Super Apps ຫຼື Smart Wallets?

ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຈັດການຄວາມສໍາພັນແມ່ນຫຍັງ?

ມີການສົນທະນາຫຼາຍຂອງແອັບຯທີ່ຍອດຢ້ຽມໃນຂະນະນີ້ ເນື່ອງຈາກຜູ້ຫຼິ້ນຫຼາຍໆຄົນພະຍາຍາມໃຫ້ກາຍເປັນປະເທດຕາເວັນຕົກທຽບເທົ່າ App ຍັກໃຫຍ່ຂອງອາຊີ ເຊັ່ນ: Alipay, Gojek ແລະ Kakao. ແຕ່ວິທີທີ່ເຈົ້າໄດ້ຮັບຈາກກະເປົາເງິນດິຈິຕອນໄປຫາ super app? ແລະ, ຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ແມ່ນ wallets ຫຼື super apps ເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຈັດການຄວາມສໍາພັນລະຫວ່າງຄົນແລະ avatars ເສດຖະກິດຂອງພວກເຂົາບໍ? ທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ແອັບຯດຽວເຮັດທຸກຢ່າງ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນ Super ຫຼືບໍ່? ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງກະເປົາເງິນ ແລະ Super app ແມ່ນຫຍັງ?

ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນການຈ່າຍເງິນມືຖື, ແລະໃນທີ່ນີ້ແນວໂນ້ມແມ່ນຈະແຈ້ງ pretty. ໃນຖານະເປັນ Christine Wagner, ຫົວຫນ້າຜະລິດຕະພັນການຈ່າຍເງິນທົ່ວໂລກສໍາລັບ FIS ກ່າວໃນ podcast ກັບ Mercator Advisory Group ໃນປີກາຍນີ້, "ແມ້ແຕ່ຢູ່ໃນສະຫະລັດ, ພວກເຮົາເຫັນວ່າການຊໍາລະເງິນຢູ່ທີ່ຈຸດຂາຍໂດຍໃຊ້ກະເປົາເງິນມືຖືໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ 60%". ຜູ້ຄົນເບິ່ງຄືວ່າມີຄວາມສະດວກສະບາຍຫຼາຍກັບການໃຊ້ໂທລະສັບຂອງພວກເຂົາເພື່ອຈ່າຍເງິນ, ແລະກະເປົາເງິນແມ່ນວິທີທີ່ດີໃນການຈັດການປະສົບການການຈ່າຍເງິນຂອງພວກເຂົາ. ເມື່ອຂ້ອຍໄປຮ້ານສັບພະສິນຄ້າທ້ອງຖິ່ນຂອງຂ້ອຍ, ທັງບັດເຄຣດິດຍີ່ຫໍ້ຮ່ວມກັບຮ້ານຂາຍຍ່ອຍຂອງຂ້ອຍ ແລະບັດຄວາມສັດຊື່ຕໍ່ຮ້ານຂາຍຍ່ອຍຂອງຂ້ອຍຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງສະດວກໃນ Apple ຂອງຂ້ອຍ.
AAPL
ກະເປົາເງິນ.

(ໂດຍວິທີທາງການ, ເປັນຫຍັງພວກມັນຈຶ່ງແຍກກັນ, ເມື່ອຂ້ອຍຄວນຈະສາມາດຈ່າຍເງິນໂດຍໃຊ້ບັດຄວາມສັດຊື່ທີ່ຜ່ານການຮັບຮອງຂອງຂ້ອຍແມ່ນເລື່ອງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ.)

ກະເປົາເງິນແມ່ນວິທີການຈັດລະບຽບສິ່ງຂອງ. ກະເປົາເງິນ Apple ຂອງຂ້ອຍ, ຄືກັນກັບກະເປົາເງິນແທ້ຂອງຂ້ອຍ, ບໍ່ມີເງິນສົດຢູ່ໃນນັ້ນ. ມັນມີບັດເຄຣດິດ, ບັດເດບິດ, ບັດຄວາມສັດຊື່, ບັນທຶກການສັກຢາ, ບັດຂຶ້ນຍົນ, ປີ້ລົດໄຟແລະໃບຂັບຂີ່ໃນໄວໆນີ້ເຊັ່ນກັນ (ເຖິງແມ່ນວ່າແຜນການຂອງ Apple ສໍາລັບໃບຂັບຂີ່ໃນກະເປົາເງິນຂອງພວກເຂົາບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ຖືກຕັ້ງໄວ້ເລັກນ້ອຍ). ສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ລ້ວນແຕ່ຖືເປັນເອກະລາດຢູ່ໃນກະເປົາເງິນ: ເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ລົມກັນ ແລະ ເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ແບ່ງປັນຂໍ້ມູນໃຫ້ກັນແລະກັນ. ພວກເຂົາເຈົ້າແມ່ນ, ດັ່ງທີ່ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນກ່ຽວກັບຕົວຕົນ, ບໍ່ແມ່ນເງິນ.

