ນກາງຢູ່ເບື້ອງຫຼັງ

ຮູບແຕ້ມດັ່ງກ່າວບໍ່ໄດ້ກວມເອົາການປະກັນສັງຄົມ ຫຼືເງິນຝາກປະຢັດໃດໆນອກແຜນ 401(k) — ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການປະເມີນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນຕົວແທນເລັກນ້ອຍ. ພວກເຂົາຍັງສົມມຸດວ່າຍອດເງິນເຕັມຂອງເຈົ້າແມ່ນເຕັມທີ່ "ມອບໃຫ້,” ເຊິ່ງອາດຈະບໍ່ແມ່ນກໍລະນີ.

ທ່ານ Kaplan ກ່າວ​ວ່າ ການ​ຄາດ​ຄະ​ເນ​ດັ່ງກ່າວ​ເປັນ​ການ​ປະຕິບັດ​ໄດ້​ຫຼາຍ​ທີ່​ສຸດ​ສຳລັບ​ຜູ້​ປະຢັດ​ທີ່​ມີ​ເວລາ​ຫຼາຍ​ປີ​ໃນ​ການ​ອອກ​ກິນ​ເບ້ຍ​ບຳນານ ແທນ​ທີ່​ຈະ​ມີ​ອາຍຸ​ກິນ​ເບັ້ຍບໍານານ, ​ເພາະວ່າ​ໃນ​ອະດີດ​ມີ​ເວລາ​ຫຼາຍ​ກວ່າ​ໃນ​ການ​ແກ້​ໄຂ​ວິຊາ​ທີ່​ຖືກຕ້ອງ.

ທ່ານ Kaplan ກ່າວວ່າ“ ສ່ວນໃຫຍ່ນີ້ແມ່ນແນໃສ່ຄົນ ໜຸ່ມ, ໂດຍນີ້ເປັນການແກ້ໄຂກາງ.

ບາງທີລັກສະນະທີ່ເປັນປະໂຫຍດທີ່ສຸດຂອງນະໂຍບາຍໃຫມ່ແມ່ນວິທີທີ່ມັນຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນຄິດຄືນໃຫມ່ກ່ຽວກັບການປະຫຍັດເງິນບໍານານ, ອີງຕາມ Philip Chao, ຜູ້ອໍານວຍການແລະຫົວຫນ້າການລົງທຶນຂອງ Experiential Wealth, ທີ່ຕັ້ງຢູ່ໃນ Cabin John, Maryland.

ບຸກຄົນທົ່ວໄປປະຢັດເງິນດ້ວຍເງິນເດືອນແຕ່ລະຄັ້ງໂດຍບໍ່ຄິດເຖິງເປົ້າໝາຍລາຍຮັບໃນອະນາຄົດ. ແທນທີ່ຈະຖາມຕົນເອງວ່າ: ເງິນເດືອນກ່ອນໜ້ານີ້ຂອງຂ້ອຍຕ້ອງການທົດແທນເງິນບໍານານເທົ່າໃດ? Chao ເວົ້າ.

ບາງຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ 100,000 ໂດລາຕໍ່ປີກ່ອນພາສີອາດຈະຕັດສິນໃຈ $ 70,000 ຫຼື 80,000 ໂດລາຕໍ່ປີໃນການກິນເບັ້ຍບໍານານຈະພຽງພໍເພື່ອສະຫນອງທຶນການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ.

Chao ກ່າວ​ວ່າ ເງິນ​ຝາກ​ປະ​ຢັດ 401(k​) ເງິນ​ບໍາ​ນານ​ແລະ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ປະ​ກັນ​ສັງ​ຄົມ​ຈະ​ມີ​ຈຸດ​ປະ​ສົງ​ເພື່ອ​ທົດ​ແທນ​ຈໍາ​ນວນ​ລາຍ​ຮັບ​ປະ​ຈໍາ​ເດືອນ​ຫຼື​ປະ​ຈໍາ​ປີ​ນັ້ນ​. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວລາຍຮັບນັ້ນຈະຕອບສະໜອງສອງຖັງ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈຳເປັນ (ເຊັ່ນ: ເຮືອນ ແລະ ອາຫານ) ຫຼື ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເລືອກ (ເຊັ່ນ: ການພັກຜ່ອນ).