ຄວາມຈິງທີ່ວ່າກະເປົາເງິນແມ່ນກ່ຽວກັບການກໍານົດຕົວຕົນ, ການກວດສອບແລະການອະນຸຍາດແມ່ນໄດ້ຮັບການຍອມຮັບໃນຕົວຢ່າງເຊັ່ນການລິເລີ່ມ Wallet Digital Identity Wallet ຂອງເອີຣົບ. ພາຍໃຕ້ການລິເລີ່ມນີ້ ປະເທດຕ່າງໆຈະສະເໜີໃຫ້ພົນລະເມືອງ ແລະທຸລະກິດກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ ທີ່ຈະສາມາດເຊື່ອມຕໍ່ຕົວຕົນດິຈິຕອນແຫ່ງຊາດຂອງເຂົາເຈົ້າກັບຫຼັກຖານສະແດງຄຸນລັກສະນະສ່ວນບຸກຄົນອື່ນໆ (ເຊັ່ນ: ໃບຂັບຂີ່, ໃບປະກາດສະນີຍະບັດ, ບັນຊີທະນາຄານ, ລາຍລະອຽດການສັກຢາປ້ອງກັນ COVID-19 ແລະອື່ນໆ). ກະເປົ໋າເງິນເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະສະໜອງໃຫ້ໂດຍເຈົ້າໜ້າທີ່ສາທາລະນະ ຫຼືໂດຍໜ່ວຍງານເອກະຊົນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບຮອງ (ຄາດວ່າທະນາຄານຈະເປັນປະເພດໜຶ່ງຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການກະເປົາເງິນ). ເຊັ່ນດຽວກັນ, ພາຍໃຕ້ການ, ລັດຖະບານຂອງລັດ New South Wales ໄດ້​ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ການ​ເຮັດ​ວຽກ​ ໃນກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ (ພວກເຂົາເອີ້ນວ່າ "ບ່ອນເກັບມ້ຽນຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວ", ເຊິ່ງຂ້ອຍຄິດວ່າເປັນຊື່ທີ່ຖືກຕ້ອງກວ່າແຕ່ມີຕະຫຼາດຫນ້ອຍກວ່າ) ເຊິ່ງຈະຊ່ວຍໃຫ້ພົນລະເມືອງສາມາດພິສູດຕົວຕົນຂອງເຂົາເຈົ້າແລະແບ່ງປັນຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວແບບກະຈາຍ.

ດ້ວຍມາດຕະຖານພື້ນຖານເຊັ່ນ: W3C “ການຢັ້ງຢືນທີ່ຢັ້ງຢືນໄດ້” (VC) ພັດທະນາ, ມັນເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ໜ້າສົນໃຈທີ່ຈະຈິນຕະນາການກະເປົາເງິນດິຈິຕອນທີ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ (ສະໜອງໃຫ້ໂດຍລັດຖະບານ, ຫຼືທະນາຄານ, ຫຼືເທັກໂນໂລຍີໃຫຍ່ ຫຼືໃຜກໍຕາມ) ທີ່ສະໜອງລະບົບນິເວດທີ່ປອດໄພ ແລະປອດໄພສຳລັບພົນລະເມືອງ ແລະຜູ້ບໍລິໂພກ.

ທາງໂທລະສັບມືຖື

Wallets ແມ່ນທາງຫນຶ່ງໄປຂ້າງຫນ້າ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານມີໂຄງການຊໍາລະເງິນຜ່ານມືຖືທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດແລະຖືກນໍາໃຊ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ມັນຕ້ອງມີການລໍ້ລວງທີ່ດີທີ່ຈະພັດທະນາມັນເຂົ້າໄປໃນ super app ແທນທີ່ຈະຍັງຄົງມີເນື້ອຫາທີ່ເປັນ app ຊໍາລະແບບດ່ຽວຫຼືຫນຶ່ງໃນຫຼາຍທາງເລືອກໃນ wallet ຂອງຄົນອື່ນ. PayPal
PYPL
, ເພື່ອເລືອກເອົາການສຶກສາກໍລະນີທີ່ຊັດເຈນ, ແມ່ນ ເພີ່ມຄຸນສົມບັດຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ ເພື່ອປ່ຽນມັນຈາກລະບົບການຈ່າຍເງິນໃຫ້ເປັນ Home Screen Super App. ເງິນຝາກປະຢັດ PayPal, ຊື້ເຄື່ອງ, ຈ່າຍໃບບິນ, ຮາງວັນ, ບັດຂອງຂວັນ, ໂດຍໃນປັດຈຸບັນຈ່າຍພາຍຫຼັງ (BNPL) ແລະ cryptocurrency ກໍາລັງມາຮ່ວມກັນໃນ app ດຽວທີ່ທ່ານຕ້ອງການເຂົ້າສູ່ລະບົບພຽງແຕ່ຄັ້ງດຽວເພື່ອເຂົ້າເຖິງ spectrum ຂອງການບໍລິການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.

ມີຕົວຢ່າງອັນເຕັມທີ່ຂອງລະບົບການຈ່າຍເງິນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດທີ່ພັດທະນາໄປເປັນ Super apps. M-Pesa, fintech ທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍທີ່ສຸດໃນອາຟຣິກາ, ບໍ່ດົນມານີ້ໄດ້ນໍາສະເຫນີ Super app ຂອງຕົນເອງ ໃນທົ່ວທຸກຕະຫຼາດຂອງຕົນ. ມັນເຮັດໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກເຂົ້າເຖິງການບໍລິການອື່ນຈາກ e-commerce ກັບ e-government ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເຄືອຂ່າຍຂອງຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ສົ່ງແລະຮັບເງິນຈາກຫຼາຍກວ່າ 200 ປະເທດແລະອານາເຂດ. M-Pesa open API ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ແລ້ວໂດຍຜູ້ພັດທະນາຫຼາຍກວ່າ 45,000 ຄົນແລະ 200,000 SMEs ແລະບໍລິສັດກໍາລັງຂະຫຍາຍລະບົບນິເວດຂອງຕົນເພື່ອເຂົ້າເຖິງວິສາຫະກິດຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະຈຸນລະພາກ.

PayPal ແລະ M-PESA ແລະ Alipay ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງ super apps ການຂະຫຍາຍຕົວອອກຈາກການຈ່າຍເງິນແລະມັນເປັນໄປໄດ້ທັງຫມົດວ່າ super apps ສົບຜົນສໍາເລັດຫຼາຍໃນເອີຣົບຈະມາຈາກທິດທາງນັ້ນ. Lydia, ແອັບຯຊໍາລະເງິນຜ່ານມືຖືຂອງຝຣັ່ງ (ທີ່ມີ Tencent ຂອງຈີນເປັນນັກລົງທຶນ), ໄດ້ເຮັດໃຫ້ມັນຊັດເຈນວ່າເປົ້າຫມາຍຂອງມັນບໍ່ພຽງແຕ່ກາຍເປັນບັນຊີ primacy ສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ 10 ລ້ານເທົ່ານັ້ນແຕ່ກາຍເປັນທາງດ້ານການເງິນ. ແອັບ super ສໍາລັບ millennials ແລະ Gen Z, ປະຕິບັດຕາມບາດກ້າວຂອງ WeChat. Revolut ແນ່ນອນຈະສືບຕໍ່ພັດທະນາໄປໃນທິດທາງນັ້ນຄືກັນ.

Klarna ແລະ Shopify, ເພື່ອຕັ້ງຊື່ສອງຜູ້ສະຫມັກທີ່ເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ Home Screen Super Apps, ໄດ້ຂະຫຍາຍການບໍລິການຂອງພວກເຂົາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. Klarna ເປີດຕົວແອັບຯໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາ ເດືອນພະຈິກ, ການລວມເອົາການຊໍາລະຊໍາລະດ້ວຍການຊື້, ການສະຫນັບສະຫນູນ, ການຈັດສົ່ງແລະການສົ່ງຄືນທີ່ມີເປົ້າຫມາຍຂອງການຫັນປ່ຽນຕົນເອງຈາກການເປັນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຊໍາລະໄປສູ່ການເປັນການສະເຫນີຂາຍທີ່ສິ້ນສຸດໃນທົ່ວທຸກຈຸດຫມາຍປາຍທາງອອນໄລນ໌ບໍ່ວ່າຈະເຊື່ອມຕໍ່ກັບ Klarna ຫຼືບໍ່. (ພວກເຂົາຍັງໄດ້ຊື້ເວັບໄຊທ໌ປຽບທຽບ Pricerunner ສໍາລັບ €930m ເພື່ອຂະຫຍາຍການບໍລິການຊ້ອບປິ້ງຂອງແອັບ super ຂອງພວກເຂົາໃຫ້ກວ້າງຂວາງ.)

Super Starts

The Financial Times ສະຫຼຸບພູມສັນຖານ ຢ່າງຫຍໍ້. ພວກ​ເຮົາ​ມີ super apps ສໍາ​ລັບ​ການ​ທາງ​ດ້ານ​ຮ່າງ​ກາຍ (ການ​ຂົນ​ສົ່ງ​, ການ​ສົ່ງ​ສະ​ບຽງ​ອາ​ຫານ​ແລະ​ອື່ນໆ​) ໃນ​ຮູບ​ແບບ​ຂອງ Uber​
UBER
, Bolt, Grab ແລະ Gojek. ມາຈາກພື້ນທີ່ການຈ່າຍເງິນທີ່ພວກເຮົາມີ app proto-super ທາງດ້ານການເງິນເຊັ່ນ PayPal, Klarna ແລະ Revolut. ໃນສື່, Spotify ພວມຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຈະກາຍເປັນແອັບ super ສໍາລັບສຽງທີ່ມີ podcasts ແລະຫ້ອງສົນທະນາເຊັ່ນດຽວກັນກັບຫ້ອງສະຫມຸດດົນຕີຂອງມັນ.