"ຂ້ອຍຄິດວ່າມັນເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍສໍາລັບການຊ່ວຍໃຫ້ຄົນເລີ່ມຄິດກ່ຽວກັບຜົນໄດ້ຮັບ, ແລະບໍ່ເນັ້ນຫນັກໃສ່ເງິນກ້ອນໃຫຍ່," Chao ກ່າວກ່ຽວກັບຮູບແຕ້ມໃຫມ່. “ມັນ​ເປັນ​ເລື່ອງ​ທີ່​ຂ້ອຍ​ຕ້ອງ​ການ​ເງິນ​ຫຼາຍ​ປານ​ໃດ​ເພື່ອ​ໃຫ້​ຂ້ອຍ​ມີ​ລາຍ​ຮັບ​ຕະຫຼອດ​ຊີວິດ​ທີ່​ຍືນ​ຍົງ. ຕົວເລກນັ້ນແມ່ນຫຍັງ?”

ໂດຍບໍ່ມີການຜ່ານບົດຝຶກຫັດງົບປະມານທີ່ຫຍາບຄາຍນີ້, ຊາວອາເມລິກາອາດຈະປະຫຍັດຫຼາຍເກີນໄປຫຼືຫນ້ອຍເກີນໄປໂດຍບໍ່ຮູ້ຕົວ.

ທ່ານ Chao ກ່າວ​ວ່າ “ພວກ​ເຮົາ​ຄວນ​ເກັບ​ເງິນ​ໃຫ້​ພຽງພໍ​ກັບ​ສິ່ງ​ທີ່​ພວກ​ເຮົາ​ຕ້ອງການ, ບໍ່​ແມ່ນ​ປ່າ​ໄມ້. “ແຕ່ວ່າອັນໃດພຽງພໍ? ຖ້າເຈົ້າບໍ່ຮູ້ວ່າອັນໃດພຽງພໍ ເຈົ້າຈະຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າເຈົ້າປະຫຍັດພຽງພໍແລ້ວ?”

ບໍ່ເຫມືອນກັບຂໍ້ກໍານົດຂອງພະແນກແຮງງານໃຫມ່, ຜູ້ບໍລິຫານແຜນການຈໍານວນຫຼາຍສະເຫນີຊັບພະຍາກອນອອນໄລນ໌ທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນ 401(k) ວັດແທກວ່າຍອດເງິນໃນບັນຊີປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາຈະສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດຂອງພວກເຂົາແນວໃດ, ໂດຍການພິຈາລະນາບາງສົມມຸດຕິຖານກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນແລະອັດຕາການປະກອບສ່ວນໃນປະຈຸບັນ.

ຫລັງຈາກໄດ້ຮັບ "ການປຸກທີ່ຫຍາບຄາຍ" ຈາກຮູບປະກອບລາຍໄດ້ໃຫມ່, ຜູ້ປະຫຍັດສາມາດໃຊ້ເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ຂອງແຜນການຂອງພວກເຂົາເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມເຂົ້າໃຈດີຂຶ້ນກ່ຽວກັບສະຖານະການຂອງພວກເຂົາແລະປ່ຽນແປງການປະກອບສ່ວນຂອງພວກເຂົາຕາມຄວາມຕ້ອງການ, Chao ເວົ້າ.

ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນອາດຈະປະຫຍັດ 3% ຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາໃນຂະນະທີ່ນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາສະເຫນີເງິນໂດລາຕໍ່ເງິນໂດລາ 401 (k) ທີ່ກົງກັນເຖິງ 4% - ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ອອກແຮງງານກໍາລັງປ່ອຍໃຫ້ເງິນຟຣີຢູ່ເທິງໂຕະ.