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ແທ້ຈິງລະຫວ່າງກະເປົາເງິນດິຈິຕອນ ຫຼືໂທລະສັບມືຖື ແລະ Super app ແມ່ນຫຍັງ? ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ສົມ​ມຸດ​ວ່າ​ເຂດ​ແດນ​ແມ່ນ fractal ພຽງ​ເລັກ​ນ້ອຍ, ແຕ່​ໃຫ້​ກັບ​ຄືນ​ໄປ​ບ່ອນ​ບັນ​ຫາ​ສູນ​ກາງ​ຂອງ​ຕົວ​ຕົນ. ໃຫ້ພວກເຮົາແຕ້ມຂອບເຂດໂດຍການເວົ້າວ່າ Super app ແບ່ງປັນຕົວຕົນໃນທົ່ວລະບົບນິເວດການບໍລິການຂອງມັນ, ໃນຂະນະທີ່ຢູ່ໃນກະເປົາເງິນແຕ່ລະໃບຮັບຮອງມີຕົວຕົນຂອງຕົນເອງ. ອະດີດສະຫນອງຄວາມສະດວກສະບາຍທີ່ບໍ່ຕ້ອງສົງໃສສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກແລະແຮງຈູງໃຈສໍາລັບຜູ້ຄ້າທີ່ຈະເຂົ້າຮ່ວມລະບົບນິເວດ, ແຕ່ຍັງມີຜົນກະທົບດ້ານຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ.

ສ່ວນບຸກຄົນ, ຂ້ອຍຕ້ອງການກະເປົາເງິນ smart ແທນທີ່ຈະເປັນ super app. ແລະຂ້າພະເຈົ້າຫມາຍຄວາມວ່າສະຫລາດໃນວິທີການສະເພາະຫຼາຍ. ຂ້ອຍຕ້ອງການໃຊ້ກະເປົາເງິນທີ່ແບ່ງປັນບໍ່ແມ່ນຕົວຕົນ ແຕ່ການພິສູດຢືນຢັນ. ຂ້ອຍມັກຄວາມຄິດທີ່ຈະເຂົ້າລະບົບຢູ່ບ່ອນໃດບ່ອນໜຶ່ງ ແລະເມື່ອຂ້ອຍຖືກຖາມວ່າຂ້ອຍອາຍຸເກີນ 18 ປີ ຫຼືມີໃບຂັບຂີ່ ຫຼືເປັນຄົນສັນຊາດອັງກິດ ແລ້ວມີກະເປົ໋າເງິນຢູ່ໃນໂທລະສັບຂອງຂ້ອຍປາກົດຂຶ້ນພ້ອມກັບລາຍຊື່ຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວທີ່ ກ) ຈະ​ຕອບ​ສະ​ຫນອງ​ມາດ​ຕະ​ຖານ​ແລະ b​) ເປັນ​ທີ່​ຍອມ​ຮັບ​ຜູ້​ທີ່​ຈະ​ຮ້ອງ​ຂໍ​, ດັ່ງ​ນັ້ນ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​ສາ​ມາດ​ເລືອກ​ເອົາ​ຫນຶ່ງ​ແລະ​ໄປ​ກ່ຽວ​ກັບ​ທຸ​ລະ​ກິດ​ຂອງ​ຂ້າ​ພະ​ເຈົ້າ​. ຂ້ອຍຄາດຫວັງວ່າກະເປົາເງິນຈະນໍາສະເຫນີຂໍ້ມູນປະຈໍາຕົວໃນຄໍາສັ່ງສູງສຸດຄວາມເປັນສ່ວນຕົວ, ດັ່ງນັ້ນເກືອບທັງຫມົດການໂຕ້ຕອບດັ່ງກ່າວ "John Doe" IS-OVER-18 ຂອງຂ້ອຍຈະເປັນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະນໍາສະເຫນີນາມສະກຸນຄົງທີ່ທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອເປີດໃຊ້ທຸລະກໍາສ່ວນໃຫຍ່.

ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ໜ້າສົນໃຈທີ່ຈະເຫັນວ່າອະວະກາດນີ້ຈະພັດທະນາແນວໃດໃນປີ 2022, ເພາະວ່າຕົວຕົນຈະເປັນສະໜາມຮົບທີ່ສຳຄັນໃນປີທີ່ຈະມາເຖິງ.